berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Penulis |.Zheng Li

Sumber |. Keuangan Unicorn

Sembilan bulan setelah ledakan FOF ekuitas swasta ChinaSoft New Power, insiden aneh dari aset dasar industri ekuitas swasta "hilangnya 1,252 miliar yuan simpanan yang disimpan oleh Youce Investment di Bank Chang'an" sekali lagi menarik perhatian.

Menurut "Berita Ekonomi Harian",April 2019 hingga Mei 2023,Lembaga ekuitas swasta Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (selanjutnya disebut "Investasi Luar Biasa"）Menandatangani "kontrak simpanan yang disepakati" dengan Bank Chang'an, dan menyetorkan dana yang diperoleh dari tiga produk "Youce Changshi", "Youce Changxiu" dan "Youce Yueyueying No. 3" ke Bank Chang'an Cabang Baoji Jinling dan Chang' rekening dana ekuitas Bank Swasta Cabang Sains dan Teknologi Baoji.Laporan tahunan tahun 2023 yang diungkapkan oleh produk terkait menunjukkan bahwa pihak-pihak yang terlibatJumlah total simpanan yang disepakati di bank untuk ketiga produk tersebut mencapai 1,252 miliar yuan。

TetapiPada tanggal 3 Juli 2024, investor menemukan bahwa,adaSlip rekening yang dicetak oleh Bank Chang'an menunjukkan bahwa hanya tersisa deposit perjanjian sebesar 86.000 yuan.

Sejumlah besar simpanan yang disimpan telah dipindahkan. Perwakilan hukum dan pemegang Youce Investment menyatakan bahwa mereka tidak mengetahui hal ini. Pada saat yang sama, Bank Changan dan Bank Changan juga terkena dampak hilangnya simpanan secara misterius ini.

Siapa yang berbohong? Kemana perginya 1,252 miliar simpanan yang hilang?

1

Rekening deposito telah mentransfer dana ke tiga perusahaan.

Hubungan rumit di baliknya

Dapat dipahami bahwa Changan Bank sebelumnya memberikan rincian saldo setiap minggu dan laporan setiap bulan, namun pada bulan Juli, Youce Investment menemukan bahwa data ini tidak cocok dan "sangat tidak sesuai dengan arus bank."

Sumber: Galeri Can

Secara khusus, menurut beberapa sertifikat yang diberikan investor kepada "Daily Economic News", salah satunya ditandatangani ke Bank Chang'an Cabang Baoji Jinling dan dicetak pada 28 Juni 2024. Daftar rekening simpanan nasabah menunjukkan bahwa Youce Investment Total saldo dari dua rekening bank hanya lebih dari 80.000 yuan.

Tanda tangan lain yang diberikan investor adalah Changan Bank Baoji Technology Branch, waktu pencetakan adalah 26 Juni"Laporan Rinci Saldo Rekening" menunjukkan bahwa pokok Rekening Khusus Youce Changxiu masih hampir 740 juta yuan.;dua salinanDitandatangani di Bank Chang'an Cabang Baoji Jinling, waktu pencetakan adalah 26 Juni"Laporan Rinci Saldo Rekening" menunjukkan bahwa pokok rekening khusus Youce Changshi hampir 400 juta yuan, dan pokok rekening khusus Youce Yueyueying No. 3 adalah 178 juta yuan.

Pada tanggal 10 Juli setelah deposit "terlewat",Youce Investment merilis pengumuman tentang beberapa masalah operasi dana besar, menunjukkan bahwa mereka telah menghubungi badan keamanan publik dan kantor pusat Bank Chang'an. Pada saat yang sama, perusahaan juga mempercayakan seorang pengacara untuk mengirimkan surat pengacara ke bank .

Saat ini, 11 dana termasuk "Youce Changxiu" dan "Youce Changshi" telah menangguhkan pengajuan dan penukaran.

Youce Investment didirikan pada bulan Desember 2016 dan terdaftar di China Foundation Association pada bulan November tahun berikutnya. Youce Investment saat ini mengelola 24 dana dengan skala pengelolaan 2-5 miliar yuan. Youce Investment juga memiliki perusahaan investasi ekuitas swasta terkait, Zhejiang Guizhi Equity Investment, yang memiliki 24 produk terdaftar dan skala manajemen sebesar 500-1 miliar yuan.

Alasan hilangnya simpanan dana ekuitas swasta, menurut "Daily Economic News", adalah karena seseorang menandatangani perjanjian tambahan dan membuka perbankan online untuk produk simpanan yang tidak diperbolehkan dalam kontrak, dan tiga perusahaan mentransfer dana dari rekening Bank Changan melalui perbankan daring.Mereka adalah Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(Selanjutnya disebut sebagai "Investasi Ekuitas Baoji Phoenix Ridge"), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(Selanjutnya disebut sebagai "Investasi Xi'an Changrong")Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(Selanjutnya disebut sebagai "Manajemen Aset Baoji Yuanda")3 perusahaan eksternal mentransfer uang.

Setelah dana ekuitas swasta masuk, mereka dialihkan ke tiga perusahaan di atas.

Aplikasi Tianyancha menunjukkan,Investasi Ekuitas Baoji Phoenix RidgeDidirikan pada tahun 2018, dengan modal terdaftar 10 juta yuan.Perwakilan hukumnya adalah Wang Jianlin, oleh salah satu dari 3 perusahaan di atasBaoji Yuanda Asset Management memegang 100% saham. Pada Juli 2024, perseroan mengganti penanggung jawab dan menangani urusan penggantian izin (penerbitan ulang).

Baoji Yuanda Asset Management didirikan pada tahun 2016 dengan modal terdaftar sebesar 50 juta yuan. Perwakilan sahnya adalah Zhao Li dan Li Dancun bersama-sama memegang saham, dengan rasio kepemilikan saham masing-masing sebesar 99,9% dan 0,1%. Perusahaan berpindah alamat pada Januari 2024 dan menangani bisnis perpanjangan izin (penerbitan ulang).

Xi'an Changrong Investment didirikan pada tahun 2020. Perwakilan hukumnya adalah Wu Weifang, dengan modal terdaftar 5 juta yuan dan sepenuhnya dimiliki oleh Wu Weifang. Pada Maret 2023, penanggung jawab, personel utama, dan alamat perusahaan berganti.

Data Tianyancha APP juga menunjukkan bahwa,Ada juga sedikit hubungan antara Yuanda Asset Management dan Zhejiang Guizhi Equity Investment, yaitu terkait dengan Youce Investment.

Secara khusus, Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, pemegang saham Zhejiang Guizhi Equity Investment, memegang 47,37% ekuitas Shaanxi Zhongjiang Culture, dan Ai Tao, perwakilan hukum, direktur eksekutif dan manajer umum Shaanxi Zhongjiang Culture, juga merupakan anggota dari Yuanda Capital.Dia adalah perwakilan hukum, direktur eksekutif dan manajer umum Shaanxi Xianqin Industrial, anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya.

Menurut laporan "Daily Economic News", Li Wei, direktur keuangan Phoenix Ridge Investment, juga menjabat sebagai pengawas Teknologi Informasi Digital Qianmo, sementara Zhejiang Guizhi Equity Investment berpartisipasi dalam Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, yang menyelenggarakan Qianmo Digital 5 % saham di bidang Teknologi Informasi.

Pada saat yang sama, informasi yang diungkapkan oleh China Foundation Association menunjukkan bahwa Gu Xiaodong, perwakilan hukum Zhejiang Guizhi Equity Investment, sebelumnya menjabat sebagai wakil manajer umum Yuanda Asset Management dan manajer umum Phoenix Ridge Investment.

Sumber: Tianyancha

Tapi ke rekening siapa simpanan 1,2 miliar itu akhirnya mengalir? Kebenaran mengenai hal tersebut masih perlu diklarifikasi lebih lanjut.

di atasPialang penitipan produk ekuitas swasta adalah Industrial Securities dan Haitong Securities., di antaranya, orang dalam Industrial Securities mengatakan kepada media bahwa rekening deposito tidak termasuk dalam sistem kendali pialang kustodian. Saat ini, Sekuritas Industri telah melaporkan kepada otoritas pengawas yang lebih tinggi. Haitong Securities menyatakan berkewajiban menjaga kerahasiaan produknya dan tidak dapat mengungkapkan informasi kepada siapa pun selain investor.

2

Hilangnya dana simpanan bukanlah satu-satunya kasus

Dalam beberapa tahun terakhir, kasus kehilangan simpanan di bank sering terjadi.

Pada tanggal 4 November 2023, China Merchants Bank kembali mengungkap kasus hilangnya simpanan. Perusahaan tercatat Chaozhuo Hangke mengeluarkan pengumuman yang menyatakan bahwa 59,95 juta yuan perusahaan telah ditransfer ke rekening deposit margin oleh China Merchants Bank cabang Nanjing tanpa sepengetahuannya. untuk dua tujuan. Suatu perusahaan yang tidak mempunyai hubungan kekerabatan atau urusan bisnis dengan Chaozhuo Hangke menerima wesel.

Sumber: Galeri Can

Pada tahun 2021, simpanan sebesar 250 juta dari Bank Industri dan Komersial Tiongkok Cabang Nanning hilang.

Kasus hilangnya simpanan kembali terjadi pada tahun 2015. Setelah diperkenalkan oleh perantara, Gao membeli produk keuangan dengan tingkat bunga tahunan lebih dari 40% melalui pegawai bank Zhang. Setelah menandatangani voucher transfer kosong, Gao mentransfer 1,5 juta yuan ke rekening yang dikendalikan oleh Zhang dan berturut-turut mengumpulkan bunga dan pembayaran. Lebih dari 200.000 yuan. Pada tahun 2016, Zhang dijatuhi hukuman karena melakukan dan menyalahgunakan dana. Gao meminta bank untuk menebus 1,5 juta yuan produk keuangan namun gagal menuntut.

Pada malam hari tanggal 23 Oktober 2015, Wu dari Distrik Chaoyang, Beijing, menerima pesan teks dari banknya yang menyatakan bahwa 90.000 yuan telah dibelanjakan pada kartu banknya untuk membeli produk keuangan. Tuan Wu segera masuk ke perbankan online PC untuk memeriksa situasi dan menemukan bahwa pada pukul 1:50 pagi tanggal 21 Oktober, RMB 200.000 telah ditransfer dari kartu ini. Sebelumnya, dia tidak melakukan operasi apa pun, juga tidak menerima kode verifikasi dinamis. Kemudian, polisi memverifikasi bahwa total lebih dari 288.000 yuan di kartu bank Wu telah ditransfer ke rekening lain.

Mulai bulan Oktober 2014, 11 deposan menyimpan uang di sebuah bank di Zhejiang. Setiap jumlah simpanan berkisar antara satu juta hingga sepuluh juta yuan, dengan jumlah total lebih dari 62 juta yuan. Jangka waktu simpanan adalah satu tahun. Pada bulan Oktober 2015, ketika simpanan telah habis masa berlakunya, para deposan membawa slip setoran tersebut ke bank untuk menarik uang satu per satu, namun mereka diberitahu oleh bank bahwa nomor pada slip setoran tersebut tidak dapat ditemukan di sistem perbankan. pihak bank membenarkan bahwa “slip setoran” yang ada di tangan nasabah penyimpan adalah palsu”. Pada bulan November 2015, dua orang dalam bank yang terlibat dicurigai melakukan pemalsuan instrumen keuangan dan dikendalikan oleh polisi.

Pada tahun 2013, perusahaan tercatat Jiugui Liquor (000799.SZ) mengumumkan bahwa deposit sebesar 100 juta yuan di Bank Pertanian Tiongkok Cabang Hangzhou telah dicuri. Tersangka kemudian ditangkap dan sebagian dana curiannya dikembalikan.

Pada tahun 2008, deposan Zhang menyetor 9 juta yuan ke Bank Industri dan Komersial Tiongkok Cabang Jiangsu Yangzhong. Setelah deposito jatuh tempo, diketahui bahwa deposit tersebut telah ditransfer oleh He Weihua, direktur departemen bisnis bank, untuk membayar hutang pribadi.

Sebelumnya, pada tahun 2006, deposito deposan Huzhou sebesar lebih dari 2 juta yuan digunakan untuk menarik uang tunai menggunakan kartu bank palsu. Keputusan pengadilan tingkat pertama menunjukkan bahwa deposan bertanggung jawab atas 70% dan bank bertanggung jawab atas 30%.

Sebelum reformasi bank, setiap bisnis simpanan bank dijalankan oleh dua anggota staf, namun ada juga batasan jumlah simpanan sebesar 50.000 atau 100.000 yuan memerlukan tinjauan pengawas. Namun, sejak reformasi perbankan, jumlah nasabah meningkat. Untuk meningkatkan efisiensi, sistem teller bank yang komprehensif umumnya memerlukan satu orang untuk bertanggung jawab. Jika melibatkan sejumlah besar dan bisnis khusus, diperlukan izin pengawas.

Berdasarkan statistik yang tidak lengkap, dalam sepuluh tahun terakhir, setidaknya terdapat 20 kasus yang umumnya terjadi, dengan korban yang melibatkan perusahaan, kelompok, dan individu.

Dengan memilah kasus-kasus yang telah diusut, ditemukan bahwa pegawai bank memanfaatkan posisinya untuk mencuri dana nasabah, pegawai bank berkolusi dengan pihak luar, dan pihak luar mengalihkan risiko kepada bank sendiri atau berkolusi dengan orang dalam perusahaan, merupakan cara-cara yang lazim dilakukan. melakukan kejahatan.

Secara spesifik, beberapa teller bank memanfaatkan kewenangannya untuk memanfaatkan “celah” manajemen internal bank, merusak informasi nasabah, dan mengelabui nasabah agar memasukkan kata sandi berkali-kali untuk mencuri dana nasabah.

Ada pula tersangka kriminal yang mengiming-imingi nasabah untuk menyimpan dananya di bank dengan memberikan bunga tinggi. Beberapa nasabah mengetahui bahwa dananya digunakan oleh pihak luar untuk tujuan lain, bahkan memberikan kemudahan bagi pihak luar untuk mentransfer dana rekeningnya sendiri, seperti secara aktif menyerahkan kartu bank, U-shield, password, dll kepada pelaku untuk diamankan.

"Tanpa orang dalam bank tersebut, kasus ini tidak akan terjadi; tanpa sifat mudah tertipu, kasus ini tidak akan terjadi." Para ahli terkait pernah mengatakan kepada Kantor Berita Xinhua bahwa tanggung jawab atas kasus-kasus tersebut berada di tangan banyak pihak.Bagi bank, simpanan yang hilang menunjukkan adanya celah dalam manajemen pengendalian internal bank dan kelalaian dalam lingkungan operasional dan manajemen personalia bank. Bagi penabung, seringnya simpanan hilang menunjukkan bahwa penabung cepat marah dan kurang rasional ketika dihadapkan pada godaan “suku bunga tinggi”.

Oleh karena itu, metode pencegahan yang tepat mengharuskan bank untuk memperkuat “menyumbat kebocoran” dan deposan juga harus memahami uang mana yang aman dan mana yang “berisiko”.

3

Apakah bank mempunyai tanggung jawab?

Deposit besar Youce Investment di Bank Chang'an "menghilang". Apakah bisnis perbankan akan terpengaruh?Changan Bank menjawab: Simpanan saat ini dalam tahap operasi normal, pokok dan bunga simpanan dapat dijamin, dan dilindungi oleh asuransi simpanan biasa.

Kasus hilangnya simpanan bank, kasus ini sangat kontroversial. Soal ini, Mahkamah Agung sebenarnya punya preseden.

Mahkamah Agung menyatakan bahwa terjadi hubungan titipan antara penyimpan dan bank. Sekalipun titipan itu hilang karena penanggung jawab bank yang semula dicurigai melakukan tindak pidana, penyimpan menjalin hubungan titipan dengan bank, bukan dengan bank. seorang perseorangan, dan tidak ada bukti yang membuktikannya. Penyimpan ikut serta dalam tindak pidana penanggung jawab bank yang asli, sehingga tanggung jawab pegawai internal bank untuk melakukan kejahatan tidak mengecualikan tanggung jawab perdata unit tersebut.

Dengan kata lain, tidak peduli apakah pegawai bank tersebut melakukan tindak pidana penggelapan pekerjaan, pencurian atau penipuan, jika syarat-syarat yang disebutkan dalam putusan Mahkamah Agung tersebut di atas terpenuhi, para penabung dapat memperoleh keringanan hak melalui litigasi perdata.

Hilangnya simpanan merupakan bencana bagi investor.Meskipun undang-undang ini menghukum pelakunya, apakah bank memiliki celah manajemen yang memungkinkan "pencuri rumah" mengambil keuntungan dari mereka dan bagaimana melindungi gerbang keamanan simpanan nasabah telah menjadi isu mendesak bagi bank saat ini.

Opini publik di internet tidak dapat menggantikan penyelidikan hukum. Saya percaya bahwa di masa depan, ketika kebenaran kasus hilangnya simpanan bank diklarifikasi, keadilan akan ditegakkan bagi masyarakat dan investor, dan masyarakat yang panik akan pulih.