2024-09-15
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"돈이 부족하지 않다"라는 스케치에는 "살면서 가장 괴로운 것은 돈이 없다는 사실이다"라는 고전적인 대사가 있다. 인구의 범위가 확장되면서 많은 사람들이 이 문장을 다시 검토해야 합니다.
국민보건위원회가 발표한 '2023년 우리나라 보건의료업 발전통계보고서'에 따르면 우리나라의 평균 기대수명은 78.6세로 5년 전보다 1년 반 늘었다. 중화인민공화국 건국 초기에 비해 두 배 이상 증가했다. 동시에 현대인의 식생활과 생활습관의 변화에 따라 우리나라의 3대 고지혈증(당뇨병, 고혈압, 이상지질혈증), 뇌경색 등을 앓고 있는 환자들이 점차 젊어지고 있는 추세이다.
게다가 '조기퇴직'은 일부 젊은이들의 '꿈'이 됐다. 그러나 '조기퇴직'이란 더 일찍 소득이 없을 수도 있다는 뜻이고,직업도 없고 연금도 받을 수 없는 이 '소득 없는 기간'을 어떻게 보낼 수 있을까요?보험업계에서는 연금보험을 가입해 소득이 없는 '창구기간'을 달성하는 방안을 제시했다.
그렇다면 이것은 어떤 제품일까요? 모든 사람에게 적합합니까? 다른 금융보험 상품과 비교했을 때 장점과 단점은 무엇인가요? 구매 시 주의할 점은 무엇인가요? 며칠 전 '매일경제신문' 기자가 업계 관계자를 인터뷰해 관련 질문에 대한 답변을 내놨다.
연금보험은 피보험자가 노령이 되거나 근로 능력을 상실했을 때 금전적 혜택을 받을 수 있도록 보호하는 일종의 생명보험입니다. 주로 보험계약자 또는 피보험자가 보험료를 일회성 또는 정기적으로 납부하고, 보험자는 피보험자의 사망시까지 피보험자의 생존여부에 따라 매년, 반기별, 분기별 또는 월별로 보험료를 납부하는 것을 의미합니다. 또는 보험계약이 만료된 경우.
연금보험의 특징은 대개 고정된 기간이 있거나, 물론 매월 고정된 기간이 있을 수 있다는 점입니다. 지급 조건은 피보험자의 생존을 기준으로 하며, 지급 시기도 탄력적으로 설정할 수 있는 상품이 많습니다. 일부 관계자는 "연금보험료는 상대적으로 높고, 가입기간도 길기 때문에 단기 수익을 중시하지 않고 일정 금액의 저축이 있는 중상위 소득층에 더 적합합니다.。”
연금보험은 일반적으로 중장기 보험으로 단기적으로는 높은 수익을 내지 못하기 때문에 장기간 자금을 보유할 수 있는 사람에게 적합하다고 합니다. 앞으로 상당한 수익을 얻을 수 있습니다. 현재 연금보험에는 자녀를 위한 교육보험, 자녀의 결혼을 위한 혼인보험, 장래 노후를 위한 연금연금보험 등 다양한 종류가 있습니다.
"연금 보험 상품의 설계 논리는 보험 계약자에게 일정한 현금 흐름을 제공하는 것입니다." 선임 계리사인 xu yuchen은 "daily economic news" 기자에게 연금 보험은 종종 받을 금액과 수령 시기를 결정한다고 말했습니다. 그리고 언제까지 받을 수 있는지 계약서에 명시되어 있으며, 일부 상품은 보험 가입자가 살아 있는 한 평생 혜택을 받을 수 있도록 설계되기도 합니다.
특정 연금보험 상품을 예로 들면, 보험계약자는 가입 5주년이 되는 날부터 88세까지 기본보험금액을 받을 수 있습니다. 예를 들어 30세 남성이 5년 동안 연간 1000위안을 지불하면 35세가 되면 매년 생존수당을 받을 수 있다. 보험 가입자가 40세부터 보험료를 납부하기 시작하면 이 생존급여를 55세부터 일종의 '소득'으로 활용할 수 있다.
그러나 모든 연금보험 상품이 조기징수나 탄력징수라는 특성을 갖고 있는 것은 아닙니다. "연금보험 상품 중 하나가 연금연금입니다. 연금연금이라고 하는 상품이라면 이론상 법정 퇴직 연령에 도달한 후에만 수령이 가능하기 때문에 이러한 상품은 설계 시 수령 연령에 제한이 있을 것입니다. ." xu yuchen은 "매일 경제 뉴스"기자에게 이렇게 말했습니다.연금연금보험으로 구체적으로 표시되어 있지 않은 한 실제로 수급연령은 비교적 유동적이지만, 연금연금보험으로 표시되어 있는 경우에는 수급연령이 상대적으로 고정되어 퇴직할 때까지 기다려야 한다. 그것을 받기 위해.。
매일경제 기자는 연금보험만이 재무관리 기능을 갖춘 보험상품이 아니라는 점에 주목했다. 그리고 연금보험의 단점은 또 뭔가요?
"재무 관리 보험 상품과 비교했을 때 연금 보험의 장점과 단점은 실제로 매우 분명합니다."라고 xu yuchen은 말했습니다.연금보험의 장점은 명확하고 안정적인 현금흐름을 제공할 수 있으며, 현금흐름 인출 시기와 금액도 매우 명확할 수 있다는 점입니다.。
예를 들어, 연금보험에 가입하면 퇴직 후 안정적인 연금소득을 얻을 수 있는데, 이는 퇴직자에게 투자에 비해 생활비를 보호하기 위해 일정 기간 동안 또는 평생 동안 연금을 받을 수 있는 매우 실용적인 방법입니다. 주식, 펀드 등 연금보험은 주로 고정수익 상품에 투자하기 때문에 위험이 낮습니다. 연금보험은 피보험자의 필요와 실제 상황에 따라 다양한 지불 방법을 선택할 수 있습니다. , 월별, 분기별 수신 등과 같은
마찬가지로 이러한 장점은 양날의 검과 같으며 연금보험의 단점도 노출시킨다. 예를 들어, 연금보험에 가입한 후 피보험자는 장기간 구속력을 갖게 되며 계약 약정에 따라 보험료를 납부하고 연금을 받아야 하며 마음대로 변경하거나 해지할 수 없습니다.
한편, 연금보험은 현금흐름이 안정적이나 주식, 펀드 등 다른 투자방법에 비해 수익률이 상대적으로 낮다. 채권과 머니마켓 펀드는 기다리세요.
또한, 연금보험은 지급방식이 다양함에도 불구하고, 특정 지급방식을 선택하면 변경이 어려워 불확실한 미래에 고려해야 할 비용에 대해 불필요한 혼란을 야기할 수 있습니다. "일부 상품과 마찬가지로 상품에서도 보험 가입자가 특정 연령까지 혜택을 받는 데 동의하지만, 보험 가입자의 실제 생존 기간은 합의된 연령보다 길 수 있습니다."라고 xu yuchen은 말했습니다. 상품을 회수하고 보험 계약자는 직면할 수 있습니다. 돈이 없는 상태는 생활에 금전적인 압박을 가져옵니다.
연금보험을 예로 들면, 가입 후 5년이 지나면 만기보험금을 받을 수 있습니다. 징수기간은 60,657,075세까지 선택한 보험기간으로 자동 설정됩니다. 30세 여성을 예로 들어 75세까지 받기로 했다면, 살아 있는 한 35세부터 35세까지 매년 연금과 만기보험 혜택을 받을 수 있다는 뜻이다. 75. 그러나 75세 이후에는 더 이상 이 소득을 얻을 수 없습니다.
"매일경제뉴스" 기자는 국가가 연금보험, 특히 연금연금보험을 장려하기 위한 정책을 도입했다고 언급했습니다. 국무원이 발표한 "감독 강화, 위험 예방 및 보험 산업의 고품질 발전 촉진에 관한 여러 의견"에서는 연금 보장의 다각화와 시간적 재정 계획에 대한 국민의 요구를 충족시키기 위해 상업 보험 연금을 적극적으로 개발해야 한다고 언급했습니다. . 개인연금제도에 적합한 새롭고 독창적인 상품의 개발을 장려합니다. 연금보험회사의 상업연금사업 발전을 지원합니다.
그러나 업계 관계자의 눈에는 연금보험이 많은 사람들의 무소득 창구 달성에 도움이 되었지만 연금보험 상품도 많아 소비자는 자신의 필요에 따라 자신에게 맞는 상품을 선택해야 한다.
현재 시중에 나와 있는 주류 형태는 배당형과 일반형으로 구분된다. 참여연금은 정기적으로 일정 금액의 연금을 지급하는 것 외에도 매년 추가 배당금을 지급하지만, 배당금은 불확실하며 보험사의 연간 영업상황에 따라 배분됩니다. 보통연금은 배당금을 지급하지 않으며 일반적으로 더 높은 연금금액을 지급하며, 모든 연금, 현금가치, 기타 보험혜택은 보험계약에 명확히 규정되어 있습니다.
또한, 일부 연금보험은 유니버셜 계좌와 결합하여 유니버셜 계좌에 2차 적립을 통해 연금 전체 소득을 늘릴 수 있습니다. "소비자는 자신의 요구 사항부터 시작해야 합니다. 즉, 은퇴 연금을 언제 받고 싶은지, 매년 얼마를 받고 싶은지 등을 알아야 합니다." xu yuchen은 수요 목적에서 거꾸로 작업하면 알 수 있다고 믿습니다. 어떤 유형이나 모델을 선택할지.
소비자가 고민하는 브랜드와 기업 이슈에 대해 업계 관계자는 소비자가 제품을 선택할 때 여전히 제품에 집중해야 한다고 말했다. 비록 기업의 브랜드 가치가 제품에 추가적인 영향을 미치긴 하지만, 최종 분석에서는 여전히 제품이 우선이다. “보험료가 50만 위안 미만이면 보험사의 부도나 운영상의 문제를 걱정할 필요가 없다”고 업계 관계자는 이 점을 예금보험제도가 지켜줘야 한다고 말했다. 이는 현재 규제 당국의 최우선 과제입니다.
하지만 업계 관계자들은 “회사원이고 직업이 안정적이라면 개인연금도 고려해 볼 수 있다”고 말했다. 세금 측면에서 보면,직장인은 개인연금 가입 시 12,000위안의 세금 감면을 받을 수 있다. 이는 소비자에게 정책적으로 제공되는 편의다.。
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