mês de conscientização sobre educação financeira｜quanto você sabe sobre os “oito direitos” dos consumidores financeiros?
2024-09-15
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em setembro de 2024, a administração estatal de supervisão financeira, o banco popular da china e a comissão reguladora de valores mobiliários da china lançaram conjuntamente a actividade "mês de publicidade da educação financeira" em torno do tema anual "proteger direitos e prevenir riscos". (doravante denominada "china life insurance company") respondeu ativamente ao chamado e organizou uma série de atividades de popularização do conhecimento financeiro abrangentes e altamente direcionadas para ajudar o público a compreender o conhecimento financeiro, entender o financeiro riscos e aumentar a sua consciência dos direitos e proteger eficazmente os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros.
hoje, a china life insurance company irá ajudá-lo a compreender os "oito principais direitos e interesses" dos consumidores financeiros.
direito à segurança patrimonial
—— "com dezenas de milhões de compras financeiras, a segurança da propriedade é o mais importante. retornos ultra-altos não são confiáveis e um pensamento cuidadoso é indispensável."
as instituições financeiras devem proteger a segurança patrimonial dos consumidores financeiros no processo de aquisição de produtos financeiros e recepção de serviços financeiros de acordo com a lei. as instituições financeiras devem operar com prudência, adoptar medidas rigorosas de controlo interno e métodos de monitorização técnica científica, distinguir estritamente entre os activos próprios da instituição e os activos dos clientes, e não devem apropriar-se indevidamente ou ocupar fundos dos clientes.
caso: vovó qian é uma antiga cliente de uma seguradora. um dia, ela correu até o balcão da seguradora e disse que sua família precisava de dinheiro com urgência e que ela queria devolver todas as apólices. o caixa xiao zheng disse a ela que renunciar à apólice causaria perdas e tomou a iniciativa de perguntar à vovó qian por que ela renunciou à apólice. vovó qian disse que participou hoje de um seminário de gestão financeira realizado por uma empresa de gestão financeira e queria usar o dinheiro do reembolso para comprar os novos produtos financeiros de alto rendimento da empresa. o caixa xiao zheng ficou desconfiado ao saber da situação. ele divulgou o conhecimento sobre a prevenção de riscos financeiros para a vovó qian e sugeriu que ela considerasse isso com cuidado e guardasse a apólice de seguro. depois que a vovó qian voltou para casa, ela pensou com cuidado e decidiu não desistir da apólice. o lembrete oportuno do caixa xiao zheng protegeu os direitos de segurança de propriedade da vovó qian.
direito de saber
—— "não faça propaganda falsa e avise sobre os riscos o mais cedo possível. leia os termos do produto com atenção e não exagere nos benefícios."
as instituições financeiras devem divulgar prontamente, de forma verdadeira, precisa e abrangente informações que possam afetar a sua tomada de decisão aos consumidores financeiros, em linguagem simples e fácil de entender, alertar plenamente sobre os riscos e não devem publicar informações fraudulentas, tais como exageros nas devoluções de produtos ou cobertura de riscos do produto e não fará declarações falsas ou propaganda enganosa.
caso: tio chen deseja adquirir um seguro, mas não está familiarizado com a terminologia de seguros e está preocupado em comprar um produto que não atenda às suas necessidades. o vendedor explicou pacientemente ao tio chen a responsabilidade do seguro, isenção de responsabilidade, período de pagamento, período de seguro e outras informações, e lembrou ao tio chen que prestasse atenção aos riscos, como direitos e interesses durante o período de hesitação, perda de renúncia do seguro e incerteza em dividendos, protegendo totalmente o direito de conhecimento do tio chen.
direito de escolher
—— "as vendas agrupadas não são aconselháveis e a compra e venda forçada não são aconselháveis. a escolha independente é uma obrigação e a consciência da proteção dos direitos deve ser mantida em mente."
as instituições financeiras devem, no âmbito permitido pelas leis, regulamentos e disposições regulamentares, respeitar plenamente os desejos dos consumidores financeiros e permitir que os consumidores façam escolhas independentes e decidam se compram produtos financeiros ou recebem serviços financeiros. forçar, ou cooperar com consumidores financeiros contra a sua vontade ao vender produtos e serviços, nenhuma outra condição irracional será imposta, e meios enganosos não serão usados para induzir os consumidores financeiros a comprar outros produtos.
caso: a sra. li vai comprar um seguro de carro. ela procurou uma seguradora e, quando os funcionários apresentaram os produtos de seguros, também lhe apresentaram alguns serviços adicionais, como cartões de assistência rodoviária, pacotes de manutenção de veículos, etc. a sra. li deixou claro que só precisava de seguro automóvel e não estava interessada nesses serviços adicionais por enquanto. a equipe respeitou os desejos da sra. li e solicitou um seguro automóvel separadamente para a sra. neste caso, o direito da sra. li de fazer escolhas independentes foi respeitado. os consumidores financeiros têm o direito de escolher produtos e serviços financeiros com base nas suas necessidades e desejos, e os consumidores têm o direito de rejeitar qualquer comportamento de vendas agrupadas.
direitos de negociação justa
—— "leia os termos com atenção para evitar armadilhas e deixe seus direitos e obrigações claros. escolha racionalmente para desfrutar de paz de espírito e tenha em mente transações justas."
os consumidores financeiros têm direito a transações justas e equitativas quando realizam negócios com instituições bancárias e seguradoras. as instituições financeiras não devem estabelecer condições de transação que violem o princípio da equidade, não devem aumentar as responsabilidades dos consumidores financeiros, limitar ou excluir os direitos legais dos consumidores financeiros em contratos padrão, não devem restringir os consumidores financeiros de procurarem soluções legais, e não devem reduzir ou isentar a instituição de prejudicar o consumo financeiro. os direitos e interesses legais da pessoa serão responsabilizados civilmente.
caso: em 2020, tia chen adquiriu uma apólice de seguro para doenças graves de uma seguradora. como ela já havia sido hospitalizada por causa de uma doença pulmonar, tia chen hesitou em revelar a verdade sobre seu estado de saúde ao solicitar o seguro. mais tarde, tia chen acreditou que uma pessoa deve ser honesta, então ela optou por informar a seguradora sobre seu estado de saúde e fornecer informações sobre seu histórico médico. depois de revisar os materiais, a seguradora concordou em aumentar o prêmio do seguro. em 2023, tia chen se sentiu mal e foi ao hospital para fazer exames e foi diagnosticada com câncer. após investigação, a seguradora acreditou ter cumprido a responsabilidade do seguro e pagou a tia chen uma indenização por doença grave. nesta história, a tia chen segue o princípio da boa fé e cumpre a sua obrigação de dizer a verdade com sinceridade. a seguradora subscreve o seguro de acordo com o princípio da equidade e cumpre ativamente a sua obrigação de pagar os prémios de seguro, protegendo integralmente os direitos dos consumidores; para transações justas.
direito de reclamar uma indemnização nos termos da lei
—— "os próprios direitos e interesses devem ser protegidos, e buscar compensação de acordo com a lei é mais eficaz. existem vários canais para mediação e arbitragem, e a proteção racional dos direitos é o caminho certo."
as instituições financeiras devem cumprir eficazmente as suas responsabilidades como principal órgão de tratamento de reclamações financeiras dos consumidores, estabelecer um mecanismo de tratamento de reclamações a vários níveis dentro da instituição, melhorar os procedimentos de tratamento de reclamações, estabelecer um sistema de investigação do estado de tratamento de reclamações, melhorar a qualidade e eficiência do tratamento financeiro reclamações dos consumidores e aceitar a supervisão social.
caso: tia wang comprou um seguro de doença grave de uma seguradora em 2023. ela foi recentemente hospitalizada devido a uma doença grave e suas despesas médicas eram apertadas. tia wang lembrou que havia comprado um seguro e relatou à seguradora para solicitar um sinistro. depois de receber o relatório, a seguradora descobriu, após verificação, que outra apólice de seguro contratada pela tia wang há muitos anos também estava coberta pela responsabilidade do seguro e poderia ser reivindicada. a compensação, que protegia totalmente o direito legal de tia wang à compensação.
direito à educação
—— "a educação financeira é indispensável e os conhecimentos sobre proteção ao consumidor não podem ser esquecidos. uma forte consciência da prevenção de riscos evitará que você seja enganado por finanças ilegais."
as instituições financeiras devem reforçar ainda mais a educação financeira do consumidor, organizar ou participar activamente em actividades de divulgação do conhecimento financeiro, realizar uma educação diária extensa e contínua do consumidor financeiro e ajudar os consumidores financeiros a melhorar a sua consciência sobre produtos e serviços financeiros e a melhorar as suas capacidades financeiras. alfabetização e conscientização sobre honestidade e confiabilidade entre os consumidores financeiros.
caso: tia wang recebeu recentemente um telefonema estranho. a outra parte alegou que ela era funcionária de uma seguradora e poderia oferecer à tia wang um seguro saúde com valor segurado de um milhão de yuans. basta fornecer o nome da tia wang. você pode processá-lo imediatamente apenas com o número da sua conta bancária e o código de verificação por sms. tia wang desligou imediatamente o telefone e ligou para o número oficial de atendimento ao cliente da seguradora para verificar se a situação era verdadeira. depois de saber que a ligação era uma farsa, tia wang imediatamente colocou o número desconhecido na lista negra. acontece que tia wang aprendeu conhecimentos sobre proteção do consumidor financeiro quando participou de atividades de proteção dos direitos do consumidor financeiro organizadas por companhias de seguros. avisos de risco como "tenha cuidado com chamadas desconhecidas" e "proteja informações pessoais" estão profundamente gravados na tia wang. mente.
direito ao respeito
—— “o tratamento diferenciado não é aconselhável e o respeito integral é indispensável. grupos especiais devem ser cuidados e serviços personalizados podem aquecer o coração das pessoas.”
as instituições financeiras respeitarão a dignidade pessoal e os costumes e hábitos nacionais dos consumidores financeiros, e não discriminarão os consumidores financeiros com base no seu sexo, idade, raça, etnia ou nacionalidade.
caso: o pessoal da seguradora descobriu que o seguro da tia liao havia vencido há muito tempo, mas ela não havia recebido o vencimento. o pessoal de atendimento tomou a iniciativa de ligar para o número de contato de tia liao para lembrá-la do recebimento do bônus de vencimento. inesperadamente, quem atendeu o telefone foi a filha da tia liao, sra. a sra. wang disse que tia liao sofreu uma hemorragia cerebral e estava acamada, exigindo que os familiares se revezassem para cuidar dela. a sra. wang ficou muito feliz ao saber que ainda havia um bônus de vencimento a ser recebido, mas tia liao não conseguia mais viajar normalmente e estava muito preocupada em como receber o bônus de vencimento. tendo em conta a situação especial da tia liao, o pessoal de serviço da seguradora tomou a iniciativa de prestar serviços de seguros à tia liao, permitindo à tia liao receber com sucesso o pagamento do vencimento e sentir-se respeitada e calorosa.
direito de segurança da informação
—— "as informações pessoais não serão vazadas para terceiros e a segurança da informação está bem garantida. a conscientização sobre a segurança deve ser mantida em mente e a vigilância deve ser mantida em todos os momentos."
as instituições financeiras devem tomar medidas eficazes para reforçar a gestão de instituições cooperativas terceiras, esclarecer os direitos e obrigações de ambas as partes, prevenir e controlar rigorosamente o risco de fuga de informações financeiras dos consumidores e garantir a segurança das informações financeiras dos consumidores.
caso: li foi ao balcão de uma seguradora para tratar de negócios, forneceu o número de identificação da cliente da seguradora, tia zhang, alegou ser parente de tia zhang e pediu ao caixa que ajudasse a perguntar sobre todas as apólices de seguro e status de pagamento sob o nome da tia zhang. com base em considerações de segurança da informação, o caixa entrou em contato com a própria tia zhang e confirmou que tia zhang não havia autorizado li a perguntar sobre suas informações políticas. portanto, ela rejeitou o pedido de investigação de li e protegeu os direitos de segurança da informação de tia zhang.
os itens acima são os “oito principais direitos e interesses” dos consumidores financeiros. aqui, a china life insurance company lembra aos consumidores financeiros que tomem a iniciativa de aprender conhecimentos financeiros, aumentar a sua consciência dos direitos e salvaguardar activamente os seus direitos e interesses legítimos.
fonte: china daily.com
