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著者 | 鄭李

出典 | ユニコーン・ファイナンス

中国軟式新電力のプライベート・エクイティFOFの爆発から9か月が経ち、プライベート・エクイティ業界の原資産「ヨウス投資が長安銀行に預けていた預金12億5,200万元が消失」という奇怪な事件が再び注目を集めている。

『日刊経済新聞』によると、2019年4月から2023年5月までプライベート・エクイティ機関である浙江友徳投資管理有限公司（以下、「」という）素晴らしい投資」）長安銀行と「合意預金契約」を締結し、「Youce Changshi」、「Youce Changxiu」、「Youce Yueyueying No. 3」の3つの商品で調達した資金を長安銀行宝鶏金陵支店とChang'に入金宝鶏科技支店の銀行プライベートエクイティファンド口座。関連製品によって開示された 2023 年の年次報告書では、3商品の銀行への合意預金総額は12億5,200万元に達した。

しかし2024 年 7 月 3 日、投資家は次のことを発見しました。存在する長安銀行が印刷した口座伝票によると、契約預金は8万6000元だけ残っている。

預けられた巨額の預金が流出したと、Youce Investmentの法定代理人および保有者は、このことを知らなかったと主張したが、同時に長安銀行と長安銀行もこの謎の預金消失の影響を受けたと主張した。

誰が嘘をついていますか？消えた12億5,200万の預金はどこへ行ったのか？

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預金口座は3社に資金を移した。

その背後にある複雑な関係

長安銀行は以前、残高詳細を毎週、明細書を毎月提供していたとされているが、7月にYouce Investmentはこれらのデータが一致しておらず、「銀行のフローと著しく矛盾している」ことを発見した。

出典: キャンギャラリー

具体的には、投資家が「デイリー経済ニュース」に提供した複数の証明書によると、そのうちの1枚は長安銀行宝鶏金陵支店に署名され、2024年6月28日に印刷されたものである。顧客の預金口座のリストには、Youce Investmentの総残高が示されている。 2 つの銀行口座のうち残高はわずか 8 万元です。

投資家が提供したもう一つの署名は長安銀行宝鶏科技支店です。、印刷日は 6 月 26 日です「口座残高明細書」によると、Youce Changxiu 特別口座の元本はまだ 7 億 4,000 万元近くある。; 2 部長安銀行宝鶏金陵支店と契約、印刷日は 6 月 26 日です「口座残高明細書」によると、Youce Changshi特別口座の元本は約4億元、Youce Yueyuying No. 3特別口座の元本は1億7,800万元である。

7月10日、入金が「失敗」した後、Youce Investmentはいくつかの主要なファンド運営問題に関する発表を発表し、公安機関と長安銀行本店に連絡を取ったと明らかにした。同時に同社は弁護士に弁護士の書簡を銀行に送付するよう委託した。 。

現在、「Youce Changxiu」や「Youce Changshi」など11のファンドが申請と償還を停止している。

Youce Investmentは2016年12月に設立され、翌年11月に中国財団協会に登録された。 Youce Investmentは現在、20～50億元の運用規模を持つ24のファンドを運用している。 Youce Investmentは、関連するプライベート・エクイティ投資会社である浙江貴志株式投資も保有しており、24の登録商品と5,000～10億元の管理規模を有している。

『デイリー・エコノミック・ニュース』によると、プライベート・エクイティ・ファンドの預金が失われた理由は、何者かが補足協定を締結し、契約で認められていない預金商品のオンライン・バンキングを開設し、3社が長安銀行の口座から資金を送金したためだという。オンラインバンキング。彼らは曽香宝吉フェニックスリッジエクイティ投資管理有限公司です。（以下「宝鶏フェニックスリッジ株式投資」といいます）、西安長栄投資管理株式会社（以下「西安長栄投資」といいます）和宝路源達資産管理有限公司(以下「宝鶏源達資産管理」といいます)外部企業3社が送金しました。

プライベート・エクイティ・ファンドが到着した後、これらの企業は誰が支配しているのでしょうか?

Tianyancha アプリは、宝鶏フェニックスリッジ株式投資2018年に設立され、登録資本金は1,000万元です。法定代理人は王建林です、上記3社のいずれかによる宝鶏源達資産管理が100％株式を保有。同社は2024年7月に担当者を変更し、ライセンス交換（再発行）業務を担当した。

Baoji Yuanda Asset Managementは2016年に設立され、登録資本金は5,000万元で、法定代表者はZhao LiとLi Dancunが共同で株式を保有しており、株式保有率はそれぞれ99.9％と0.1％となっている。同社は2024年1月に住所を変更し、免許の更新（再発行）業務を行っていた。

西安長栄投資は2020年に設立されました。法定代表者は呉維方で、登録資本金は500万元で、呉維方が全額出資しています。 2023年3月に当社の担当者、主要人事、住所が変更になりました。

Tianyancha APP データからも次のことがわかります。Yuanda Asset Management と Zhejiang Guizhi Equity Investment の間には、Youce Investment に関連するわずかなつながりもあります。

具体的には、浙江貴志株式投資の株主である青島貴志宜興株式投資は陝西中江文化の株式の47.37％を保有しており、陝西中江文化の法定代表者兼常務取締役兼ゼネラルマネージャーである愛濤氏もまた、陝西中江文化の株主である青島貴志宜興株式投資のメンバーである。 Yuanda Capital 氏は、完全子会社である陝西仙琴工業の法定代表者、常務取締役およびゼネラルマネージャーを務めています。

「日刊経済ニュース」の報道によると、フェニックス・リッジ・インベストメントの財務責任者であるリー・ウェイ氏は銭莫デジタル情報技術の監督者も務め、浙江貴志株式投資はQianmo Digital 5を保有する青島貴志野城株式投資に参加したという。情報技術の % 株式。

同時に、中国財団協会が開示した情報によると、浙江貴志株式投資の法定代表者である谷暁東氏が、これまでに源達資産管理の副総経理やフェニックス・リッジ・インベストメントの総経理を務めていたことが判明した。

出典: 天燕茶

しかし、12億の預金は最終的に誰の口座に流れたのでしょうか?問題の真相はまださらに解明される必要がある。

その上プライベート・エクイティ商品の保管ブローカーは、Industrial Securities と Haitong Securities です。その中で、産業証券の内部関係者はメディアに対し、預金口座は保管仲介管理システムに属していないと語った。現在、産業証券は上級規制当局に報告を行っています。海通証券は、商品の秘密を守る義務があり、投資家以外に情報を開示することはできないと述べた。

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預金者の資金の消失は特別なケースではない

近年、銀行預金の紛失事件が多発しています。

2023年11月4日、招商銀行は再び預金消失事件を暴露し、上場企業である潮州航科は、招商銀行の南京支店によって知らぬ間に同社の証拠金口座に送金されたと発表した。潮州航科と関連関係や取引がない企業は、次の 2 つの目的で為替手形を受け入れます。

出典: キャンギャラリー

2021年、中国工商銀行南寧支店の預金2億5000万枚が消失した。

2015年にも預金紛失事件が発生した。高さんは仲介者の紹介を受け、銀行員の張さんを通じて年利40％を超える金融商品を購入し、白紙の送金伝票に署名した後、張さんが管理する口座に150万元を送金し、利息と代金を次々と徴収した。 20万元以上。 2016年、張氏は資金を横領した罪で有罪判決を受けた。高氏は銀行に対し、金融商品150万元の償還を求めたが訴訟には至らなかった。

2015年10月23日の夜、北京市朝陽区の呉さんは銀行からテキストメッセージを受け取り、金融商品の購入に銀行カードに9万元が使われたという内容を伝えた。呉さんはすぐにPCのオンラインバンキングにログインして状況を確認したところ、10月21日午前1時50分にこのカードから20万元が振り込まれていたことが判明した。これに先立って、彼はいかなる操作も実行しておらず、動的検証コードも受け取りませんでした。その後、警察は呉さんのキャッシュカードにある総額28万8000元以上が別の口座に送金されたことを確認した。

2014年10月から、11人の預金者がそれぞれの預金額は100万元から1000万元で、預金期間は1年間だった。 2015年10月、預金期限が切れたため、預金者が次々と預金伝票を銀行に持ち込んで預金を引き出したが、その後、銀行から預金伝票の番号が銀行システム上で見つからないと告げられた。銀行は、預金者の手にある「預金伝票」が偽物であることを確認した。 2015年11月、関与した銀行の内部関係者2名が金融商品偽造の疑いで警察に取り締まられた。

2013年、上場企業九貴酒類(000799.SZ)は、中国農業銀行杭州支店の預金1億元が盗まれたと発表した。その後容疑者は逮捕され、盗まれた資金の一部は回収された。

2008年、預金者の張氏は中国工商銀行江蘇揚中支店に900万元を預けた。預金が満期を迎えた後、銀行の営業部門の責任者である何偉華氏が個人の借金を返済するために送金していたことが判明した。

これに先立ち、2006年には湖州の預金者の200万元以上の預金が、偽造銀行カードを使用して現金を引き出した。地方裁判所の一審判決は、預金者が７０％、銀行が３０％の責任を負うとした。

銀行改革前は、各銀行の預金業務は2人の職員で運営されていたが、5万元または10万元の預金には監督者の審査が必要な金額制限もあった。しかし、銀行改革以降、顧客数が増加し、効率化を図るため、銀行の総合窓口制度では、多額の取引や特殊な業務を担当する場合には監督当局の認可が必要となる。

不完全な統計によると、過去 10 年間に、企業、団体、個人が被害に遭う典型的な事件が少なくとも 20 件発生しています。

これまで捜査された事件を整理すると、行員がその立場を利用して顧客の資金を盗む、行員が外部者と共謀する、外部者が単独または企業内部者と共謀してリスクを銀行に移転するなどが常套手段であることが判明した。犯罪を犯すということ。

具体的には、一部の銀行窓口職員がその権限を利用して銀行内部管理の「抜け穴」を利用し、顧客情報を改ざんしたり、顧客を騙してパスワードを複数回入力させたりして顧客の資金を盗んだ。

顧客に高金利を支払って銀行に資金を預けるよう誘導する犯罪容疑者もいる。一部の顧客は、資金が部外者によって他の目的に使用されていることを知っており、保管のために銀行カード、U シールド、パスワードなどを加害者に積極的に渡すなど、部外者が自分の口座資金を送金するための便宜を提供していることさえあります。

「銀行内部関係者がいなければ事件は起こらなかったし、だまされなければ事件は起こらなかったはずだ」と関係専門家はかつて新華社に対し、こうした事件の責任は多くの関係者にあると語った。銀行にとって、預金の紛失は銀行の内部統制管理の抜け穴や、銀行の経営環境や人事管理の不手際を明らかにする。預金者にとって、預金紛失事件の多発は、預金者が「高金利」の誘惑に直面すると短気で合理性を欠いていることを示している。

したがって、対応する防止方法では、銀行は「漏洩の栓抜き」を強化する必要があり、預金者もどのお金が安全でどのお金が「危険」であるかを理解する必要があります。

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銀行には責任があるのでしょうか？

長安銀行のYouce Investmentの巨額預金が「消失」 銀行業務に影響は？長安銀行は、「現在、預金は正常に運用されており、元本と利息は保証されており、通常の預金保険で保護されている」と回答した。

銀行預金の紛失事件、これらの事件は非常に物議を醸しています。この問題に関しては、実は最高裁判所に判例がある。

最高裁判所は、銀行の本来の担当者に犯罪行為の疑いがあったために預金が紛失したとしても、預金者は銀行とではなく、銀行との間に預金関係を確立したと判示した。預金者は銀行の本来の責任者の犯罪行為に関与しており、銀行内部職員の犯罪行為の責任は当該部門の民事責任を排除するものではない。

つまり、銀行員が業務上横領、窃盗、詐欺のいずれの罪を犯したとしても、上記の最高裁判所の判決例で挙げた条件を満たせば、預金者は民事訴訟を通じて権利救済を受けることができるのである。

預金の消失は投資家にとって大惨事だ。法律は加害者を罰する一方、「住宅泥棒」が利用できる経営の抜け穴が銀行にあるかどうか、顧客預金の安全扉をどう守るかが現時点で銀行にとって喫緊の課題となっている。

インターネット世論は法的捜査に代わることはできず、今後、預金紛失事件の真相が解明されるにつれ、社会や投資家に正義が求められ、パニックに陥った人々が癒されると信じています。