mes de concientización sobre la educación financiera ｜ ¿cuánto sabes sobre los “ocho derechos” de los consumidores financieros?
2024-09-15
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en septiembre de 2024, la administración estatal de supervisión financiera, el banco popular de china y la comisión reguladora de valores de china lanzaron conjuntamente la actividad del "mes de la publicidad de la educación financiera" en torno al tema anual "protección de los derechos y prevención de riesgos". china life insurance co., ltd. (en lo sucesivo, "china life insurance company") respondió activamente a la convocatoria y organizó una serie de actividades de popularización del conocimiento financiero de amplia cobertura y muy específicas para ayudar al público a comprender el conocimiento financiero, comprender las finanzas y riesgos, mejorar su conciencia sobre los derechos y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros.
hoy, china life insurance company le ayudará a comprender los "ocho principales derechos e intereses" de los consumidores financieros.
derecho a la seguridad de la propiedad
—— "con decenas de millones de compras financieras, la seguridad de la propiedad es lo más importante. no se puede confiar en rendimientos ultra altos y es indispensable pensar detenidamente".
las instituciones financieras protegerán la seguridad de la propiedad de los consumidores financieros en el proceso de compra de productos financieros y recepción de servicios financieros de conformidad con la ley. las instituciones financieras deben operar con prudencia, adoptar estrictas medidas de control interno y métodos de seguimiento científico-técnico, distinguir estrictamente entre los activos propios de la institución y los activos de los clientes, y no deben apropiarse indebidamente ni ocupar los fondos de los clientes.
caso: la abuela qian es una antigua clienta de una compañía de seguros. un día, corrió al mostrador de la compañía de seguros y dijo que su familia necesitaba dinero urgentemente y que quería devolver todas las pólizas. el cajero xiao zheng le dijo que renunciar a la póliza causaría pérdidas y tomó la iniciativa de preguntarle a la abuela qian por qué renunció a la póliza. la abuela qian dijo que hoy asistió a un seminario de gestión financiera celebrado por una empresa de gestión financiera y que quería utilizar el dinero del reembolso para comprar los nuevos productos financieros de alto rendimiento de la empresa. el cajero xiao zheng sintió sospechas después de enterarse de la situación. le difundió el conocimiento sobre la prevención de riesgos financieros a la abuela qian y le sugirió que lo considerara cuidadosamente y conservara la póliza de seguro. después de que la abuela qian regresó a casa, lo pensó detenidamente y decidió no renunciar a la póliza. el oportuno recordatorio del cajero xiao zheng protegió los derechos de seguridad de la propiedad de la abuela qian.
derecho a saber
—— "no haga propaganda falsa y advierta sobre los riesgos lo antes posible. lea atentamente los términos del producto y no exagere los beneficios".
las instituciones financieras divulgarán de manera pronta, veraz, precisa y completa información que pueda afectar su toma de decisiones a los consumidores financieros en un lenguaje sencillo y fácil de entender, advertirán plenamente sobre los riesgos y no publicarán información fraudulenta como exagerar las devoluciones de productos o cubrir riesgos del producto y no realizará declaraciones falsas ni propaganda engañosa.
caso: el tío chen quiere comprar un seguro, pero no está familiarizado con la terminología de seguros y le preocupa comprar un producto que no satisface sus necesidades. el vendedor le explicó pacientemente al tío chen la responsabilidad del seguro, la exención de responsabilidad, el período de pago, el período del seguro y otra información, y le recordó al tío chen que prestara atención a riesgos como los derechos e intereses durante el período de vacilación, la pérdida del rescate del seguro y la incertidumbre en dividendos, protegiendo plenamente el derecho del tío chen a saber.
derecho a elegir
—— "las ventas en paquetes no son aconsejables y la compra y venta forzada no es aconsejable. la elección independiente es imprescindible y se debe tener en cuenta la conciencia de la protección de los derechos".
las instituciones financieras, dentro del alcance permitido por las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias, respetarán plenamente los deseos de los consumidores financieros y permitirán a los consumidores tomar decisiones independientes y decidir si comprar productos financieros o recibir servicios financieros. no comprarán ni venderán. fuerza o cooperar con los consumidores financieros en contra de su voluntad al vender productos y servicios, no se impondrán otras condiciones irrazonables y no se utilizarán medios engañosos para inducir a los consumidores financieros a comprar otros productos.
caso: la sra. li va a comprar un seguro de automóvil. llegó a una compañía de seguros y, cuando el personal le presentó los productos de seguro, también le presentó algunos servicios adicionales, como tarjetas de asistencia en carretera, paquetes de mantenimiento del vehículo, etc. la sra. li dejó en claro que solo necesitaba un seguro de automóvil y que por el momento no estaba interesada en estos servicios adicionales. el personal respetó los deseos de la sra. li y solicitó un seguro de automóvil por separado para ella. en este caso, se confirmó el derecho de la sra. li a tomar decisiones independientes. los consumidores financieros tienen derecho a elegir productos y servicios financieros en función de sus necesidades y deseos, y los consumidores tienen derecho a rechazar cualquier comportamiento de venta combinado.
derechos de trato justo
—— "lea los términos atentamente para evitar trampas y deje claros sus derechos y obligaciones. elija racionalmente para disfrutar de tranquilidad y tenga en cuenta las transacciones justas".
los consumidores financieros tienen derecho a transacciones justas y equitativas cuando realizan negocios con instituciones bancarias y de seguros. las instituciones financieras no establecerán condiciones de transacción que violen el principio de equidad, no aumentarán las responsabilidades de los consumidores financieros, limitarán o excluirán los derechos legales de los consumidores financieros en contratos estándar, no restringirán a los consumidores financieros en la búsqueda de recursos legales y no reducirán o eximir a la institución de perjudicar el consumo financiero. los derechos e intereses legales de la persona soportarán la responsabilidad civil.
caso: en 2020, la tía chen compró una póliza de seguro para enfermedades críticas de una compañía de seguros. debido a que había sido hospitalizada anteriormente por una enfermedad pulmonar, la tía chen dudaba en revelar sinceramente su estado de salud al solicitar un seguro. más tarde, la tía chen creyó que una persona debe ser honesta, por lo que decidió informar sinceramente a la compañía de seguros sobre su estado de salud y proporcionar información sobre su historial médico. después de revisar los materiales, la compañía de seguros acordó aumentar la prima del seguro. en 2023, la tía chen se sintió mal y fue al hospital para ser examinada y le diagnosticaron cáncer. después de la investigación, la compañía de seguros creyó que cumplía con la responsabilidad del seguro y le pagó a la tía chen una reclamación por enfermedad grave. en esta historia, la tía chen sigue el principio de buena fe y cumple con su obligación de decir la verdad con sinceridad; la compañía de seguros suscribe el seguro de acuerdo con el principio de equidad y cumple activamente con su obligación de pagar las primas del seguro, protegiendo plenamente los derechos de los consumidores. a transacciones justas.
derecho a reclamar una indemnización conforme a la ley
—— "deben protegerse los propios derechos e intereses, y buscar una compensación de acuerdo con la ley es más eficaz. existen múltiples canales de mediación y arbitraje, y la protección racional de los derechos es el camino correcto".
las instituciones financieras deben cumplir eficazmente sus responsabilidades como organismo principal para manejar las quejas de los consumidores financieros, establecer un mecanismo de manejo de quejas de múltiples niveles dentro de la institución, mejorar los procedimientos de manejo de quejas, establecer un sistema de consulta sobre el estado del manejo de quejas, mejorar la calidad y eficiencia del manejo de las quejas financieras. quejas de los consumidores y aceptar la supervisión social.
caso: la tía wang compró un seguro para enfermedades críticas de una compañía de seguros en 2023. recientemente fue hospitalizada debido a una enfermedad crítica y sus gastos médicos eran ajustados. la tía wang recordó que había comprado un seguro y lo informó a la compañía de seguros para solicitar un reclamo. después de recibir el informe, la compañía de seguros descubrió después de la verificación que otra póliza de seguro contratada por la tía wang hace muchos años también estaba cubierta por responsabilidad del seguro y podía reclamarse, por lo que se comunicó con la tía wang, preparó la información del reclamo y la revisó y completó rápidamente. la indemnización, que protegía plenamente los derechos legales de la tía wang a recibir una indemnización.
derecho a la educación
——"la educación financiera es indispensable y no se pueden olvidar los conocimientos sobre protección del consumidor. una gran conciencia de la prevención de riesgos evitará que le engañen las finanzas ilegales".
las instituciones financieras deben fortalecer aún más la educación de los consumidores financieros, organizar o participar activamente en actividades de popularización del conocimiento financiero, llevar a cabo una educación diaria amplia y continua de los consumidores financieros y ayudar a los consumidores financieros a mejorar su conocimiento de los productos y servicios financieros y sus capacidades de autoprotección. alfabetización y conciencia de la honestidad y la confiabilidad entre los consumidores financieros.
caso: la tía wang recibió recientemente una llamada telefónica extraña. la otra parte afirmó que ella era miembro del personal de una compañía de seguros y que podía brindarle a la tía wang un seguro médico con una cantidad asegurada de un millón de yuanes. simplemente proporcione el nombre de la tía wang. puede procesarlo inmediatamente con solo su número de cuenta bancaria y el código de verificación por sms. la tía wang inmediatamente colgó el teléfono y llamó al número oficial de atención al cliente de la compañía de seguros para verificar si la situación era cierta. después de enterarse de que la llamada era una estafa, la tía wang inmediatamente puso el número desconocido en la lista negra. resulta que la tía wang aprendió conocimientos sobre protección del consumidor financiero cuando participó en actividades de protección de los derechos del consumidor financiero organizadas por compañías de seguros. advertencias de riesgo como "tenga cuidado con las llamadas desconocidas" y "proteja la información personal" han estado profundamente grabadas en la mente de la tía wang. mente.
derecho al respeto
—— "el trato diferenciado no es aconsejable y el respeto total es indispensable. se deben atender a grupos especiales y los servicios personalizados pueden calentar el corazón de las personas".
las instituciones financieras respetarán la dignidad personal y las costumbres y hábitos nacionales de los consumidores financieros, y no discriminarán a los consumidores financieros por su género, edad, raza, etnia o nacionalidad.
caso: el personal de la compañía de seguros descubrió que el seguro de la tía liao había expirado hace mucho tiempo, pero ella no había recibido el pago del vencimiento. el personal de servicio tomó la iniciativa de llamar al número de contacto que tenía la tía liao para recordarle cómo cobrar el bono de vencimiento. inesperadamente, la persona que contestó el teléfono fue la hija de tía liao, la sra. wang. la sra. wang dijo que la tía liao sufrió una hemorragia cerebral y estaba postrada en cama, lo que requirió que los miembros de la familia se turnaran para cuidarla. la sra. wang estaba muy feliz de saber que aún quedaba un bono por vencimiento por recibir, pero la tía liao ya no podía viajar normalmente y estaba muy preocupada por cómo recibir el bono por vencimiento. en vista de la situación especial de la tía liao, el personal de servicio de la compañía de seguros tomó la iniciativa de brindar servicios de seguros a la tía liao, lo que le permitió a la tía liao recibir con éxito el pago del vencimiento y sentirse respetada y con un servicio cálido.
derecho a la seguridad de la información
—— "la información personal no se filtrará a otros y la seguridad de la información está bien garantizada. se debe tener en cuenta la conciencia de seguridad y mantener la vigilancia en todo momento".
las instituciones financieras deben tomar medidas efectivas para fortalecer la gestión de las instituciones cooperativas de terceros, aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes, prevenir y controlar estrictamente el riesgo de fuga de información de los consumidores financieros y garantizar la seguridad de la información de los consumidores financieros.
caso: li acudió al mostrador de una compañía de seguros para encargarse del negocio, proporcionó el número de identificación de la tía zhang, cliente de la compañía de seguros, afirmó ser pariente de la tía zhang y le pidió al cajero que le ayudara a preguntar sobre todas las pólizas de seguro y el estado de pago bajo el nombre de la tía zhang. con base en consideraciones de seguridad de la información, la cajera se comunicó con la propia tía zhang y confirmó que la tía zhang no había autorizado a li a preguntar sobre la información de su política. por lo tanto, rechazó la solicitud de investigación de li y protegió los derechos de seguridad de la información de la tía zhang.
los anteriores son los “ocho principales derechos e intereses” de los consumidores financieros. aquí, china life insurance company recuerda a los consumidores financieros que tomen la iniciativa de adquirir conocimientos financieros, mejorar su conciencia sobre los derechos y salvaguardar activamente sus derechos e intereses legítimos.
fuente: china daily.com
