новости

несколько банков были названы виновными в нарушениях при продаже фондов. 17 сентября репортеры beijing business daily обнаружили, что в течение года таким банкам, как промышленный и коммерческий банк китая, китайский торговый банк и китайский банк гуанфа, а также их филиалам были выданы письма с предупреждениями или предписано внести исправления из-за нарушений при продаже фондов. среди причин нарушений «наиболее пострадавшими областями» стали соответствующий бизнес-персонал, не получивший квалификацию фонда, и финансирование продвижения продуктов, не соответствующих правилам. в сфере продажи фондов банки играют главную роль благодаря преимуществам своей сети и клиентской базы. однако благодаря постоянным усилиям компаний по ценным бумагам и независимых агентств по продаже фондов, а также влиянию рыночных условий многие банки сталкиваются с этим. проблемы при продаже фондов. аналитики отметили, что для повышения конкурентоспособности продаж фондов банкам необходимо сотрудничать с общественностью при условии соблюдения требований, и в то же время им необходимо расширять свои деловые возможности, возможности продаж и профессионализм.

вопросы соблюдения требований выставочной индустрии

в сфере продажи фондов роль банков как главной силы неоспорима, но нельзя игнорировать вопросы соблюдения требований в процессе развития бизнеса. 17 сентября репортеры beijing business daily обнаружили, что в течение года существовал филиал icbc в чунцине, филиал icbc в нинся-хуэйском автономном районе, филиал китайского строительного банка в цинхае, филиал почтового сберегательного банка в цинхае, филиал банка китая в округе цинтянь, банк пин ань, филиалу china merchants bank в чунцине, филиалу china guangfa bank в чунцине и филиалу china citic bank в чанчуне faw были выданы письма с предупреждениями или предписано внести исправления в связи с нарушениями при продаже фондов.

с точки зрения незаконной деятельности, «труд без лицензии» стал «наиболее пострадавшей областью» нарушений правил продажи фондов. например, чунцинский филиал промышленно-коммерческого банка китая получил письмо с предупреждением от бюро по регулированию ценных бумаг чунцина в связи с тем, что некоторые сотрудники, не получившие фондовой квалификации, занимались управлением продажами фондов. отделение faw банка citic в чанчуне также получило письмо с предупреждением от бюро регулирования ценных бумаг провинции цзилинь из-за недостаточного управления квалификацией персонала по продажам фондов. бюро регулирования ценных бумаг цинхая приказало цинхайскому филиалу китайского строительного банка внести исправления, поскольку лицо, отвечающее за бизнес по продаже фондов в некоторых филиалах, не получило квалификации практикующего специалиста по фондам, а персонал по контролю за соблюдением рисков, отвечающий за продажи фондов предприятие не получило квалификацию практикующего фонда.

соблюдение требований является основной целью финансовых учреждений при осуществлении деятельности по продаже фондов с момента выпуска «мер по надзору и управлению учреждениями по продаже инвестиционных фондов, предлагаемых публично» (далее «меры по продаже») в октябре 2020 года. , надзор за бизнесом по продаже фондов был дополнительно стандартизирован. согласно «мероприятиям по сбыту», количество сотрудников с фондовой квалификацией в отделе, ответственном за деятельность по реализации фондов, не должно быть менее 1/2 от численности сотрудников отдела. руководитель отдела должен иметь фондовую квалификацию. и иметь квалификацию, позволяющую заниматься фондовой деятельностью более 2 лет или иметь опыт работы в фондовой деятельности более 5 лет в финансовом учреждении, лицо, отвечающее за деятельность по продаже фондов в филиале, должно получить фонд; квалификация практикующего врача.

помимо «работы без лицензии», у некоторых банков есть и такие проблемы, как несоблюдение правил продвижения продуктов по продаже фондов. возьмем, к примеру, филиал китайского торгового банка в чунцине. когда обычные инвесторы фондовых продуктов подали заявку на то, чтобы стать профессиональными инвесторами, филиал не смог объяснить инвесторам различия в обязательствах по пригодности для разных типов инвесторов и не предупредил о возможных инвестиционных рисках; некоторые рекламные материалы, используемые в процессе продаж фонда, публиковали прошлые результаты конкретных продуктов управляющего фондом, но не охватывали прошлые результаты всех аналогичных продуктов, управляемых управляющим фондом, некоторые рекламные материалы были односторонними и преувеличенными в рекламе; прошлые действия управляющего фондом. ping an bank также получил письмо с предупреждением от регулятора в связи с использованием пожертвованных акций фонда для ведения бизнеса по продаже фондов.

финансовый обозреватель го шилян считает, что нарушения правил продажи банковских фондов связаны с соблюдением требований. участие в бизнесе по продаже фондов без получения квалификации фонда нарушает принцип соответствия. «работа без сертификата» и преувеличение прошлых результатов могут быть связаны со стремлением банков расширить каналы продаж и масштабы бизнеса, но соблюдение требований не соответствует стандартам, а нарушения не способствуют стандартизированному развитию отрасли.

еще нужно повышать профессионализм сервиса

в течение долгого времени структура продаж фондов представляла собой трехстороннюю ситуацию: банки, компании, занимающиеся ценными бумагами, и независимые агентства по продаже фондов. из-за большого количества торговых точек и сильной приверженности клиентов банки часто являются основной силой в продажах фондов.

однако благодаря непрерывным усилиям компаний по ценным бумагам и независимых агентств по продаже фондов, а также влиянию рыночных условий, многие банки столкнулись с проблемами при продаже фондов в первой половине этого года, что привело к снижению доходов банка от посреднического бизнеса.

на примере промышленно-коммерческого банка китая полугодовой отчет за 2024 год показывает, что чистый комиссионный доход банка составил 67,405 млрд юаней, что на 8,2% меньше, чем в прошлом году. в связи с этим в банке заявили, что из-за воздействия таких факторов, как реформа ставок комиссий государственных фондов, реализация страховой политики «унификации отчетности и банковского дела», колебания рынка капитала, изменения в предпочтениях инвесторов по риску, личные финансовые доходы от управления и частного банковского обслуживания, управления корпоративными финансами и хранения активов сокращено. другой пример: комиссионные доходы china merchants bank по управлению активами в первой половине 2024 года составили 11,437 млрд юаней, что на 32,51% меньше, чем в прошлом году. среди них доходы агентского фонда составили 2,132 млрд юаней в годовом исчислении. годовое снижение на 25,35%. банк заявил, что это произошло главным образом из-за снижения комиссионных сборов и влияния снижения масштаба удержания и объема продаж фондов акционерного капитала.

согласно шкале удержания 100 крупнейших государственных фондов, занимающихся продажей фондов, раскрытой китайской ассоциацией по управлению активами в первой половине 2024 года, с точки зрения шкалы удержания фондов акционерного капитала, в топ-100 по-прежнему входят 25 коммерческих банков, но ant fund обогнал china merchants bank и поднялся на первое место с сохранившимся масштабом в 692 млрд юаней. сохраненный размер china merchants bank составляет 467,6 млрд юаней, за ним следуют tiantian fund, industrial and commercial bank of china и china construction bank с сохранившимися размерами 343,3 млрд юаней, 326,1 млрд юаней и 246,2 млрд юаней соответственно.

поскольку ситуация с продажей фондов становится все более жесткой, как банки могут продолжать совершенствовать свои возможности по продаже фондов на основе соблюдения требований? чжоу ицинь, старший эксперт по финансовой политике, считает, что в последние годы с появлением интернет-каналов небанковские учреждения оказали положительное влияние на коммерческие банки, традиционные лидеры продаж фондов. конкурентная среда продажи фондов очень жесткая, и коммерческие банки находятся под большим давлением. однако это не повод для банков снижать свои требования к соблюдению требований. продажи фондов, как традиционная сильная сторона коммерческих банков, также являются одним из важных источников доходов от посреднического бизнеса. коммерческие банки должны придавать большое значение подготовке персонала по продажам фондов, повышению общего качества специалистов и усилению управления квалификацией и управления сертификатами. . мы усовершенствуем систему контроля рисков при агентских продажах банков и продолжим способствовать здоровому развитию бизнеса по продаже фондов.

го шилян сказал, что для повышения конкурентоспособности продаж фондов банкам необходимо сотрудничать с общественностью при условии соблюдения требований, и в то же время им необходимо расширять свои деловые возможности, возможности продаж и профессионализм.

«в будущем продажи фондов по-прежнему будут представлять собой диверсифицированную структуру». систему стимулирования и, во-вторых, использовать финансовые технологии. энергично развивать методы финансовых продаж через интернет, такие как приложения. кроме того, необходимо усовершенствовать методы обучения инвесторов для дальнейшего увеличения доли продаж.

репортер beijing business daily ли хайянь