νέα

πολλές τράπεζες έχουν κατονομαστεί για παραβιάσεις πωλήσεων κεφαλαίων. στις 17 σεπτεμβρίου, οι δημοσιογράφοι της beijing business daily διαπίστωσαν ότι κατά τη διάρκεια του έτους, τράπεζες όπως η industrial and commercial bank of china, η china merchants bank και η china guangfa bank και τα υποκαταστήματά τους έλαβαν προειδοποιητικές επιστολές ή έλαβαν εντολή να προβούν σε διορθώσεις λόγω παραβιάσεων των πωλήσεων κεφαλαίων. μεταξύ των λόγων για τις παραβιάσεις, το σχετικό επιχειρηματικό προσωπικό που δεν έχει αποκτήσει επαγγελματικά προσόντα κεφαλαίων και προωθήσεις προϊόντων πωλήσεων που δεν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς έχουν γίνει οι «περιοχές που έχουν πληγεί περισσότερο». στον τομέα των πωλήσεων αμοιβαίων κεφαλαίων, οι τράπεζες διαδραματίζουν τον κύριο ρόλο λόγω του δικτύου και των πλεονεκτημάτων της πελατειακής βάσης τους, ωστόσο, με τις συνεχείς προσπάθειες των εταιρειών κινητών αξιών και των ανεξάρτητων αντιπροσωπειών πώλησης κεφαλαίων, καθώς και την επιρροή των συνθηκών της αγοράς, πολλές τράπεζες αντιμετωπίζουν. προκλήσεις στις πωλήσεις κεφαλαίων. οι αναλυτές επεσήμαναν ότι για να ενισχυθεί η ανταγωνιστικότητα των πωλήσεων κεφαλαίων, οι τράπεζες πρέπει να συνεργάζονται με τη δημοσιότητα υπό την προϋπόθεση της συμμόρφωσης και ταυτόχρονα πρέπει να ενισχύσουν τις επιχειρηματικές τους δυνατότητες, τις δυνατότητες πωλήσεων και τον επαγγελματισμό τους.

ζητήματα συμμόρφωσης του εκθεσιακού κλάδου

στον τομέα των πωλήσεων κεφαλαίων, ο ρόλος των τραπεζών ως κύριας δύναμης είναι αναμφισβήτητος, αλλά τα ζητήματα συμμόρφωσης στη διαδικασία ανάπτυξης των επιχειρήσεων δεν μπορούν να αγνοηθούν. στις 17 σεπτεμβρίου, οι δημοσιογράφοι της beijing business daily διαπίστωσαν ότι κατά τη διάρκεια του έτους υπήρχαν υποκατάστημα icbc chongqing, icbc ningxia hui autonomous region branch, china construction bank qinghai branch, postal savings bank qinghai branch, bank of china county qingtian, ping an bank, το china merchants bank chongqing branch, το china guangfa bank chongqing branch και το china citic bank changchun faw branch εκδόθηκαν προειδοποιητικές επιστολές ή δόθηκε εντολή να προβούν σε διορθώσεις λόγω παραβιάσεων των πωλήσεων κεφαλαίων.

από την άποψη των παράνομων δραστηριοτήτων, η «απασχόληση χωρίς άδεια» έχει γίνει η «περιοχή που έχει πληγεί περισσότερο» για παραβιάσεις πωλήσεων κεφαλαίων. για παράδειγμα, στο chongqing branch της βιομηχανικής και εμπορικής τράπεζας της κίνας εκδόθηκε προειδοποιητική επιστολή από το ρυθμιστικό γραφείο κεφαλαιαγοράς chongqing λόγω του γεγονότος ότι ορισμένοι υπάλληλοι που δεν είχαν αποκτήσει προσόντα αμοιβαίων κεφαλαίων ασχολούνταν με τη διαχείριση πωλήσεων κεφαλαίων. το citic bank changchun faw branch έλαβε επίσης προειδοποιητική επιστολή από το ρυθμιστικό γραφείο κεφαλαιαγοράς jilin λόγω ανεπαρκούς διαχείρισης προσόντων του προσωπικού των επιχειρήσεων πωλήσεων κεφαλαίων. το china construction bank qinghai branch έλαβε εντολή να προβεί σε διορθώσεις από το qinghai securities regulatory bureau επειδή ο υπεύθυνος για τις πωλήσεις κεφαλαίων ορισμένων υποκαταστημάτων δεν απέκτησε τα προσόντα επαγγελματία του αμοιβαίου κεφαλαίου και το προσωπικό ελέγχου κινδύνου συμμόρφωσης που είναι υπεύθυνο για τις πωλήσεις του αμοιβαίου κεφαλαίου επιχείρηση δεν απέκτησε τα προσόντα επαγγελματία ταμείου.

η συμμόρφωση είναι η κατώτατη γραμμή για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τη διεξαγωγή εργασιών πωλήσεων κεφαλαίων από την κυκλοφορία των «μέτρων για την εποπτεία και τη διαχείριση των ιδρυμάτων πωλήσεων επενδυτικών κεφαλαίων που προσφέρονται στο κοινό» (εφεξής «μέτρα πωλήσεων») τον οκτώβριο του 2020. , η εποπτεία των πωλήσεων κεφαλαίων έχει τυποποιηθεί περαιτέρω. σύμφωνα με τα «μέτρα πωλήσεων», ο αριθμός του προσωπικού με τα προσόντα του ταμείου στο τμήμα που είναι υπεύθυνο για τις δραστηριότητες πωλήσεων κεφαλαίων δεν πρέπει να είναι μικρότερος από το 1/2 του αριθμού των εργαζομένων στο τμήμα και να έχουν τα προσόντα για να εμπλακούν σε δραστηριότητες αμοιβαίων κεφαλαίων για περισσότερα από 2 χρόνια ή να διαθέτουν περισσότερα από 5 χρόνια εργασιακής εμπειρίας σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το άτομο που είναι υπεύθυνο για τις πωλήσεις κεφαλαίων του υποκαταστήματος προσόντα επαγγελματία.

εκτός από την «απασχόληση χωρίς άδεια», ορισμένες τράπεζες έχουν και προβλήματα όπως η μη συμμόρφωση στην προώθηση προϊόντων πώλησης αμοιβαίων κεφαλαίων. πάρτε ως παράδειγμα το chongqing branch of china merchants bank όταν απλοί επενδυτές προϊόντων αμοιβαίων κεφαλαίων έκαναν αίτηση για να γίνουν επαγγελματίες επενδυτές, το υποκατάστημα απέτυχε να εξηγήσει στους επενδυτές τις διαφορές στις υποχρεώσεις καταλληλότητας για διαφορετικούς τύπους επενδυτών και απέτυχε να προειδοποιήσει για πιθανούς επενδυτικούς κινδύνους. ορισμένα διαφημιστικά υλικά που χρησιμοποιήθηκαν στη διαδικασία πωλήσεων κεφαλαίων δημοσίευσαν τις προηγούμενες επιδόσεις συγκεκριμένων προϊόντων του διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου, αλλά δεν κάλυπταν τις προηγούμενες επιδόσεις όλων των παρόμοιων προϊόντων που διαχειριζόταν ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου προηγούμενες επιδόσεις του διαχειριστή του ταμείου. η ping an bank έλαβε επίσης μια προειδοποιητική επιστολή από τη ρυθμιστική αρχή λόγω της χρήσης μεριδίων κεφαλαίων που δωρήθηκαν για την πραγματοποίηση εργασιών πώλησης κεφαλαίων.

ο οικονομικός σχολιαστής guo shiliang πιστεύει ότι οι παραβιάσεις των πωλήσεων τραπεζικών κεφαλαίων σχετίζονται με τη συμμόρφωση. η "εργασία χωρίς πιστοποιητικό" και η υπερβολή των προηγούμενων επιδόσεων μπορεί να σχετίζονται με την προθυμία των τραπεζών να επεκτείνουν τα κανάλια πωλήσεων και να διευρύνουν το επιχειρηματικό πεδίο, αλλά η συμμόρφωση δεν ανταποκρίνεται στα πρότυπα και οι παραβιάσεις δεν ευνοούν την τυποποιημένη ανάπτυξη του κλάδου.

πρέπει ακόμα να βελτιωθεί ο επαγγελματισμός των υπηρεσιών

για μεγάλο χρονικό διάστημα, το μοτίβο πωλήσεων κεφαλαίων ήταν μια τριμερής κατάσταση των τραπεζών, των εταιρειών κινητών αξιών και των ανεξάρτητων αντιπροσωπειών πώλησης κεφαλαίων λόγω του μεγάλου αριθμού σημείων πώλησης και της έντονης σταθερότητας των πελατών, οι τράπεζες είναι συχνά η κύρια δύναμη στις πωλήσεις κεφαλαίων.

ωστόσο, με τις συνεχείς προσπάθειες των εταιρειών κινητών αξιών και των ανεξάρτητων αντιπροσωπειών πώλησης αμοιβαίων κεφαλαίων, καθώς και με τον αντίκτυπο των συνθηκών της αγοράς, πολλές τράπεζες αντιμετώπισαν προκλήσεις στις πωλήσεις κεφαλαίων το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, οδηγώντας σε μείωση των επιχειρηματικών εσόδων της τράπεζας.

λαμβάνοντας ως παράδειγμα την industrial and commercial bank of china, η εξαμηνιαία έκθεση του 2024 δείχνει ότι τα καθαρά έσοδα από προμήθειες και προμήθειες της τράπεζας ήταν 67,405 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας μείωση 8,2% από έτος σε έτος. από την άποψη αυτή, η τράπεζα δήλωσε ότι λόγω της επίδρασης παραγόντων όπως η μεταρρύθμιση των επιτοκίων των δημοσίων κεφαλαίων, η εφαρμογή της ασφαλιστικής πολιτικής «ενοποίησης αναφοράς και τραπεζικής», οι διακυμάνσεις της κεφαλαιαγοράς, οι αλλαγές στις προτιμήσεις επενδυτικού κινδύνου, τα προσωπικά οικονομικά η διαχείριση και η ιδιωτική τραπεζική, η εταιρική οικονομική διαχείριση και το εισόδημα θεματοφυλακής περιουσιακών στοιχείων μειώθηκαν. για ένα άλλο παράδειγμα, τα έσοδα από προμήθειες και αμοιβές διαχείρισης πλούτου της china merchants bank το πρώτο εξάμηνο του 2024 ήταν 11,437 δισεκατομμύρια γιουάν, με ετήσια μείωση 32,51%. -μείωση του έτους κατά 25,35%.

σύμφωνα με την 100 κορυφαία κλίμακα διατήρησης πωλήσεων δημόσιων κεφαλαίων των ιδρυμάτων πωλήσεων κεφαλαίων που αποκάλυψε η asset management association της κίνας το πρώτο εξάμηνο του 2024, από την άποψη της κλίμακας διατήρησης μετοχικών κεφαλαίων, υπάρχουν ακόμη 25 εμπορικές τράπεζες στις 100 κορυφαίες, αλλά το ant fund ξεπέρασε την china merchants bank ανέβηκε στην πρώτη θέση με διατηρημένη κλίμακα 692 δισεκατομμυρίων γιουάν. η διατηρούμενη κλίμακα της china merchants bank είναι 467,6 δισεκατομμύρια γιουάν, ακολουθούμενη από την tiantian fund, την industrial and commercial bank of china και την china construction bank, με διατηρημένες κλίμακες 343,3 δισεκατομμυρίων γιουάν, 326,1 δισεκατομμυρίων γιουάν και 246,2 δισεκατομμυρίων γιουάν αντίστοιχα.

καθώς το τοπίο των πωλήσεων κεφαλαίων γίνεται ολοένα και πιο άγριο, πώς μπορούν οι τράπεζες να συνεχίσουν να βελτιώνουν τις ικανότητές τους πωλήσεων κεφαλαίων βάσει της συμμόρφωσης; ο zhou yiqin, ανώτερος εμπειρογνώμονας χρηματοοικονομικής πολιτικής, πιστεύει ότι τα τελευταία χρόνια, με την άνοδο των καναλιών του διαδικτύου, τα μη τραπεζικά ιδρύματα είχαν θετικό αντίκτυπο στις εμπορικές τράπεζες, τους παραδοσιακούς ηγέτες στις πωλήσεις κεφαλαίων. ο ανταγωνισμός στις πωλήσεις κεφαλαίων είναι έντονος και οι εμπορικές τράπεζες βρίσκονται υπό μεγάλη πίεση, ωστόσο, αυτό δεν αποτελεί δικαιολογία για τις τράπεζες να μειώσουν τις απαιτήσεις συμμόρφωσής τους. ως παραδοσιακή δύναμη των εμπορικών τραπεζών, οι πωλήσεις κεφαλαίων είναι επίσης μία από τις σημαντικές πηγές εσόδων από τις ενδιάμεσες επιχειρήσεις. . θα βελτιώσουμε το σύστημα ελέγχου κινδύνων για τις πωλήσεις τραπεζικών πρακτορείων και θα συνεχίσουμε να προάγουμε την υγιή ανάπτυξη των πωλήσεων κεφαλαίων.

ο guo shiliang είπε ότι για να βελτιωθεί η ανταγωνιστικότητα των πωλήσεων κεφαλαίων, οι τράπεζες πρέπει να συνεργάζονται με τη δημοσιότητα υπό την προϋπόθεση της συμμόρφωσης, και ταυτόχρονα, πρέπει να ενισχύσουν τις επιχειρηματικές τους δυνατότητες, τις δυνατότητες πωλήσεων και τον επαγγελματισμό τους.

"οι πωλήσεις κεφαλαίων θα εξακολουθήσουν να παρουσιάζουν ένα διαφοροποιημένο μοτίβο στο μέλλον." σύστημα κινήτρων και, δεύτερον, χρησιμοποιήστε την οικονομική τεχνολογία αναπτύξτε δυναμικά μεθόδους οικονομικών πωλήσεων στο διαδίκτυο, όπως εφαρμογές. επιπλέον, οι μέθοδοι εκπαίδευσης των επενδυτών πρέπει να βελτιωθούν για να αυξηθεί περαιτέρω το μερίδιο πωλήσεων.

ο δημοσιογράφος της beijing business daily li haiyan