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hay una frase clásica en el sketch "no le falta dinero": "lo más doloroso en la vida es que la gente no tiene dinero mientras vive". en ese momento, lo considerábamos un "meme", pero ahora es la vida". la extensión de la población se amplía. mucha gente tiene que reexaminar esta frase.

el "boletín estadístico sobre el desarrollo de las carreras sanitarias de mi país en 2023" publicado por la comisión nacional de salud muestra que la esperanza de vida media de mi país ha alcanzado los 78,6 años. esta esperanza de vida ha aumentado en un año y medio en comparación con hace cinco años. y ha aumentado más del doble en comparación con los primeros días de la fundación de la república popular china. al mismo tiempo, con los cambios en los hábitos alimentarios y estilos de vida de la gente moderna, los pacientes con las "tres altas" (es decir, diabetes, hipertensión, dislipidemia), infarto cerebral, etc. en mi país son cada vez más jóvenes.

además, la "jubilación anticipada" se ha convertido en el "sueño" de algunos jóvenes. sin embargo, la "jubilación anticipada" significa que es posible que no se obtengan ingresos antes,¿cómo pasar este “período ventana” sin ingresos cuando no tienes trabajo ni pensión que recibir?la industria de seguros ha propuesto una solución: lograr un "período ventana" sin ingresos mediante la compra de un seguro de anualidades.

entonces, ¿qué tipo de producto es este? ¿es apto para todos? en comparación con otros productos de seguros financieros, ¿cuáles son las ventajas y desventajas? ¿a qué debes prestar atención al comprar? hace unos días, un periodista del "daily economic news" entrevistó a expertos de la industria y respondió a preguntas relevantes.

sólo los productos de seguros de anualidades ordinarios pueden establecer plazos de pago flexibles

el seguro de anualidades es un tipo de seguro de vida que protege al asegurado de beneficios económicos cuando envejece o pierde su capacidad para trabajar. significa principalmente que el tomador de la póliza o el asegurado paga la prima del seguro una vez o periódicamente, y el asegurador paga las primas del seguro anualmente, semestralmente, trimestralmente o mensualmente en función de la supervivencia del asegurado, hasta la muerte del asegurado. o la extinción del contrato de seguro.

la característica del seguro de anualidad es que suele tener un período fijo o, por supuesto, puede ser un período mensual fijo. la condición de pago se basa en la supervivencia del asegurado, y muchos productos también pueden fijar el tiempo de pago de manera flexible. algunos expertos dijeron: "las primas del seguro de anualidades son relativamente altas y el período de tiempo también es largo, por lo que es más adecuado para grupos de ingresos de nivel medio a alto que no valoran los rendimientos a corto plazo y tienen una cierta cantidad de ahorros.。”

dijo que el seguro de anualidades es generalmente un tipo de seguro de mediano a largo plazo y no producirá altos rendimientos en el corto plazo. es adecuado para personas que pueden retener los fondos durante mucho tiempo. requiere suficiente tiempo de acumulación de activos. rentabilidades considerables en el futuro. actualmente, existen muchos tipos de seguros de anualidades, como el seguro de educación para niños, el seguro de bodas para el matrimonio de niños y el seguro de anualidades de pensión para futuras jubilaciones.

"la lógica de diseño de los productos de seguros de anualidades es brindar a los asegurados un cierto flujo de efectivo". xu yuchen, un actuario senior, dijo al reportero del "daily economic news" que el seguro de anualidades a menudo determina cuánto dinero recibir, cuándo recibirlo y y cuánto tiempo para recibirlo está escrito en el contrato, y algunos productos incluso están diseñados para recibir beneficios de por vida, que pueden continuar mientras el titular de la póliza esté vivo.

tomando como ejemplo un determinado producto de seguro de anualidad, el asegurado puede recibir el importe básico del seguro en el quinto aniversario de la póliza hasta los 88 años. tomemos como ejemplo a un hombre de 30 años, que paga 1.000 yuanes al año durante cinco años y puede recibir un subsidio de supervivencia cada año cuando cumpla 35 años. si el asegurado comienza a pagar primas a los 40 años, podrá utilizar esta prestación de supervivencia como una especie de "ingreso" a los 55 años.

sin embargo, no todos los productos de seguros de anualidades tienen las características de cobro anticipado o cobro flexible. "uno de los productos de seguro de anualidades es la anualidad de pensión. si un producto se llama anualidad de pensión, entonces, en teoría, sólo se puede cobrar después de alcanzar la edad de jubilación legal, por lo que estos productos tendrán un límite en la edad de cobro al diseñar ." xu yuchen le dijo a un periodista de "daily economic news",siempre que no esté marcado específicamente como un seguro de anualidad de pensión, la edad de recepción es en realidad relativamente flexible. sin embargo, si está marcado como un seguro de anualidad de pensión, entonces la edad de recepción es relativamente fija y debe esperar hasta la jubilación. para recibirlo.。

puede proporcionar un flujo de caja claro y estable, pero rendimientos relativamente bajos.

el periodista del "daily economic news" señaló que el seguro de anualidades no es el único producto de seguro con funciones de gestión financiera. el seguro de vida total o de vida aumentada también tiene funciones de gestión financiera, por lo que, en comparación con los productos de seguro de vida como el de vida entera aumentada, las ventajas. y desventajas del seguro de anualidades ¿qué es de nuevo?

"en comparación con los productos de seguros de gestión financiera, las ventajas y desventajas del seguro de anualidades son en realidad muy obvias", dijo xu yuchen.la ventaja del seguro de anualidades es que puede proporcionar un flujo de efectivo claro y estable, y el momento y el monto del retiro del flujo de efectivo también pueden ser muy claros.。

por ejemplo, la compra de un seguro de anualidad puede proporcionar ingresos de pensión estables después de la jubilación, lo cual es una forma muy práctica de protección para los jubilados. el asegurado puede optar por recibir una pensión por un período determinado o de por vida para proteger los gastos de la vida diaria en comparación con la inversión. métodos como acciones y fondos, el seguro de anualidades tiene menores riesgos porque las inversiones son principalmente en instrumentos de renta fija, el seguro de anualidades tiene una variedad de métodos de pago según las necesidades del asegurado y la situación real, puede elegir diferentes métodos de pago. , como recibir mensualmente, trimestralmente, etc.

asimismo, estas ventajas son como un arma de doble filo y también exponen las deficiencias del seguro de anualidades. por ejemplo, después de comprar un seguro de anualidad, el asegurado enfrentará un período vinculante a largo plazo y deberá pagar primas y recibir pensiones de acuerdo con las estipulaciones del contrato, y no podrá modificarse ni rescindirse a voluntad.

al mismo tiempo, aunque el seguro de anualidades tiene un flujo de efectivo estable, su rendimiento es relativamente bajo en comparación con otros métodos de inversión, como acciones y fondos, porque el seguro de anualidades generalmente invierte en instrumentos de renta fija de bajo riesgo y bajo rendimiento, como los bonos y los fondos del mercado monetario esperan.

además, aunque el seguro de anualidades tiene una variedad de métodos de pago, una vez que se elige un método de pago específico, es difícil cambiarlo, lo que puede causar confusión innecesaria sobre los gastos que deben considerarse en un futuro incierto. "al igual que con algunos productos, el titular de la póliza acepta recibir beneficios hasta una determinada edad en el producto, pero el tiempo de supervivencia real del titular de la póliza puede ser mayor que la edad acordada", dijo xu yuchen, en este momento, el valor en efectivo. se ha cobrado una parte del producto y el asegurado puede enfrentar el estado de falta de dinero genera presión financiera.

tomando como ejemplo un seguro de anualidad, puede recibir el dinero del seguro de vencimiento 5 años después de que la póliza entre en vigor. el período de cobro se puede establecer automáticamente en el período de seguro seleccionado hasta la edad de 60.657.075 años. tomando como ejemplo a una mujer de 30 años, si elige recibirlo hasta los 75, significa que mientras esté viva, podrá recibir beneficios de anualidad y seguro de vencimiento todos los años entre los 35 y los 75 años. 75. pero después de los 75 años ya no tendrá estos ingresos.

industria: se recomienda empezar por la demanda y no solicitar seguros a ciegas.

el reportero del "daily economic news" señaló que el estado ha introducido políticas para promover el seguro de anualidades, especialmente el seguro de anualidades de pensiones. las "varias opiniones sobre el fortalecimiento de la supervisión, la prevención de riesgos y la promoción del desarrollo de alta calidad de la industria de seguros" emitidas por el consejo de estado mencionaron que las anualidades de seguros comerciales deben desarrollarse vigorosamente para satisfacer las necesidades de la población en materia de seguridad de pensiones diversificada y planificación financiera intertemporal. . fomentar el desarrollo de nuevos y exclusivos productos adaptados al sistema de pensiones personal. apoyar a las compañías de seguros de pensiones en el desarrollo de negocios comerciales de pensiones.

sin embargo, a los ojos de los expertos de la industria, aunque el seguro de anualidades ha ayudado a muchas personas a lograr una ventana libre de ingresos, existen muchos productos de seguro de anualidades y los consumidores deben elegir el producto que más les convenga en función de sus necesidades.

en la actualidad, las formas principales en el mercado se dividen en tipo dividendo y tipo ordinario. además de pagar una cierta cantidad de anualidad con regularidad, las anualidades participantes también tendrán dividendos adicionales cada año, pero los dividendos son inciertos y se distribuirán en función de las condiciones operativas anuales de la compañía de seguros. las anualidades ordinarias no pagan dividendos y generalmente pagan un monto de anualidad más alto, y todas las anualidades, el valor en efectivo y otros beneficios de la póliza están claramente estipulados en el contrato de seguro.

además, algunos seguros de anualidades se pueden combinar con una cuenta universal para aumentar el ingreso general de la anualidad mediante la acumulación secundaria en la cuenta universal. "los consumidores deben comenzar con sus necesidades, es decir, cuándo quieren recibir la pensión que representa la jubilación, cuánto quieren recibir cada año, etc." xu yuchen cree que trabajando hacia atrás desde el propósito de la demanda, se puede saber. qué tipo o modelo elegir.

en cuanto a las cuestiones de marca y empresa que preocupan a los consumidores, los conocedores de la industria dijeron que los consumidores aún deben centrarse en los productos al elegir. aunque el valor de la marca de la empresa tiene un efecto adicional en los productos, en el análisis final, los productos siguen siendo lo primero. "si su prima es inferior a 500.000 yuanes, no tiene que preocuparse por la quiebra de la compañía de seguros ni por problemas operativos". un experto de la industria dijo que este punto puede referirse al sistema de seguro de depósitos. nuestra política financiera debe proteger. los intereses de la gente. esta es actualmente la máxima prioridad para los reguladores.

sin embargo, los expertos de la industria también dijeron que si usted es un empleado de oficina y su trabajo es estable, puede considerar una pensión personal. desde una perspectiva fiscal,los trabajadores de oficina pueden disfrutar de un descuento fiscal de 12.000 yuanes al comprar una pensión personal. esta es una comodidad que la póliza ofrece a los consumidores.。

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