berita

ada kalimat klasik dalam sketsa "tidak kekurangan uang": "hal yang paling menyakitkan dalam hidup adalah orang tidak punya uang saat hidup." rentang populasi meluas, banyak orang harus mengkaji ulang kalimat ini.

"buletin statistik perkembangan karir kesehatan negara saya pada tahun 2023" yang diterbitkan oleh komisi kesehatan nasional menunjukkan bahwa rata-rata harapan hidup negara saya telah mencapai 78,6 tahun. angka harapan hidup ini meningkat satu setengah tahun dibandingkan lima tahun lalu. dan meningkat lebih dari dua kali lipat dibandingkan awal berdirinya republik rakyat tiongkok. pada saat yang sama, seiring dengan perubahan kebiasaan makan dan gaya hidup masyarakat modern, pasien dengan "tiga tertinggi" (yaitu diabetes, hipertensi, dislipidemia), infark serebral, dll. di negara kita secara bertahap semakin muda.

apalagi, “pensiun dini” sudah menjadi “impian” sebagian anak muda. namun, “pensiun dini” berarti tidak boleh ada penghasilan lebih awal,bagaimana cara menghabiskan “masa jendela” tanpa penghasilan ketika anda tidak memiliki pekerjaan dan tidak memiliki dana pensiun untuk diterima?industri asuransi telah mengusulkan solusinya, yaitu mencapai “window period” tanpa pendapatan dengan membeli asuransi anuitas.

jadi, produk apa ini? apakah ini cocok untuk semua orang? dibandingkan dengan produk asuransi keuangan lainnya, apa kelebihan dan kekurangannya? apa yang harus anda perhatikan saat membeli? beberapa hari yang lalu, seorang reporter dari "daily economic news" mewawancarai orang dalam industri dan memberikan jawaban atas pertanyaan yang relevan.

hanya produk asuransi anuitas biasa yang dapat mengatur waktu pembayaran fleksibel

asuransi anuitas adalah jenis asuransi jiwa yang melindungi tertanggung dari keuntungan finansial ketika ia menjadi tua atau kehilangan kemampuan untuk bekerja. artinya pemegang polis atau tertanggung membayar premi asuransi satu kali atau secara berkala, dan penanggung membayar premi asuransi setiap tahun, setengah tahunan, triwulanan, atau bulanan berdasarkan kelangsungan hidup tertanggung, sampai tertanggung meninggal dunia. atau berakhirnya kontrak asuransi.

ciri khas dari asuransi anuitas adalah biasanya mempunyai jangka waktu yang tetap, atau tentunya dapat juga jangka waktu bulanan yang tetap. syarat pembayarannya didasarkan pada kelangsungan hidup tertanggung, dan banyak produk juga dapat mengatur waktu pembayarannya secara fleksibel. beberapa orang dalam mengatakan, "premi asuransi anuitas relatif tinggi dan jangka waktunya juga panjang, sehingga lebih cocok untuk kelompok pendapatan menengah ke atas yang tidak menghargai keuntungan jangka pendek dan memiliki sejumlah tabungan.。”

ia mengatakan, asuransi anuitas umumnya merupakan jenis asuransi jangka menengah dan panjang dan tidak akan menghasilkan return yang tinggi dalam jangka pendek. cocok bagi masyarakat yang dapat menyimpan dana dalam jangka waktu lama keuntungan yang cukup besar di masa depan. saat ini, terdapat banyak jenis asuransi anuitas, seperti asuransi pendidikan untuk anak, asuransi pernikahan untuk pernikahan anak, dan asuransi anuitas pensiun untuk masa pensiun di masa depan.

"logika desain produk asuransi anuitas adalah untuk memberikan arus kas tertentu kepada pemegang polis." xu yuchen, seorang aktuaris senior, mengatakan kepada reporter "daily economic news" bahwa asuransi anuitas sering kali menentukan berapa banyak uang yang akan diterima, kapan menerimanya, dan kapan menerimanya. dan berapa lama menerimanya. tertulis dalam kontrak, bahkan beberapa produk dirancang untuk menerima manfaat seumur hidup, yang dapat dilanjutkan selama pemegang polis masih hidup.

mengambil contoh produk asuransi anuitas tertentu, pemegang polis dapat menerima jumlah dasar asuransi pada ulang tahun polis kelima hingga usia 88 tahun. misalnya seorang pria berusia 30 tahun, jika dia membayar 1.000 yuan per tahun selama 5 tahun, dia dapat menerima tunjangan kelangsungan hidup setiap tahun ketika dia berusia 35 tahun. jika pemegang polis mulai membayar premi pada usia 40 tahun, ia dapat menggunakan manfaat kelangsungan hidup ini sebagai semacam “pendapatan” pada usia 55 tahun.

namun tidak semua produk asuransi anuitas memiliki ciri early collection atau fleksibel collection. “salah satu produk asuransi anuitas adalah anuitas pensiun. jika suatu produk disebut anuitas pensiun, maka secara teori hanya dapat dikumpulkan setelah mencapai usia pensiun menurut undang-undang, sehingga produk tersebut akan memiliki batasan usia saat merancang.” yuchen berkata kepada reporter dari "daily economic news",selama tidak secara khusus ditandai sebagai asuransi anuitas pensiun, usia penerimaannya sebenarnya relatif fleksibel. namun, jika ditandai sebagai asuransi anuitas pensiun, maka usia penerimaannya relatif tetap dan perlu menunggu hingga pensiun. untuk menerimanya.。

dapat memberikan arus kas yang jelas dan stabil, namun imbal hasil yang relatif rendah

reporter "daily economic news" memperhatikan bahwa asuransi anuitas bukan satu-satunya produk asuransi yang memiliki fungsi pengelolaan keuangan. peningkatan seumur hidup atau seumur hidup juga memiliki fungsi pengelolaan keuangan dan kerugian dari asuransi anuitas apa lagi?

“dibandingkan dengan produk asuransi manajemen keuangan, kelebihan dan kekurangan asuransi anuitas sebenarnya sangat jelas.”kelebihan asuransi anuitas adalah dapat memberikan arus kas yang jelas dan stabil, serta waktu dan jumlah penarikan arus kas juga bisa sangat jelas.。

misalnya, pembelian asuransi anuitas dapat memberikan pendapatan pensiun yang stabil setelah pensiun, yang merupakan cara perlindungan yang sangat praktis bagi pensiunan dapat memilih untuk menerima pensiun untuk jangka waktu tertentu atau seumur hidup untuk melindungi biaya hidup sehari-hari dibandingkan dengan untuk investasi metode seperti saham dan dana, asuransi anuitas memiliki risiko yang lebih rendah karena sebagian besar investasinya pada instrumen pendapatan tetap; asuransi anuitas memiliki metode pembayaran yang beragam sesuai dengan kebutuhan tertanggung dan situasi aktual, anda dapat memilih metode pembayaran yang berbeda , seperti terima bulanan, triwulanan, dll.

demikian pula kelebihan tersebut ibarat pedang bermata dua dan juga mengungkap kekurangan asuransi anuitas. misalnya, setelah membeli asuransi anuitas, tertanggung akan menghadapi masa pengikatan jangka panjang dan harus membayar premi serta menerima pensiun sesuai dengan ketentuan kontrak, dan tidak dapat diubah atau diakhiri sesuka hati.

pada saat yang sama, meskipun asuransi anuitas memiliki arus kas yang stabil, pengembaliannya relatif rendah dibandingkan metode investasi lain, seperti saham dan dana, karena asuransi anuitas umumnya berinvestasi pada instrumen pendapatan tetap yang berisiko rendah dan imbal hasil rendah, seperti: obligasi dan dana pasar uang tunggu.

selain itu, meskipun asuransi anuitas memiliki beragam metode pembayaran, setelah anda memilih metode pembayaran tertentu, akan sulit untuk mengubahnya, yang dapat menyebabkan kebingungan yang tidak perlu mengenai biaya yang perlu dipertimbangkan di masa depan yang tidak pasti. "sama seperti beberapa produk, pemegang polis setuju untuk menerima manfaat hingga usia tertentu dalam produk tersebut, tetapi waktu kelangsungan hidup sebenarnya dari pemegang polis mungkin lebih besar dari usia yang disepakati." xu yuchen mengatakan bahwa saat ini, nilai tunainya produk telah dikumpulkan, dan pemegang polis mungkin menghadapi keadaan tanpa uang membawa tekanan finansial dalam hidup.

misalnya asuransi anuitas, anda bisa menerima uang asuransi jatuh tempo 5 tahun setelah polis berlaku. jangka waktu penagihan dapat diatur secara otomatis ke masa asuransi yang dipilih hingga usia 60.657.075. sebagai contoh, seorang perempuan berusia 30 tahun, jika ia memilih untuk menerimanya hingga ia berusia 75 tahun, berarti selama ia masih hidup, ia dapat menerima manfaat asuransi anuitas dan jatuh tempo setiap tahun antara usia 35 dan 35 tahun. 75. namun setelah usia 75 tahun, dia tidak lagi mempunyai penghasilan tersebut.

industri: disarankan untuk memulai dengan permintaan dan tidak mengajukan asuransi secara membabi buta.

reporter "daily economic news" mencatat bahwa negara telah memperkenalkan kebijakan untuk mempromosikan asuransi anuitas, khususnya asuransi anuitas pensiun. "beberapa pendapat tentang penguatan pengawasan, pencegahan resiko dan mempromosikan pembangunan industri asuransi berkualitas tinggi" yang dikeluarkan oleh dewan negara menyebutkan bahwa anuitas asuransi komersial harus dikembangkan dengan penuh semangat untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan diversifikasi keamanan pensiun dan perencanaan keuangan antar waktu. . mendorong pengembangan produk baru dan eksklusif yang disesuaikan dengan sistem pensiun pribadi. mendukung perusahaan asuransi pensiun dalam mengembangkan bisnis pensiun komersial.

namun, di mata orang dalam industri, meskipun asuransi anuitas telah membantu banyak orang mencapai jendela bebas pendapatan, terdapat banyak produk asuransi anuitas, dan konsumen harus memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

saat ini, bentuk arus utama di pasar dibagi menjadi tipe dividen dan tipe biasa. selain membayar sejumlah anuitas secara rutin, anuitas yang berpartisipasi juga akan mendapat tambahan dividen setiap tahunnya, namun dividen tersebut tidak pasti dan akan dibagikan berdasarkan kondisi operasional tahunan perusahaan asuransi. anuitas biasa tidak membayar dividen, dan umumnya membayar jumlah anuitas yang lebih tinggi, dan semua anuitas, nilai tunai, dan manfaat polis lainnya diatur dengan jelas dalam kontrak asuransi.

selain itu, beberapa asuransi anuitas dapat digabungkan dengan rekening universal untuk meningkatkan pendapatan keseluruhan anuitas melalui akumulasi sekunder di rekening universal. "konsumen harus mulai dengan kebutuhannya, yaitu kapan mereka ingin menerima pensiun yang mewakili masa pensiun, berapa banyak yang ingin mereka terima setiap tahun, dll." xu yuchen percaya bahwa dengan bekerja mundur dari tujuan permintaan, anda bisa mengetahuinya jenis atau model produk mana yang harus dipilih.

mengenai masalah merek dan perusahaan yang dikhawatirkan konsumen, orang dalam industri mengatakan bahwa konsumen tetap perlu fokus pada produk saat menentukan pilihan. meskipun nilai merek perusahaan memiliki pengaruh tambahan terhadap produk, pada analisa akhir, produk tetap diutamakan. “jika premi anda kurang dari 500.000 yuan, anda tidak perlu khawatir tentang kebangkrutan perusahaan asuransi atau masalah operasional.” orang dalam industri mengatakan bahwa poin ini dapat merujuk pada sistem asuransi simpanan kami kepentingan masyarakat.

namun, orang dalam industri juga mengatakan bahwa jika anda seorang pekerja kantoran dan pekerjaan anda stabil, anda dapat mempertimbangkan pensiun pribadi. dari sudut pandang pajak,pekerja kantoran dapat menikmati diskon pajak sebesar 12.000 yuan saat membeli dana pensiun pribadi, yang merupakan kemudahan yang diberikan kebijakan kepada konsumen.。

berita ekonomi harian