новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Автор | Чжэн Ли

Источник |

Спустя девять месяцев после взрыва FOF прямых инвестиций ChinaSoft New Power странный инцидент с базовым активом индустрии прямых инвестиций «исчезновение 1,252 млрд юаней депозитов, размещенных Youce Investment в Chang'an Bank», снова привлек внимание.

По данным «Ежедневных экономических новостей»,апрель 2019 г. – май 2023 г.,Частное инвестиционное учреждение Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (далее именуемое «Отличная инвестиция»）Подписал «согласованный депозитный договор» с банком Чанъань и внес средства, полученные от трех продуктов «Юсэ Чанши», «Юсэ Чансю» и «Юсэ Юэюин № 3», в филиал Баоцзи Цзиньлин банка Чанъань и Чанг'. Счет банковского фонда прямых инвестиций Отделения науки и технологий Баоцзи.Годовой отчет за 2023 год, раскрытый соответствующими продуктами, показывает, что задействованныеОбщая сумма согласованных депозитов в банке по трем продуктам достигла 1,252 млрд юаней.。

но3 июля 2024 года инвесторы обнаружили, что:существоватьКвитанция со счета, распечатанная банком Чанъань, показывает, что осталось только 86 000 юаней депозита по соглашению.

Огромная сумма депозитов была переведена. Законный представитель и владелец Youce Investment заявил, что они не знали об этом. В то же время это загадочное исчезновение депозитов также затронуло Changan Bank и Changan Bank.

Кто лжет? Куда делись 1,252 миллиарда исчезнувших депозитов?

1

На депозитный счет были перечислены средства трем компаниям.

Сложные отношения, стоящие за этим

Понятно, что Changan Bank ранее предоставлял детали баланса каждую неделю и отчеты каждый месяц, но в июле Youce Investment обнаружила, что эти данные не совпадают и «серьезно не соответствуют потокам банка».

Источник: Галерея Can.

В частности, согласно многочисленным сертификатам, предоставленным инвесторами газете «Daily Economic News», один из них был подписан филиалом банка Чанъань Баоцзи Цзиньлин и напечатан 28 июня 2024 года. Список депозитных счетов клиентов показывает, что Youce Investment Общий баланс из двух банковских счетов составляет всего более 80 000 юаней.

Еще одна подпись, предоставленная инвестором, — Changan Bank Baoji Technology Branch., время печати 26 июня«Подробный отчет о балансе счета» показывает, что основная сумма специального счета Youce Changxiu по-прежнему составляет около 740 миллионов юаней.; две копииПодписано в филиале банка Чанъань Баоцзи Цзиньлин, время печати 26 июня«Подробный отчет о балансе счета» показывает, что основная сумма специального счета Youce Changshi составляет почти 400 миллионов юаней, а основная сумма специального счета Youce Yueyueying № 3 составляет 178 миллионов юаней.

10 июля после того, как депозит «пропал»,Youce Investment опубликовала объявление по некоторым важным вопросам деятельности фонда, указав, что она связалась с органами общественной безопасности и головным офисом Chang'an Bank. В то же время компания также поручила юристу отправить адвокатское письмо в банк. .

В настоящее время 11 фондов, в том числе «Youce Changxiu» и «Youce Changshi», приостановили подачу заявок и погашение средств.

Youce Investment была основана в декабре 2016 года и зарегистрирована в Китайской ассоциации фондов в ноябре следующего года. В настоящее время Youce Investment управляет 24 фондами с масштабом управления 2–5 млрд юаней. У Youce Investment также есть дочерняя частная инвестиционная компания Zhejiang Guizhi Equity Investment, которая имеет 24 зарегистрированных продукта и масштаб управления в 500–1 миллиард юаней.

Причиной потери депозитов фондов прямых инвестиций, по данным "Дейли Эконом Ньюс", стало то, что кто-то подписал дополнительное соглашение и открыл онлайн-банкинг для депозитных продуктов, что не было разрешено договором, а три компании перевели средства со счетов Changan Bank через онлайн-банкинг.Это Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(далее именуемые «Инвестиции в акционерный капитал Baoji Phoenix Ridge»), Сиань Changrong Investment Management Co., Ltd.(далее именуемые «Инвестиции в Сиань Чангжун»)Хэбаоджи Юанда Asset Management Co., Ltd.(далее именуемое «Управление активами Баоцзи Юанда»)3 внешние компании перевели деньги.

После того, как пришли фонды прямых инвестиций, они были переданы вышеуказанным трем компаниям. Кто контролирует эти компании?

Приложение Tianyancha показывает,Инвестиции в акционерный капитал Baoji Phoenix RidgeОснована в 2018 году, уставный капитал составляет 10 миллионов юаней.Законный представитель – Ван Цзяньлинь., от одной из трех вышеперечисленных компанийBaoji Yuanda Asset Management владеет 100% акций. В июле 2024 года в компании сменилось ответственное лицо и занялась заменой (переоформлением) лицензии.

Baoji Yuanda Asset Management была основана в 2016 году с уставным капиталом в 50 миллионов юаней. Законным представителем является Чжао Ли и Ли Даньцунь, которые совместно владеют акциями с долей участия 99,9% и 0,1% соответственно. В январе 2024 года компания сменила адрес и занималась продлением (переоформлением) лицензий.

Xi'an Changrong Investment была основана в 2020 году. Законным представителем является Wu Weifang с уставным капиталом в 5 миллионов юаней, который полностью принадлежит Wu Weifang. В марте 2023 года сменилось ответственное лицо, основной состав и адрес компании.

Данные приложения Tianyancha также показывают, что:Существует также небольшая связь между Yuanda Asset Management и Zhejiang Guizhi Equity Investment, которая связана с Youce Investment.

В частности, Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, акционер Zhejiang Guizhi Equity Investment, владеет 47,37% акций Shaanxi Zhongjiang Culture, а Ай Тао, законный представитель, исполнительный директор и генеральный менеджер Shaanxi Zhongjiang Culture, также является членом Yuanda Capital Он является законным представителем, исполнительным директором и генеральным директором Shaanxi Xianqin Industrial, дочерней компании, находящейся в полной собственности.

Согласно отчету Daily Economic News, Ли Вэй, финансовый директор Phoenix Ridge Investment, также занимал должность руководителя Qianmo Digital Information Technology, а компания Zhejiang Guizhi Equity Investment участвовала в Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, которая владела Qianmo Digital 5. % доли в информационных технологиях.

В то же время информация, раскрытая Китайской ассоциацией фондов, показывает, что Гу Сяодун, законный представитель Zhejiang Guizhi Equity Investment, ранее занимал должности заместителя генерального директора Yuanda Asset Management и генерального менеджера Phoenix Ridge Investment.

Источник: Тяньянча

Но на чей счет в конечном итоге перешли 1,2 миллиарда депозитов? Правда в этом вопросе еще требует дальнейшего выяснения.

вышеДепозитарными брокерами продуктов прямых инвестиций являются Industrial Securities и Haitong Securities.В том числе инсайдеры Industrial Securities сообщили СМИ, что депозитные счета не входят в систему кастодиально-брокерского контроля. В настоящее время Industrial Securities отчиталась перед высшими регулирующими органами. Haitong Securities заявила, что обязана сохранять конфиденциальность своих продуктов и не может раскрывать информацию никому, кроме инвесторов.

2

Исчезновение средств вкладчиков – не единичный случай

В последние годы случаи пропажи банковских вкладов происходили часто.

4 ноября 2023 года China Merchants Bank вновь раскрыл дело об исчезновении депозитов. Зарегистрированная на бирже компания Chaozhuo Hangke опубликовала объявление, в котором говорилось, что 59,95 млн юаней компании были переведены на маржинальный депозитный счет нанкинским филиалом China Merchants Bank без его ведома. Для двух целей предприятие, не имеющее каких-либо родственных отношений или деловых отношений с Чаочжуо Ханке, принимает векселя.

Источник: Галерея Can.

В 2021 году исчезли вклады на 250 миллионов долларов из Наньнинского отделения Промышленно-коммерческого банка Китая.

Еще один случай пропажи вкладов произошел в 2015 году. После знакомства с посредником Гао приобрел финансовые продукты с годовой процентной ставкой более 40% через банковского служащего Чжана. После подписания пустого ваучера на перевод Гао перевел 1,5 миллиона юаней на счет, контролируемый Чжаном, и последовательно получил проценты и платежи. Более 200 000 юаней. В 2016 году Чжан был осужден за совершение и растрату средств. Гао попросил банк выкупить 1,5 миллиона юаней в виде финансовых продуктов, но не подал в суд.

Вечером 23 октября 2015 года г-н У из района Чаоян в Пекине получил текстовое сообщение от своего банка, в котором говорилось, что на его банковской карте было потрачено 90 000 юаней для покупки финансовых продуктов. Г-н У немедленно вошел в онлайн-банкинг ПК, чтобы проверить ситуацию, и обнаружил, что в 1:50 ночи 21 октября с этой карты было переведено 200 000 юаней. До этого он не совершал никаких операций и не получал динамического проверочного кода. Позже полиция подтвердила, что в общей сложности более 288 000 юаней с банковской карты г-на У были переведены на другие счета.

Начиная с октября 2014 года, 11 вкладчиков вложили деньги в банк в провинции Чжэцзян. Сумма каждого вклада составляла от одного до десяти миллионов юаней, а общая сумма вкладов составляла более 62 миллионов юаней. Срок вклада составлял один год. В октябре 2015 года, когда срок действия депозитов истек, вкладчики одну за другой приносили депозитные квитанции в банк, чтобы снять деньги. Однако в банке им сообщили, что номер депозитных квитанций не найден в банковской системе. банк подтвердил, что «депозитные квитанции» на руках вкладчиков были фальшивыми». В ноябре 2015 года двое инсайдеров банка подозревались в подделке финансовых инструментов и находились под контролем полиции.

В 2013 году зарегистрированная на бирже компания Jiugui Liquor (000799.SZ) объявила о краже депозита в размере 100 миллионов юаней в филиале Сельскохозяйственного банка Китая в Ханчжоу. Позже подозреваемый был арестован, а часть украденных средств была возвращена.

В 2008 году вкладчик Чжан вложил 9 миллионов юаней в филиал Цзянсу-Янчжун Промышленно-коммерческого банка Китая. После наступления срока погашения депозита выяснилось, что он был переведен Хэ Вэйхуа, директором коммерческого отдела банка, в счет погашения личных долгов.

Ранее, в 2006 году, депозит вкладчика из Хучжоу в размере более 2 миллионов юаней был использован для снятия наличных с использованием поддельной банковской карты. Решение местного суда первой инстанции показало, что вкладчики несут ответственность за 70%, а банк несет ответственность за 30%.

До банковской реформы каждый банковский депозитный бизнес управлялся двумя сотрудниками, но существовал также лимит суммы депозитов в 50 000 или 100 000 юаней, требующий проверки надзорным органом. Однако после банковской реформы число клиентов увеличилось. В целях повышения эффективности комплексная кассовая система банка обычно требует, чтобы за нее отвечал один человек. Если речь идет о крупных суммах и особых операциях, требуется разрешение надзорного органа.

По неполным статистическим данным, за последние десять лет произошло не менее 20 типичных случаев, жертвами которых стали компании, группы и отдельные лица.

В результате разбора расследованных случаев установлено, что сотрудники банка используют свое служебное положение для хищения средств клиентов, сотрудники банка вступают в сговор с посторонними лицами, а посторонние лица переносят риски на банк самостоятельно или в сговоре с корпоративными инсайдерами - распространенные способы. совершения преступлений.

В частности, некоторые банковские кассиры воспользовались своими полномочиями, чтобы воспользоваться «лазейками» во внутреннем управлении банка, подделывая информацию о клиентах и ​​обманом заставляя клиентов вводить пароли несколько раз, чтобы украсть средства клиентов.

Есть также подозреваемые в совершении преступлений, которые заманивают клиентов вкладывать средства в банки, выплачивая им высокие процентные ставки. Некоторые клиенты знают, что средства используются посторонними лицами для других целей, и даже обеспечивают удобство для посторонних лиц для перевода средств на их собственные счета, например, активно передавая на хранение злоумышленникам банковские карты, U-щиты, пароли и т. д.

«Без инсайдера банка дело не произошло бы; без доверчивости дело не произошло бы». Соответствующие эксперты однажды сообщили агентству Синьхуа, что ответственность за такие случаи лежит на многих сторонах.Для банков отсутствие депозитов обнажает лазейки в системе внутреннего контроля банка и упущения в операционной среде банка и управлении персоналом. Что касается вкладчиков, частые случаи пропажи депозитов показывают, что вкладчики вспыльчивы и им не хватает рациональности, когда они сталкиваются с искушением «высоких процентных ставок».

Поэтому соответствующие методы профилактики требуют от банков ужесточения «затыкания утечек», а вкладчики также должны понимать, какие деньги безопасны, а какие «рискованы».

3

Несет ли банк какую-либо ответственность?

Огромные вклады Youce Investment в банке Чанъань «исчезли». Пострадает ли банковский бизнес?Changan Bank ответил: «Депозиты в настоящее время находятся на стадии нормальной деятельности, и основная сумма и проценты по вкладам могут быть гарантированы, и они защищены обычным страхованием депозитов.

Случаи пропажи банковских вкладов эти случаи весьма спорны. По этому вопросу у Верховного суда действительно есть прецедент.

Верховный суд постановил, что между вкладчиком и банком возникли депозитные отношения. Даже если депозит был потерян из-за того, что первоначальное лицо, руководившее банком, было заподозрено в преступном поведении, вкладчик установил депозитные отношения с банком, а не с ним. физическое лицо, и не было никаких доказательств, подтверждающих это. Вкладчик участвовал в преступных действиях первоначального руководителя банка, поэтому ответственность внутренних сотрудников банка за совершение преступлений не исключает гражданской ответственности подразделения.

Другими словами, независимо от того, совершили ли сотрудники банка преступление, связанное с растратой рабочих мест, кражей или мошенничеством, если условия, упомянутые в вышеупомянутых решениях Верховного суда, соблюдены, вкладчики могут получить защиту своих прав через гражданский судебный процесс.

Исчезновение депозитов – это катастрофа для инвесторов.Хотя закон наказывает нарушителей, актуальными вопросами для банков на данный момент стали вопрос о том, есть ли в банках лазейки в управлении, которые позволяют «домашним ворам» ими воспользоваться, и как защитить ворота безопасности вкладов клиентов.

Интернет-общественное мнение не может заменить судебное расследование. Я считаю, что в будущем, когда будет выяснена правда о деле о пропаже банковских вкладов, будет восстановлена ​​справедливость для общества и инвесторов, и люди будут исцелены в панике.