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Autore |.Zheng Li

Fonte |. Finanza Unicorno

Nove mesi dopo l'esplosione del FOF di private equity di ChinaSoft New Power, il bizzarro incidente dell'asset sottostante del settore del private equity "la scomparsa di 1.252 miliardi di yuan di depositi depositati da Youce Investment in Chang'an Bank" ha attirato ancora una volta l'attenzione.

Secondo il "Daily Economic News",da aprile 2019 a maggio 2023,Istituzione di private equity Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (di seguito denominata "Ottimo investimento"）Firmato il "contratto di deposito concordato" con la Chang'an Bank e depositato i fondi raccolti dai tre prodotti "Youce Changshi", "Youce Changxiu" e "Youce Yueyueying No. 3" nella Chang'an Bank Baoji Jinling Branch e Chang' un conto di un fondo di private equity bancario della filiale scientifica e tecnologica di Baoji.La relazione annuale 2023 pubblicata dai prodotti rilevanti mostra che i soggetti coinvoltiL'importo totale dei depositi concordati presso la banca per i tre prodotti ha raggiunto 1.252 miliardi di yuan。

MaIl 3 luglio 2024, gli investitori hanno scoperto che,esistereDalla ricevuta stampata dalla Chang'an Bank risulta che del deposito concordato sono rimasti solo 86.000 yuan.

L'enorme quantità di depositi depositati è stata trasferita. Il rappresentante legale e titolare di Youce Investment ha affermato di non essere a conoscenza di ciò. Allo stesso tempo, anche Changan Bank e Changan Bank sono state colpite da questa misteriosa scomparsa di depositi.

Chi sta mentendo? Dove sono finiti i 1.252 miliardi di depositi scomparsi?

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Il conto di deposito ha trasferito fondi a tre società.

Le intricate relazioni dietro

Resta inteso che la Changan Bank in precedenza forniva i dettagli del saldo ogni settimana e gli estratti conto ogni mese, ma a luglio Youce Investment ha scoperto che questi dati non corrispondevano ed erano "gravemente incoerenti con il flusso della banca".

Fonte: Galleria Can

Nello specifico, secondo diversi certificati forniti dagli investitori al "Daily Economic News", uno di essi è stato firmato a Chang'an Bank Baoji Jinling Branch e stampato il 28 giugno 2024. L'elenco dei conti di deposito dei clienti mostra che Youce Investment Il saldo totale di i due conti bancari ammontano solo a più di 80.000 yuan.

Un'altra firma fornita dall'investitore è Changan Bank Baoji Technology Branch, l'ora di stampa è il 26 giugnoL'"Estratto conto dettagliato del saldo del conto" mostra che il capitale del conto speciale Youce Changxiu è ancora di quasi 740 milioni di yuan.;due copieFirmato alla filiale Baoji Jinling della Chang'an Bank, l'ora di stampa è il 26 giugnoL'"Estratto conto dettagliato del saldo del conto" mostra che il capitale del conto speciale Youce Changshi è di quasi 400 milioni di yuan, e il capitale del conto speciale Youce Yueyueying n. 3 è di 178 milioni di yuan.

Il 10 luglio dopo il deposito "mancato",Youce Investment ha diffuso un annuncio su alcune importanti questioni riguardanti le operazioni dei fondi, dimostrando di aver contattato gli organi di pubblica sicurezza e la sede centrale della Chang'an Bank. Allo stesso tempo, la società ha anche incaricato un avvocato di inviare una lettera legale alla banca .

Attualmente, 11 fondi tra cui "Youce Changxiu" e "Youce Changshi" hanno sospeso richieste e rimborsi.

Youce Investment è stata fondata nel dicembre 2016 e registrata presso la China Foundation Association nel novembre dell'anno successivo. Youce Investment gestisce attualmente 24 fondi con una scala di gestione di 2-5 miliardi di yuan. Youce Investment ha anche una società di investimento di private equity associata, Zhejiang Guizhi Equity Investment, che ha 24 prodotti registrati e una scala di gestione di 500-1 miliardo di yuan.

Il motivo per cui i depositi dei fondi di private equity sono andati perduti, secondo il "Daily Economic News", è che qualcuno ha firmato un accordo aggiuntivo e ha aperto servizi bancari online per prodotti di deposito non consentiti dal contratto, e tre società hanno trasferito fondi dai conti della Changan Bank tramite servizi bancari in linea.Si tratta di Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(Di seguito denominato "Baoji Phoenix Ridge Equity Investment"), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(Di seguito denominato "Investimento Xi'an Changrong")Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(Di seguito denominato "Baoji Yuanda Asset Management")3 società esterne hanno trasferito denaro.

Dopo che i fondi di private equity sono arrivati, sono stati trasferiti alle tre società sopra indicate. Chi controlla queste società?

L'app Tianyancha mostra,Investimento azionario di Baoji Phoenix RidgeFondata nel 2018, con un capitale sociale di 10 milioni di yuan,Il rappresentante legale è Wang Jianlin, da una delle 3 società sopra indicateBaoji Yuanda Asset Management detiene il 100% delle azioni. Nel luglio 2024 la società ha cambiato responsabile e si è occupata dell'attività di sostituzione (riemissione) della licenza.

Baoji Yuanda Asset Management è stata fondata nel 2016 con un capitale sociale di 50 milioni di yuan. Il rappresentante legale è Zhao Li e Li Dancun detengono congiuntamente azioni, con percentuali di partecipazione rispettivamente del 99,9% e dello 0,1%. La società ha cambiato indirizzo nel gennaio 2024 e ha gestito l'attività di rinnovo (riemissione) della licenza.

Xi'an Changrong Investment è stata fondata nel 2020. Il rappresentante legale è Wu Weifang, con un capitale sociale di 5 milioni di yuan ed è interamente di proprietà di Wu Weifang. Nel marzo 2023 sono cambiati il ​​responsabile, il personale principale e l'indirizzo dell'azienda.

I dati dell'APP Tianyancha mostrano anche che,Esiste anche una leggera connessione tra Yuanda Asset Management e Zhejiang Guizhi Equity Investment, che è correlata a Youce Investment.

Nello specifico, Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, azionista di Zhejiang Guizhi Equity Investment, detiene il 47,37% del capitale di Shaanxi Zhongjiang Culture, e Ai Tao, rappresentante legale, direttore esecutivo e direttore generale di Shaanxi Zhongjiang Culture, è anche membro di Yuanda Capital È il rappresentante legale, direttore esecutivo e direttore generale di Shaanxi Xianqin Industrial, una consociata interamente controllata.

Secondo il rapporto "Daily Economic News", Li Wei, direttore finanziario di Phoenix Ridge Investment, è stato anche supervisore di Qianmo Digital Information Technology, mentre Zhejiang Guizhi Equity Investment ha partecipato a Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, che deteneva Qianmo Digital 5 % di partecipazione nell'Information Technology.

Allo stesso tempo, le informazioni divulgate dalla China Foundation Association mostrano che Gu Xiaodong, il rappresentante legale di Zhejiang Guizhi Equity Investment, ha precedentemente ricoperto il ruolo di vice direttore generale di Yuanda Asset Management e direttore generale di Phoenix Ridge Investment.

Fonte: Tianyancha

Ma su quale conto sono finiti alla fine gli 1,2 miliardi di depositi? La verità della questione necessita ancora di essere ulteriormente chiarita.

SopraGli intermediari di custodia dei prodotti di private equity sono titoli industriali e titoli Haitong.tra questi, addetti ai lavori di Industrial Securities hanno dichiarato ai media che i conti di deposito non appartengono al sistema di controllo dell'intermediazione di custodia. Allo stato attuale, Industrial Securities ha riferito alle autorità di regolamentazione superiori. Haitong Securities ha dichiarato di avere l'obbligo di mantenere riservati i propri prodotti e di non poter divulgare informazioni a nessuno tranne che agli investitori.

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La scomparsa dei fondi dei depositanti non è un caso isolato

Negli ultimi anni si sono verificati frequentemente casi di mancanze di depositi bancari.

Il 4 novembre 2023, la China Merchants Bank ha nuovamente denunciato il caso della scomparsa dei depositi. La società quotata Chaozhuo Hangke ha emesso un annuncio in cui affermava che i 59,95 milioni di yuan della società erano stati trasferiti su un conto di deposito a margine da una filiale di Nanchino della China Merchants Bank a sua insaputa. per due scopi. Un'impresa che non ha alcun rapporto correlato o rapporti d'affari con Chaozhuo Hangke accetta cambiali.

Fonte: Galleria Can

Nel 2021 sono scomparsi 250 milioni di depositi della filiale di Nanning della Banca industriale e commerciale cinese.

Un altro caso di depositi mancanti si è verificato nel 2015. Dopo essere stato presentato da un intermediario, Gao ha acquistato prodotti finanziari con tassi di interesse annuali superiori al 40% tramite il personale della banca Zhang. Dopo aver firmato il buono di trasferimento in bianco, Gao ha trasferito 1,5 milioni di yuan su un conto controllato da Zhang e successivamente ha incassato interessi e pagamenti. Più di 200.000 yuan. Nel 2016, Zhang è stato condannato per aver commesso e appropriazione indebita di fondi. Gao ha chiesto alla banca di pagare 1,5 milioni di yuan in prodotti finanziari ma non ha intentato causa.

La sera del 23 ottobre 2015, il signor Wu del distretto di Chaoyang, Pechino, ha ricevuto un messaggio di testo dalla sua banca in cui si informava che sulla sua carta di credito erano stati spesi 90.000 yuan per acquistare prodotti finanziari. Il signor Wu ha immediatamente effettuato l'accesso all'online banking del PC per verificare la situazione e ha scoperto che all'1:50 del 21 ottobre erano stati trasferiti 200.000 RMB da questa carta. Prima di ciò non ha effettuato alcuna operazione né ricevuto un codice di verifica dinamica. Successivamente, la polizia ha verificato che un totale di più di 288.000 yuan sulla carta bancaria del signor Wu erano stati trasferiti su altri conti.

A partire dall'ottobre 2014, 11 depositanti hanno depositato denaro in una banca nello Zhejiang. Ciascun importo di deposito variava da un milione a dieci milioni di yuan, per un importo totale di oltre 62 milioni di yuan. Il periodo di deposito era di un anno. Nell'ottobre 2015, quando i depositi sono scaduti, i depositanti hanno portato le distinte di deposito in banca per prelevare denaro uno dopo l'altro, ma la banca ha detto loro che il numero sulle distinte di deposito non è stato trovato nel sistema bancario. la banca ha confermato che le "distinzioni di versamento" nelle mani dei depositanti erano false". Nel novembre 2015 due membri della banca coinvolta sono stati sospettati di falsificazione di strumenti finanziari e sono stati controllati dalla polizia.

Nel 2013, la società quotata Jiugui Liquor (000799.SZ) ha annunciato che era stato rubato un deposito di 100 milioni di yuan presso la filiale di Hangzhou della Agricultural Bank of China. Il sospettato è stato successivamente arrestato e parte del denaro rubato è stato recuperato.

Nel 2008, il depositante Zhang ha depositato 9 milioni di yuan nella filiale Jiangsu Yangzhong della Banca industriale e commerciale cinese. Una volta maturato il deposito, si è scoperto che era stato trasferito da He Weihua, il direttore del dipartimento commerciale della banca, per ripagare i debiti personali.

In precedenza, nel 2006, il deposito di oltre 2 milioni di yuan di un depositante di Huzhou era stato utilizzato per prelevare contanti utilizzando una carta bancaria contraffatta. La sentenza di primo grado del tribunale locale ha dimostrato che i depositanti erano responsabili per il 70% e la banca per il 30%.

Prima della riforma bancaria, ogni attività di deposito bancario era gestita da due membri dello staff, ma c'era anche un limite di importo. I depositi di 50.000 o 100.000 yuan richiedevano la revisione del supervisore. Tuttavia, dopo la riforma bancaria, il numero dei clienti è aumentato. Per migliorare l'efficienza, il sistema di sportello completo della banca generalmente richiede che una persona sia responsabile. Se si tratta di importi elevati e affari speciali, è necessaria l'autorizzazione di un supervisore.

Secondo statistiche incomplete, negli ultimi dieci anni si sono verificati almeno 20 casi tipici, con vittime che coinvolgevano aziende, gruppi e individui.

Analizzando i casi esaminati, abbiamo scoperto che i dipendenti delle banche hanno approfittato della loro posizione per rubare i fondi dei clienti, i dipendenti delle banche hanno colluso con esterni e gli esterni hanno trasferito i rischi alla banca da soli o in collusione con interni aziendali. Questi sono modi comuni di commettere crimini.

Nello specifico, alcuni cassieri di banca hanno approfittato della loro autorità per sfruttare le "scappatoie" nella gestione interna della banca, manomettendo le informazioni dei clienti e inducendo i clienti a inserire più volte le password per rubare i fondi dei clienti.

Ci sono anche sospetti criminali che inducono i clienti a depositare fondi nelle banche pagando loro tassi di interesse elevati. Alcuni clienti sanno che i fondi vengono utilizzati da estranei per altri scopi e offrono persino la comodità agli estranei di trasferire i fondi del proprio conto, ad esempio consegnando attivamente carte bancarie, scudi a U, password, ecc. agli autori del reato affinché siano custoditi.

"Senza l'insider della banca, il caso non sarebbe avvenuto; senza ingenuità, il caso non sarebbe accaduto." Una volta esperti competenti hanno detto all'agenzia di stampa Xinhua che la responsabilità di tali casi ricade su molte parti.Per le banche, i depositi mancanti mettono in luce lacune nella gestione del controllo interno della banca e omissioni nell'ambiente operativo della banca e nella gestione del personale. Per i depositanti, il frequente verificarsi di depositi mancanti dimostra che i depositanti sono testardi e mancano di razionalità di fronte alla tentazione di “tassi di interesse elevati”.

Pertanto, i corrispondenti metodi di prevenzione richiedono che le banche rafforzino il "tamponamento delle perdite" e che i depositanti debbano anche capire quale denaro è sicuro e quale è "rischioso".

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La banca ha qualche responsabilità?

Gli enormi depositi di Youce Investment nella Chang'an Bank "scompaiono". L'attività bancaria ne risentirà?La Changan Bank ha risposto: I depositi sono attualmente nella fase operativa normale, il capitale e gli interessi dei depositi possono essere garantiti e sono protetti dalla normale assicurazione sui depositi.

Casi di depositi bancari mancanti, questi casi sono molto controversi. Su questo tema la Corte Suprema ha effettivamente un precedente.

La Corte Suprema ha ritenuto che tra il depositante e la banca si era formato un rapporto di deposito. Anche se il deposito è andato perduto perché il responsabile originario della banca era sospettato di condotta criminale, il depositante ha stabilito un rapporto di deposito con la banca anziché con. un individuo, e non c'erano prove per dimostrarlo. Il depositante ha partecipato al comportamento criminale del responsabile originario della banca, quindi la responsabilità del personale interno della banca per aver commesso i reati non esclude la responsabilità civile dell'unità.

In altre parole, indipendentemente dal fatto che il personale della banca abbia commesso il reato di appropriazione indebita, furto o frode, se sussistono le condizioni menzionate nelle citate sentenze della Corte Suprema, i depositanti possono ottenere sollievo dei diritti attraverso il contenzioso civile.

La scomparsa dei depositi è un disastro per gli investitori.Mentre la legge punisce i colpevoli, se le banche dispongano di scappatoie gestionali che consentano ai "ladri di casa" di trarne vantaggio e come proteggere le porte di sicurezza dei depositi dei clienti sono diventate questioni urgenti per le banche in questo momento.

L’opinione pubblica su Internet non può sostituire le indagini legali. Credo che in futuro, quando la verità sul caso dei depositi bancari scomparsi sarà chiarita, si cercherà giustizia per la società e gli investitori e le persone saranno guarite in preda al panico.