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출처 | 유니콘 파이낸스

차이나소프트 뉴파워의 사모펀드 FOF 폭발 이후 9개월 만에 사모펀드 업계 기초자산 '유스투자 장안은행 예금 12억5200만 위안 실종' 사건이 다시 한번 주목을 받았다.

매일경제신문에 따르면,2019년 4월부터 2023년 5월까지,사모투자기관 Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd.(이하 ''라 함)탁월한 투자"）장안은행과 '약정예금계약'을 체결하고 '유스창시', '유스창수', '유스웨웨잉3호' 3개 상품에서 조달한 자금을 장안은행 바오지진링지점과 창'에 입금 Baoji Science and Technology Branch의 은행 사모펀드 계좌입니다.관련 제품별로 공개된 2023년 연간 보고서에 따르면 관련 제품은세 가지 제품에 대한 은행 예금 총액은 12억5200만 위안에 달했다.。

하지만2024년 7월 3일에 투자자들은 다음과 같은 사실을 발견했습니다.존재하다장안은행이 인쇄한 계좌전표를 보면 약정예금이 8만6000위안밖에 남지 않은 것으로 나타났다.

예치된 막대한 금액의 예금이 이체됐고, 유스인베스트먼트의 법정대리인이자 보유자는 이 사실을 몰랐다고 주장했다. 동시에 장안은행과 장안은행도 이번 미스터리한 예금 실종 사건에 피해를 입었다.

누가 거짓말을 하고 있나요? 사라진 예금 12억 5200만개는 어디로 갔나?

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예금 계좌는 3개 회사에 자금을 이체했습니다.

그 뒤에 숨겨진 복잡한 관계

앞서 장안은행은 매주 잔액 내역과 매월 명세서를 제공했지만 지난 7월 유스인베스트먼트는 이들 데이터가 일치하지 않고 '은행 흐름과 심각하게 불일치'한 사실을 발견한 것으로 알려졌다.

출처 : 캔 갤러리

구체적으로 투자자들이 '매일경제뉴스'에 제공한 여러 증명서에 따르면 그 중 하나는 장안은행 바오지진링 지점과 계약을 맺고 2024년 6월 28일에 인쇄됐다. 고객 예금 계좌 목록을 보면 Youce Investment의 총 잔액은 다음과 같다. 두 개의 은행 계좌 중 80,000 위안이 넘습니다.

투자자가 제공한 또 다른 서명은 Changan Bank Baoji Technology Branch입니다., 인쇄 시간은 6월 26일입니다.'계좌 잔액 상세 명세서'에 따르면 Youce Changxiu 특별 계정의 원금은 여전히 ​​약 7억 4천만 위안에 달합니다.;복사본 2개장안은행 바오지진링지점 체결, 인쇄 시간은 6월 26일입니다.'계좌 잔고 내역서'에 따르면 유스 창시 특별 계좌 원금은 약 4억 위안, 유스 웨웨잉 3호 특별 계좌 원금은 1억7800만 위안에 달한다.

7월 10일 입금 "누락" 후,유스인베스트먼트는 일부 주요 펀드 운용 사안에 대해 공안기관과 장안은행 본점에 접촉한 사실을 공개했다. 동시에 회사는 변호사에게 변호사의 편지를 은행에 보내도록 맡겼다. .

현재 '유스창시우', '유스창시' 등 11개 펀드가 신청 및 환매를 중단했다.

유스인베스트먼트는 2016년 12월 설립돼 이듬해 11월 중국재단협회에 등록됐다. Youce Investment는 현재 운용 규모 20억~50억 위안의 24개 펀드를 운용하고 있습니다. Youce Investment는 또한 관련 사모 투자 회사인 Zhejiang Guizhi Equity Investment를 보유하고 있으며, 이 회사에는 등록된 상품이 24개이고 관리 규모가 5,000~10억 위안에 달합니다.

'매일경제'에 따르면 사모펀드 예금이 손실된 이유는 누군가가 약정서에서 허용되지 않는 예금상품에 대해 보충약정을 체결하고 온라인뱅킹을 개설했고, 3개사가 장안은행 계좌에서 장안은행 계좌에서 자금을 이체했기 때문이라고 한다. 온라인 뱅킹.그들은 Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.입니다.(이하 "바오지피닉스릿지 지분투자"라 한다), 시안창롱투자관리유한회사(이하 “시안창롱투자”라 한다)하바오지원안다자산관리유한회사(이하 "바오지위안다자산운용"이라 합니다)3개의 외부 회사가 자금을 이체했습니다.

사모펀드가 도착한 후 위의 세 회사로 이관되었습니다. 이 회사를 누가 관리합니까?

Tianyancha 앱은 다음과 같은 내용을 보여줍니다.Baoji Phoenix Ridge 지분투자2018년에 설립되었으며 등록 자본금은 천만 위안입니다.법적 대리인은 Wang Jianlin입니다., 위 3개 회사 중 하나에서Baoji Yuanda Asset Management가 100% 지분을 보유하고 있습니다.. 회사는 2024년 7월 담당자를 변경해 라이센스 교체(재발급) 업무를 처리하게 됐다.

Baoji Yuanda Asset Management는 2016년 등록 자본금 5천만 위안으로 설립되었으며, 법적 대표자는 Zhao Li와 Li Dancun이 각각 99.9%와 0.1%의 지분을 보유하고 있습니다. 회사는 2024년 1월 주소를 변경하여 라이센스 갱신(재발급) 업무를 처리하였습니다.

Xi'an Changrong Investment는 2020년에 설립되었습니다. 법적 대표자는 Wu Weifang이며 등록 자본금은 500만 위안이고 Wu Weifang이 전액 소유하고 있습니다. 2023년 3월 회사의 담당자, 주요인력, 주소가 변경되었습니다.

Tianyancha APP 데이터에 따르면,Youce Investment와 관련된 Yuanda Asset Management와 Zhejiang Guizhi Equity Investment 사이에도 약간의 연관성이 있습니다.

구체적으로 Zhejiang Guizhi Equity Investment의 주주인 Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment는 Shaanxi Zhongjiang Culture의 지분 47.37%를 보유하고 있으며 Shaanxi Zhongjiang Culture의 법률 대표, 전무이사 및 총경리인 Ai Tao도 회원입니다. Yuanda Capital은 전체 지분을 소유한 자회사인 Shaanxi Xianqin Industrial의 법적 대표자, 전무 이사 및 총책임자입니다.

'데일리경제뉴스' 보도에 따르면 봉황령투자 금융이사 리웨이도 Qianmo Digital Information Technology의 감독관을 맡았고, Zhejiang Guizhi Equity Investment는 Qianmo Digital 5를 보유한 Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment에 참여했다. 정보 기술 지분 %.

동시에 중국재단협회가 공개한 정보에 따르면 Zhejiang Guizhi Equity Investment의 법적 대표인 Gu Xiaodong은 이전에 Yuanda Asset Management의 부총경리와 Phoenix Ridge Investment의 총경리를 역임한 것으로 나타났습니다.

출처: 천안차

그런데 12억 예금은 결국 누구 계좌로 흘러들어간 걸까? 문제의 진실은 아직 더 밝혀져야 할 필요가 있습니다.

~ 위에사모펀드 상품의 보관 중개인은 Industrial Securities와 Haitong Securities입니다.이 가운데 산업증권 관계자는 예금계좌는 보관중개관리제도에 속하지 않는다고 언론에 전했다. 현재 산업증권은 상급 규제 당국에 보고했습니다. 하이통증권은 자사 상품의 기밀을 유지할 의무가 있으며 투자자 이외의 누구에게도 정보를 공개할 수 없다고 밝혔습니다.

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예금자 자금의 실종은 고립된 사례가 아닙니다.

최근에는 은행 예금이 누락되는 사례가 자주 발생하고 있습니다.

2023년 11월 4일, 중국 초상은행은 예금이 사라진 사례를 다시 폭로했습니다. 상장회사인 조주항과(Chaozhuo Hangke)는 회사의 5,995만 위안이 중국 초상은행 난징 지점에서 자신도 모르게 마진 예금 계좌로 이체되었다고 발표했습니다. 두 가지 목적으로 Chaozhuo Hangke와 관련 관계나 비즈니스 거래가 없는 기업은 환어음을 수락합니다.

출처 : 캔 갤러리

2021년에는 중국공상은행 난닝지점 예금 2억5000만개가 사라졌다.

2015년에는 또 다른 입금 누락 사례가 발생했습니다. 가오는 중개인의 소개를 받은 후 은행 직원 장을 통해 연 이자율 40%가 넘는 금융상품을 구매했고, 백지 이체 증서에 서명한 뒤 150만 위안을 장 씨가 관리하는 계좌로 이체하고 이자와 지급금을 순차적으로 받았다. 200,000 위안 이상. 2016년 장씨는 자금을 투입하고 유용한 혐의로 형을 선고받았다. 가오는 은행에 150만 위안의 금융상품 환매를 요청했지만 소송에 실패했다.

2015년 10월 23일 저녁, 베이징 조양구의 우씨는 은행으로부터 금융상품 구매를 위해 은행 카드로 9만 위안을 썼다는 문자 메시지를 받았습니다. 우씨는 곧바로 PC온라인뱅킹에 접속해 상황을 확인한 결과 10월 21일 오전 1시 50분경 이 카드에서 20만 위안이 이체된 것을 확인했다. 그 전에는 어떤 작업도 수행하지 않았으며 동적 인증 코드도 받지 못했습니다. 이후 경찰은 우씨의 은행카드에 있는 총 28만8000위안 이상이 다른 계좌로 이체된 사실을 확인했다.

2014년 10월부터 11명의 예금자가 저장성 한 은행에 돈을 예금했는데, 각 예금 금액은 100만 위안에서 1천만 위안까지였으며, 예금 기간은 1년이 넘었다. 2015년 10월 예금 유효기간이 끝나자 예금자들은 예금전표를 은행에 가져가 차례차례 돈을 인출했으나 은행 측에서는 예금전표에 있는 번호를 은행 시스템에서 확인할 수 없다는 통보를 받았다. 은행은 예금자들의 손에 있는 '예금전표'가 가짜임을 확인했다. 2015년 11월에는 해당 은행 내부자 2명이 금융상품 위조 혐의를 받아 경찰에 단속됐다.

2013년 상장회사 지우귀주류(000799.SZ)는 중국 농업은행 항저우지점 예금 1억 위안을 도난당했다고 발표했다. 용의자는 나중에 체포되었고 도난당한 자금 중 일부는 회수되었습니다.

2008년 예금자 장 씨는 중국 공상은행 장쑤 양중 지점에 900만 위안을 예금했다. 예금이 만기된 뒤 은행 영업부장 허웨이화가 개인 빚을 갚기 위해 이체한 것으로 드러났다.

앞서 2006년에는 후저우의 한 예금자가 200만 위안이 넘는 예금을 위조된 은행카드를 사용해 현금을 인출하는 데 사용됐다. 지방법원 1심 판결에서는 예금자가 70%, 은행이 30%를 배상해야 한다고 판결했다.

은행개혁 이전에는 각 은행예금업무를 직원 2명이 운영했지만, 예금금액이 5만위안이나 10만위안이면 감독자의 심사를 받아야 한다는 제한도 있었다. 그러나 은행 개혁 이후 고객 수가 증가하여 효율성을 높이기 위해 은행의 종합 창구 시스템에서는 일반적으로 고액 및 특수 업무가 관련된 경우 감독자의 승인이 필요합니다.

불완전한 통계에 따르면 지난 10년 동안 기업, 단체, 개인 등 피해자가 포함된 대표적인 사례가 최소 20건에 달한다.

조사된 사례를 정리해보면 은행 직원이 직위를 이용해 고객 자금을 빼돌리는 것, 은행 직원이 외부인과 결탁하는 것, 외부인이 단독으로 은행에 위험을 전가하거나 기업 내부자와 결탁하는 등의 행위가 흔한 것으로 나타났다. 범죄를 저지르는 것.

구체적으로 일부 은행 창구 직원은 직권을 이용해 은행 내부 관리의 '허점'을 이용하여 고객 정보를 변조하고 고객이 비밀번호를 입력하도록 속여 고객 자금을 훔치는 등의 일을 했습니다.

고객에게 높은 이자를 지급해 은행에 자금을 예치하도록 유인하는 범죄 용의자도 있다. 일부 고객은 외부인이 자금을 다른 목적으로 사용하고 있다는 사실을 알고 있으며, 보관을 위해 은행 카드, U-쉴드, 비밀번호 등을 가해자에게 적극적으로 건네주는 등 외부인이 자신의 계좌 자금을 이체할 수 있는 편의를 제공하기도 합니다.

"은행 내부자가 없었다면 이 사건은 일어나지 않았을 것이고, 속임이 없었다면 사건은 일어나지 않았을 것입니다." 관련 전문가들은 신화통신에 이러한 사건의 책임은 많은 당사자들에게 있다고 말했습니다.은행의 경우 예금 누락은 은행 내부통제 관리의 허점, 은행 영업환경 및 인사관리의 소홀을 노출시킨다. 예금자의 경우 예금 누락이 빈번하게 발생하는 것은 예금자가 '고금리'의 유혹에 직면했을 때 성급하고 합리성이 부족하다는 것을 보여줍니다.

따라서 해당 예방 방법은 은행이 '플러깅 누출'을 강화하도록 요구하고 예금자도 어떤 돈이 안전한지, 어떤 돈이 '위험한지'를 이해해야 합니다.

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은행이 책임이 있나요?

장안은행 유스투자의 막대한 예금이 '사라졌다'. 은행업도 영향을 받을까?창안은행은 “현재 예금은 정상 운영 단계로 예금의 원리금 보장이 가능하며 일반 예금보험으로 보호받고 있다”고 답했다.

은행 예금 누락 사례는 논란의 여지가 많습니다. 이 문제에 대해 대법원은 실제로 선례를 갖고 있다.

대법원은 예금자와 은행 사이에 예금관계가 성립됐다고 판단했다. 은행의 원래 책임자가 범죄혐의를 받아 예금이 분실됐더라도 예금자는 은행과 예금관계를 맺은 것이 아니다. 개인이고 이를 입증할 증거가 없었기 때문에 원래 은행 책임자의 범죄행위에 예금자가 가담했기 때문에 범죄를 저지른 은행 내부 직원의 책임이 해당 단위의 민사책임을 배제하는 것은 아니다.

즉, 은행 직원이 직무상 횡령, 절도, 사기 등의 범죄를 저질렀는지 여부와 상관없이 위 대법원 판결에서 언급한 조건이 충족된다면 예금자는 민사소송을 통해 권리구제를 받을 수 있다는 것이다.

예금의 소멸은 투자자들에게 재앙입니다.법으로 가해자를 처벌하는 한편, 은행에 '집도둑'이 이용할 수 있는 관리 허점이 있는지, 고객 예금의 안전문을 어떻게 보호할 것인지가 은행의 현안으로 급부상하고 있다.

앞으로는 은행예금 분실 사건의 진상이 밝혀지면 사회와 투자자들의 정의가 실현되고, 국민들은 패닉 상태에서 치유될 것이라고 믿습니다.