uutiset

useita pankkeja on nimetty rahastomyyntirikkomuksista. beijing business dailyn toimittajat havaitsivat 17. syyskuuta, että vuoden aikana pankeille, kuten industrial and commercial bank of chinalle, china merchants bankille ja china guangfa bankille ja niiden sivukonttoreille, on lähetetty varoituskirjeitä tai määrätty tekemään oikaisuja rahastojen myyntirikkomusten vuoksi. rikkomusten syistä "pahiten kärsineiksi alueiksi" on tullut asianomainen liiketoiminta henkilöstö, joka ei ole saanut rahaston pätevyyttä ja rahastomyyntituotekampanjat, jotka eivät täytä määräyksiä. rahastomyynnissä pankeilla on päärooli verkosto- ja asiakaskuntaetujensa ansiosta. kuitenkin arvopaperiyhtiöiden ja riippumattomien rahastomyyntitoimistojen jatkuvan ponnistelun sekä markkinatilanteen vaikutuksen vuoksi monet pankit kohtaavat. rahastomyynnin haasteita. analyytikot huomauttivat, että rahastomyynnin kilpailukyvyn parantamiseksi pankkien on tehtävä yhteistyötä julkisuuden kanssa noudattamisen edellytyksenä, ja samalla niiden on parannettava liiketoimintakykyään, myyntikykyään ja ammattitaitoaan.

näyttelyalan vaatimustenmukaisuusongelmat

rahastomyynnissä pankkien rooli päävoimana on kiistaton, mutta sääntöjenmukaisuuskysymyksiä liiketoiminnan kehittämisessä ei voida jättää huomiotta. beijing business daily -lehden toimittajat havaitsivat 17. syyskuuta, että vuoden aikana oli icbc:n chongqingin sivukonttori, icbc:n ningxia huin autonomisen alueen sivukonttori, kiinan rakennuspankin qinghain sivukonttori, postisäästöpankin qinghain haara, bank of china qingtianin piirikonttori, ping an bank, china merchants bank chongqing branch, china guangfa bank chongqing branch ja china citic bank changchun faw branch saivat varoituskirjeet tai määrättiin tekemään oikaisuja rahastojen myyntirikkomusten vuoksi.

laittoman toiminnan näkökulmasta "työllisyydestä ilman lupaa" on tullut "pahiten kärsinyt alue" rahastomyyntirikkomuksissa. esimerkiksi kiinan industrial and commercial bank of chinan chongqing branch sai varoituskirjeen chongqing securities regulatory bureaulta, koska osa työntekijöistä, jotka eivät olleet saaneet rahaston pätevyyttä, osallistuivat rahastomyynnin hallintaan. jilin securities regulatory bureau lähetti myös citic bank changchun faw branchille varoituskirjeen rahastomyyjien riittämättömän pätevyyden vuoksi. qinghai securities regulatory bureau määräsi china construction bankin qinghain sivuliikkeen tekemään korjauksia, koska joidenkin sivukonttoreiden rahastomyynnistä vastaava henkilö ei saanut rahaston harjoittajan pätevyyttä eikä rahastomyynnistä vastaavaa riskienhallintahenkilöstöä. yritys ei saanut rahaston harjoittajan pätevyyttä.

säännösten noudattaminen on rahoituslaitosten rahastomyyntitoiminnan tärkein kriteeri "julkisesti tarjottavien arvopaperisijoitusrahastojen myyntilaitosten valvontaa ja hallintoa koskevien toimenpiteiden" (jäljempänä "myyntitoimenpiteet") julkistamisen jälkeen lokakuussa 2020. , rahastomyynnin valvontaa on edelleen yhtenäistetty. "myyntitoimenpiteiden" mukaan rahastojen myynnistä vastaavalla osastolla on oltava vähintään 1/2 osaston henkilöstömäärästä osaston johtajan tulee hankkia rahaston pätevyys ja sinulla on oltava pätevyys harjoittaa rahastotoimintaa yli 2 vuotta tai kokemusta rahastoliiketoiminnasta yli 5 vuoden työkokemus rahoituslaitoksessa sivuliikkeen rahastomyynnistä vastaavan henkilön tulee hankkia rahasto ammatinharjoittajan pätevyys.

"lupattoman työskentelyn" lisäksi joillakin pankeilla on myös ongelmia, kuten laiminlyönti rahastomyyntituotteiden edistämisessä. otetaan esimerkkinä china merchants bankin chongqing branch kun tavalliset rahastotuotteiden sijoittajat hakivat ammattisijoittajaa, sivuliike ei selvittänyt sijoittajille erityyppisten sijoittajien soveltuvuusvelvoitteiden eroja eikä varoittanut mahdollisista sijoitusriskeistä. jotkin rahaston myyntiprosessissa käytetyt mainosmateriaalit julkaisivat rahastonhoitajan tiettyjen tuotteiden aiemman tuoton, mutta eivät kattaneet kaikkien rahastonhoitajan hallinnoimien vastaavien tuotteiden aikaisempaa kehitystä. jotkut markkinointimateriaalit olivat yksipuolisia ja liioiteltuja rahastonhoitajan aiempi tuotto. ping an bank sai myös varoituskirjeen sääntelyviranomaiselta lahjoitettujen rahasto-osuuksien käytöstä rahastomyyntiliiketoiminnan harjoittamiseen.

talouskommentaattori guo shiliang uskoo, että pankkirahastojen myyntirikkomukset liittyvät sääntöjen noudattamiseen, jos rahastojen myyntiä harjoitetaan ilman rahaston pätevyyttä. "työskentely ilman sertifikaattia" ja aiempien tulosten liioitteleminen voivat liittyä pankkien innokkuuteen laajentaa myyntikanavia ja laajentaa liiketoimintaa, mutta vaatimustenmukaisuus ei ole standardin mukainen eivätkä rikkomukset edistä alan standardoitua kehitystä.

palvelun ammattitaitoa on vielä parannettava

rahastomyynti on pitkään ollut kolmikantainen pankkien, arvopaperiyhtiöiden ja riippumattomien rahastomyyntitoimistojen tilanne liikkeiden suuren määrän ja asiakkaiden vahvan tahmeuden vuoksi pankit ovat usein päävoima rahastomyynnissä.

arvopaperiyhtiöiden ja riippumattomien rahastomyyntitoimistojen jatkuvien ponnistelujen sekä markkinatilanteen vaikutuksesta monet pankit kohtasivat kuitenkin haasteita rahastomyynnissä tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla, mikä johti pankin välitystoiminnan tuottojen laskuun.

kun otetaan esimerkkinä industrial and commercial bank of china, vuoden 2024 puolivuotiskatsauksen mukaan pankin nettopalkkiotuotot olivat 67,405 miljardia yuania, mikä on 8,2 % vähemmän kuin vuotta aiemmin. tältä osin pankki totesi, että johtuen sellaisten tekijöiden vaikutuksesta, kuten julkisten rahastojen palkkioiden uudistaminen, vakuutus "raportoinnin ja pankkitoiminnan yhtenäistäminen", pääomamarkkinoiden vaihtelut, muutokset sijoittajien riskitottumuksissa, henkilökohtainen rahoitus johto ja private banking, yritysten taloushallinto ja omaisuuden säilytystulot vähentyneet. esimerkiksi china merchants bankin varallisuudenhoitopalkkiotuotot olivat 11,437 miljardia yuania vuoden 2024 ensimmäisellä puoliskolla, mikä on 32,51 % vähemmän kuin vuotta aiemmin -vuoden lasku 25,35 % pankki totesi, että tämä johtui pääasiassa rahastopalkkioiden alennuksista ja osakerahastojen säilytysasteikon ja myyntivolyymien laskusta.

kiinan omaisuudenhoitoyhdistyksen vuoden 2024 ensimmäisellä puoliskolla julkistaman rahastomyyntiinstituutioiden 100 parhaan julkisen rahastomyynnin säilyttämisasteikon mukaan osakerahastojen säilytysasteikon näkökulmasta sadan parhaan joukkoon on edelleen 25 liikepankkia, mutta ant fund on ohittanut china merchants bank hyppäsi ensimmäiselle sijalle 692 miljardin yuanin säilytetyllä asteikolla. china merchants bankin säilytetty mittakaava on 467,6 miljardia yuania, jota seuraavat tiantian fund, industrial and commercial bank of china ja china construction bank, joiden asteikko on 343,3 miljardia yuania, 326,1 miljardia yuania ja 246,2 miljardia yuania.

rahastojen myyntitilanteen kiihtyessä, miten pankit voivat jatkaa rahastomyyntikykynsä parantamista vaatimustenmukaisuuden perusteella? zhou yiqin, vanhempi finanssipolitiikan asiantuntija, uskoo, että viime vuosina internet-kanavien lisääntyessä pankkien ulkopuolisilla laitoksilla on ollut myönteinen vaikutus liikepankkeihin, perinteisiin rahastomyynnin johtajiin. rahastokaupan kilpailutilanne on erittäin ankara, ja liikepankeilla on suuria paineita. tämä ei kuitenkaan ole mikään tekosyy pankeille alentaa vaatimustenmukaisuusvaatimuksiaan. liikepankkien perinteisenä vahvuutena rahastomyynti on myös yksi tärkeimmistä välittäjäliiketoiminnan tulonlähteistä. liikepankkien tulee kiinnittää suurta huomiota rahastomyyjien kouluttamiseen, ammattilaisten yleisen laadun parantamiseen sekä pätevyyden hallintaan ja sertifikaattien hallintaan. . kehitämme pankkitoimistomyynnin riskienhallintajärjestelmää ja jatkamme rahastomyynnin terveen kehityksen edistämistä.

guo shiliang sanoi, että parantaakseen rahastomyynnin kilpailukykyä pankkien on tehtävä yhteistyötä julkisuuden kanssa noudattamisen edellytyksenä, ja samalla niiden on parannettava liiketoimintakykyään, myyntivalmiuksiaan ja ammattitaitoaan.

"rahastomyynnissä on jatkossakin monipuolinen malli, kiinan (hongkongin) rahoitusjohdannaisten tutkimuslaitoksen johtaja ehdotti, että liikepankkien on ensin luotava parempi myyntiaste." kannustinjärjestelmää ja toiseksi käyttää rahoitusteknologiaa voimakkaasti kehittämään internetin rahoitusmyyntimenetelmiä, kuten sovelluksia. lisäksi sijoittajakoulutusmenetelmiä on parannettava myyntiosuuden kasvattamiseksi edelleen.

beijing business daily -toimittaja li haiyan