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Source | Finance Licorne

Neuf mois après l'explosion du FOF de capital-investissement de ChinaSoft New Power, l'incident bizarre de l'actif sous-jacent du secteur du capital-investissement « la disparition de 1,252 milliard de yuans de dépôts déposés par Youce Investment dans la banque Chang'an » a une fois de plus attiré l'attention.

Selon le "Daily Economic News",Avril 2019 à mai 2023,Institution de capital-investissement Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (ci-après dénommée «Excellent investissement"）Signature du « contrat de dépôt convenu » avec la Chang'an Bank et dépôt des fonds collectés grâce aux trois produits « Youce Changshi », « Youce Changxiu » et « Youce Yueyueying No. 3 » dans la Chang'an Bank Baoji Jinling Branch et Chang' un compte de fonds de capital-investissement bancaire de la branche scientifique et technologique de Baoji.Le rapport annuel 2023 divulgué par les produits concernés montre que les sociétés impliquéesLe montant total des dépôts convenus en banque pour les trois produits a atteint 1,252 milliard de yuans.。

maisLe 3 juillet 2024, les investisseurs ont découvert que :existerLe relevé de compte imprimé par la banque Chang'an montre qu'il ne reste que 86 000 yuans du dépôt convenu.

L'énorme quantité de dépôts déposés a été transférée. Le représentant légal et détenteur de Youce Investment a affirmé qu'ils n'en étaient pas conscients. Dans le même temps, la Changan Bank et la Changan Bank ont ​​également été touchées par cette mystérieuse disparition de dépôts.

Qui ment ? Où sont passés les 1,252 milliards de dépôts disparus ?

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Le compte de dépôt a transféré des fonds à trois sociétés.

Les relations complexes derrière

Il est entendu que la Changan Bank fournissait auparavant des détails sur le solde chaque semaine et des relevés chaque mois, mais en juillet, Youce Investment a découvert que ces données ne correspondaient pas et étaient « sérieusement incompatibles avec les flux de la banque ».

Source : Galerie Can

Plus précisément, selon plusieurs certificats fournis par les investisseurs au « Daily Economic News », l'un d'eux a été signé à la succursale de Chang'an Bank Baoji Jinling et imprimé le 28 juin 2024. La liste des comptes de dépôt des clients montre que Youce Investment Le solde total des deux comptes bancaires ne dépasse que 80 000 yuans.

Une autre signature fournie par l'investisseur est celle de Changan Bank Baoji Technology Branch., l'heure d'impression est le 26 juinLe « Relevé détaillé du solde du compte » montre que le capital du compte spécial Youce Changxiu s'élève toujours à près de 740 millions de yuans.;deux exemplairesSigné à la succursale de Chang'an Bank Baoji Jinling, l'heure d'impression est le 26 juinLe « Relevé détaillé du solde du compte » montre que le principal du compte spécial Youce Changshi est de près de 400 millions de yuans et que le principal du compte spécial Youce Yueyueying n°3 est de 178 millions de yuans.

Le 10 juillet après le dépôt "manqué",Youce Investment a publié une annonce sur certaines questions majeures liées au fonctionnement du fonds, montrant qu'elle a contacté les organes de sécurité publique et le siège social de la banque Chang'an. Dans le même temps, la société a également chargé un avocat d'envoyer une lettre d'avocat à la banque. .

Actuellement, 11 fonds, dont « Youce Changxiu » et « Youce Changshi », ont suspendu les demandes et les rachats.

Youce Investment a été créée en décembre 2016 et enregistrée auprès de la China Foundation Association en novembre de l'année suivante. Youce Investment gère actuellement 24 fonds avec une échelle de gestion de 2 à 5 milliards de yuans. Youce Investment possède également une société d'investissement en capital-investissement associée, Zhejiang Guizhi Equity Investment, qui compte 24 produits enregistrés et une échelle de gestion de 500 à 1 milliard de yuans.

La raison pour laquelle les dépôts des fonds de capital-investissement ont été perdus, selon le « Daily Economic News », est que quelqu'un a signé un accord supplémentaire et a ouvert une banque en ligne pour des produits de dépôt qui n'étaient pas autorisés par le contrat, et trois sociétés ont transféré des fonds des comptes de la Changan Bank via banque en ligne.Il s'agit de Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(Ci-après dénommé « Investissement en actions Baoji Phoenix Ridge »), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(Ci-après dénommé « Investissement Xi'an Changrong »)Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(Ci-après dénommé « Baoji Yuanda Asset Management »)3 sociétés externes ont transféré de l'argent.

Après l'arrivée des fonds de capital-investissement, ils ont été transférés aux trois sociétés ci-dessus. Qui contrôle ces sociétés ?

L'application Tianyancha montre,Baoji Phoenix Ridge Investissement en actionsFondée en 2018, avec un capital social de 10 millions de yuans.Le représentant légal est Wang Jianlin, par l'une des 3 sociétés ci-dessusBaoji Yuanda Asset Management détient 100 % des actions. En juillet 2024, l'entreprise a changé de responsable et s'est chargée de l'activité de remplacement (réémission) de licences.

Baoji Yuanda Asset Management a été créée en 2016 avec un capital social de 50 millions de yuans. Le représentant légal est Zhao Li et Li Dancun détiennent conjointement des actions, avec des ratios de participation de 99,9 % et 0,1 % respectivement. La société a changé d'adresse en janvier 2024 et s'est occupée de l'activité de renouvellement (réémission) de licence.

Xi'an Changrong Investment a été créée en 2020. Le représentant légal est Wu Weifang, avec un capital social de 5 millions de yuans et est entièrement détenu par Wu Weifang. En mars 2023, le responsable, le personnel principal et l'adresse de l'entreprise ont changé.

Les données de l'application Tianyancha montrent également que,Il existe également un léger lien entre Yuanda Asset Management et Zhejiang Guizhi Equity Investment, qui est lié à Youce Investment.

Plus précisément, Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, actionnaire de Zhejiang Guizhi Equity Investment, détient 47,37 % du capital de Shaanxi Zhongjiang Culture, et Ai Tao, représentant légal, directeur exécutif et directeur général de Shaanxi Zhongjiang Culture, est également membre de Yuanda Capital. Il est le représentant légal, directeur exécutif et directeur général de Shaanxi Xianqin Industrial, une filiale en propriété exclusive.

Selon le rapport du "Daily Economic News", Li Wei, directeur financier de Phoenix Ridge Investment, a également exercé les fonctions de superviseur de Qianmo Digital Information Technology, tandis que Zhejiang Guizhi Equity Investment a participé à Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, qui détenait Qianmo Digital 5. % de participation dans les technologies de l’information.

Dans le même temps, les informations divulguées par la China Foundation Association montrent que Gu Xiaodong, le représentant légal de Zhejiang Guizhi Equity Investment, a auparavant été directeur général adjoint de Yuanda Asset Management et directeur général de Phoenix Ridge Investment.

Source : Tianyancha

Mais vers quel compte les 1,2 milliard de dépôts ont-ils finalement été transférés ? La vérité sur cette question doit encore être clarifiée.

au-dessus deLes courtiers dépositaires de produits de capital-investissement sont Industrial Securities et Haitong Securities.Parmi eux, des initiés d'Industrial Securities ont déclaré aux médias que les comptes de dépôt n'appartiennent pas au système de contrôle des courtiers en dépôt. À l'heure actuelle, Industrial Securities relève des autorités de régulation supérieures. Haitong Securities a déclaré qu'elle avait l'obligation de garder ses produits confidentiels et qu'elle ne pouvait divulguer d'informations à personne autre que les investisseurs.

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La disparition des fonds des déposants n’est pas un cas isolé

Ces dernières années, les cas de dépôts bancaires manquants se sont produits fréquemment.

Le 4 novembre 2023, la China Merchants Bank a de nouveau révélé le cas de la disparition des dépôts. La société cotée Chaozhuo Hangke a publié un communiqué indiquant que les 59,95 millions de yuans de la société avaient été transférés sur un compte de dépôt sur marge par une succursale de Nanjing de la China Merchants Bank à son insu. à deux fins. Une entreprise qui n'a aucune relation ou relation commerciale avec Chaozhuo Hangke accepte les lettres de change.

Source : Galerie Can

En 2021, 250 millions de dépôts de la succursale de Nanning de la Banque industrielle et commerciale de Chine ont disparu.

Un autre cas de dépôts manquants s'est produit en 2015. Après avoir été introduit par un intermédiaire, Gao a acheté des produits financiers avec des taux d'intérêt annuels de plus de 40 % par l'intermédiaire de l'employé de banque Zhang. Après avoir signé le bon de transfert vierge, Gao a transféré 1,5 million de yuans sur un compte contrôlé par Zhang et a successivement collecté les intérêts et les paiements. Plus de 200 000 yuans. En 2016, Zhang a été condamné pour avoir engagé et détourné des fonds. Gao a demandé à la banque de racheter 1,5 million de yuans en produits financiers, mais n'a pas intenté de poursuite.

Le soir du 23 octobre 2015, M. Wu du district de Chaoyang, Pékin, a reçu un SMS de sa banque indiquant que 90 000 yuans avaient été dépensés sur sa carte bancaire pour acheter des produits financiers. M. Wu s'est immédiatement connecté à PC Online Banking pour vérifier la situation et a découvert qu'à 1h50 du matin le 21 octobre, 200 000 RMB avaient été transférés depuis cette carte. Avant cela, il n’effectuait aucune opération et ne recevait pas non plus de code de vérification dynamique. Plus tard, la police a vérifié qu'un total de plus de 288 000 yuans présents sur la carte bancaire de M. Wu avaient été transférés vers d'autres comptes.

Depuis octobre 2014, 11 déposants ont déposé de l'argent dans une banque du Zhejiang. Chaque montant de dépôt variait entre un million et dix millions de yuans, pour un montant total de plus de 62 millions de yuans. La période de dépôt était d'un an. En octobre 2015, lorsque les dépôts ont expiré, les déposants ont apporté les bordereaux de dépôt à la banque pour retirer de l'argent les uns après les autres. Cependant, la banque leur a dit que le numéro figurant sur les bordereaux de dépôt ne pouvait plus être trouvé dans le système bancaire. la banque a confirmé que les « bordereaux de dépôt » entre les mains des déposants étaient faux ». En novembre 2015, deux internes de la banque impliqués ont été soupçonnés de contrefaçon d'instruments financiers et ont été contrôlés par la police.

En 2013, la société cotée Jiugui Liquor (000799.SZ) a annoncé qu'un dépôt de 100 millions de yuans dans la succursale de Hangzhou de la Banque agricole de Chine avait été volé. Le suspect a ensuite été arrêté et une partie des fonds volés a été récupérée.

En 2008, le déposant Zhang a déposé 9 millions de yuans dans la succursale Jiangsu Yangzhong de la Banque industrielle et commerciale de Chine. Une fois le dépôt arrivé à échéance, on a découvert qu'il avait été transféré par He Weihua, le directeur du département commercial de la banque, pour rembourser des dettes personnelles.

Plus tôt, en 2006, le dépôt d'un déposant de Huzhou de plus de 2 millions de yuans avait été utilisé pour retirer de l'argent en utilisant une fausse carte bancaire. Le jugement de première instance du tribunal local a montré que les déposants étaient responsables à 70 % et la banque à 30 %.

Avant la réforme bancaire, chaque activité de dépôt bancaire était gérée par deux membres du personnel, mais il y avait également une limite de montant de 50 000 ou 100 000 yuans qui nécessitait un examen par un superviseur. Cependant, depuis la réforme bancaire, le nombre de clients a augmenté. Afin d'améliorer l'efficacité, le système de guichetier complet de la banque exige généralement qu'une seule personne soit responsable. S'il s'agit de montants importants et d'affaires spéciales, l'autorisation du superviseur est requise.

Selon des statistiques incomplètes, au cours des dix dernières années, il y a eu au moins 20 cas typiques, dans lesquels les victimes ont impliqué des entreprises, des groupes et des individus.

En triant les cas qui ont fait l'objet d'enquêtes, il s'avère que les employés de banque profitent de leur position pour voler les fonds des clients, que les employés de banque sont de connivence avec des tiers et que les tiers transfèrent les risques à la banque seuls ou en collusion avec des initiés de l'entreprise, sont des moyens courants. de commettre des crimes.

Plus précisément, certains caissiers de banque ont profité de leur autorité pour exploiter les « failles » dans la gestion interne de la banque, en falsifiant les informations sur les clients et en incitant les clients à saisir plusieurs fois leurs mots de passe pour voler leurs fonds.

Il existe également des suspects qui incitent les clients à déposer des fonds dans les banques en leur payant des taux d'intérêt élevés. Certains clients savent que les fonds sont utilisés par des tiers à d'autres fins et offrent même aux tiers la possibilité de transférer les fonds de leur propre compte, par exemple en remettant activement des cartes bancaires, des boucliers U, des mots de passe, etc. aux auteurs pour les garder en sécurité.

"Sans l'initié de la banque, cette affaire n'aurait pas eu lieu ; sans crédulité, l'affaire n'aurait pas eu lieu." Des experts concernés ont déclaré un jour à l'agence de presse Xinhua que la responsabilité de telles affaires incombe à de nombreuses parties.Pour les banques, les dépôts manquants révèlent des failles dans la gestion du contrôle interne de la banque et des omissions dans l'environnement opérationnel et la gestion du personnel de la banque. Pour les déposants, la fréquence des dépôts manquants montre que les déposants sont impétueux et manquent de rationalité face à la tentation des « taux d’intérêt élevés ».

Par conséquent, les méthodes de prévention correspondantes exigent que les banques renforcent le « colmatage des fuites » et que les déposants doivent également comprendre quel argent est sûr et lequel est « risqué ».

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La banque a-t-elle une responsabilité ?

Les énormes dépôts de Youce Investment dans la Chang'an Bank « ont disparu ». L'activité bancaire sera-t-elle affectée ?La banque Changan a répondu : les dépôts sont actuellement en phase d'exploitation normale, et le principal et les intérêts des dépôts peuvent être garantis, et ils sont protégés par une assurance-dépôts normale.

Cas de dépôts bancaires manquants, ces cas sont très controversés. Sur cette question, la Cour suprême a effectivement un précédent.

La Cour suprême a estimé qu'une relation de dépôt s'était établie entre le déposant et la banque, même si le dépôt était perdu parce que le responsable initial de la banque était soupçonné de conduite criminelle, le déposant établissait une relation de dépôt avec la banque plutôt qu'avec la banque. un individu, et il n'y avait aucune preuve pour le prouver. Le déposant a participé au comportement criminel du responsable initial de la banque, de sorte que la responsabilité du personnel interne de la banque pour avoir commis des délits n'exclut pas la responsabilité civile de l'unité.

En d’autres termes, peu importe si le personnel de la banque a commis un délit de détournement d’emploi, de vol ou de fraude, si les conditions mentionnées dans les arrêts de la Cour suprême mentionnés ci-dessus sont remplies, les déposants peuvent obtenir une réparation de leurs droits par le biais d’une action civile.

La disparition des dépôts est une catastrophe pour les investisseurs.Alors que la loi punit les coupables, la question de savoir si les banques disposent de failles de gestion permettant aux « voleurs de maison » d'en profiter et comment protéger les barrières de sécurité des dépôts des clients sont devenues des questions urgentes pour les banques à l'heure actuelle.

L'opinion publique sur Internet ne peut pas remplacer l'enquête judiciaire. Je crois qu'à l'avenir, à mesure que la vérité sur le cas des dépôts bancaires disparus sera clarifiée, justice sera demandée pour la société et les investisseurs, et les gens seront guéris dans la panique.