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há uma frase clássica no esquete “não falta dinheiro”: “o mais doloroso da vida é que as pessoas não têm dinheiro enquanto vivem. naquela época, considerávamos isso um “meme”, mas agora como a vida”. extensão da população é ampliada. muitas pessoas têm que reexaminar esta frase.

o "boletim estatístico sobre o desenvolvimento das carreiras de saúde do meu país em 2023", divulgado pela comissão nacional de saúde, mostra que a esperança média de vida do meu país atingiu 78,6 anos. esta esperança de vida aumentou um ano e meio em comparação com cinco anos atrás. e aumentou mais do dobro em comparação com os primeiros dias da fundação da república popular da china. ao mesmo tempo, com as mudanças nos hábitos alimentares e estilos de vida das pessoas modernas, os pacientes com os "três altos" (isto é, diabetes, hipertensão, dislipidemia), enfarte cerebral, etc., no nosso país, estão gradualmente a ficar mais jovens.

além disso, a “reforma antecipada” tornou-se o “sonho” de alguns jovens. no entanto, a «reforma antecipada» significa que pode não haver rendimento mais cedo,como passar esse “período de janela” sem renda quando você não tem emprego e nem pensão para receber?a indústria de seguros propôs uma solução, que é conseguir um “período de janela” sem rendimentos através da aquisição de seguro de anuidade.

então, que tipo de produto é esse? é adequado para todos? em comparação com outros produtos de seguros financeiros, quais são as vantagens e desvantagens? o que você deve prestar atenção ao comprar? há poucos dias, um repórter do "daily economic news" entrevistou membros da indústria e deu respostas a perguntas relevantes.

somente produtos de seguro de anuidade comuns podem definir prazos de pagamento flexíveis

o seguro de anuidade é uma modalidade de seguro de vida que protege o segurado de benefícios financeiros quando envelhecer ou perder a capacidade de trabalhar. significa principalmente que o tomador do seguro ou o segurado paga o prêmio do seguro uma vez ou regularmente, e a seguradora paga os prêmios do seguro anualmente, semestralmente, trimestralmente ou mensalmente com base na sobrevivência do segurado, até a morte do segurado ou a expiração do contrato de seguro.

a característica do seguro de anuidade é que geralmente tem prazo fixo, ou claro pode ser um prazo fixo mensal. a condição de pagamento é baseada na sobrevivência do segurado, e muitos produtos também podem definir com flexibilidade o prazo de pagamento. alguns insiders disseram: "os prémios de seguro de anuidade são relativamente elevados e o período de tempo também é longo, pelo que é mais adequado para grupos de rendimentos médios a altos que não valorizam retornos a curto prazo e têm uma certa quantidade de poupanças.。”

ele disse que o seguro de anuidade é geralmente um tipo de seguro de médio a longo prazo e não produzirá retornos elevados no curto prazo. é adequado para pessoas que podem manter os fundos por um longo período. retornos consideráveis ​​no futuro. atualmente, existem muitos tipos de seguro de anuidade, como seguro educacional para filhos, seguro de casamento para casamento infantil e seguro de anuidade de pensão para aposentadoria futura.

"a lógica de design dos produtos de seguro de anuidade é dar aos segurados um certo fluxo de caixa." xu yuchen, um atuário sênior, disse ao repórter do "daily economic news" que o seguro de anuidade geralmente determina quanto dinheiro receber, quando recebê-lo, e por quanto tempo para recebê-lo está escrito no contrato, e alguns produtos são até projetados para receber benefícios vitalícios, que podem ser continuados enquanto o segurado estiver vivo.

tomando como exemplo um determinado produto de seguro de anuidade, o tomador do seguro pode receber o valor básico do seguro no quinto aniversário da apólice até os 88 anos. tomando como exemplo um homem de 30 anos, se ele pagar 1.000 yuans por ano durante 5 anos, poderá receber um subsídio de sobrevivência todos os anos quando tiver 35 anos. se o segurado começar a pagar os prêmios aos 40 anos, poderá utilizar esse benefício de sobrevivência como uma espécie de “renda” aos 55 anos.

contudo, nem todos os produtos de seguros de anuidades apresentam as características de cobrança antecipada ou cobrança flexível. “um dos produtos de seguro de anuidade é a anuidade de pensão. se um produto for chamado de anuidade de pensão, então, em teoria, ele só poderá ser cobrado após atingir a idade legal de aposentadoria, portanto, esses produtos terão restrições de idade no momento da concepção do xu. yuchen disse a um repórter do "daily economic news",contanto que não esteja especificamente marcado como um seguro de anuidade de pensão, a idade de recebimento é relativamente flexível. no entanto, se estiver marcado como um seguro de anuidade de pensão, a idade de recebimento será relativamente fixa e você precisará esperar até a aposentadoria. para recebê-lo.。

pode fornecer fluxo de caixa claro e estável, mas retornos relativamente baixos

o repórter do “daily economic news” notou que o seguro de anuidade não é o único produto de seguro com funções de gestão financeira aumentada ou vida inteira também tem funções de gestão financeira. e desvantagens do seguro de anuidade o que é mesmo?

“em comparação com os produtos de seguro de gestão financeira, as vantagens e desvantagens do seguro de anuidade são, na verdade, muito óbvias.”a vantagem do seguro de anuidade é que ele pode fornecer um fluxo de caixa claro e estável, e o momento e o valor da retirada do fluxo de caixa também podem ser muito claros.。

por exemplo, adquirir um seguro de anuidade pode proporcionar uma renda de pensão estável após a aposentadoria, o que é uma forma muito prática de proteção para os aposentados. o segurado pode optar por receber uma pensão por um determinado período ou por toda a vida para proteger as despesas de vida diária em comparação com o investimento; métodos como ações e fundos, o seguro de anuidades apresenta riscos menores porque os investimentos são principalmente em instrumentos de renda fixa e possui uma variedade de métodos de pagamento. de acordo com as necessidades do segurado e a situação real, você pode escolher diferentes métodos de pagamento; , como receber mensalmente, trimestralmente, etc.

da mesma forma, essas vantagens são como uma faca de dois gumes e também expõem as deficiências do seguro de anuidade. por exemplo, após adquirir um seguro de anuidade, o segurado enfrentará um período de vinculação de longo prazo e precisará pagar prêmios e receber pensões de acordo com as estipulações do contrato, não podendo ser alterado ou rescindido à vontade.

ao mesmo tempo, embora o seguro de anuidades tenha um fluxo de caixa estável, o seu retorno é relativamente baixo em comparação com outros métodos de investimento, tais como ações e fundos, porque o seguro de anuidades geralmente investe em instrumentos de rendimento fixo de baixo risco e baixo rendimento, tais como títulos e fundos do mercado monetário esperam.

além disso, embora o seguro de anuidade possua diversas formas de pagamento, uma vez escolhida uma forma de pagamento específica, é difícil alterá-la, o que pode causar confusão desnecessária sobre as despesas que precisam ser consideradas em um futuro incerto. “assim como alguns produtos, o segurado concorda em receber benefícios até uma certa idade no produto, mas o tempo real de sobrevivência do segurado pode ser maior do que a idade acordada, disse que, neste momento, o valor em dinheiro.” do produto foi arrecadado e o segurado pode enfrentar a situação de estar sem dinheiro traz pressão financeira à vida.

tomando como exemplo um seguro de anuidade, você pode receber o dinheiro do seguro com vencimento 5 anos após a entrada em vigor da apólice. o período de cobrança pode ser definido automaticamente para o período de seguro selecionado até a idade de 60.657.075. tomando como exemplo uma mulher de 30 anos, se ela optar por recebê-lo até os 75 anos, significa que, enquanto estiver viva, poderá receber benefícios de seguro de anuidade e vencimento todos os anos entre os 35 e os 35 anos. 75. mas depois dos 75 anos ela não terá mais essa renda.

indústria: recomenda-se começar pela demanda e não solicitar um seguro cegamente.

o repórter do "daily economic news" observou que o estado introduziu políticas para promover o seguro de anuidade, especialmente o seguro de anuidade de pensão. os "vários pareceres sobre o fortalecimento da supervisão, prevenção de riscos e promoção do desenvolvimento de alta qualidade da indústria de seguros" emitidos pelo conselho de estado mencionaram que as anuidades de seguros comerciais devem ser vigorosamente desenvolvidas para atender às necessidades das pessoas em termos de segurança previdenciária diversificada e planejamento financeiro intertemporal . incentivar o desenvolvimento de produtos novos e exclusivos adaptados ao sistema previdenciário individual. apoiar as companhias de seguros de pensões no desenvolvimento de negócios comerciais de pensões.

no entanto, aos olhos dos especialistas do setor, embora o seguro de anuidade tenha ajudado muitas pessoas a alcançar uma janela sem renda, existem muitos produtos de seguro de anuidade e os consumidores precisam escolher o produto que mais lhes convém com base em suas necessidades.

actualmente, as principais formas no mercado estão divididas em tipos de dividendos e tipos ordinários. além de pagar regularmente um determinado valor de anuidade, as anuidades participantes também terão dividendos adicionais todos os anos, mas os dividendos são incertos e serão distribuídos com base nas condições operacionais anuais da seguradora. as anuidades normais não pagam dividendos e geralmente pagam um valor de anuidade mais elevado, e todas as anuidades, valor em dinheiro e outros benefícios da apólice estão claramente estipulados no contrato de seguro.

além disso, alguns seguros de anuidades podem ser combinados com uma conta universal para aumentar o rendimento global da anuidade através da acumulação secundária na conta universal. “o consumidor precisa começar pelas suas necessidades, ou seja, quando quer receber a pensão que representa a aposentadoria, quanto quer receber por ano, etc. xu yuchen acredita que trabalhando de trás para frente a partir da finalidade da demanda, é possível saber.” qual tipo ou modelo escolher.

em relação às questões da marca e da empresa que preocupam os consumidores, os membros da indústria disseram que os consumidores ainda precisam de se concentrar nos produtos ao fazer escolhas. embora o valor da marca da empresa tenha um efeito adicional nos produtos, em última análise, os produtos ainda vêm em primeiro lugar. “se o seu prêmio for inferior a 500.000 yuans, você não precisa se preocupar com a falência da seguradora ou com problemas operacionais.” um membro do setor disse que este ponto pode ser encaminhado ao sistema de seguro de depósito. os interesses do povo. esta é a principal prioridade actual dos reguladores.

no entanto, especialistas do setor também disseram que se você trabalha em um escritório e seu emprego é estável, você pode considerar uma pensão pessoal. do ponto de vista tributário,os trabalhadores de escritório podem desfrutar de um desconto fiscal de 12.000 yuans na compra de uma pensão pessoal, o que é uma conveniência proporcionada pela política aos consumidores.。

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