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여러 은행이 펀드 판매 위반 혐의로 지명되었습니다. 9월 17일, 베이징비즈니스일보 기자들은 중국공상은행, 중국초상은행, 중국광파은행 등 은행과 그 지점들이 펀드 판매 위반으로 경고 서한을 받거나 시정 명령을 받은 사실을 발견했다. 위반사유로는 펀드전문자격을 취득하지 않은 해당 영업직원과 규정을 준수하지 않는 펀드판매상품 판촉 활동 등이 '가장 큰 타격을 받는 분야'가 됐다. 펀드판매 분야에서는 은행이 네트워크와 고객 기반의 이점을 바탕으로 주요한 역할을 담당하고 있지만, 증권사와 독립 펀드 판매 대리점의 지속적인 노력과 시장 상황의 영향으로 인해 많은 은행들이 어려움을 겪고 있습니다. 펀드 판매에 어려움을 겪고 있습니다. 펀드판매 경쟁력을 높이려면 은행이 컴플라이언스를 전제로 홍보에 협조하는 동시에 업무능력과 판매역량, 전문성을 높여야 한다는 게 분석가들의 지적이다.

전시산업 컴플라이언스 문제

펀드판매 분야에서는 은행이 주축이 되는 역할은 부인할 수 없지만, 사업 전개 과정에서 컴플라이언스 문제도 무시할 수 없습니다. 9월 17일, 베이징 비즈니스 데일리(beijing business daily) 기자들은 연중 icbc 충칭 지점, icbc 닝샤후이족 자치구 지점, 중국 건설은행 칭하이 지점, 우편저축은행 칭하이 지점, 중국은행 칭텐현 지점, 핑안은행, 중국초상은행 충칭지점, 중국광파은행 충칭지점, 중국중신은행 창춘 faw지점은 펀드 판매 위반으로 경고 서한을 받거나 시정 명령을 받았다.

불법행위로 볼 때 '무면허 취업'은 펀드판매 위반의 '가장 큰 타격을 받는 분야'가 됐다. 예를 들어, 중국공상은행 충칭지점에서는 펀드 자격을 취득하지 못한 일부 직원이 펀드 판매 관리에 종사했다는 사실로 인해 충칭증권감독관리국으로부터 경고 서한을 받았습니다. citic 은행 창춘 faw 지점 역시 펀드 판매 업무 직원의 자격 관리가 미흡하다는 이유로 지린성 증권 감독국으로부터 경고 서한을 받았습니다. 중국건설은행 칭하이지점은 일부 지점의 펀드판매 업무 담당자가 펀드 실무자 자격을 취득하지 않아 칭하이증권감독관리국으로부터 시정명령을 받았고, 펀드판매를 담당하는 컴플라이언스 리스크 관리 담당자도 시정명령을 받았다. 펀드 실무자 자격을 취득하지 못한 사업입니다.

2020년 10월 「공모증권투자펀드판매기관에 대한 감독 및 관리에 관한 대책」(이하 “판매업무”라 한다)이 발표된 이후 금융기관이 펀드판매업무를 수행함에 있어 준수사항은 준수이다. , 펀드판매업무에 대한 감독을 더욱 표준화하였습니다. “판매기준”에 따라 펀드판매업무를 담당하는 부서의 펀드자격 보유자는 해당 부서 직원 수의 1/2 이상이어야 하며, 해당 부서장은 펀드자격을 취득해야 합니다. 2년 이상 펀드업무에 종사할 수 있는 자격을 갖췄거나 금융기관에서 5년 이상 근무한 경험이 있는 자 실무자 자격.

일부 은행에서는 '무면허 취업' 외에도 펀드판매 상품 홍보에 있어 규정을 준수하지 않는 등의 문제도 발생하고 있다. 중국초상은행 충칭지점을 예로 들면, 펀드상품의 일반 투자자가 전문투자자가 되기 위해 지원했을 때 해당 지점은 투자자에게 다양한 유형의 적합성 의무 차이를 설명하지 않았고 발생할 수 있는 투자 위험에 대해 경고하지 않았습니다. 펀드판매 과정에서 사용된 일부 홍보자료는 펀드매니저의 특정 상품의 과거 실적을 게재하고 있으나, 펀드매니저가 관리하는 모든 유사상품의 과거 실적을 다루지 않고 일부 홍보자료를 일방적이고 과장하여 홍보하고 있습니다. 펀드매니저의 과거 성과에 대한 경고 서한 조치. 평안은행도 기부받은 펀드 지분을 펀드 판매 사업에 사용한 혐의로 규제당국으로부터 경고 서한을 받았다.

금융 평론가 guo shiliang은 은행 펀드 판매 위반이 규정 준수와 관련이 있다고 생각합니다. 펀드 자격을 취득하지 않고 펀드 판매 업무에 참여하는 것은 규정 준수 원칙을 위반하는 것입니다. "인증 없이 일하는 것"과 과거 실적을 과장하는 것은 은행이 판매 채널을 확장하고 사업 범위를 넓히려는 열망과 관련이 있을 수 있지만 규정 준수는 표준에 미치지 못하고 위반은 업계의 표준화된 발전에 도움이 되지 않습니다.

서비스 전문성 향상은 여전히 ​​필요

오랫동안 펀드 판매 패턴은 은행, 증권사, 독립 펀드 판매 대행사의 삼자 관계였습니다. 판매점 수가 많고 고객 충성도가 높기 때문에 은행이 펀드 판매의 주요 주체인 경우가 많습니다.

그러나 증권사 및 독립 펀드판매사들의 지속적인 노력과 시장상황의 영향으로 많은 은행들이 올해 상반기 펀드판매에 어려움을 겪으면서 은행의 중개사업이익이 감소하게 되었습니다.

중국공상은행을 예로 들면, 2024년 반기 보고서에 따르면 은행의 순수수수료 수입은 674억 5000만 위안으로 전년 동기 대비 8.2% 감소했다. 이에 대해 은행은 공적자금 수수료율 개편, 보험 '신고·은행 일원화' 정책 시행, 자본시장 변동, 투자자 위험선호도 변화, 개인금융 등 요인의 영향으로 설명했다. 경영 및 프라이빗 뱅킹, 기업 재무 관리, 자산 보관 수입이 감소했습니다. 또 다른 예로 중국초상은행의 2024년 상반기 자산관리수수료 수입은 114억3700만 위안으로 전년 동기 대비 32.51% 감소했다. 이 중 대행사 기금 수입은 21억3200만 위안으로 전년 동기 대비 감소했다. 은행은 이는 펀드수수료 인하와 주식형펀드 보유규모 및 판매규모 감소 등의 영향이 주요 원인이라고 밝혔다.

중국자산관리협회가 2024년 상반기 공개한 펀드 판매기관의 100대 공공자금 판매 보유 규모에 따르면, 주식형 펀드 보유 규모로 볼 때 100위 안에는 여전히 25개의 상업은행이 있지만, 앤트펀드는 중국초상은행을 제치고 보유 규모 6920억 위안으로 1위로 뛰어올랐다. 중국 초상은행의 보유 규모는 4,676억 위안이고, 천천기금, 중국공상은행, 중국건설은행이 각각 보유 규모 3,433억 위안, 3,261억 위안, 2,462억 위안을 기록했다.

펀드 판매 환경이 점점 치열해지는 가운데, 은행은 어떻게 규정 준수를 기반으로 펀드 판매 역량을 지속적으로 향상시킬 수 있을까요? 수석 금융 정책 전문가인 zhou yiqin은 최근 몇 년간 인터넷 채널의 성장으로 비은행 기관이 펀드 판매의 전통적 선두주자인 상업 은행에 긍정적인 영향을 미쳤다고 믿습니다. 펀드 판매 경쟁은 치열하고 상업은행은 큰 압박을 받고 있습니다. 그러나 이것이 은행이 규정 준수 요건을 낮추는 데 변명이 될 수는 없습니다. 펀드판매는 상업은행의 전통적 강점으로서 중개사업수입의 중요한 원천 중 하나이다. . 앞으로도 은행대리판매 리스크 관리체계를 개선하고 펀드판매업의 건전한 발전을 지속적으로 추진하겠습니다.

guo shiliang은 펀드 판매의 경쟁력을 높이려면 은행이 규정 준수를 전제로 홍보에 협력해야 하며 동시에 비즈니스 능력, 판매 능력 및 전문성을 향상해야 한다고 말했습니다.

중국(홍콩) 금융파생상품투자연구원 왕훙잉(wang hongying) 원장은 “펀드 판매는 앞으로도 다양한 패턴을 보일 것”이라며 “시중은행이 판매 규모를 늘리려면 먼저 더 나은 펀드를 구축해야 할 것”이라고 말했다. 인센티브 제도와 금융기술 활용 등 앱 등 인터넷 금융판매 방식을 적극 개발한다. 또한, 매출 비중을 더욱 높이기 위해서는 투자자 교육 방법도 개선되어야 합니다.

베이징상공보 리하이옌 기자