mois de sensibilisation à l'éducation financière ｜ que savez-vous des « huit droits » des consommateurs de services financiers ?
2024-09-15
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en septembre 2024, l'administration d'état de surveillance financière, la banque populaire de chine et la commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières ont lancé conjointement l'activité « mois de la publicité pour l'éducation financière » autour du thème annuel « protéger les droits et prévenir les risques ». china life insurance co., ltd. (ci-après dénommée « china life insurance company ») a répondu activement à l'appel et a organisé une série d'activités de vulgarisation des connaissances financières à large couverture et très ciblées pour aider le public à comprendre les connaissances financières, à comprendre les risques, accroître leur sensibilisation aux droits et protéger efficacement les droits et intérêts légitimes des consommateurs financiers.
aujourd'hui, china life insurance company vous aidera à comprendre les « huit droits et intérêts majeurs » des consommateurs financiers.
droit à la sécurité de la propriété
——"avec des dizaines de millions d'achats financiers, la sécurité des biens est la plus importante. on ne peut pas faire confiance à des rendements ultra élevés et une réflexion approfondie est indispensable."
les institutions financières doivent protéger la sécurité des biens des consommateurs financiers lors du processus d'achat de produits financiers et de réception de services financiers conformément à la loi. les institutions financières doivent fonctionner avec prudence, adopter des mesures de contrôle interne strictes et des méthodes de surveillance scientifique et technique, faire une distinction stricte entre leurs propres actifs et ceux des clients, et ne doivent pas détourner ou occuper les fonds des clients.
cas : grand-mère qian est une ancienne cliente d'une compagnie d'assurance. un jour, elle s'est précipitée au comptoir de la compagnie d'assurance et a dit que sa famille avait un besoin urgent d'argent et qu'elle voulait restituer toutes les polices. le caissier xiao zheng lui a dit que renoncer à la police entraînerait des pertes et a pris l'initiative de demander à grand-mère qian pourquoi elle avait renoncé à la police. grand-mère qian a déclaré qu'elle avait assisté aujourd'hui à un séminaire sur la gestion financière organisé par une société de gestion financière et qu'elle souhaitait utiliser l'argent du remboursement pour acheter les nouveaux produits financiers à haut rendement de la société. le caissier xiao zheng s'est senti méfiant après avoir appris la situation. il a transmis des connaissances sur la prévention des risques financiers à grand-mère qian et lui a suggéré d'y réfléchir attentivement et de conserver la police d'assurance. après que grand-mère qian soit rentrée chez elle, elle a réfléchi attentivement et a décidé de ne pas renoncer à la politique. le rappel opportun du caissier xiao zheng a protégé les droits de sécurité de la propriété de grand-mère qian.
droit de savoir
——"ne faites aucune fausse propagande et avertissez des risques le plus tôt possible. lisez attentivement les conditions du produit et n'exagérez pas les avantages."
les institutions financières doivent divulguer rapidement, véridiquement, précisément et de manière complète aux consommateurs financiers les informations susceptibles d'influencer leur prise de décision dans un langage clair et facile à comprendre, les avertir pleinement des risques et ne pas publier d'informations frauduleuses telles que des retours de produits exagérés ou des couvertures. les risques liés aux produits et ne doit pas faire de fausses déclarations ou de propagande trompeuse.
cas : oncle chen souhaite souscrire une assurance, mais il ne connaît pas la terminologie de l'assurance et craint d'acheter un produit qui ne répond pas à ses besoins. le vendeur a patiemment expliqué à l'oncle chen la responsabilité d'assurance, l'exonération de responsabilité, la période de paiement, la période d'assurance et d'autres informations, et a rappelé à l'oncle chen de prêter attention aux risques tels que les droits et intérêts pendant la période d'hésitation, la perte de rachat d'assurance et l'incertitude dans dividendes, protégeant pleinement le droit de savoir de l'oncle chen.
droit de choisir
——"les ventes groupées ne sont pas conseillées, et les achats et ventes forcés ne sont pas conseillés. un choix indépendant est indispensable et la conscience de la protection des droits doit être gardée à l'esprit."
les institutions financières doivent, dans la mesure permise par les lois, réglementations et dispositions réglementaires, respecter pleinement les souhaits des consommateurs financiers et permettre aux consommateurs de faire des choix indépendants et de décider d'acheter des produits financiers ou de recevoir des services financiers. force, ou coopérer avec les consommateurs financiers contre leur gré. lors de la vente de produits et de services, aucune autre condition déraisonnable ne doit être attachée et aucun moyen trompeur ne doit être utilisé pour inciter les consommateurs financiers à acheter d'autres produits.
cas : mme li va souscrire une assurance automobile. elle est venue dans une compagnie d'assurance et lorsque le personnel lui a présenté les produits d'assurance, ils lui ont également présenté certains services supplémentaires, tels que les cartes d'assistance routière, les forfaits d'entretien des véhicules, etc. mme li a clairement indiqué qu'elle n'avait besoin que d'une assurance automobile et qu'elle n'était pas intéressée par ces services supplémentaires pour le moment. le personnel a respecté les souhaits de mme li et a demandé une assurance automobile séparément pour mme li. dans ce cas, le droit de mme li de faire des choix indépendants a été respecté. les consommateurs financiers ont le droit de choisir des produits et services financiers en fonction de leurs besoins et souhaits, et ils ont le droit de rejeter tout comportement de vente groupée.
droits d'utilisation équitable
——"lisez attentivement les conditions pour éviter les pièges et clarifiez vos droits et obligations. choisissez de manière rationnelle pour avoir l'esprit tranquille et gardez à l'esprit des transactions équitables."
les consommateurs financiers ont droit à des transactions justes et équitables lorsqu’ils traitent avec des institutions bancaires et d’assurance. les institutions financières ne doivent pas fixer de conditions de transaction qui violent le principe d'équité, ne doivent pas accroître les responsabilités des consommateurs financiers, limiter ou exclure les droits légitimes des consommateurs financiers dans les contrats standard, ne doivent pas empêcher les consommateurs financiers de recourir à des recours juridiques et ne doivent pas réduire ou exempter l'institution de nuire à la consommation financière. les droits et intérêts légaux de la personne engagent la responsabilité civile.
cas : en 2020, tante chen a souscrit une police d’assurance maladies graves auprès d’une compagnie d’assurance. parce qu'elle avait déjà été hospitalisée pour une maladie pulmonaire, tante chen hésitait à divulguer honnêtement son état de santé lors de sa demande d'assurance. plus tard, tante chen a cru qu'une personne devait être honnête, elle a donc choisi d'informer honnêtement la compagnie d'assurance de son état de santé et de fournir des informations sur ses antécédents médicaux. après avoir examiné les documents, la compagnie d'assurance a accepté d'augmenter la prime d'assurance. en 2023, tante chen ne s'est pas sentie bien et s'est rendue à l'hôpital pour un examen et a reçu un diagnostic de cancer. après enquête, la compagnie d'assurance a estimé qu'elle avait honoré sa responsabilité d'assurance et a payé à tante chen une indemnité pour maladie grave. dans cette histoire, tante chen suit le principe de bonne foi et remplit son obligation de dire la vérité ; la compagnie d'assurance souscrit l'assurance conformément au principe d'équité et s'acquitte activement de son obligation de payer les primes d'assurance, protégeant pleinement les droits des consommateurs à transactions équitables.
droit de réclamer une indemnisation conformément à la loi
——« les propres droits et intérêts de chacun doivent être protégés, et demander une indemnisation conformément à la loi est plus efficace. il existe de multiples canaux de médiation et d'arbitrage, et la protection rationnelle des droits est la bonne voie. »
les institutions financières devraient s'acquitter efficacement de leurs responsabilités en tant qu'organisme principal de traitement des plaintes des consommateurs financiers, établir un mécanisme de traitement des plaintes à plusieurs niveaux au sein de l'institution, améliorer les procédures de traitement des plaintes, établir un système d'enquête sur l'état du traitement des plaintes, améliorer la qualité et l'efficacité du traitement des plaintes financières. plaintes des consommateurs et accepter la supervision sociale.
cas : tante wang a souscrit une assurance maladies graves auprès d'une compagnie d'assurance en 2023. elle a récemment été hospitalisée en raison d'une maladie grave et ses frais médicaux étaient serrés. tante wang s'est souvenue qu'elle avait souscrit une assurance et l'avait signalée à la compagnie d'assurance pour demander une réclamation. après avoir reçu le rapport, la compagnie d'assurance a découvert après vérification qu'une autre police d'assurance souscrite par tante wang il y a de nombreuses années était également couverte par l'assurance responsabilité civile et pouvait faire l'objet d'une réclamation. elle a donc contacté tante wang, a préparé les informations sur la réclamation et a rapidement examiné et complété. l'indemnisation, qui protégeait pleinement les réclamations légales de tante wang à une indemnisation.
droit à l'éducation
——"l'éducation financière est indispensable et les connaissances en matière de protection des consommateurs ne peuvent être oubliées. une forte sensibilisation à la prévention des risques vous évitera de vous laisser tromper par la finance illégale."
les institutions financières devraient renforcer davantage l'éducation des consommateurs financiers, organiser ou participer activement à des activités de vulgarisation des connaissances financières, mener une éducation financière quotidienne approfondie et continue et aider les consommateurs financiers à améliorer leur connaissance des produits et services financiers et leurs capacités d'autoprotection. l’alphabétisation et la sensibilisation à l’honnêteté et à la fiabilité des consommateurs financiers.
cas : tante wang a récemment reçu un appel téléphonique étrange. l'autre partie a affirmé qu'elle était membre du personnel d'une compagnie d'assurance et qu'elle pouvait offrir à tante wang une assurance maladie d'un montant assuré d'un million de yuans. tout ce que vous avez à faire est de fournir le nom de tante wang. vous pouvez le traiter immédiatement avec simplement votre numéro de compte bancaire et votre code de vérification sms. tante wang a immédiatement raccroché et appelé le numéro officiel du service client de la compagnie d'assurance pour vérifier si la situation était vraie. après avoir appris que l'appel était une arnaque, tante wang a immédiatement mis le numéro inconnu sur liste noire. il s'avère que tante wang a acquis des connaissances en matière de protection des consommateurs financiers lorsqu'elle a participé à des activités de protection des droits des consommateurs financiers organisées par les compagnies d'assurance. les avertissements de risque tels que « méfiez-vous des appels inconnus » et « protégez les informations personnelles » sont depuis longtemps profondément gravés dans le travail de tante wang. l'esprit.
droit au respect
——"un traitement différentiel n'est pas conseillé et un respect total est indispensable. des groupes spéciaux doivent être pris en charge et des services personnalisés peuvent réchauffer le cœur des gens."
les institutions financières doivent respecter la dignité personnelle et les coutumes et habitudes nationales des consommateurs financiers, et ne doivent pas faire de discrimination à l'égard des consommateurs financiers en fonction de leur sexe, âge, race, origine ethnique ou nationalité.
cas : le personnel de la compagnie d'assurance a découvert que l'assurance de tante liao avait expiré depuis longtemps, mais qu'elle n'avait pas reçu le paiement de l'échéance. le personnel de service a pris l'initiative d'appeler le numéro de contact tenu par tante liao pour lui rappeler la collecte de la prime d'échéance. de façon inattendue, la personne qui a répondu au téléphone était la fille de tante liao, mme wang. mme wang a dit que tante liao avait souffert d'une hémorragie cérébrale et était alitée, ce qui a obligé les membres de sa famille à prendre soin d'elle à tour de rôle. mme wang était très heureuse d'apprendre qu'il y avait encore une prime d'échéance à recevoir, mais tante liao n'était plus en mesure de voyager normalement et était très inquiète quant à la manière de recevoir la prime d'échéance. compte tenu de la situation particulière de tante liao, le personnel des services de la compagnie d'assurance a pris l'initiative de fournir des services d'assurance à tante liao, permettant à tante liao de recevoir avec succès le paiement à l'échéance et de se sentir respectée et chaleureusement servie.
droit à la sécurité des informations
——"les informations personnelles ne seront pas divulguées à des tiers et la sécurité des informations est bien garantie. la sensibilisation à la sécurité doit être gardée à l'esprit et la vigilance doit être maintenue à tout moment."
les institutions financières devraient prendre des mesures efficaces pour renforcer la gestion des institutions coopératives tierces, clarifier les droits et obligations des deux parties, prévenir et contrôler strictement le risque de fuite d'informations financières sur les consommateurs et assurer la sécurité des informations financières des consommateurs.
cas : li s'est présenté au comptoir d'une compagnie d'assurance pour gérer des affaires, a fourni le numéro d'identification de la cliente de la compagnie d'assurance, tante zhang, a prétendu être un parent de tante zhang et a demandé au caissier de l'aider à se renseigner sur toutes les polices d'assurance et le statut de paiement sous le nom de tante zhang. sur la base de considérations de sécurité des informations, la caissière a contacté tante zhang elle-même et a confirmé que tante zhang n'avait pas autorisé li à s'enquérir des informations sur sa politique. par conséquent, elle a rejeté la demande d'enquête de li et a protégé les droits de sécurité des informations de tante zhang.
ce qui précède constitue les « huit droits et intérêts majeurs » des consommateurs de services financiers. ici, china life insurance company rappelle aux consommateurs financiers de prendre l'initiative d'acquérir des connaissances financières, d'améliorer leur conscience de leurs droits et de protéger activement leurs droits et intérêts légitimes.
source : china daily.com
