現在の住宅ローン金利の価格決定メカニズムにはどのような問題があるのでしょうか?改善するにはどうすればよいですか?中央銀行の対応 →
2024-09-29
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本日（9月29日）、中国人民銀行は、既存の住宅ローン金利を一括で引き下げるよう指導すると発表し、市場金利価格決定メカニズムも既存の住宅ローン金利を一括で引き下げる取り組みを発表した。
中国人民銀行の担当者は、商業用個人向け住宅ローンの金利設定メカニズムの改善に関する問題について記者の質問に答えた。
この発表にはどのような背景があるのでしょうか？
回答：金融政策の伝達経路を明確にし、実体経済の資金調達コストの削減を促進するため、中国人民銀行は2019年8月に貸出金利を促進するために貸出市場相場（lpr）形成メカニズムを改革・改善した。市場金利の変化をタイムリーに反映するため。
lpr形成メカニズムの改革・改善の過程において、対象範囲の広さ、長期性、社会的注目度の高さなどの商業用個人向け住宅ローン（以下、住宅ローンという）の特性を十分に考慮し、告示第16号を公表しました。中国人民銀行の[2019年]は、住宅ローン金利はlprに基づいてポイントを加算することによって形成され、契約期間が長い住宅ローンの金利は市場金利と調整することができ、これが金利の役割を果たしていると明らかにしている。住宅ローン金利の市場化を促進し、不動産市場の安定的かつ健全な発展を促進する上で重要な役割を果たしています。
しかし、市場志向の金利改革が深化し続け、不動産市場の需要と供給の関係が大きく変化する中、現在の住宅ローン金利の価格設定メカニズムにもいくつかの欠点が露呈しており、国民は強い反応を示しており、緊急性を訴えている。調整と最適化が必要です。
中国共産党中央委員会政治局会議の精神を実践し、大衆の懸念に応えるため、中国人民銀行は、商業用個人住宅ローンの金利設定メカニズムを改善し、既存の住宅ローン金利の引き下げを促進するために、公告第 11 号 [2024 年] を発表しました。
現在の住宅ローン金利の価格決定メカニズムにはどのような問題があるのでしょうか?改善するにはどうすればよいですか?
回答: 契約により、住宅ローンの lpr の追加ポイントは契約期間中に固定されます。住宅ローンの契約期間は一般に長く、固定ポイントマージンは借り手の信用、市場の需給、その他の要因の変化を反映できず、ひとたび市場の状況が変化すると、新旧住宅ローン間のスプレッドが拡大しやすくなります。市場志向の金利改革が深化する中、制度設計を最適化し、都市銀行や借り手の適切な契約変更を促進する必要がある。
2023年8月、大衆の需要に完全に応えるため、また緊急原則に沿って、中国人民銀行は国家金融監督局と協力し、既存の住宅ローン金利を一括で調整するよう商業銀行を指導した。契約金利の変更交渉などにより、好成績を収めました。
しかし、現在の住宅ローン金利の価格設定メカニズムでは、ポイント増加率を独自に調整することができないため、最近、新旧住宅ローン金利の矛盾が再び累積・拡大している。商業銀行は業界の自主規律を通じて調整し、適格な既存住宅ローンの再一括調整を実施し、金利を全国の新規住宅ローン金利付近まで引き下げる予定だ。
しかし、上記の方法は根本的な原因を解決するものではなく、新旧金利差の問題を根本的に解決するには、契約の真剣さを維持しつつ、市場志向の金利改革を深化させる必要がある。 、制度上の障害を打破し、商業銀行と借り手の双方にとって市場ベースのアプローチを促進し、独立した交渉と動的な調整を原則とします。
今回の発表における調整・最適化の主な内容は何ですか？
回答: 中国人民銀行公告第 11 号 [2024] では、主に次の最適化が行われています。 まず、lpr に基づいて住宅ローン金利のポイント範囲を変更することが許可されています。借り手と借り手は、市場の需給や借り手のリスクプレミアムなどの変化をより正確に反映するために、交渉や契約変更などを通じてポイント加算範囲を調整することができる。将来的には、市場競争メカニズムにより、商業銀行が借り手と独自に交渉し、ポイント増加幅をタイムリーに調整することが可能になります。新旧住宅ローンの金利差が大きくなるまで待つ必要はありません。商業銀行は一括調整を行うことで、段階的かつ秩序ある方法で紛争を緩和し、契約上の重要性を維持することができます。
2つ目は、住宅ローン金利の最低1年再価格サイクルの制限を撤廃することだ。 2024年11月1日以降、新たに契約を締結した変動金利住宅ローンは、住宅ローンを除く他の変動金利ローンと一致し、再価格サイクルは借り手と借り手が独立した交渉を通じて決定できるようになります。既存の住宅ローンを持つ適格な借り手は、商業銀行と交渉して住宅ローン金利のポイント増加を調整し、同時に既存の住宅ローン金利が価格設定ベンチマーク（lpr）の変化をタイムリーかつスムーズに反映するように再価格設定サイクルを調整することができます。金融政策の伝達。
発表後、既存の住宅ローン金利はどのように引き下げられるのでしょうか？
回答：市場金利設定自主規律メカニズムは、商業銀行に対し、2024年10月31日までに既存の住宅ローン金利の一括調整を実施するよう指導するイニシアチブを発行する予定です。商業銀行は、lprに基づいて住宅ローン金利に加算されるポイントを一律に引き下げるため、関連する発表や一括調整の詳細を発表し、借り手に可能な限りの利便性を提供します。大多数の借り手は、商業銀行の支店に行かずに、オンラインバンキング、モバイルバンキング、その他のチャネルを通じて「ワンクリック操作」を完了できます。詳細については、融資コマーシャルの公式プラットフォームが発表する関連情報に注意してください。タイムリーに銀行に入金します。
一括調整が完了した後は、中国人民銀行公告[2024]第11号に従い、双方が独自に交渉し、市場志向の原則に基づいて既存の住宅ローン金利を動的に調整することもできます。
出典: cctv ニュースクライアント
