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vários bancos foram citados por violações de vendas de fundos. em 17 de setembro, os repórteres do beijing business daily descobriram que, durante o ano, bancos como o banco industrial e comercial da china, o china merchants bank e o china guangfa bank e suas filiais receberam cartas de advertência ou foram ordenados a fazer retificações devido a violações de vendas de fundos. entre os motivos das violações, o pessoal empresarial relevante que não obteve qualificação profissional para financiar e financiar promoções de produtos de vendas que não cumprem os regulamentos tornaram-se as “áreas mais atingidas”. no domínio das vendas de fundos, os bancos desempenham o papel principal em virtude das vantagens da sua rede e base de clientes. no entanto, muitos bancos enfrentam os esforços contínuos das sociedades de valores mobiliários e das agências independentes de vendas de fundos, bem como a influência das condições de mercado. desafios na venda de fundos. os analistas salientaram que, para aumentar a competitividade das vendas de fundos, os bancos precisam de cooperar com a publicidade sob a premissa de conformidade e, ao mesmo tempo, precisam de melhorar as suas capacidades empresariais, capacidades de vendas e profissionalismo.

problemas de conformidade da indústria de exposições

no domínio das vendas de fundos, o papel dos bancos como força principal é inegável, mas as questões de conformidade no processo de desenvolvimento empresarial não podem ser ignoradas. em 17 de setembro, os repórteres do beijing business daily descobriram que, durante o ano, havia filial do icbc chongqing, filial da região autônoma do icbc ningxia hui, agência do china construction bank qinghai, agência postal do banco de poupança qinghai, agência do condado de qingtian do banco da china, banco ping an, a agência chongqing do china merchants bank, a agência china guangfa bank chongqing e a agência china citic bank changchun faw receberam cartas de advertência ou foram ordenadas a fazer retificações devido a violações de vendas de fundos.

do ponto de vista das atividades ilegais, o “emprego sem licença” tornou-se a “área mais atingida” pelas violações de vendas de fundos. por exemplo, a sucursal de chongqing do banco industrial e comercial da china recebeu uma carta de advertência do gabinete regulador de valores mobiliários de chongqing devido ao facto de alguns funcionários que não tinham obtido qualificações de fundos estarem envolvidos na gestão de vendas de fundos. a filial do citic bank changchun faw também recebeu uma carta de advertência do jilin securities regulatory bureau devido à gestão de qualificação insuficiente do pessoal de negócios de vendas de fundos. a filial de qinghai do china construction bank foi ordenada a fazer correções pelo qinghai securities regulatory bureau porque a pessoa responsável pelo negócio de vendas de fundos de algumas filiais não obteve a qualificação de praticante de fundos, e o pessoal de controle de risco de conformidade responsável pelas vendas de fundos a empresa não obteve a qualificação de profissional de fundos.

a conformidade é o resultado final para as instituições financeiras realizarem negócios de vendas de fundos desde o lançamento das "medidas para a supervisão e administração de instituições de venda de fundos de investimento em valores mobiliários de oferta pública" (doravante denominadas "medidas de vendas") em outubro de 2020. , a supervisão do negócio de vendas de fundos foi ainda mais padronizada. de acordo com as "medidas de vendas", o número de funcionários com qualificações de fundos no departamento responsável pelo negócio de vendas de fundos não deve ser inferior a 1/2 do número de funcionários do departamento. o chefe do departamento deve obter as qualificações de fundos. e ter as qualificações para exercer a actividade de fundos há mais de 2 anos ou ter experiência na actividade de fundos mais de 5 anos de experiência profissional numa instituição financeira, a pessoa responsável pela actividade de venda de fundos da sucursal deve obter um fundo; qualificação do praticante.

além do “emprego sem licença”, alguns bancos também enfrentam problemas como o não cumprimento na promoção de produtos de venda de fundos. tomemos como exemplo a sucursal de chongqing do china merchants bank. quando investidores comuns de produtos de fundos se candidataram para se tornarem investidores profissionais, a sucursal não explicou aos investidores as diferenças nas obrigações de adequação para diferentes tipos de investidores e não alertou sobre possíveis riscos de investimento; alguns materiais promocionais utilizados no processo de vendas de fundos publicaram o desempenho passado de produtos específicos do gestor do fundo, mas não cobriram o desempenho passado de todos os produtos semelhantes geridos pelo gestor do fundo. alguns materiais promocionais foram unilaterais e exagerados na promoção do fundo; desempenho passado das medidas da carta de advertência do gestor do fundo. o ping an bank também recebeu uma carta de advertência do regulador devido ao uso de cotas de fundos doados para realizar negócios de venda de fundos.

o comentarista financeiro guo shiliang acredita que as violações de vendas de fundos bancários estão relacionadas à conformidade. "trabalhar sem certificado" e exagerar o desempenho passado podem estar relacionados com a vontade dos bancos de expandir os canais de vendas e alargar o âmbito de negócios, mas a conformidade não está à altura das normas e as violações não conduzem ao desenvolvimento normalizado da indústria.

ainda precisa melhorar o profissionalismo do serviço

durante muito tempo, o padrão de vendas de fundos tem sido uma situação tripartida de bancos, empresas de valores mobiliários e agências independentes de vendas de fundos. devido ao grande número de pontos de venda e à forte adesão dos clientes, os bancos são muitas vezes a principal força nas vendas de fundos.

no entanto, com os esforços contínuos das empresas de valores mobiliários e das agências independentes de venda de fundos, bem como o impacto das condições de mercado, muitos bancos enfrentaram desafios nas vendas de fundos no primeiro semestre deste ano, fazendo com que o rendimento do negócio intermediário do banco diminuísse.

tomando como exemplo o banco industrial e comercial da china, o relatório semestral de 2024 mostra que a receita líquida de taxas e comissões do banco foi de 67,405 bilhões de yuans, uma redução anual de 8,2%. a este respeito, o banco afirmou que devido ao impacto de factores como a reforma das taxas dos fundos públicos, a implementação da política de seguros de "unificação dos relatórios e da actividade bancária", as flutuações do mercado de capitais, as alterações nas preferências de risco dos investidores, as finanças pessoais gestão e private banking, gestão financeira corporativa e receitas de custódia de ativos reduzidas. para outro exemplo, as taxas de gestão de fortunas e receitas de comissões do china merchants bank no primeiro semestre de 2024 foram de 11,437 bilhões de yuans, uma redução anual de 32,51%. entre eles, a receita dos fundos da agência foi de 2,132 bilhões de yuans, em termos anuais. redução anual de 25,35%. o banco afirmou que isso se deveu principalmente às reduções nas taxas dos fundos e ao impacto do declínio na escala de retenção e no volume de vendas de fundos de ações.

de acordo com a escala de retenção de vendas de fundos públicos dos 100 principais instituições de vendas de fundos divulgada pela associação de gestão de ativos da china no primeiro semestre de 2024, do ponto de vista da escala de retenção de fundos de ações, ainda existem 25 bancos comerciais entre os 100 primeiros, mas o ant fund ultrapassou o china merchants bank e saltou para o primeiro lugar com uma escala retida de 692 bilhões de yuans. a escala retida do china merchants bank é de 467,6 bilhões de yuans, seguida pelo fundo tiantian, banco industrial e comercial da china e china construction bank, com escalas retidas de 343,3 bilhões de yuans, 326,1 bilhões de yuans e 246,2 bilhões de yuans, respectivamente.

à medida que o cenário de vendas de fundos se torna cada vez mais acirrado, como podem os bancos continuar a melhorar as suas capacidades de vendas de fundos com base na conformidade? zhou yiqin, especialista sénior em política financeira, acredita que nos últimos anos, com a ascensão dos canais da internet, as instituições não bancárias tiveram um impacto positivo sobre os bancos comerciais, os líderes tradicionais na venda de fundos. a concorrência nas vendas de fundos é feroz e os bancos comerciais estão sob grande pressão. no entanto, isto não é desculpa para os bancos reduzirem os seus requisitos de conformidade. como um ponto forte tradicional dos bancos comerciais, as vendas de fundos são também uma das fontes importantes de receitas de negócios intermediários. os bancos comerciais devem atribuir grande importância à formação do pessoal de vendas de fundos, melhorar a qualidade geral dos profissionais e reforçar a gestão de qualificações e a gestão de certificados. . melhoraremos o sistema de controle de risco para vendas de agências bancárias e continuaremos a promover o desenvolvimento saudável do negócio de vendas de fundos.

guo shiliang disse que para melhorar a competitividade das vendas de fundos, os bancos precisam cooperar com a publicidade sob a premissa de conformidade e, ao mesmo tempo, precisam melhorar as suas capacidades empresariais, capacidades de vendas e profissionalismo.

"as vendas de fundos ainda apresentarão um padrão diversificado no futuro." wang hongying, presidente do instituto de pesquisa de investimentos em derivados financeiros da china (hong kong), sugeriu que, para que os bancos comerciais aumentem sua escala de vendas, eles devem primeiro estabelecer uma melhor escala. sistema de incentivos e, em segundo lugar, usar tecnologia financeira, desenvolver vigorosamente métodos de vendas financeiras pela internet, como aplicativos. além disso, os métodos de educação dos investidores devem ser melhorados para aumentar ainda mais a participação nas vendas.

repórter do beijing business daily, li haiyan