quais são os problemas com o atual mecanismo de precificação das taxas de juros hipotecários? como melhorar? resposta do banco central →
2024-09-29
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hoje (29 de setembro), o banco popular da china emitiu um anúncio de que orientará as taxas de juros hipotecárias existentes a serem reduzidas em lotes. o mecanismo de autodisciplina de preços de taxas de juros de mercado também emitiu uma iniciativa para reduzir as taxas de juros hipotecárias existentes em lotes.
a pessoa relevante responsável pelo banco popular da china respondeu às perguntas dos repórteres sobre questões relacionadas com a melhoria do mecanismo de fixação de taxas de juro para empréstimos à habitação pessoal comercial.
qual é o pano de fundo deste anúncio?
resposta: a fim de limpar os canais de transmissão da política monetária e promover a redução dos custos de financiamento para a economia real, o banco popular da china reformou e melhorou o mecanismo de formação da taxa cotada no mercado de empréstimos (lpr) em agosto de 2019 para promover as taxas de juro dos empréstimos. reflectir atempadamente as alterações nas taxas de juro do mercado.
no processo de reforma e melhoria do mecanismo de formação de lpr, consideramos plenamente as características dos empréstimos habitacionais pessoais comerciais (doravante denominados empréstimos habitacionais), como ampla cobertura, longo prazo e alta atenção pública, e emitimos o anúncio nº 16 [2019] do banco popular da china, esclarecendo que a taxa de juros hipotecária é formada pela adição de pontos com base na lpr, para que a taxa de juros dos empréstimos hipotecários com prazo de contrato mais longo possa ser ajustada às taxas de juros do mercado, o que desempenha um papel importante na promoção da mercantilização das taxas de juro hipotecárias e na promoção do desenvolvimento estável e saudável do mercado imobiliário.
no entanto, à medida que a reforma das taxas de juro orientada para o mercado continua a aprofundar-se e a relação entre a oferta e a procura no mercado imobiliário sofre grandes mudanças, o actual mecanismo de fixação de preços das taxas de juro hipotecárias também expôs algumas deficiências. precisam de ajuste e otimização.
a fim de implementar o espírito da reunião do birô político do comité central do pcc e responder às preocupações das massas,o banco popular da china emitiu o anúncio n.º 11 [2024] para melhorar o mecanismo de fixação de taxas de juro para empréstimos à habitação pessoal comercial e promover a redução das taxas de juro dos empréstimos à habitação existentes.
quais são os problemas com o atual mecanismo de precificação das taxas de juros hipotecários? como melhorar?
resposta: de acordo com o contrato, os pontos adicionais ao lpr do empréstimo hipotecário são fixados durante a vigência do contrato. os prazos dos contratos hipotecários são geralmente longos e a margem fixa não pode reflectir alterações no crédito do mutuário, na oferta e procura do mercado e noutros factores. uma vez que a situação do mercado muda, é fácil fazer com que o spread entre hipotecas novas e antigas aumente. à medida que a reforma das taxas de juro orientada para o mercado continua a aprofundar-se, é necessário optimizar a concepção do sistema e promover os bancos comerciais e os mutuários a alterarem os seus contratos de forma adequada.
em agosto de 2023, a fim de responder plenamente às exigências das massas e em linha com o princípio da urgência, o banco popular da china, juntamente com a administração estatal de supervisão financeira, orientou os bancos comerciais a ajustarem as taxas de juro hipotecárias existentes em lotes negociando alterações nas taxas de juros contratuais e outros métodos, e obteve bons resultados.
no entanto, como a taxa de aumento pontual não pode ser ajustada de forma independente no âmbito do actual mecanismo de fixação de preços das taxas de juro hipotecárias, a contradição entre as taxas de juro das hipotecas novas e antigas acumulou-se novamente e expandiu-se recentemente.os bancos comerciais irão coordenar-se através da autodisciplina da indústria para realizar outro ajuste em lote dos empréstimos à habitação existentes elegíveis, reduzindo a taxa de juro para cerca da taxa de juro nacional para novos empréstimos à habitação.
no entanto, os métodos acima mencionados tratam os sintomas e não a causa raiz. para resolver fundamentalmente o problema dos diferenciais de taxas de juro entre hipotecas novas e antigas, precisamos de aprofundar a reforma das taxas de juro orientada para o mercado, mantendo ao mesmo tempo a seriedade dos contratos. , eliminar obstáculos institucionais e promover abordagens baseadas no mercado, tanto para os bancos comerciais como para os mutuários. o princípio da negociação independente e do ajustamento dinâmico.
quais são os principais conteúdos de ajustes e otimizações deste anúncio?
resposta: o anúncio nº 11 do banco popular da china [2024] realiza principalmente as seguintes otimizações: primeiro, é permitido alterar a faixa de pontos da taxa de juros hipotecária com base na lpr. os mutuários e mutuários podem ajustar o intervalo de adição de pontos através de negociações, alterações contratuais, etc., para reflectir com maior precisão as alterações na oferta e procura do mercado, no prémio de risco do mutuário e em outros factores. no futuro, o mecanismo de concorrência de mercado pode encorajar os bancos comerciais a negociar de forma independente com os mutuários e a ajustar o intervalo de aumento de pontos em tempo útil. não há necessidade de esperar até que a diferença de taxas de juro entre hipotecas novas e antigas se acumule para ser grande antes. os bancos comerciais fazem ajustes em lote. isto pode aliviar os conflitos de forma gradual e ordenada e manter a seriedade contratual.
a segunda é remover a restrição ao ciclo mínimo de refixação das taxas de juros hipotecárias de um ano. a partir de 1º de novembro de 2024, as hipotecas de taxa flutuante com contratos recém-assinados serão consistentes com outros empréstimos de taxa flutuante, exceto hipotecas, e o ciclo de reprecificação poderá ser determinado pelo mutuário e pelo mutuário por meio de negociação independente. os mutuários elegíveis com empréstimos hipotecários existentes podem negociar com os bancos comerciais para ajustar o aumento pontual nas taxas de juros hipotecários e, ao mesmo tempo, ajustar o ciclo de reavaliação de modo que as taxas de juros hipotecárias existentes reflitam as alterações no preço de referência (lpr) de maneira oportuna e suave. a transmissão da política monetária.
após o anúncio, como serão reduzidas as taxas de juros hipotecárias existentes?
resposta: o mecanismo de autodisciplina de preços de taxas de juros de mercado emitirá uma iniciativa para orientar os bancos comerciais a realizar um ajuste em lote das taxas de juros hipotecárias existentes antes de 31 de outubro de 2024.os bancos comerciais emitirão anúncios relevantes e detalhes de ajuste de lote para reduzir uniformemente os pontos adicionados às taxas de juros hipotecários com base na lpr e proporcionarão comodidade aos mutuários, tanto quanto possível.a grande maioria dos mutuários pode concluir a "operação com um clique" através do banco on-line, banco móvel e outros canais sem ir a uma agência do banco comercial. para obter detalhes, preste atenção às informações relevantes divulgadas pela plataforma oficial do empréstimo comercial. banco em tempo hábil.
após a conclusão do ajuste do lote, ambas as partes também podem negociar de forma independente e ajustar dinamicamente as taxas de juros hipotecárias existentes com base em princípios orientados para o mercado, de acordo com o anúncio do banco popular da china [2024] nº 11.
fonte: cliente cctv news
