nouvelles

plusieurs banques ont été citées pour violations de ventes de fonds. le 17 septembre, les journalistes du beijing business daily ont découvert qu'au cours de l'année, des banques telles que la banque industrielle et commerciale de chine, la china merchants bank et la china guangfa bank et leurs succursales avaient reçu des lettres d'avertissement ou avaient reçu l'ordre de procéder à des rectifications en raison de violations de ventes de fonds. parmi les raisons de ces violations, le personnel commercial concerné qui n'a pas obtenu les qualifications du fonds et les promotions de produits de vente de fonds qui ne sont pas conformes à la réglementation sont devenus les « domaines les plus durement touchés ». dans le domaine de la vente de fonds, les banques jouent le rôle principal en raison de leurs avantages en matière de réseau et de clientèle. cependant, avec les efforts continus des sociétés de titres et des agences indépendantes de vente de fonds, ainsi que l'influence des conditions du marché, de nombreuses banques sont confrontées. défis dans la vente de fonds. les analystes ont souligné que pour améliorer la compétitivité des ventes de fonds, les banques doivent coopérer avec la publicité sous prétexte de conformité, et en même temps, elles doivent améliorer leurs capacités commerciales, leurs capacités de vente et leur professionnalisme.

problèmes de conformité du secteur des expositions

dans le domaine de la vente de fonds, le rôle principal des banques est indéniable, mais les problèmes de conformité dans le processus de développement des affaires ne peuvent être ignorés. le 17 septembre, les journalistes du beijing business daily ont découvert qu'au cours de l'année, il y avait la succursale icbc de chongqing, la succursale icbc de la région autonome de ningxia hui, la succursale de la china construction bank qinghai, la succursale de la postal savings bank qinghai, la succursale de la banque de chine du comté de qingtian, la banque ping an, la succursale de chongqing de la china merchants bank, la succursale de la china guangfa bank de chongqing et la succursale de la china citic bank changchun faw ont reçu des lettres d'avertissement ou ont reçu l'ordre de procéder à des rectifications en raison de violations de ventes de fonds.

du point de vue des activités illégales, « l'emploi sans permis » est devenu le « domaine le plus durement touché » par les violations de ventes de fonds. par exemple, la succursale de chongqing de la banque industrielle et commerciale de chine a reçu une lettre d'avertissement du bureau de réglementation des valeurs mobilières de chongqing en raison du fait que certains employés qui n'avaient pas obtenu de qualifications en matière de fonds étaient engagés dans la gestion des ventes de fonds. la succursale faw de citic bank changchun a également reçu une lettre d'avertissement de la part du bureau de réglementation des valeurs mobilières de jilin en raison d'une gestion inadéquate des qualifications du personnel de vente de fonds. la succursale de qinghai de la china construction bank a reçu l'ordre d'apporter des corrections par le bureau de réglementation des valeurs mobilières du qinghai parce que la personne en charge des activités de vente de fonds de certaines succursales n'a pas obtenu la qualification de praticien de fonds, et le personnel de contrôle des risques de conformité en charge des ventes de fonds l’entreprise n’a pas obtenu la qualification de praticien de fonds.

la conformité est l'essentiel pour les institutions financières de mener des activités de vente de fonds. depuis la publication des « mesures de surveillance et d'administration des institutions de vente de fonds d'investissement en titres offerts au public » (ci-après dénommées les « mesures de vente ») en octobre 2020. , la supervision des opérations de vente de fonds a été encore standardisée. selon les « mesures de vente », le nombre d'employés qualifiés en matière de fonds dans le département responsable des activités de vente de fonds ne doit pas être inférieur à la moitié du nombre d'employés du département. le chef du département doit obtenir les qualifications en matière de fonds. et avoir les qualifications nécessaires pour exercer des activités de fonds depuis plus de 2 ans ou avoir une expérience dans le secteur des fonds. plus de 5 ans d'expérience professionnelle dans une institution financière. la personne en charge des activités de vente de fonds de la succursale doit obtenir un fonds. qualification de praticien.

outre « l'emploi sans permis », certaines banques sont également confrontées à des problèmes tels que le non-respect de la promotion des produits de vente de fonds. prenons l'exemple de la succursale de chongqing de la china merchants bank. lorsque des investisseurs ordinaires de produits de fonds ont postulé pour devenir des investisseurs professionnels, la succursale n'a pas expliqué aux investisseurs les différences en matière d'obligations d'adéquation pour les différents types d'investisseurs et n'a pas non plus averti des risques d'investissement possibles ; certains supports promotionnels utilisés dans le processus de vente du fonds publiaient les performances passées de produits spécifiques du gestionnaire du fonds, mais ne couvraient pas les performances passées de tous les produits similaires gérés par le gestionnaire du fonds. certains supports promotionnels étaient unilatéraux et exagérés dans la promotion du fonds ; performances passées du gestionnaire du fonds. ping an bank a également reçu une lettre d'avertissement du régulateur en raison de l'utilisation de parts de fonds données pour mener des activités de vente de fonds.

le commentateur financier guo shiliang estime que les violations des ventes de fonds bancaires sont liées à la conformité. s'engager dans des activités de vente de fonds sans obtenir les qualifications des fonds viole le principe de conformité. « travailler sans certificat » et exagérer les performances passées peuvent être liés à la volonté des banques d'élargir leurs canaux de vente et d'élargir leur champ d'activité, mais la conformité n'est pas à la hauteur et les violations ne favorisent pas le développement standardisé du secteur.

il faut encore améliorer le professionnalisme du service

pendant longtemps, le modèle de vente de fonds a été une situation tripartite composée de banques, de sociétés de valeurs mobilières et d'agences de vente de fonds indépendantes. en raison du grand nombre de points de vente et de la forte fidélité des clients, les banques sont souvent la principale force de vente de fonds.

cependant, grâce aux efforts continus des sociétés de titres et des agences indépendantes de vente de fonds, ainsi qu'à l'impact des conditions du marché, de nombreuses banques ont été confrontées à des difficultés en matière de vente de fonds au premier semestre de cette année, ce qui a entraîné une baisse des revenus des activités intermédiaires des banques.

en prenant comme exemple la banque industrielle et commerciale de chine, le rapport semestriel 2024 montre que les revenus nets des frais et commissions de la banque s'élevaient à 67,405 milliards de yuans, soit une baisse de 8,2 % sur un an. à cet égard, la banque a déclaré qu'en raison de l'impact de facteurs tels que la réforme des taux de commission des fonds publics, la mise en œuvre de la politique d'assurance « d'unification des rapports et des opérations bancaires », les fluctuations du marché des capitaux, les changements dans les préférences des investisseurs en matière de risque, les finances personnelles. revenus de gestion et de banque privée, de gestion financière d'entreprise et de conservation d'actifs réduit. pour un autre exemple, les revenus de commissions de gestion de patrimoine de la china merchants bank au premier semestre 2024 se sont élevés à 11,437 milliards de yuans, soit une baisse de 32,51 % sur un an. parmi eux, les revenus des fonds d'agence étaient de 2,132 milliards de yuans, en glissement annuel. -baisse annuelle de 25,35%. la banque a déclaré que cela était principalement dû aux réductions des frais des fonds et à l'impact de la baisse de l'échelle de rétention et du volume des ventes des fonds d'actions.

selon l'échelle de rétention des ventes de fonds publics des 100 principales institutions de vente de fonds divulguée par l'asset management association of china au premier semestre 2024, du point de vue de l'échelle de rétention des fonds d'actions, il y a encore 25 banques commerciales dans le top 100, mais ant fund a dépassé la china merchants bank et s'est hissé à la première place avec une taille retenue de 692 milliards de yuans. le montant retenu par la china merchants bank est de 467,6 milliards de yuans, suivi par le fonds tiantian, la banque industrielle et commerciale de chine et la china construction bank, avec des montants retenus de 343,3 milliards de yuans, 326,1 milliards de yuans et 246,2 milliards de yuans respectivement.

alors que le paysage de la vente de fonds devient de plus en plus féroce, comment les banques peuvent-elles continuer à améliorer leurs capacités de vente de fonds sur la base de la conformité ? zhou yiqin, expert principal en politique financière, estime qu'au cours des dernières années, avec l'essor des canaux internet, les institutions non bancaires ont eu un impact positif sur les banques commerciales, leaders traditionnels de la vente de fonds. le paysage concurrentiel de la vente de fonds est très féroce et les banques commerciales subissent de fortes pressions. toutefois, cela ne constitue pas une excuse pour qu’elles assouplissent leurs exigences en matière de conformité. en tant que force traditionnelle des banques commerciales, la vente de fonds est également l'une des sources importantes de revenus des entreprises intermédiaires. les banques commerciales devraient attacher une grande importance à la formation du personnel de vente de fonds, améliorer la qualité globale des professionnels et renforcer la gestion des qualifications et des certificats. . nous améliorerons le système de contrôle des risques liés à la vente par les agences bancaires et continuerons à promouvoir le développement sain des activités de vente de fonds.

guo shiliang a déclaré que pour améliorer la compétitivité des ventes de fonds, les banques doivent coopérer avec la publicité sous prétexte de conformité, et en même temps, elles doivent améliorer leurs capacités commerciales, leurs capacités de vente et leur professionnalisme.

"les ventes de fonds présenteront toujours un modèle diversifié à l'avenir." wang hongying, président de l'institut de recherche sur les investissements en produits dérivés financiers de chine (hong kong), a suggéré que pour que les banques commerciales augmentent leurs ventes, elles doivent d'abord établir un meilleur système d'incitation et, d'autre part, utiliser la technologie financière. développer vigoureusement les méthodes de vente financière sur internet telles que les applications. en outre, les méthodes d’éducation des investisseurs doivent être améliorées pour accroître encore la part des ventes.

li haiyan, journaliste du beijing business daily