νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Συγγραφέας |. Zheng Li

Πηγή |. Unicorn Finance

Εννέα μήνες μετά την έκρηξη του ιδιωτικού μετοχικού FOF της ChinaSoft New Power, το περίεργο περιστατικό του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου της βιομηχανίας ιδιωτικών μετοχών «η εξαφάνιση καταθέσεων ύψους 1,252 δισεκατομμυρίων γιουάν που κατατέθηκαν από την Youce Investment στην Τράπεζα Chang'an» τράβηξε για άλλη μια φορά την προσοχή.

Σύμφωνα με την «Daily Economic News»,Απρίλιος 2019 έως Μάιος 2023,Ιδιωτικό μετοχικό ίδρυμα Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (εφεξής «Εξαιρετική επένδυση»）Υπέγραψε τη "συμφωνημένη σύμβαση κατάθεσης" με την Τράπεζα Chang'an και κατέθεσε τα κεφάλαια που συγκεντρώθηκαν από τα τρία προϊόντα "Youce Changshi", "Youce Changxiu" και "Youce Yueyueying No. 3" στο Chang'an Bank Baoji Jinling Branch και στο Chang' έναν τραπεζικό λογαριασμό ιδιωτικού μετοχικού κεφαλαίου του Baoji Science and Technology Branch.Η ετήσια έκθεση 2023 που αποκαλύπτεται από σχετικά προϊόντα δείχνει ότι οι εμπλεκόμενοιΤο συνολικό ποσό των συμφωνημένων καταθέσεων στην τράπεζα για τα τρία προϊόντα έφτασε τα 1,252 δισ. γιουάν。

αλλάΣτις 3 Ιουλίου 2024, οι επενδυτές ανακάλυψαν ότι,υπάρχωΤο δελτίο λογαριασμού που τυπώθηκε από την Chang'an Bank δείχνει ότι έχουν απομείνει μόνο 86.000 γιουάν από την κατάθεση της συμφωνίας.

Το τεράστιο ποσό των καταθέσεων μεταφέρθηκε. Ο νόμιμος εκπρόσωπος και κάτοχος της Youce Investment ισχυρίστηκε ότι δεν το γνώριζαν.

Ποιος λέει ψέματα; Πού πήγαν οι 1,252 δισ. εξαφανισμένες καταθέσεις;

1

Ο καταθετικός λογαριασμός έχει μεταφέρει κεφάλαια σε τρεις εταιρείες.

Οι περίπλοκες σχέσεις πίσω

Γίνεται κατανοητό ότι η Changan Bank προηγουμένως παρείχε λεπτομέρειες υπολοίπου κάθε εβδομάδα και δηλώσεις κάθε μήνα, αλλά τον Ιούλιο, η Youce Investment ανακάλυψε ότι αυτά τα δεδομένα δεν ταιριάζουν και ήταν "σοβαρά ασυνεπή με τη ροή της τράπεζας".

Πηγή: Can Gallery

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με πολλαπλά πιστοποιητικά που δόθηκαν από επενδυτές στην «Daily Economic News», ένα από αυτά υπογράφηκε στο Chang'an Bank Baoji Jinling Branch και τυπώθηκε στις 28 Ιουνίου 2024. Η λίστα των λογαριασμών καταθέσεων πελατών δείχνει ότι Youce Investment Το συνολικό υπόλοιπο από τους δύο τραπεζικούς λογαριασμούς είναι μόνο περισσότερο από 80.000 γιουάν.

Μια άλλη υπογραφή που παρέχεται από τον επενδυτή είναι το Changan Bank Baoji Technology Branch, χρόνος εκτύπωσης 26 ΙουνίουΗ "Λεπτομερής Κατάσταση Ισοζυγίου Λογαριασμού" δείχνει ότι το κεφάλαιο του Ειδικού Λογαριασμού Youce Changxiu εξακολουθεί να είναι σχεδόν 740 εκατομμύρια γιουάν.;δύο αντίγραφαΥπογράφηκε στο Chang'an Bank Baoji Jinling Branch, χρόνος εκτύπωσης 26 ΙουνίουΗ "Λεπτομερής Κατάσταση Υπολοίπου Λογαριασμού" δείχνει ότι το κεφάλαιο του ειδικού λογαριασμού Youce Changshi είναι σχεδόν 400 εκατομμύρια γιουάν και το κεφάλαιο του ειδικού λογαριασμού Youce Yueyueying No. 3 είναι 178 εκατομμύρια γιουάν.

Στις 10 Ιουλίου, αφού η κατάθεση "έχασε",Η Youce Investment δημοσίευσε μια ανακοίνωση για ορισμένα σημαντικά θέματα λειτουργίας κεφαλαίων, δείχνοντας ότι έχει έρθει σε επαφή με τα όργανα δημόσιας ασφάλειας και τα κεντρικά γραφεία της Chang'an Bank .

Επί του παρόντος, 11 ταμεία, συμπεριλαμβανομένων των "Youce Changxiu" και "Youce Changshi" έχουν αναστείλει τις αιτήσεις και τις εξαργυρώσεις.

Η Youce Investment ιδρύθηκε τον Δεκέμβριο του 2016 και εγγράφηκε στο China Foundation Association τον Νοέμβριο του επόμενου έτους. Η Youce Investment διαχειρίζεται επί του παρόντος 24 αμοιβαία κεφάλαια με κλίμακα διαχείρισης 2-5 δισεκατομμυρίων γιουάν. Η Youce Investment έχει επίσης μια συνδεδεμένη εταιρεία επενδύσεων ιδιωτικών μετοχών, την Zhejiang Guizhi Equity Investment, η οποία διαθέτει 24 εγγεγραμμένα προϊόντα και μια κλίμακα διαχείρισης 500-1 δισεκατομμυρίων γιουάν.

Ο λόγος για τον οποίο χάθηκαν οι καταθέσεις ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων, σύμφωνα με την «Daily Economic News», ήταν ότι κάποιος υπέγραψε μια συμπληρωματική συμφωνία και άνοιξε διαδικτυακή τραπεζική για καταθετικά προϊόντα που δεν επιτρεπόταν από τη σύμβαση και τρεις εταιρείες μετέφεραν κεφάλαια από λογαριασμούς της Changan Bank μέσω ηλεκτρονική τραπεζική.Είναι η Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(εφεξής καλούμενη "Baoji Phoenix Ridge Equity Investment"), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(εφεξής «επένδυση Xi'an Changrong»)Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(εφεξής «Baoji Yuanda Asset Management»)3 εξωτερικές εταιρείες μετέφεραν χρήματα.

Αφού έφτασαν τα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, μεταφέρθηκαν στις τρεις παραπάνω εταιρείες Ποιος ελέγχει αυτές τις εταιρείες;

Η εφαρμογή Tianyancha δείχνει,Baoji Phoenix Ridge Equity InvestmentΙδρύθηκε το 2018, με εγγεγραμμένο κεφάλαιο 10 εκατομμυρίων γιουάν.Ο νόμιμος εκπρόσωπος είναι ο Wang Jianlin, από μία από τις παραπάνω 3 εταιρείεςΗ Baoji Yuanda Asset Management κατέχει το 100% των μετοχών. Τον Ιούλιο του 2024, η εταιρεία άλλαξε τον υπεύθυνο και χειρίστηκε την επιχείρηση αντικατάστασης (επανέκδοσης) άδειας.

Η Baoji Yuanda Asset Management ιδρύθηκε το 2016 με εγγεγραμμένο κεφάλαιο 50 εκατομμυρίων γιουάν. Ο νόμιμος εκπρόσωπος είναι ο Zhao Li και ο Li Dancun από κοινού, με ποσοστά συμμετοχής 99,9% και 0,1% αντίστοιχα. Η εταιρεία άλλαξε τη διεύθυνσή της τον Ιανουάριο του 2024 και διαχειρίστηκε τις εργασίες ανανέωσης (επανέκδοσης) άδειας.

Η Xi'an Changrong Investment ιδρύθηκε το 2020. Ο νόμιμος εκπρόσωπος είναι ο Wu Weifang, με εγγεγραμμένο κεφάλαιο 5 εκατομμυρίων γιουάν και ανήκει εξ ολοκλήρου στον Wu Weifang. Τον Μάρτιο του 2023 άλλαξε ο υπεύθυνος, το κύριο προσωπικό και η διεύθυνση της εταιρείας.

Τα δεδομένα της Tianyancha APP δείχνουν επίσης ότι,Υπάρχει επίσης μια μικρή σχέση μεταξύ της Yuanda Asset Management και της Zhejiang Guizhi Equity Investment, η οποία σχετίζεται με την επένδυση Youce.

Συγκεκριμένα, η Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, μέτοχος της Zhejiang Guizhi Equity Investment, κατέχει το 47,37% του μετοχικού κεφαλαίου της Shaanxi Zhongjiang Culture και ο Ai Tao, νομικός εκπρόσωπος, εκτελεστικός διευθυντής και γενικός διευθυντής της Shaanxi Zhongjiang Culture, είναι επίσης μέλος της Η Yuanda Capital είναι ο νόμιμος εκπρόσωπος, ο εκτελεστικός διευθυντής και ο γενικός διευθυντής της Shaanxi Xianqin Industrial, μιας εξ ολοκλήρου θυγατρικής.

Σύμφωνα με την έκθεση «Daily Economic News», ο Li Wei, οικονομικός διευθυντής της Phoenix Ridge Investment, υπηρέτησε επίσης ως επόπτης της Qianmo Digital Information Technology, ενώ η Zhejiang Guizhi Equity Investment συμμετείχε στην Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, η οποία κατείχε την Qianmo Digital 5. % συμμετοχής στην Πληροφορική.

Ταυτόχρονα, πληροφορίες που αποκαλύπτονται από την China Foundation Association δείχνουν ότι ο Gu Xiaodong, ο νόμιμος εκπρόσωπος της Zhejiang Guizhi Equity Investment, έχει διατελέσει στο παρελθόν ως αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Yuanda Asset Management και γενικός διευθυντής της Phoenix Ridge Investment.

Πηγή: Tianyancha

Σε ποιον λογαριασμό όμως εισέρρευσαν τελικά τα 1,2 δισ. καταθέσεις; Η αλήθεια του θέματος πρέπει ακόμη να διευκρινιστεί περαιτέρω.

πάνω απόΟι διαμεσολαβητές θεματοφυλακής προϊόντων ιδιωτικού μετοχικού κεφαλαίου είναι η Industrial Securities και η Haitong Securities., μεταξύ αυτών, στελέχη της Industrial Securities ανέφεραν στα μέσα ενημέρωσης ότι οι καταθετικοί λογαριασμοί δεν ανήκουν στο σύστημα ελέγχου μεσιτείας θεματοφυλακής. Επί του παρόντος, η Industrial Securities έχει αναφερθεί στις ανώτερες ρυθμιστικές αρχές. Η Haitong Securities δήλωσε ότι έχει υποχρέωση να διατηρεί εμπιστευτικά τα προϊόντα της και δεν μπορεί να αποκαλύψει πληροφορίες σε κανέναν άλλο εκτός από τους επενδυτές.

2

Η εξαφάνιση των κεφαλαίων των καταθετών δεν είναι μια μεμονωμένη περίπτωση

Τα τελευταία χρόνια έχουν συμβεί συχνά περιπτώσεις ελλείψεων τραπεζικών καταθέσεων.

Στις 4 Νοεμβρίου 2023, η China Merchants Bank αποκάλυψε ξανά την υπόθεση εξαφάνισης καταθέσεων Η εισηγμένη εταιρεία Chaozhuo Hangke εξέδωσε μια ανακοίνωση στην οποία ανέφερε ότι τα 59,95 εκατομμύρια γιουάν της εταιρείας μεταφέρθηκαν σε λογαριασμό κατάθεσης περιθωρίου από ένα υποκατάστημα Nanjing της China Merchants Bank εν αγνοία της. Για δύο σκοπούς Μια επιχείρηση που δεν έχει καμία σχετική σχέση ή επιχειρηματικές συναλλαγές με την Chaozhuo Hangke δέχεται συναλλαγματικές.

Πηγή: Can Gallery

Το 2021, 250 εκατομμύρια καταθέσεις από το υποκατάστημα Nanning της Industrial and Commercial Bank of China εξαφανίστηκαν.

Μια άλλη περίπτωση ελλειπόντων καταθέσεων σημειώθηκε το 2015. Αφού εισήχθη από έναν μεσάζοντα, ο Gao αγόρασε χρηματοοικονομικά προϊόντα με ετήσια επιτόκια άνω του 40% μέσω του τραπεζικού υπαλλήλου Zhang. Μετά την υπογραφή του λευκού κουπονιού μεταφοράς, ο Gao μετέφερε 1,5 εκατομμύριο γιουάν σε λογαριασμό που ελέγχεται από τον Zhang και εισέπραξε διαδοχικά τόκους και πληρωμές. Πάνω από 200.000 γιουάν. Το 2016, ο Zhang καταδικάστηκε για διάπραξη και υπεξαίρεση κεφαλαίων. Ο Γκάο ζήτησε από την τράπεζα να εξαργυρώσει 1,5 εκατομμύριο γιουάν σε χρηματοοικονομικά προϊόντα, αλλά απέτυχε να μηνύσει.

Το βράδυ της 23ης Οκτωβρίου 2015, ο κ. Wu από την περιοχή Chaoyang του Πεκίνου, έλαβε ένα μήνυμα κειμένου από την τράπεζά του που ανέφερε ότι δαπανήθηκαν 90.000 γιουάν στην τραπεζική του κάρτα για την αγορά χρηματοοικονομικών προϊόντων. Ο κ. Wu συνδέθηκε αμέσως στο ηλεκτρονικό τραπεζικό σύστημα υπολογιστή για να ελέγξει την κατάσταση και ανακάλυψε ότι στη 1:50 π.μ. της 21ης ​​Οκτωβρίου, 200.000 RMB είχαν μεταφερθεί από αυτήν την κάρτα. Πριν από αυτό, δεν έκανε καμία ενέργεια, ούτε έλαβε δυναμικό κωδικό επαλήθευσης. Αργότερα, η αστυνομία επαλήθευσε ότι συνολικά περισσότερα από 288.000 γιουάν στην τραπεζική κάρτα του κ. Wu είχαν μεταφερθεί σε άλλους λογαριασμούς.

Από τον Οκτώβριο του 2014, 11 καταθέτες κατέθεσαν χρήματα σε μια τράπεζα στο Zhejiang. Κάθε ποσό κατάθεσης κυμαινόταν από ένα εκατομμύριο έως δέκα εκατομμύρια γιουάν, με συνολικό ποσό άνω των 62 εκατομμυρίων γιουάν. Τον Οκτώβριο του 2015, όταν έληξαν οι καταθέσεις, οι καταθέτες πήγαν τα δελτία κατάθεσης στην τράπεζα για ανάληψη χρημάτων το ένα μετά το άλλο, ωστόσο, η τράπεζα ενημερώθηκε ότι ο αριθμός στα δελτία καταθέσεων δεν μπορούσε να βρεθεί αργότερα. η τράπεζα επιβεβαίωσε ότι τα «κουπόνια» στα χέρια των καταθετών ήταν πλαστά». Τον Νοέμβριο του 2015, δύο στελέχη της εμπλεκόμενης τράπεζας ήταν ύποπτοι για πλαστογραφία χρηματοπιστωτικών μέσων και ελέγχονταν από την αστυνομία.

Το 2013, η εισηγμένη εταιρεία Jiugui Liquor (000799.SZ) ανακοίνωσε ότι κλάπηκε κατάθεση 100 εκατομμυρίων γιουάν στο υποκατάστημα Hangzhou της Agricultural Bank of China. Ο ύποπτος συνελήφθη αργότερα και μερικά από τα κλεμμένα χρήματα βρέθηκαν.

Το 2008, ο καταθέτης Zhang κατέθεσε 9 εκατομμύρια γιουάν στο κατάστημα Jiangsu Yangzhong της Industrial and Commercial Bank of China. Αφού έληξε η κατάθεση, ανακαλύφθηκε ότι είχε μεταφερθεί από τον He Weihua, διευθυντή του επιχειρηματικού τμήματος της τράπεζας, για την εξόφληση προσωπικών χρεών.

Νωρίτερα, το 2006, μια κατάθεση ενός καταθέτη Huzhou ύψους άνω των 2 εκατομμυρίων γιουάν χρησιμοποιήθηκε για ανάληψη μετρητών με χρήση πλαστής τραπεζικής κάρτας. Η πρωτόδικη απόφαση του τοπικού δικαστηρίου έδειξε ότι οι καταθέτες ήταν υπεύθυνοι για το 70% και η τράπεζα για το 30%.

Πριν από τη μεταρρύθμιση των τραπεζών, κάθε επιχείρηση τραπεζικών καταθέσεων λειτουργούσε από δύο μέλη του προσωπικού, αλλά υπήρχε επίσης ένα όριο καταθέσεων 50.000 ή 100.000 γιουάν. Ωστόσο, μετά την τραπεζική μεταρρύθμιση, ο αριθμός των πελατών έχει αυξηθεί, προκειμένου να βελτιωθεί η αποτελεσματικότητα, το ολοκληρωμένο σύστημα ταμείων της τράπεζας απαιτεί γενικά την ευθύνη ενός ατόμου.

Σύμφωνα με ελλιπή στατιστικά στοιχεία, τα τελευταία δέκα χρόνια, υπήρξαν τουλάχιστον 20 τυπικές περιπτώσεις, με θύματα σε εταιρείες, ομάδες και άτομα.

Με τη διευθέτηση των υποθέσεων που διερευνήθηκαν, διαπιστώθηκε ότι οι τραπεζικοί υπάλληλοι εκμεταλλεύονται τις θέσεις τους για να κλέψουν κεφάλαια πελατών, οι τραπεζικοί υπάλληλοι συνεννοούνται με εξωτερικούς και οι ξένοι μεταφέρουν κινδύνους στην τράπεζα μόνοι τους ή σε συνεννόηση με εταιρικούς εμπιστευτικούς παράγοντες. διάπραξης εγκλημάτων.

Συγκεκριμένα, ορισμένοι τραπεζικοί υπάλληλοι εκμεταλλεύτηκαν την εξουσία τους για να εκμεταλλευτούν «παραθυράκια» στην εσωτερική διαχείριση της τράπεζας, παραποιώντας τα στοιχεία των πελατών και εξαπατώντας τους πελάτες να εισάγουν κωδικούς πρόσβασης πολλές φορές για να κλέψουν κεφάλαια πελατών.

Υπάρχουν επίσης ύποπτοι για εγκληματίες που παρασύρουν πελάτες να καταθέσουν κεφάλαια σε τράπεζες πληρώνοντάς τους υψηλά επιτόκια. Ορισμένοι πελάτες γνωρίζουν ότι τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται από τρίτους για άλλους σκοπούς και παρέχουν ακόμη και ευκολία σε τρίτους να μεταφέρουν κεφάλαια δικών τους λογαριασμών, όπως η ενεργή παράδοση τραπεζικών καρτών, ασπίδων U, κωδικών πρόσβασης κ.λπ. στους δράστες για φύλαξη.

«Χωρίς το μυστικό της τράπεζας, η υπόθεση δεν θα είχε συμβεί· χωρίς την ευπιστία, η υπόθεση δεν θα είχε συμβεί κάποτε σχετικοί εμπειρογνώμονες είπαν στο πρακτορείο ειδήσεων Xinhua ότι την ευθύνη για τέτοιες υποθέσεις φέρουν πολλά μέρη».Για τις τράπεζες, οι καταθέσεις που λείπουν εκθέτουν κενά στη διαχείριση εσωτερικού ελέγχου της τράπεζας και παραλείψεις στο λειτουργικό περιβάλλον και τη διαχείριση του προσωπικού της τράπεζας. Για τους καταθέτες, η συχνή εμφάνιση καταθέσεων που λείπουν δείχνει ότι οι καταθέτες είναι ζεστοί και δεν έχουν ορθολογισμό όταν έρχονται αντιμέτωποι με τον πειρασμό των «υψηλών επιτοκίων».

Ως εκ τούτου, οι αντίστοιχες μέθοδοι πρόληψης απαιτούν από τις τράπεζες να ενισχύσουν τις «διαρροές απόφραξης» και οι καταθέτες πρέπει επίσης να καταλάβουν ποια χρήματα είναι ασφαλή και ποια «επικίνδυνα».

3

Έχει κάποια ευθύνη η τράπεζα;

«Εξαφανίστηκαν» οι τεράστιες καταθέσεις της Youce Investment στην Chang'an Bank Θα επηρεαστούν οι τραπεζικές εργασίες;Η Changan Bank απάντησε: Οι καταθέσεις βρίσκονται επί του παρόντος στο στάδιο της κανονικής λειτουργίας και το κεφάλαιο και οι τόκοι των καταθέσεων μπορούν να είναι εγγυημένα και προστατεύονται από την κανονική ασφάλιση καταθέσεων.

Περιπτώσεις ελλείψεων τραπεζικών καταθέσεων, αυτές οι περιπτώσεις είναι ιδιαίτερα αμφιλεγόμενες. Σε αυτό το θέμα, το Ανώτατο Δικαστήριο έχει στην πραγματικότητα ένα προηγούμενο.

Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε ότι σχηματίστηκε μια καταθετική σχέση μεταξύ του καταθέτη και της τράπεζας Ακόμη και αν η κατάθεση χάθηκε επειδή ο αρχικός υπεύθυνος της τράπεζας ήταν ύποπτος για εγκληματική συμπεριφορά, ο καταθέτης δημιούργησε μια καταθετική σχέση με την τράπεζα και όχι με την τράπεζα. ένα άτομο, και δεν υπήρχαν στοιχεία που να το αποδεικνύουν Ο καταθέτης συμμετείχε στην εγκληματική συμπεριφορά του αρχικού υπεύθυνου της τράπεζας, επομένως η ευθύνη του εσωτερικού προσωπικού της τράπεζας για τη διάπραξη εγκλημάτων δεν αποκλείει την αστική ευθύνη της μονάδας.

Με άλλα λόγια, ανεξάρτητα από το αν το προσωπικό της τράπεζας διέπραξε το αδίκημα της υπεξαίρεσης εργασίας, της κλοπής ή της απάτης, εάν πληρούνται οι προϋποθέσεις που αναφέρονται στις προαναφερθείσες αποφάσεις του Ανωτάτου Δικαστηρίου, οι καταθέτες μπορούν να λάβουν απαλλαγή δικαιωμάτων μέσω αστικών διαφορών.

Η εξαφάνιση των καταθέσεων είναι καταστροφή για τους επενδυτές.Ενώ ο νόμος τιμωρεί τους δράστες, το αν οι τράπεζες έχουν διαχειριστικά κενά που επιτρέπουν στους «κλέφτες σπιτιών» να τα εκμεταλλεύονται και πώς να προστατεύουν τις πύλες ασφαλείας των καταθέσεων πελατών έχουν γίνει επείγον ζητήματα για τις τράπεζες αυτή τη στιγμή.

Η κοινή γνώμη του Διαδικτύου δεν μπορεί να αντικαταστήσει τη νομική έρευνα. Πιστεύω ότι στο μέλλον, καθώς θα αποσαφηνιστεί η αλήθεια της υπόθεσης των ελλειπόμενων τραπεζικών καταθέσεων, θα αναζητηθεί δικαιοσύνη για την κοινωνία και τους επενδυτές και οι άνθρωποι θα θεραπευθούν πανικόβλητοι.