berita

sejumlah bank menjadi tersangka pelanggaran penjualan dana. pada tanggal 17 september, reporter beijing business daily menemukan bahwa sepanjang tahun ini, bank-bank seperti industrial and commercial bank of china, china merchants bank, dan china guangfa bank serta cabang-cabangnya telah mengeluarkan surat peringatan atau diperintahkan untuk melakukan perbaikan karena pelanggaran penjualan dana. di antara alasan pelanggaran tersebut, personil bisnis terkait yang belum memperoleh dana kualifikasi profesional dan dana penjualan produk promosi yang tidak mematuhi peraturan telah menjadi "area yang paling terkena dampak". di bidang penjualan dana, bank memainkan peran utama berdasarkan keunggulan jaringan dan basis nasabahnya. namun, dengan upaya terus-menerus dari perusahaan sekuritas dan agen penjualan dana independen, serta pengaruh kondisi pasar, banyak bank yang menghadapinya tantangan dalam penjualan dana. para analis menunjukkan bahwa untuk meningkatkan daya saing penjualan dana, bank perlu bekerja sama dengan publisitas berdasarkan premis kepatuhan, dan pada saat yang sama, mereka perlu meningkatkan kemampuan bisnis, kemampuan penjualan, dan profesionalisme.

masalah kepatuhan industri pameran

dalam bidang penjualan dana, peran perbankan sebagai kekuatan utama tidak dapat dipungkiri, namun permasalahan kepatuhan dalam proses pengembangan usaha tidak dapat diabaikan. pada tanggal 17 september, reporter beijing business daily menemukan bahwa sepanjang tahun, terdapat icbc cabang chongqing, icbc cabang daerah otonomi ningxia hui, bank konstruksi tiongkok cabang qinghai, bank tabungan pos cabang qinghai, bank tiongkok cabang kabupaten qingtian, bank ping an, china merchants bank cabang chongqing, china guangfa bank cabang chongqing, dan china citic bank cabang changchun faw diberikan surat peringatan atau diperintahkan untuk melakukan pembetulan akibat pelanggaran penjualan dana.

dari perspektif aktivitas ilegal, "pekerjaan tanpa izin" telah menjadi "wilayah yang paling terkena dampak" pelanggaran penjualan dana. misalnya, bank industri dan komersial tiongkok cabang chongqing dikeluarkan surat peringatan oleh biro regulasi sekuritas chongqing karena fakta bahwa beberapa karyawan yang belum memperoleh kualifikasi dana terlibat dalam pengelolaan penjualan dana. citic bank cabang changchun faw juga menerima surat peringatan dari biro regulasi sekuritas jilin karena kurangnya kualifikasi manajemen personel bisnis penjualan dana. china construction bank cabang qinghai diperintahkan untuk melakukan koreksi oleh biro regulasi sekuritas qinghai karena penanggung jawab bisnis penjualan dana di beberapa cabang tidak memperoleh kualifikasi praktisi dana, dan personel pengendalian risiko kepatuhan yang bertanggung jawab atas penjualan dana bisnis tidak memperoleh kualifikasi praktisi dana.

kepatuhan menjadi landasan bagi lembaga keuangan dalam menjalankan usaha penjualan dana. sejak diterbitkannya “tindakan pengawasan dan penatausahaan lembaga penjualan dana investasi efek penawaran umum” (selanjutnya disebut “tindakan penjualan”) pada bulan oktober 2020. , pengawasan usaha penjualan dana semakin terstandarisasi. menurut "ukuran penjualan", jumlah personel dengan kualifikasi dana di departemen yang bertanggung jawab atas bisnis penjualan dana tidak boleh kurang dari 1/2 dari jumlah karyawan di departemen tersebut. kepala departemen harus memperoleh kualifikasi dana dan mempunyai kualifikasi untuk menjalankan usaha dana lebih dari 2 tahun atau mempunyai pengalaman dalam usaha dana lebih dari 5 tahun pengalaman kerja di lembaga keuangan; penanggung jawab usaha penjualan dana cabang harus memperoleh dana kualifikasi praktisi.

selain “pekerjaan tanpa izin”, beberapa bank juga mengalami permasalahan seperti ketidakpatuhan dalam promosi produk penjualan dana. ambil contoh china merchants bank cabang chongqing. ketika investor biasa produk dana mengajukan permohonan untuk menjadi investor profesional, cabang tersebut gagal menjelaskan kepada investor perbedaan kewajiban kesesuaian untuk berbagai jenis investor dan gagal memperingatkan kemungkinan risiko investasi; beberapa materi promosi yang digunakan dalam proses penjualan dana mempublikasikan kinerja masa lalu dari produk tertentu dari pengelola dana, namun tidak mencakup kinerja masa lalu dari semua produk serupa yang dikelola oleh pengelola dana; kinerja masa lalu dari tindakan manajer dana. ping an bank juga mendapat surat peringatan dari regulator terkait penggunaan dana sumbangan untuk menjalankan bisnis penjualan dana.

komentator keuangan guo shiliang berpendapat bahwa pelanggaran penjualan dana bank terkait dengan kepatuhan. melakukan bisnis penjualan dana tanpa memperoleh kualifikasi dana melanggar prinsip kepatuhan. "bekerja tanpa sertifikat" dan melebih-lebihkan kinerja masa lalu mungkin terkait dengan keinginan bank untuk memperluas saluran penjualan dan memperluas cakupan bisnis, namun kepatuhan tidak memenuhi standar dan pelanggaran tidak kondusif bagi pengembangan standar industri.

masih perlu meningkatkan profesionalisme pelayanan

sejak lama, pola penjualan dana merupakan situasi tripartit antara bank, perusahaan sekuritas, dan agen penjualan dana independen. karena banyaknya outlet dan keterikatan nasabah yang kuat, bank seringkali menjadi kekuatan utama dalam penjualan dana.

namun, berkat upaya terus-menerus dari perusahaan sekuritas dan agen penjualan dana independen, serta dampak kondisi pasar, banyak bank menghadapi tantangan dalam penjualan dana pada semester pertama tahun ini sehingga menyebabkan pendapatan bisnis intermediasi bank menurun.

mengambil contoh bank industri dan komersial tiongkok, laporan tengah tahunan tahun 2024 menunjukkan bahwa pendapatan komisi dan komisi bersih bank tersebut adalah 67,405 miliar yuan, turun 8,2% dibandingkan tahun lalu. dalam hal ini, bank menyatakan bahwa karena dampak dari faktor-faktor seperti reformasi tarif biaya dana publik, penerapan kebijakan "penyatuan pelaporan dan perbankan" asuransi, fluktuasi pasar modal, perubahan preferensi risiko investor, keuangan pribadi manajemen dan perbankan swasta, manajemen keuangan perusahaan, dan pendapatan penyimpanan aset berkurang. contoh lain, pendapatan biaya dan komisi pengelolaan kekayaan china merchants bank pada paruh pertama tahun 2024 adalah 11,437 miliar yuan, penurunan tahun-ke-tahun sebesar 32,51%. di antaranya, pendapatan dana agensi adalah 2,132 miliar yuan, setahun ke depan penurunan tahun sebesar 25,35%. bank menyatakan hal ini terutama disebabkan oleh penurunan biaya dana dan dampak penurunan skala retensi dan volume penjualan reksa dana saham.

menurut 100 skala retensi penjualan dana publik teratas dari lembaga penjualan dana yang diungkapkan oleh asosiasi manajemen aset tiongkok pada paruh pertama tahun 2024, dari perspektif skala retensi dana ekuitas, masih ada 25 bank komersial yang masuk dalam 100 teratas, tetapi ant fund telah melampaui china merchants bank yang melonjak ke posisi pertama dengan skala yang dipertahankan sebesar 692 miliar yuan. skala retensi china merchants bank adalah 467,6 miliar yuan, diikuti oleh tiantian fund, bank industri dan komersial tiongkok, dan china construction bank, dengan skala retensi masing-masing sebesar 343,3 miliar yuan, 326,1 miliar yuan, dan 246,2 miliar yuan.

ketika lanskap penjualan dana semakin ketat, bagaimana bank dapat terus meningkatkan kemampuan penjualan dana berdasarkan kepatuhan? zhou yiqin, pakar kebijakan keuangan senior, yakin bahwa dalam beberapa tahun terakhir, dengan maraknya saluran internet, lembaga non-bank telah memberikan dampak positif terhadap bank komersial, yang merupakan pemimpin tradisional dalam penjualan dana. persaingan dalam penjualan dana sangat ketat dan bank-bank komersial berada di bawah tekanan yang besar. namun, hal ini bukan alasan bagi bank untuk menurunkan persyaratan kepatuhannya. sebagai kekuatan tradisional bank umum, penjualan dana juga merupakan salah satu sumber penting pendapatan bisnis perantara. bank umum harus mementingkan pelatihan personel penjualan dana, meningkatkan kualitas profesional secara keseluruhan, dan memperkuat manajemen kualifikasi dan manajemen sertifikat . kami akan meningkatkan sistem pengendalian risiko penjualan keagenan bank dan terus mendorong perkembangan bisnis penjualan dana yang sehat.

guo shiliang mengatakan bahwa untuk meningkatkan daya saing penjualan dana, bank perlu bekerja sama dengan publisitas berdasarkan premis kepatuhan, dan pada saat yang sama, mereka perlu meningkatkan kemampuan bisnis, kemampuan penjualan, dan profesionalisme.

“penjualan dana masih akan menghadirkan pola yang terdiversifikasi di masa depan.” wang hongying, presiden institut penelitian investasi derivatif keuangan tiongkok (hong kong), menyarankan bahwa agar bank komersial dapat meningkatkan skala penjualannya, mereka harus terlebih dahulu membangun sistem yang lebih baik. sistem insentif dan kedua menggunakan teknologi keuangan. mengembangkan metode penjualan keuangan melalui internet seperti aplikasi. selain itu, metode edukasi investor harus ditingkatkan untuk lebih meningkatkan pangsa penjualan.

reporter harian bisnis beijing, li haiyan