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varios bancos han sido señalados por violaciones de ventas de fondos. el 17 de septiembre, los reporteros del beijing business daily descubrieron que durante el año, bancos como el industrial and commercial bank of china, el china merchants bank y el china guangfa bank y sus sucursales recibieron cartas de advertencia o se les ordenó realizar rectificaciones debido a violaciones de ventas de fondos. entre los motivos de las infracciones, el personal empresarial relevante que no ha obtenido calificaciones profesionales de fondos y las promociones de productos de venta de fondos que no cumplen con las regulaciones se han convertido en las "áreas más afectadas". en el ámbito de la venta de fondos, los bancos desempeñan el papel principal debido a las ventajas de su red y su base de clientes. sin embargo, muchos bancos se enfrentan a los continuos esfuerzos de las compañías de valores y agencias independientes de venta de fondos, así como a la influencia de las condiciones del mercado. desafíos en la venta de fondos. los analistas señalaron que para mejorar la competitividad de las ventas de fondos, los bancos deben cooperar con la publicidad bajo la premisa de cumplimiento y, al mismo tiempo, deben mejorar sus capacidades comerciales, de ventas y profesionalismo.

problemas de cumplimiento de la industria de exposiciones

en el ámbito de la venta de fondos, el papel de los bancos como fuerza principal es innegable, pero no se pueden ignorar las cuestiones de cumplimiento en el proceso de desarrollo empresarial. el 17 de septiembre, los reporteros del beijing business daily descubrieron que durante el año, había sucursales de icbc chongqing, sucursales de icbc en la región autónoma de ningxia hui, sucursales de qinghai del banco de construcción de china, sucursales de qinghai del banco de ahorros postales, sucursales del condado de qingtian del banco de china, bancos ping an, la sucursal de china merchants bank en chongqing, la sucursal de china guangfa bank en chongqing y la sucursal de china citic bank en changchun faw recibieron cartas de advertencia o se les ordenó realizar rectificaciones debido a violaciones de ventas de fondos.

desde la perspectiva de las actividades ilegales, el "empleo sin licencia" se ha convertido en el "área más afectada" por las violaciones de ventas de fondos. por ejemplo, la sucursal de chongqing del banco industrial y comercial de china recibió una carta de advertencia de la oficina reguladora de valores de chongqing debido a que algunos empleados que no habían obtenido calificaciones de fondos estaban involucrados en la gestión de ventas de fondos. la sucursal faw de citic bank changchun también recibió una carta de advertencia de la oficina reguladora de valores de jilin debido a la gestión de calificación insuficiente del personal comercial de ventas de fondos. la oficina reguladora de valores de qinghai ordenó a la sucursal de qinghai del china construction bank que hiciera correcciones porque la persona a cargo del negocio de venta de fondos de algunas sucursales no obtuvo la calificación de profesional de fondos y el personal de control de riesgos de cumplimiento a cargo de las ventas de fondos la empresa no obtuvo la calificación de profesional de fondos.

el cumplimiento es el resultado final para que las instituciones financieras realicen negocios de venta de fondos desde la publicación de las "medidas para la supervisión y administración de las instituciones de venta de fondos de inversión de valores de oferta pública" (en adelante, las "medidas de venta") en octubre de 2020. , se ha estandarizado aún más la supervisión del negocio de venta de fondos. de acuerdo con las "medidas de ventas", el número de personal con calificaciones de fondos en el departamento responsable del negocio de ventas de fondos no debe ser inferior a la mitad del número de empleados del departamento. el jefe del departamento deberá obtener las calificaciones de fondos. y tener las calificaciones para dedicarse al negocio de fondos por más de 2 años o tener experiencia en el negocio de fondos más de 5 años de experiencia laboral en una institución financiera la persona a cargo del negocio de venta de fondos de la sucursal debe obtener un fondo; cualificación del practicante.

además del "trabajo sin licencia", algunos bancos también tienen problemas como el incumplimiento en la promoción de productos de venta de fondos. tomemos como ejemplo la sucursal de chongqing del china merchants bank. cuando los inversores ordinarios de productos de fondos solicitaron convertirse en inversores profesionales, la sucursal no explicó a los inversores las diferencias en las obligaciones de idoneidad para los distintos tipos de inversores ni advirtió sobre los posibles riesgos de inversión; algunos materiales promocionales utilizados en el proceso de venta de fondos publicaron el desempeño pasado de productos específicos del administrador del fondo, pero no cubrieron el desempeño pasado de todos los productos similares administrados por el administrador del fondo; algunos materiales promocionales fueron unilaterales y exagerados en la promoción; medidas de la carta de advertencia sobre el desempeño pasado del administrador del fondo. ping an bank también recibió una carta de advertencia del regulador debido al uso de acciones de fondos donadas para llevar a cabo negocios de venta de fondos.

el comentarista financiero guo shiliang cree que las violaciones de las ventas de fondos bancarios están relacionadas con el cumplimiento. participar en negocios de venta de fondos sin obtener calificaciones de fondos viola el principio de cumplimiento. "trabajar sin un certificado" y exagerar el desempeño pasado puede estar relacionado con el afán de los bancos por expandir los canales de ventas y ampliar el alcance del negocio, pero el cumplimiento no está a la altura de los estándares y las violaciones no conducen al desarrollo estandarizado de la industria.

todavía es necesario mejorar la profesionalidad del servicio.

durante mucho tiempo, el patrón de venta de fondos ha sido una situación tripartita de bancos, compañías de valores y agencias independientes de venta de fondos. debido al gran número de puntos de venta y a la fuerte fidelidad de los clientes, los bancos suelen ser la fuerza principal en las ventas de fondos.

sin embargo, gracias a los continuos esfuerzos de las compañías de valores y agencias independientes de venta de fondos, así como al impacto de las condiciones del mercado, muchos bancos enfrentaron desafíos en las ventas de fondos en el primer semestre de este año, lo que hizo que los ingresos del negocio de intermediación del banco disminuyeran.

tomando como ejemplo el banco industrial y comercial de china, el informe semestral de 2024 muestra que los ingresos netos por comisiones y comisiones del banco fueron de 67.405 millones de yuanes, una disminución interanual del 8,2%. en este sentido, el banco afirmó que debido al impacto de factores como la reforma de las tarifas de los fondos públicos, la implementación de la política de seguros de "unificación de informes y banca", las fluctuaciones del mercado de capitales, los cambios en las preferencias de riesgo de los inversores, las finanzas personales ingresos de gestión y banca privada, gestión financiera corporativa y custodia de activos reducido. para otro ejemplo, los ingresos por comisiones y honorarios de gestión patrimonial del china merchants bank en el primer semestre de 2024 fueron de 11.437 millones de yuanes, una disminución interanual del 32,51%. entre ellos, los ingresos de los fondos de la agencia fueron de 2.132 millones de yuanes, un año tras otro. disminución interanual del 25,35%. el banco afirmó que esto se debió principalmente a las reducciones en las comisiones de los fondos y al impacto de la disminución en la escala de retención y el volumen de ventas de los fondos de capital.

según la escala de retención de ventas de fondos públicos de las 100 principales instituciones de venta de fondos divulgada por la asociación de gestión de activos de china en el primer semestre de 2024, desde la perspectiva de la escala de retención de fondos de capital, todavía hay 25 bancos comerciales entre los 100 principales, pero ant fund superó a china merchants bank y saltó al primer lugar con una escala retenida de 692 mil millones de yuanes. la escala retenida del china merchants bank es de 467.600 millones de yuanes, seguido por el tiantian fund, el industrial and commercial bank of china y el china construction bank, con escalas retenidas de 343.300 millones de yuanes, 326.100 millones de yuanes y 246.200 millones de yuanes, respectivamente.

a medida que el panorama de ventas de fondos se vuelve cada vez más feroz, ¿cómo pueden los bancos seguir mejorando sus capacidades de venta de fondos sobre la base del cumplimiento? zhou yiqin, un experto en política financiera, cree que en los últimos años, con el auge de los canales de internet, las instituciones no bancarias han tenido un impacto positivo en los bancos comerciales, los líderes tradicionales en la venta de fondos. la competencia en la venta de fondos es feroz y los bancos comerciales están bajo una gran presión. sin embargo, esto no es excusa para que los bancos reduzcan sus requisitos de cumplimiento. como punto fuerte tradicional de los bancos comerciales, las ventas de fondos son también una de las fuentes importantes de ingresos de las empresas intermediarias. los bancos comerciales deben conceder gran importancia a la formación del personal de ventas de fondos, mejorar la calidad general de los profesionales y fortalecer la gestión de cualificaciones y certificados. . mejoraremos el sistema de control de riesgos para las ventas de agencias bancarias y continuaremos promoviendo el sano desarrollo del negocio de ventas de fondos.

guo shiliang dijo que para mejorar la competitividad de las ventas de fondos, los bancos deben cooperar con la publicidad bajo la premisa de cumplimiento y, al mismo tiempo, deben mejorar sus capacidades comerciales, de ventas y profesionalismo.

"las ventas de fondos seguirán presentando un patrón diversificado en el futuro", wang hongying, presidente del instituto de investigación de inversiones en derivados financieros de china (hong kong), sugirió que para que los bancos comerciales aumenten su escala de ventas, primero deben establecer una mejor estructura. sistema de incentivos y, en segundo lugar, utilizar tecnología financiera, desarrollar vigorosamente métodos de ventas financieras por internet, como aplicaciones. además, es necesario mejorar los métodos de educación de los inversores para aumentar aún más la cuota de ventas.

li haiyan, periodista del beijing business daily