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Fonte | Finanças Unicórnio

Nove meses após a explosão do FOF de capital privado da ChinaSoft New Power, o bizarro incidente do ativo subjacente da indústria de capital privado "o desaparecimento de 1,252 bilhão de yuans em depósitos depositados pela Youce Investment no Chang'an Bank" atraiu mais uma vez a atenção.

De acordo com o "Daily Economic News",Abril de 2019 a maio de 2023,Instituição de capital privado Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (doravante denominada "Excelente Investimento"）Assinou o "contrato de depósito acordado" com o Chang'an Bank e depositou os fundos arrecadados dos três produtos "Youce Changshi", "Youce Changxiu" e "Youce Yueyueying No. 3" no Chang'an Bank Baoji Jinling Branch e Chang' uma conta de fundo de capital privado do Banco da Filial de Ciência e Tecnologia de Baoji.O relatório anual de 2023 divulgado pelos produtos relevantes mostra que os envolvidosO valor total dos depósitos acordados no banco para os três produtos atingiu 1,252 bilhão de yuans。

masEm 3 de julho de 2024, os investidores descobriram que,existirO recibo de conta impresso pelo Banco Chang'an mostra que restam apenas 86.000 yuans do depósito do contrato.

A enorme quantidade de depósitos depositados foi transferida. O representante legal e titular da Youce Investment afirmou não ter conhecimento disso. Ao mesmo tempo, o Changan Bank e o Changan Bank também foram afetados por este misterioso desaparecimento de depósitos.

Quem está mentindo? Para onde foram os 1,252 bilhão de depósitos desaparecidos?

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A conta de depósito transferiu fundos para três empresas.

As intrincadas relações por trás

Entende-se que o Changan Bank fornecia anteriormente detalhes de saldo todas as semanas e extratos todos os meses, mas em julho, a Youce Investment descobriu que esses dados não correspondiam e eram "seriamente inconsistentes com o fluxo do banco".

Fonte: Galeria Can

Especificamente, de acordo com vários certificados fornecidos por investidores ao "Daily Economic News", um deles foi assinado para Chang'an Bank Baoji Jinling Branch e impresso em 28 de junho de 2024. A lista de contas de depósito do cliente mostra que Youce Investment O saldo total de as duas contas bancárias têm apenas mais de 80.000 yuans.

Outra assinatura fornecida pelo investidor é Changan Bank Baoji Technology Branch, o horário de impressão é 26 de junhoA “Demonstração Detalhada do Saldo da Conta” mostra que o principal da Conta Especial Youce Changxiu ainda é de quase 740 milhões de yuans.;duas cópiasAssinado com a filial Baoji Jinling do Chang'an Bank, o horário de impressão é 26 de junhoA "Declaração detalhada do saldo da conta" mostra que o principal da conta especial Youce Changshi é de quase 400 milhões de yuans, e o principal da conta especial Youce Yueyueying No. 3 é de 178 milhões de yuans.

No dia 10 de julho após o depósito "perdido",A Youce Investment divulgou um anúncio sobre alguns assuntos importantes de operação de fundos, mostrando que contatou os órgãos de segurança pública e a sede do Banco Chang'an. Ao mesmo tempo, a empresa também confiou a um advogado o envio de uma carta de advogado ao banco. .

Atualmente, 11 fundos, incluindo “Youce Changxiu” e “Youce Changshi”, suspenderam aplicações e resgates.

A Youce Investment foi criada em dezembro de 2016 e registrada na China Foundation Association em novembro do ano seguinte. A Youce Investment administra atualmente 24 fundos com uma escala de gestão de 2 a 5 bilhões de yuans. A Youce Investment também possui uma empresa associada de investimento em capital privado, a Zhejiang Guizhi Equity Investment, que possui 24 produtos registrados e uma escala de gestão de 500 a 1 bilhão de yuans.

A razão pela qual os depósitos de fundos de private equity foram perdidos, de acordo com o "Daily Economic News", foi que alguém assinou um acordo complementar e abriu serviços bancários online para produtos de depósito que não eram permitidos pelo contrato, e três empresas transferiram fundos de contas do Changan Bank através banco on-line.Eles são Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(doravante denominado "Baoji Phoenix Ridge Equity Investment"), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(Doravante denominado "Investimento Xi'an Changrong")Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(doravante denominado "Baoji Yuanda Asset Management")3 empresas externas transferiram dinheiro.

Após a chegada dos fundos de private equity, eles foram transferidos para as três empresas acima. Quem controla essas empresas?

O aplicativo Tianyancha mostra,Investimento em ações Baoji Phoenix RidgeFundada em 2018, com capital social de 10 milhões de yuans,O representante legal é Wang Jianlin, por uma das 3 empresas acimaBaoji Yuanda Asset Management detém 100% das ações. Em julho de 2024, a empresa mudou o responsável e passou a cuidar do negócio de substituição (reemissão) de licenças.

A Baoji Yuanda Asset Management foi fundada em 2016 com um capital social de 50 milhões de yuans. O representante legal é Zhao Li e Li Dancun detêm ações em conjunto, com índices de participação de 99,9% e 0,1%, respectivamente. A empresa mudou de endereço em janeiro de 2024 e passou a cuidar do negócio de renovação (reemissão) de licenças.

A Xi'an Changrong Investment foi fundada em 2020. O representante legal é Wu Weifang, com capital social de 5 milhões de yuans e é de propriedade integral de Wu Weifang. Em março de 2023 houve mudança de responsável, pessoal principal e endereço da empresa.

Os dados do APP Tianyancha também mostram que,Há também uma ligeira ligação entre a Yuanda Asset Management e a Zhejiang Guizhi Equity Investment, que está relacionada com a Youce Investment.

Especificamente, Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, acionista da Zhejiang Guizhi Equity Investment, detém 47,37% do capital da Shaanxi Zhongjiang Culture, e Ai Tao, representante legal, diretor executivo e gerente geral da Shaanxi Zhongjiang Culture, também é membro da Yuanda Capital é representante legal, diretor executivo e gerente geral da Shaanxi Xianqin Industrial, uma subsidiária integral.

De acordo com o relatório do "Daily Economic News", Li Wei, diretor financeiro da Phoenix Ridge Investment, também atuou como supervisor da Qianmo Digital Information Technology, enquanto Zhejiang Guizhi Equity Investment participou da Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment, que detinha a Qianmo Digital 5 % de participação em Tecnologia da Informação.

Ao mesmo tempo, informações divulgadas pela China Foundation Association mostram que Gu Xiaodong, o representante legal da Zhejiang Guizhi Equity Investment, atuou anteriormente como vice-gerente geral da Yuanda Asset Management e gerente geral da Phoenix Ridge Investment.

Fonte: Tianyancha

Mas para qual conta foram finalmente transferidos os 1,2 mil milhões de depósitos? A verdade sobre o assunto ainda precisa ser mais esclarecida.

acimaAs corretoras de custódia de produtos de private equity são a Industrial Securities e a Haitong Securities., entre eles, insiders da Industrial Securities disseram à mídia que as contas de depósito não pertencem ao sistema de controle de corretagem de custódia. Atualmente, a Industrial Securities reporta às autoridades reguladoras superiores. A Haitong Securities afirmou que tem a obrigação de manter a confidencialidade dos seus produtos e não pode divulgar informações a ninguém que não seja a investidores.

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O desaparecimento dos fundos dos depositantes não é um caso isolado

Nos últimos anos, têm ocorrido com frequência casos de falta de depósitos bancários.

Em 4 de novembro de 2023, o China Merchants Bank expôs novamente o caso de desaparecimento de depósitos. A empresa listada Chaozhuo Hangke emitiu um anúncio afirmando que os 59,95 milhões de yuans da empresa foram transferidos para uma conta de depósito de margem por uma filial de Nanjing do China Merchants Bank sem o seu conhecimento. para dois propósitos. Uma empresa que não tenha qualquer relacionamento relacionado ou negócios com Chaozhuo Hangke aceita letras de câmbio.

Fonte: Galeria Can

Em 2021, 250 milhões em depósitos da Sucursal Nanning do Banco Industrial e Comercial da China desapareceram.

Outro caso de falta de depósitos ocorreu em 2015. Depois de ser apresentado por um intermediário, Gao comprou produtos financeiros com taxas de juros anuais superiores a 40% por meio do funcionário do banco Zhang. Depois de assinar o comprovante de transferência em branco, Gao transferiu 1,5 milhão de yuans para uma conta controlada por Zhang e cobrou sucessivamente juros e pagamentos. Mais de 200.000 yuans. Em 2016, Zhang foi condenado por cometer e apropriar-se indevidamente de fundos. Gao pediu ao banco que pagasse 1,5 milhão de yuans em produtos financeiros, mas não abriu processo.

Na noite de 23 de outubro de 2015, o Sr. Wu, do distrito de Chaoyang, Pequim, recebeu uma mensagem de texto de seu banco informando que 90.000 yuans haviam sido gastos em seu cartão bancário para comprar produtos financeiros. Wu imediatamente se conectou ao banco on-line do PC para verificar a situação e descobriu que à 1h50 do dia 21 de outubro, 200.000 RMB haviam sido transferidos deste cartão. Antes disso, ele não realizou nenhuma operação nem recebeu código de verificação dinâmica. Mais tarde, a polícia verificou que um total de mais de 288.000 yuans no cartão bancário do Sr. Wu foram transferidos para outras contas.

A partir de outubro de 2014, 11 depositantes depositaram dinheiro em um banco em Zhejiang. O valor de cada depósito variou de um milhão a dez milhões de yuans, com um valor total de mais de 62 milhões de yuans. Em Outubro de 2015, quando os depósitos expiraram, os depositantes levaram os recibos de depósito ao banco para levantar dinheiro, um após o outro. No entanto, o banco informou-lhes que o número dos recibos de depósito não foi encontrado no sistema bancário. o banco confirmou que os “comprovantes de depósito” nas mãos dos depositantes eram falsos”. Em Novembro de 2015, dois membros do banco envolvido eram suspeitos de falsificar instrumentos financeiros e eram controlados pela polícia.

Em 2013, a empresa listada Jiugui Liquor (000799.SZ) anunciou que um depósito de 100 milhões de yuans na filial de Hangzhou do Banco Agrícola da China foi roubado. O suspeito foi posteriormente preso e alguns dos fundos roubados foram recuperados.

Em 2008, o depositante Zhang depositou 9 milhões de yuans na filial Jiangsu Yangzhong do Banco Industrial e Comercial da China. Após o vencimento do depósito, descobriu-se que ele havia sido transferido por He Weihua, diretor do departamento comercial do banco, para saldar dívidas pessoais.

Anteriormente, em 2006, um depósito de mais de 2 milhões de yuans de um depositante de Huzhou foi usado para sacar dinheiro usando um cartão bancário falso. A sentença de primeira instância do tribunal local mostrou que os depositantes eram responsáveis ​​por 70% e o banco era responsável por 30%.

Antes da reforma bancária, cada negócio de depósito bancário era operado por dois funcionários, mas também havia um limite de valor de 50.000 ou 100.000 yuans que exigiam revisão do supervisor. No entanto, desde a reforma bancária, o número de clientes aumentou. A fim de melhorar a eficiência, o sistema abrangente de caixas do banco geralmente exige que uma pessoa seja responsável. Se envolver grandes quantias e negócios especiais, é necessária a autorização de um supervisor.

Segundo estatísticas incompletas, nos últimos dez anos ocorreram pelo menos 20 casos típicos, com vítimas envolvendo empresas, grupos e indivíduos.

Ao analisar os casos que foram investigados, descobrimos que os funcionários do banco aproveitaram as suas posições para roubar fundos dos clientes, os funcionários do banco conspiraram com pessoas de fora e os funcionários de fora transferiram riscos para o banco sozinhos ou em conluio com pessoas de dentro da empresa. de cometer crimes.

Especificamente, alguns caixas de banco aproveitaram-se da sua autoridade para tirar partido de “brechas” na gestão interna do banco, adulterando informações dos clientes e enganando-os para que introduzissem palavras-passe múltiplas vezes para roubar fundos dos clientes.

Há também suspeitos de crimes que atraem clientes a depositar fundos em bancos, pagando-lhes altas taxas de juros. Alguns clientes sabem que os fundos estão sendo usados ​​por terceiros para outros fins e até oferecem conveniência para que terceiros transfiram os fundos de suas próprias contas, como entregar ativamente cartões bancários, escudos U, senhas, etc.

"Sem o insider do banco, o caso não teria acontecido; sem credulidade, o caso não teria acontecido." Especialistas relevantes disseram uma vez à Agência de Notícias Xinhua que a responsabilidade por tais casos cabe a muitas partes.Para os bancos, a falta de depósitos expõe lacunas na gestão do controlo interno do banco e omissões no ambiente operacional e na gestão de pessoal do banco. Para os depositantes, a ocorrência frequente de depósitos em falta mostra que os depositantes são impetuosos e carecem de racionalidade quando confrontados com a tentação de “taxas de juro elevadas”.

Portanto, os métodos de prevenção correspondentes exigem que os bancos fortaleçam a "tampa de vazamentos" e os depositantes também devem compreender qual dinheiro é seguro e qual é "arriscado".

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O banco tem alguma responsabilidade?

Os enormes depósitos do Youce Investment no Chang'an Bank "desapareceram". O negócio bancário será afetado?O Changan Bank respondeu: Os depósitos estão atualmente em fase normal de operação, e o principal e os juros dos depósitos podem ser garantidos, e são protegidos por seguro normal de depósito.

Casos de falta de depósitos bancários, esses casos são altamente controversos. Sobre esta questão, a Suprema Corte realmente tem um precedente.

O Supremo Tribunal considerou que foi formada uma relação de depósito entre o depositante e o banco. Mesmo que o depósito tenha sido perdido porque o responsável original do banco era suspeito de conduta criminosa, o depositante estabeleceu uma relação de depósito com o banco e não com o banco. pessoa física, e não havia provas que o comprovassem. O depositante participou da conduta criminosa do responsável original do banco, portanto a responsabilidade dos funcionários internos do banco pela prática de crimes não exclui a responsabilidade civil da unidade.

Ou seja, independentemente de o pessoal do banco ter cometido o crime de peculato, furto ou fraude, se forem cumpridas as condições mencionadas nos casos de julgamento do Supremo Tribunal acima mencionados, os depositantes poderão obter a reparação de direitos através de litígio civil.

O desaparecimento dos depósitos é um desastre para os investidores.Embora a lei puna os perpetradores, se os bancos têm lacunas de gestão que permitem aos “ladrões de casas” tirar vantagem delas e como proteger as portas de segurança dos depósitos dos clientes tornaram-se questões urgentes para os bancos neste momento.

A opinião pública da Internet não pode substituir a investigação legal. Acredito que no futuro, à medida que a verdade do caso dos depósitos bancários desaparecidos for esclarecida, será procurada justiça para a sociedade e os investidores, e as pessoas serão curadas em pânico.