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diverse banche sono state denunciate per violazioni relative alle vendite di fondi. il 17 settembre, i giornalisti del beijing business daily hanno scoperto che durante l’anno, banche come industrial and commercial bank of china, china merchants bank e china guangfa bank e le loro filiali hanno ricevuto lettere di avvertimento o hanno ricevuto l’ordine di apportare rettifiche a causa di violazioni nella vendita di fondi. tra i motivi delle violazioni, il personale aziendale interessato che non ha conseguito la qualifica professionale e finanzia la vendita di prodotti non conformi alla normativa sono diventati le "aree più colpite". nel campo della vendita di fondi, le banche svolgono il ruolo principale in virtù dei vantaggi della loro rete e della base di clienti. tuttavia, con gli sforzi continui delle società di intermediazione mobiliare e delle agenzie di vendita di fondi indipendenti, nonché con l’influenza delle condizioni di mercato, molte banche si trovano ad affrontare sfide nella vendita di fondi. gli analisti hanno sottolineato che per aumentare la competitività delle vendite di fondi, le banche devono cooperare con la pubblicità con la premessa della conformità e, allo stesso tempo, devono migliorare le proprie capacità commerciali, capacità di vendita e professionalità.

problemi di conformità del settore fieristico

nel campo della vendita dei fondi, il ruolo delle banche come forza principale è innegabile, ma i problemi di conformità nel processo di sviluppo del business non possono essere ignorati. il 17 settembre, i giornalisti del beijing business daily hanno scoperto che durante l'anno c'erano la filiale di chongqing dell'icbc, la filiale della regione autonoma di ningxia hui dell'icbc, la filiale di qinghai della china construction bank, la filiale di qinghai della banca di risparmio postale, la filiale della contea di qingtian della bank of china, la banca di ping an, alla filiale di chongqing della china merchants bank, alla filiale di chongqing della china guangfa bank e alla filiale faw della china citic bank changchun sono state inviate lettere di avvertimento o è stato ordinato di apportare rettifiche a causa di violazioni delle vendite di fondi.

dal punto di vista delle attività illegali, il "lavoro senza licenza" è diventato il "settore più colpito" dalle violazioni delle vendite di fondi. ad esempio, la filiale di chongqing della banca industriale e commerciale della cina ha ricevuto una lettera di avvertimento da parte dell'ufficio di regolamentazione dei titoli di chongqing a causa del fatto che alcuni dipendenti che non avevano ottenuto le qualifiche per i fondi erano impegnati nella gestione delle vendite di fondi. anche la filiale faw della citic bank changchun ha ricevuto una lettera di avvertimento da parte dell'ufficio di regolamentazione dei titoli di jilin a causa della gestione delle qualifiche insufficienti del personale addetto alla vendita di fondi. alla filiale del qinghai della china construction bank è stato ordinato di apportare correzioni da parte dell'ufficio di regolamentazione dei titoli del qinghai perché il responsabile dell'attività di vendita di fondi di alcune filiali non ha ottenuto la qualifica di esperto di fondi e il personale di controllo del rischio di conformità responsabile delle vendite di fondi l’impresa non ha ottenuto la qualifica di operatore del fondo.

la conformità è la condizione fondamentale per le istituzioni finanziarie per svolgere attività di vendita di fondi dal rilascio delle "misure per la supervisione e l'amministrazione degli istituti di vendita di fondi di investimento in valori mobiliari offerti al pubblico" (di seguito "misure di vendita") nell'ottobre 2020. , la vigilanza sulle attività di vendita dei fondi è stata ulteriormente standardizzata. secondo le "misure di vendita", il numero del personale con qualifica di fondo nel dipartimento responsabile dell'attività di vendita di fondi non deve essere inferiore alla metà del numero di dipendenti del dipartimento. il capo del dipartimento deve ottenere la qualifica di fondo e possedere le qualifiche per impegnarsi nel settore dei fondi per più di 2 anni o avere esperienza nel settore dei fondi. oltre 5 anni di esperienza lavorativa in un istituto finanziario devono ottenere un fondo qualifica di professionista.

oltre al "lavoro senza licenza", alcune banche hanno anche problemi come la non conformità nella promozione dei prodotti di vendita dei fondi. prendiamo ad esempio la filiale di chongqing della china merchants bank. quando gli investitori ordinari di prodotti di fondi hanno fatto domanda per diventare investitori professionali, la filiale non ha spiegato agli investitori le differenze negli obblighi di idoneità per i diversi tipi di investitori e non ha avvertito dei possibili rischi di investimento; alcuni materiali promozionali utilizzati nel processo di vendita dei fondi pubblicavano la performance passata di prodotti specifici del gestore del fondo, ma non coprivano la performance passata di tutti i prodotti simili gestiti dal gestore del fondo; alcuni materiali promozionali erano unilaterali ed esagerati nel promuovere i prodotti performance passate del gestore del fondo, misure della lettera di avvertimento. anche ping an bank ha ricevuto una lettera di avvertimento dall'autorità di regolamentazione a causa dell'utilizzo di quote di fondi donate per svolgere attività di vendita di fondi.

il commentatore finanziario guo shiliang ritiene che le violazioni delle vendite di fondi bancari siano legate alla conformità. impegnarsi in attività di vendita di fondi senza ottenere le qualifiche dei fondi viola il principio di conformità. "lavorare senza certificato" ed esagerare le performance passate possono essere collegati al desiderio delle banche di espandere i canali di vendita e ampliare la portata del business, ma la conformità non è all'altezza degli standard e le violazioni non favoriscono lo sviluppo standardizzato del settore.

devo ancora migliorare la professionalità del servizio

per molto tempo, il modello di vendita dei fondi è stato una situazione tripartita tra banche, società di intermediazione mobiliare e agenzie di vendita di fondi indipendenti. a causa del gran numero di punti vendita e della forte dipendenza dai clienti, le banche sono spesso la forza principale nelle vendite di fondi.

tuttavia, a causa degli sforzi continui delle società di intermediazione mobiliare e delle agenzie di vendita di fondi indipendenti, nonché dell’impatto delle condizioni di mercato, molte banche hanno dovuto affrontare difficoltà nella vendita di fondi nella prima metà di quest’anno, determinando un calo del reddito delle attività intermediarie della banca.

prendendo come esempio l’industrial and commercial bank of china, il rapporto semestrale del 2024 mostra che le commissioni nette attive della banca sono state di 67,405 miliardi di yuan, con un calo dell’8,2% su base annua. a questo proposito, la banca ha affermato che a causa dell’impatto di fattori quali la riforma dei tassi di commissione dei fondi pubblici, l’attuazione della politica assicurativa di “unificazione del reporting e del settore bancario”, le fluttuazioni del mercato dei capitali, i cambiamenti nelle preferenze di rischio degli investitori, i rischi finanziari personali gestione e private banking, gestione finanziaria aziendale e proventi da custodia patrimoniale ridotti. per fare un altro esempio, le commissioni di gestione patrimoniale della china merchants bank nella prima metà del 2024 sono state di 11,437 miliardi di yuan, con un calo del 32,51% su base annua. tra questi, il reddito dei fondi di agenzia è stato di 2,132 miliardi di yuan, su base annua diminuzione annuale del 25,35%. la banca ha dichiarato che ciò è dovuto principalmente alla riduzione delle commissioni dei fondi e all'impatto del calo della scala di ritenzione e del volume delle vendite dei fondi azionari.

secondo la scala di fidelizzazione delle prime 100 vendite di fondi pubblici degli istituti di vendita di fondi pubblicata dall’asset management association of china nella prima metà del 2024, dal punto di vista della scala di fidelizzazione dei fondi azionari, ci sono ancora 25 banche commerciali tra le prime 100, ma ant fund ha superato la china merchants bank balzando al primo posto con una portata mantenuta di 692 miliardi di yuan. l’importo mantenuto dalla china merchants bank è di 467,6 miliardi di yuan, seguito dal fondo tiantian, dalla banca industriale e commerciale della cina e dalla china construction bank, con importi conservati rispettivamente di 343,3 miliardi di yuan, 326,1 miliardi di yuan e 246,2 miliardi di yuan.

mentre il panorama delle vendite di fondi diventa sempre più feroce, come possono le banche continuare a migliorare le proprie capacità di vendita di fondi sulla base della conformità? zhou yiqin, esperto di politica finanziaria, ritiene che negli ultimi anni, con l'aumento dei canali internet, le istituzioni non bancarie abbiano avuto un impatto positivo sulle banche commerciali, tradizionalmente leader nella vendita di fondi. la concorrenza nella vendita dei fondi è feroce e le banche commerciali sono sotto forte pressione. tuttavia, questa non è una scusa perché le banche abbassino i loro requisiti di conformità. essendo un punto di forza tradizionale delle banche commerciali, la vendita di fondi è anche una delle principali fonti di reddito delle imprese intermediarie. le banche commerciali dovrebbero attribuire grande importanza alla formazione del personale addetto alla vendita dei fondi, al miglioramento della qualità complessiva dei professionisti e al rafforzamento della gestione delle qualifiche e dei certificati . miglioreremo il sistema di controllo del rischio per le vendite delle agenzie bancarie e continueremo a promuovere il sano sviluppo delle attività di vendita di fondi.

guo shiliang ha affermato che per migliorare la competitività delle vendite di fondi, le banche devono collaborare con la pubblicità con la premessa della conformità e, allo stesso tempo, devono migliorare le proprie capacità commerciali, capacità di vendita e professionalità.

"le vendite di fondi presenteranno ancora un modello diversificato in futuro." wang hongying, presidente del china (hong kong) financial derivatives investment research institute, ha suggerito che, affinché le banche commerciali possano aumentare la loro portata di vendita, devono prima stabilire una migliore sistema di incentivi e in secondo luogo utilizzare la tecnologia finanziaria sviluppare vigorosamente metodi di vendita finanziaria su internet come le app. inoltre, i metodi di formazione degli investitori devono essere migliorati per aumentare ulteriormente la quota di vendita.

il giornalista del beijing business daily li haiyan