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Fuente | Finanzas Unicornio

Nueve meses después de la explosión del FOF de capital privado de ChinaSoft New Power, el extraño incidente del activo subyacente de la industria de capital privado "la desaparición de 1.252 millones de yuanes de depósitos depositados por Youce Investment en el Banco Chang'an" ha vuelto a llamar la atención.

Según el "Daily Economic News",Abril 2019 a mayo 2023,Institución de capital privado Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (en adelante, "Excelente Inversión"）Firmó el "contrato de depósito acordado" con Chang'an Bank y depositó los fondos recaudados de los tres productos "Youce Changshi", "Youce Changxiu" y "Youce Yueyueying No. 3" en Chang'an Bank Baoji Jinling Branch y Chang' una cuenta de fondo de capital privado del banco de la sucursal de ciencia y tecnología de Baoji.El informe anual de 2023 divulgado por productos relevantes muestra que los involucradosEl importe total de los depósitos acordados en el banco para los tres productos alcanzó los 1.252 millones de yuanes.。

peroEl 3 de julio de 2024, los inversores descubrieron que,existirEl comprobante de cuenta impreso por el Banco Chang'an muestra que sólo quedan 86.000 yuanes del depósito del acuerdo.

La enorme cantidad de depósitos depositados fue transferida. El representante legal y titular de Youce Investment afirmó que no tenían conocimiento de esto. Al mismo tiempo, Changan Bank y Changan Bank también se vieron afectados por esta misteriosa desaparición de depósitos.

¿Quién miente? ¿A dónde fueron a parar los 1.252 millones de depósitos desaparecidos?

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La cuenta de depósito ha transferido fondos a tres empresas.

Las intrincadas relaciones detrás

Se entiende que Changan Bank anteriormente proporcionaba detalles de saldo cada semana y estados de cuenta cada mes, pero en julio, Youce Investment descubrió que estos datos no coincidían y eran "seriamente inconsistentes con el flujo del banco".

Fuente: Galería Can

Específicamente, según múltiples certificados proporcionados por inversores a "Daily Economic News", uno de ellos fue firmado en la sucursal Baoji Jinling del Chang'an Bank e impreso el 28 de junio de 2024. La lista de cuentas de depósito de clientes muestra que Youce Investment El saldo total de las dos cuentas bancarias es sólo más de 80.000 yuanes.

Otra firma proporcionada por el inversor es Changan Bank Baoji Technology Branch., el tiempo de impresión es el 26 de junioEl "Estado detallado del saldo de la cuenta" muestra que el capital de la Cuenta Especial Youce Changxiu sigue siendo de casi 740 millones de yuanes.;dos copiasFirmado en la sucursal Baoji Jinling del Chang'an Bank, el tiempo de impresión es el 26 de junioEl "Estado detallado del saldo de la cuenta" muestra que el principal de la cuenta especial Youce Changshi es de casi 400 millones de yuanes, y el principal de la cuenta especial Youce Yueyueying No. 3 es de 178 millones de yuanes.

El 10 de julio después de que el depósito "perdiera",Youce Investment publicó un anuncio sobre algunos asuntos importantes de operación del fondo, mostrando que se ha puesto en contacto con los órganos de seguridad pública y la oficina central del Chang'an Bank. Al mismo tiempo, la compañía también encargó a un abogado que enviara una carta de abogado al banco. .

Actualmente, 11 fondos, incluidos "Youce Changxiu" y "Youce Changshi", han suspendido sus solicitudes y reembolsos.

Youce Investment se estableció en diciembre de 2016 y se registró en la Asociación de Fundaciones de China en noviembre del año siguiente. Youce Investment gestiona actualmente 24 fondos con una escala de gestión de entre 2.000 y 5.000 millones de yuanes. Youce Investment también tiene una empresa de inversión de capital privado asociada, Zhejiang Guizhi Equity Investment, que cuenta con 24 productos registrados y una escala de gestión de entre 500 y 1.000 millones de yuanes.

La razón por la que se perdieron los depósitos de fondos de capital privado, según "Daily Economic News", fue que alguien firmó un acuerdo complementario y abrió la banca en línea para productos de depósito que no estaba permitido en el contrato, y tres empresas transfirieron fondos de las cuentas del Changan Bank a través de banca en línea.Son Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(En lo sucesivo, "Baoji Phoenix Ridge Equity Investment"), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(En lo sucesivo, "Xi'an Changrong Investment")Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(En adelante, "Baoji Yuanda Asset Management")3 empresas externas transfirieron dinero.

Una vez que llegaron los fondos de capital privado, fueron transferidos a las tres empresas mencionadas anteriormente. ¿Quién controla estas empresas?

La aplicación Tianyancha muestra,Inversión de capital de Baoji Phoenix RidgeFundada en 2018, con un capital registrado de 10 millones de yuanes,El representante legal es Wang Jianlin., por una de las 3 empresas anterioresBaoji Yuanda Asset Management posee el 100% de las acciones. En julio de 2024, la empresa cambió de responsable y se encargó del negocio de reemplazo (reemisión) de licencias.

Baoji Yuanda Asset Management se estableció en 2016 con un capital registrado de 50 millones de yuanes. El representante legal es Zhao Li y Li Dancun poseen acciones conjuntas, con ratios de participación del 99,9% y 0,1% respectivamente. La empresa cambió su dirección en enero de 2024 y se encargó del negocio de renovación (reemisión) de licencias.

Xi'an Changrong Investment se estableció en 2020. El representante legal es Wu Weifang, con un capital registrado de 5 millones de yuanes y es propiedad total de Wu Weifang. En marzo de 2023 cambió de responsable, personal principal y domicilio de la empresa.

Los datos de la aplicación Tianyancha también muestran que,También existe una ligera conexión entre Yuanda Asset Management y Zhejiang Guizhi Equity Investment, que está relacionada con Youce Investment.

En concreto, Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, accionista de Zhejiang Guizhi Equity Investment, posee el 47,37% del capital social de Shaanxi Zhongjiang Culture, y Ai Tao, representante legal, director ejecutivo y director general de Shaanxi Zhongjiang Culture, también es miembro de Yuanda Capital Es el representante legal, director ejecutivo y director general de Shaanxi Xianqin Industrial, una filial de su entera propiedad.

Según el informe "Daily Economic News", Li Wei, director financiero de Phoenix Ridge Investment, también se desempeñó como supervisor de Qianmo Digital Information Technology, mientras que Zhejiang Guizhi Equity Investment participó en Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, que poseía Qianmo Digital 5. % de participación en Tecnologías de la Información.

Al mismo tiempo, la información divulgada por la Asociación de Fundación China muestra que Gu Xiaodong, el representante legal de Zhejiang Guizhi Equity Investment, se desempeñó anteriormente como subdirector general de Yuanda Asset Management y director general de Phoenix Ridge Investment.

Fuente: Tianyancha

Pero, ¿a qué cuenta llegaron finalmente los 1.200 millones de depósitos? La verdad del asunto aún debe aclararse más.

arribaLos corredores de custodia de productos de capital privado son Industrial Securities y Haitong Securities.Entre ellos, expertos de Industrial Securities dijeron a los medios que las cuentas de depósito no pertenecen al sistema de control de corretaje de custodia. En la actualidad, Industrial Securities ha reportado a las autoridades reguladoras superiores. Haitong Securities declaró que tiene la obligación de mantener la confidencialidad de sus productos y no puede revelar información a nadie más que a los inversores.

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La desaparición de los fondos de los depositantes no es un caso aislado

En los últimos años se han producido con frecuencia casos de falta de depósitos bancarios.

El 4 de noviembre de 2023, China Merchants Bank volvió a exponer el caso de la desaparición de depósitos. La empresa que cotiza en bolsa Chaozhuo Hangke emitió un anuncio en el que afirmaba que los 59,95 millones de yuanes de la empresa fueron transferidos a una cuenta de depósito de margen por una sucursal de China Merchants Bank en Nanjing sin su conocimiento. con dos propósitos: una empresa que no tiene ninguna relación o trato comercial con Chaozhuo Hangke acepta letras de cambio.

Fuente: Galería Can

En 2021 desaparecieron 250 millones en depósitos de la sucursal de Nanning del Banco Industrial y Comercial de China.

Otro caso de falta de depósitos ocurrió en 2015. Después de ser presentado por un intermediario, Gao compró productos financieros con tasas de interés anuales de más del 40% a través del personal del banco Zhang. Después de firmar el comprobante de transferencia en blanco, Gao transfirió 1,5 millones de yuanes a una cuenta controlada por Zhang y cobró sucesivamente intereses y pagos. Más de 200.000 yuanes. En 2016, Zhang fue sentenciado por cometer y malversar fondos. Gao pidió al banco que pagara 1,5 millones de yuanes en productos financieros, pero no presentó una demanda.

En la noche del 23 de octubre de 2015, el Sr. Wu del distrito de Chaoyang, Beijing, recibió un mensaje de texto de su banco indicando que se habían gastado 90.000 yuanes en su tarjeta bancaria para comprar productos financieros. El Sr. Wu inmediatamente inició sesión en la banca en línea por computadora para verificar la situación y descubrió que a la 1:50 a. m. del 21 de octubre, se habían transferido 200.000 RMB desde esta tarjeta. Antes de esto, no realizó ninguna operación ni recibió un código de verificación dinámica. Más tarde, la policía verificó que un total de más de 288.000 yuanes de la tarjeta bancaria del Sr. Wu habían sido transferidos a otras cuentas.

A partir de octubre de 2014, 11 depositantes depositaron dinero en un banco de Zhejiang. El monto de cada depósito osciló entre un millón y diez millones de yuanes, con un monto total de más de 62 millones de yuanes. El período de depósito fue de un año. En octubre de 2015, cuando los depósitos expiraron, los depositantes llevaron los comprobantes de depósito al banco para retirar dinero uno tras otro. Sin embargo, el banco les dijo que el número de los comprobantes de depósito no se podía encontrar en el sistema bancario. el banco confirmó que los "recibos de depósito" en manos de los depositantes eran falsos". En noviembre de 2015, dos miembros del banco implicados fueron sospechosos de falsificar instrumentos financieros y fueron controlados por la policía.

En 2013, la empresa que cotiza en bolsa Jiugui Liquor (000799.SZ) anunció que había robado un depósito de 100 millones de yuanes en la sucursal de Hangzhou del Banco Agrícola de China. Posteriormente, el sospechoso fue arrestado y se recuperaron algunos de los fondos robados.

En 2008, el depositante Zhang depositó 9 millones de yuanes en la sucursal Jiangsu Yangzhong del Banco Industrial y Comercial de China. Una vez que venció el depósito, se descubrió que había sido transferido por He Weihua, el director del departamento comercial del banco, para pagar deudas personales.

Anteriormente, en 2006, se utilizó el depósito de un depositante de Huzhou de más de 2 millones de yuanes para retirar efectivo utilizando una tarjeta bancaria falsificada. La sentencia de primera instancia del tribunal local demostró que los depositantes eran responsables del 70% y el banco era responsable del 30%.

Antes de la reforma bancaria, cada negocio de depósito bancario estaba a cargo de dos miembros del personal, pero también había un límite de monto para los depósitos de 50.000 o 100.000 yuanes que requerían la revisión del supervisor. Sin embargo, desde la reforma bancaria, el número de clientes ha aumentado. Para mejorar la eficiencia, el completo sistema de cajeros del banco generalmente requiere que una persona sea responsable. Si se trata de grandes cantidades y negocios especiales, se requiere la autorización de un supervisor.

Según estadísticas incompletas, en los últimos diez años ha habido al menos 20 casos típicos, en los que las víctimas fueron empresas, grupos e individuos.

Al analizar los casos que se han investigado, encontramos que los empleados del banco se aprovecharon de sus posiciones para robar fondos de los clientes, los empleados del banco se confabularon con personas externas y las personas externas transfirieron riesgos al banco solos o en connivencia con personas internas corporativas. Estas son formas comunes. de cometer delitos.

Específicamente, algunos cajeros de bancos aprovecharon su autoridad para aprovechar "lagunas" en la gestión interna del banco, alterando la información de los clientes y engañando a los clientes para que ingresaran contraseñas varias veces para robar los fondos de los clientes.

También hay sospechosos de delitos que atraen a los clientes para que depositen fondos en los bancos pagándoles altas tasas de interés. Algunos clientes saben que personas externas están utilizando los fondos para otros fines e incluso brindan comodidad a personas externas para transferir los fondos de sus propias cuentas, como entregar activamente tarjetas bancarias, escudos en U, contraseñas, etc. a los perpetradores para su custodia.

"Sin la información privilegiada del banco, el caso no habría ocurrido; sin credulidad, el caso no habría ocurrido". Expertos relevantes dijeron una vez a la Agencia de Noticias Xinhua que la responsabilidad de tales casos recae en muchas partes.Para los bancos, los depósitos faltantes exponen lagunas en la gestión del control interno del banco y omisiones en el entorno operativo y la gestión de personal del banco. Para los depositantes, la frecuente ocurrencia de depósitos faltantes muestra que los depositantes son exaltados y carecen de racionalidad cuando se enfrentan a la tentación de “altas tasas de interés”.

Por lo tanto, los métodos de prevención correspondientes exigen que los bancos refuercen la "tapa de fugas" y los depositantes también deben comprender qué dinero es seguro y cuál es "arriesgado".

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¿El banco tiene alguna responsabilidad?

Los enormes depósitos de Youce Investment en el Chang'an Bank "desaparecieron". ¿Se verá afectado el negocio bancario?Changan Bank respondió: Los depósitos se encuentran actualmente en la etapa de operación normal, y el capital y los intereses de los depósitos pueden garantizarse y están protegidos por un seguro normal de depósitos.

Los casos de falta de depósitos bancarios son muy controvertidos. Sobre esta cuestión, la Corte Suprema realmente tiene un precedente.

La Corte Suprema sostuvo que se formó una relación de depósito entre el depositante y el banco. Incluso si el depósito se perdió porque la persona original a cargo del banco era sospechosa de conducta criminal, el depositante estableció una relación de depósito con el banco y no con. un particular, y no hubo pruebas que lo demostraran. El depositante participó en la conducta delictiva del responsable original del banco, por lo que la responsabilidad del personal interno del banco por la comisión de delitos no excluye la responsabilidad civil de la unidad.

En otras palabras, independientemente de si el personal del banco cometió el delito de malversación de empleo, robo o fraude, si se cumplen las condiciones mencionadas en los casos de sentencia del Tribunal Supremo antes mencionados, los depositantes pueden obtener alivio de sus derechos a través de un litigio civil.

La desaparición de los depósitos es un desastre para los inversores.Aunque la ley castiga a los infractores, en estos momentos se han convertido en cuestiones urgentes para los bancos si los bancos tienen lagunas en la gestión que permitan a los "ladrones de viviendas" aprovecharse de ellas y cómo proteger las puertas de seguridad de los depósitos de los clientes.

La opinión pública de Internet no puede sustituir a la investigación judicial. Creo que en el futuro, a medida que se esclarezca la verdad del caso de los depósitos bancarios desaparecidos, se buscará justicia para la sociedad y los inversores y la gente se curará del pánico.