nachricht

mehrere banken wurden wegen verstößen gegen fondsverkäufe angezeigt. am 17. september stellten reporter der beijing business daily fest, dass banken wie die industrial and commercial bank of china, die china merchants bank und die china guangfa bank sowie deren filialen im laufe des jahres wegen verstößen gegen fondsverkäufe abmahnungen ausgestellt oder zur korrektur aufgefordert wurden. unter den gründen für die verstöße sind die „am stärksten betroffenen bereiche“ das relevante geschäftspersonal, das keine fondsqualifikationen erworben hat, und fondsverkaufsproduktwerbung, die nicht den vorschriften entspricht. im bereich des fondsvertriebs spielen banken aufgrund ihrer netzwerk- und kundenvorteile die hauptrolle. mit den kontinuierlichen bemühungen von wertpapierfirmen und unabhängigen fondsvertriebsagenturen sowie dem einfluss der marktbedingungen sind jedoch viele banken konfrontiert herausforderungen im fondsvertrieb. analysten wiesen darauf hin, dass banken zur verbesserung der wettbewerbsfähigkeit des fondsvertriebs unter der prämisse der compliance mit der öffentlichkeit zusammenarbeiten und gleichzeitig ihre geschäftsfähigkeiten, vertriebsfähigkeiten und professionalität verbessern müssen.

compliance-probleme in der messebranche

im bereich des fondsvertriebs ist die rolle der banken als treibende kraft unbestreitbar, doch compliance-fragen im prozess der geschäftsentwicklung dürfen nicht außer acht gelassen werden. am 17. september stellten reporter der beijing business daily fest, dass es im laufe des jahres folgende zweigstellen gab: icbc chongqing branch, icbc ningxia hui autonomous region branch, china construction bank qinghai branch, postal savings bank qinghai branch, bank of china qingtian county branch, ping an bank, der china merchants bank chongqing branch, der china guangfa bank chongqing branch und der china citic bank changchun faw branch wurden aufgrund von verstößen gegen fondsverkäufe abmahnungen ausgestellt oder zur korrektur aufgefordert.

aus sicht illegaler aktivitäten ist „beschäftigung ohne lizenz“ zum „am stärksten betroffenen bereich“ für verstöße gegen fondsverkäufe geworden. beispielsweise erhielt die chongqing-filiale der industrial and commercial bank of china vom chongqing securities regulatory bureau ein warnschreiben, weil einige mitarbeiter, die keine fondsqualifikationen erworben hatten, mit der verwaltung des fondsverkaufs beschäftigt waren. auch die citic bank changchun faw branch erhielt vom jilin securities regulatory bureau ein warnschreiben wegen unzureichender qualifikation des fondsverkaufspersonals. die qinghai-zweigstelle der china construction bank wurde vom qinghai securities regulatory bureau angewiesen, korrekturen vorzunehmen, da die für das fondsvertriebsgeschäft einiger zweigstellen verantwortliche person nicht über die qualifikation eines fondspraktikers verfügte und das für die fondsverkäufe zuständige personal zur compliance-risikokontrolle nicht über die qualifikation verfügte das unternehmen hat die qualifikation zum fondspraktiker nicht erworben.

seit der veröffentlichung der „maßnahmen zur aufsicht und verwaltung von öffentlich angebotenen wertpapier-investmentfonds-vertriebsinstituten“ (im folgenden „vertriebsmaßnahmen“) ist compliance für finanzinstitute das a und o wurde die überwachung des fondsvertriebsgeschäfts weiter vereinheitlicht. gemäß den „vertriebsmaßnahmen“ darf die anzahl der mitarbeiter mit fondsqualifikationen in der für das fondsvertriebsgeschäft zuständigen abteilung nicht weniger als die hälfte der anzahl der mitarbeiter in der abteilung betragen. der leiter der abteilung muss die fondsqualifikationen erwerben und über die qualifikation verfügen, sich seit mehr als 2 jahren im fondsgeschäft zu engagieren, oder über mehr als 5 jahre berufserfahrung in einem finanzinstitut verfügen sollten qualifikation als praktiker.

neben der „beschäftigung ohne lizenz“ gibt es bei manchen banken auch probleme wie etwa die nichteinhaltung bei der vermarktung von fondsvertriebsprodukten. nehmen wir als beispiel die chongqing-filiale der china merchants bank, als normale anleger von fondsprodukten sich als professionelle anleger bewarben. die filiale versäumte es, den anlegern die unterschiede in den eignungsverpflichtungen für verschiedene arten von anlegern zu erklären und vor möglichen anlagerisiken zu warnen. einige im fondsverkaufsprozess verwendete werbematerialien veröffentlichten die frühere wertentwicklung bestimmter produkte des fondsmanagers, deckten jedoch nicht die frühere wertentwicklung aller ähnlichen vom fondsmanager verwalteten produkte ab. einige werbematerialien waren in der werbung einseitig und übertrieben vergangene performance des fondsmanagers. auch die ping an bank erhielt von der aufsichtsbehörde ein warnschreiben wegen der verwendung gespendeter fondsanteile zur durchführung von fondsverkaufsgeschäften.

der finanzkommentator guo shiliang ist der ansicht, dass verstöße gegen den verkauf von bankfonds mit compliance zusammenhängen. die beteiligung am fondsverkaufsgeschäft ohne die erlangung einer fondsqualifikation verstößt gegen den grundsatz der compliance. „arbeiten ohne zertifikat“ und die übertreibung früherer leistungen hängen möglicherweise mit dem bestreben der banken zusammen, ihre vertriebskanäle zu erweitern und den geschäftsumfang zu erweitern, aber die einhaltung der vorschriften entspricht nicht den standards und verstöße sind der standardisierten entwicklung der branche nicht förderlich.

die service-professionalität muss noch verbessert werden

der fondsvertrieb war lange zeit ein dreiparteiensystem aus banken, wertpapierfirmen und unabhängigen fondsvertriebsagenturen. aufgrund der großen anzahl an verkaufsstellen und der starken kundenbindung sind banken oft die hauptkraft im fondsvertrieb.

aufgrund der kontinuierlichen bemühungen von wertpapierfirmen und unabhängigen fondsvertriebsagenturen sowie der auswirkungen der marktbedingungen standen jedoch viele banken im ersten halbjahr dieses jahres vor herausforderungen beim fondsvertrieb, was zu einem rückgang der erträge aus dem vermittlungsgeschäft der bank führte.

am beispiel der industrial and commercial bank of china zeigt der halbjahresbericht 2024, dass die nettogebühren- und provisionseinnahmen der bank 67,405 milliarden yuan betrugen, was einem rückgang von 8,2 % gegenüber dem vorjahr entspricht. in diesem zusammenhang erklärte die bank, dass aufgrund der auswirkungen von faktoren wie der reform der gebührensätze für öffentliche fonds, der umsetzung der versicherungspolitik „vereinheitlichung von berichterstattung und bankwesen“, kapitalmarktschwankungen, änderungen der risikopräferenzen der anleger und persönlichen finanzen erträge aus management und private banking, unternehmensfinanzmanagement und vermögensverwahrung reduziert. ein weiteres beispiel: die einnahmen aus vermögensverwaltungsgebühren und provisionen der china merchants bank beliefen sich im ersten halbjahr 2024 auf 11,437 milliarden yuan, ein rückgang um 32,51 % im jahresvergleich die bank gab an, dass dies hauptsächlich auf die senkung der fondsgebühren und die auswirkungen des rückgangs des selbstbehalts und des verkaufsvolumens von aktienfonds zurückzuführen sei.

laut der von der asset management association of china im ersten halbjahr 2024 veröffentlichten skala für die einbehaltung von aktienfondsverkäufen in den top 100 der fondsvertriebsinstitutionen befinden sich aus sicht der einbehaltungsskala für aktienfonds immer noch 25 geschäftsbanken in den top 100, aber ant fund hat die china merchants bank überholt und ist mit einem zurückbehaltenen betrag von 692 milliarden yuan auf den ersten platz gesprungen. der einbehaltene betrag der china merchants bank beträgt 467,6 milliarden yuan, gefolgt vom tiantian fund, der industrial and commercial bank of china und der china construction bank mit einem einbehaltenen betrag von 343,3 milliarden yuan, 326,1 milliarden yuan bzw. 246,2 milliarden yuan.

wie können banken angesichts der immer anspruchsvolleren fondsvertriebslandschaft ihre fondsvertriebskapazitäten auf der grundlage von compliance weiter verbessern? zhou yiqin, ein hochrangiger experte für finanzpolitik, glaubt, dass nichtbankinstitute in den letzten jahren mit dem aufkommen von internetkanälen einen positiven einfluss auf geschäftsbanken hatten, die traditionell führend im fondsvertrieb sind. die wettbewerbslandschaft im fondsvertrieb ist sehr hart und die geschäftsbanken stehen unter großem druck. dies ist jedoch kein grund, ihre compliance-anforderungen zu senken. als traditionelle stärke von geschäftsbanken ist der fondsvertrieb auch eine der wichtigen einkommensquellen für vermittlergeschäfte. geschäftsbanken sollten großen wert auf die ausbildung des fondsvertriebspersonals legen, die gesamtqualität der fachkräfte verbessern und das qualifikationsmanagement und das zertifikatsmanagement stärken . wir werden das risikokontrollsystem für den bankagenturvertrieb verbessern und die gesunde entwicklung des fondsvertriebsgeschäfts weiter vorantreiben.

guo shiliang sagte, dass banken zur verbesserung der wettbewerbsfähigkeit des fondsverkaufs unter der prämisse der compliance mit der öffentlichkeit zusammenarbeiten und gleichzeitig ihre geschäftsfähigkeiten, vertriebsfähigkeiten und professionalität verbessern müssen.

„fondsverkäufe werden auch in zukunft ein diversifiziertes muster aufweisen.“ wang hongying, präsident des china (hong kong) financial derivatives investment research institute, schlug vor, dass geschäftsbanken zunächst eine bessere vertriebsstruktur aufbauen müssen anreizsystem und zweitens die nutzung von finanztechnologien, um internet-finanzverkaufsmethoden wie apps energisch zu entwickeln. darüber hinaus müssen die methoden der anlegerschulung verbessert werden, um den umsatzanteil weiter zu erhöhen.

beijing business daily-reporter li haiyan