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Autor |. Zheng Li

Quelle |. Unicorn Finance

Neun Monate nach der Explosion des Private-Equity-FOF von ChinaSoft New Power hat der bizarre Vorfall mit dem zugrunde liegenden Vermögenswert der Private-Equity-Branche „das Verschwinden von 1,252 Milliarden Yuan an von Youce Investment bei der Chang'an Bank hinterlegten Einlagen“ erneut Aufmerksamkeit erregt.

Laut „Daily Economic News“April 2019 bis Mai 2023,Private-Equity-Institution Zhejiang Youce Investment Management Co., Ltd. (im Folgenden „Ausgezeichnete Investition“）Unterzeichnete den „vereinbarten Einlagenvertrag“ mit der Chang'an Bank und hinterlegte die aus den drei Produkten „Youce Changshi“, „Youce Changxiu“ und „Youce Yueyueying No. 3“ gesammelten Mittel bei der Chang'an Bank Baoji Jinling Branch und Chang'an Bank. ein Bank-Private-Equity-Fondskonto der Baoji Science and Technology Branch.Der von relevanten Produkten veröffentlichte Jahresbericht 2023 zeigt, dass dies der Fall istDer Gesamtbetrag der vereinbarten Einlagen bei der Bank für die drei Produkte belief sich auf 1,252 Milliarden Yuan。

AberAm 3. Juli 2024 entdeckten Anleger, dassexistierenAus dem von der Chang'an Bank gedruckten Kontobeleg geht hervor, dass von der vereinbarten Einlage nur noch 86.000 Yuan übrig sind.

Der große Betrag der eingezahlten Einlagen wurde abgeführt, der gesetzliche Vertreter und Inhaber von Youce Investment behauptete, dass sie davon nichts wussten. Gleichzeitig waren auch die Changan Bank und die Changan Bank von diesem mysteriösen Verschwinden der Einlagen betroffen.

Wer lügt? Wohin gingen die 1,252 Milliarden verschwundenen Einlagen?

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Über das Einlagenkonto wurden Gelder an drei Unternehmen überwiesen.

Die komplizierten Beziehungen dahinter

Es wird davon ausgegangen, dass die Changan Bank früher jede Woche Kontoauszüge und jeden Monat Kontoauszüge übermittelte, doch im Juli stellte Youce Investment fest, dass diese Daten nicht übereinstimmten und „ernsthaft im Widerspruch zum Fluss der Bank“ standen.

Quelle: Can Gallery

Konkret geht aus mehreren Zertifikaten hervor, die „Daily Economic News“ von Anlegern vorgelegt wurden. Eines davon wurde bei der Chang'an Bank Baoji Jinling Branch unterzeichnet und am 28. Juni 2024 gedruckt. Die Liste der Kundeneinlagen zeigt, dass Youce Investment den Gesamtsaldo von Die beiden Bankkonten betragen nur mehr als 80.000 Yuan.

Eine weitere Unterschrift des Investors ist die Changan Bank Baoji Technology Branch, Drucktermin ist der 26. JuniAus der „Detaillierte Kontostandsaufstellung“ geht hervor, dass das Kapital des Youce Changxiu-Sonderkontos immer noch fast 740 Millionen Yuan beträgt.;zwei ExemplareUnterzeichnet bei der Chang'an Bank Baoji Jinling Branch, Drucktermin ist der 26. JuniAus der „Detaillierte Kontostandsaufstellung“ geht hervor, dass der Kapitalbetrag des Youce Changshi-Sonderkontos fast 400 Millionen Yuan und der Kapitalbetrag des Youce Yueyueying-Sonderkontos Nr. 3 178 Millionen Yuan beträgt.

Am 10. Juli, nachdem die Einzahlung „verpasst“ wurde,Youce Investment veröffentlichte eine Ankündigung zu einigen wichtigen Angelegenheiten des Fondsbetriebs, aus der hervorgeht, dass es die öffentlichen Sicherheitsorgane und die Zentrale der Chang'an Bank kontaktiert hat. Gleichzeitig beauftragte das Unternehmen auch einen Anwalt mit der Übermittlung eines Anwaltsschreibens an die Bank .

Derzeit haben 11 Fonds, darunter „Youce Changxiu“ und „Youce Changshi“, Anträge und Rücknahmen ausgesetzt.

Youce Investment wurde im Dezember 2016 gegründet und im November des folgenden Jahres bei der China Foundation Association registriert. Youce Investment verwaltet derzeit 24 Fonds mit einem Verwaltungsvolumen von 2 bis 5 Milliarden Yuan. Youce Investment verfügt außerdem über eine angeschlossene Private-Equity-Investmentgesellschaft, Zhejiang Guizhi Equity Investment, die über 24 registrierte Produkte und einen Verwaltungsumfang von 500 bis 1 Milliarde Yuan verfügt.

Der Grund für den Verlust der Einlagen von Private-Equity-Fonds lag laut „Daily Economic News“ darin, dass jemand eine Zusatzvereinbarung unterzeichnete und Online-Banking für Einlagenprodukte eröffnete, was im Vertrag nicht erlaubt war, und drei Unternehmen Gelder von Konten der Changan Bank überwiesen Online-Banking.Es handelt sich um Zeng Xiangbaoji Phoenix Ridge Equity Investment Management Co., Ltd.(Im Folgenden als „Baoji Phoenix Ridge Equity Investment“ bezeichnet), Xi'an Changrong Investment Management Co., Ltd.(Im Folgenden als „Xi'an Changrong Investment“ bezeichnet)Hebaoji Yuanda Asset Management Co., Ltd.(Im Folgenden „Baoji Yuanda Asset Management“ genannt)3 externe Firmen haben Geld überwiesen.

Nachdem die Private-Equity-Fonds eingetroffen waren, wurden sie auf die oben genannten drei Unternehmen übertragen. Wer kontrolliert diese Unternehmen?

Tianyancha App zeigt,Baoji Phoenix Ridge BeteiligungsinvestitionGegründet im Jahr 2018 mit einem eingetragenen Kapital von 10 Millionen Yuan.Der gesetzliche Vertreter ist Wang Jianlin, von einem der oben genannten 3 UnternehmenBaoji Yuanda Asset Management hält 100 % der Anteile. Im Juli 2024 wechselte das Unternehmen den Verantwortlichen und kümmerte sich um das Lizenzersatzgeschäft (Reissue).

Baoji Yuanda Asset Management wurde 2016 mit einem Grundkapital von 50 Millionen Yuan gegründet. Der gesetzliche Vertreter ist Zhao Li und Li Dancun, der gemeinsam Aktien mit einer Beteiligungsquote von 99,9 % bzw. 0,1 % hält. Das Unternehmen änderte im Januar 2024 seine Adresse und kümmerte sich um das Geschäft mit der Lizenzerneuerung (Neuausstellung).

Xi'an Changrong Investment wurde im Jahr 2020 gegründet. Der gesetzliche Vertreter ist Wu Weifang mit einem eingetragenen Kapital von 5 Millionen Yuan und befindet sich zu 100 % im Besitz von Wu Weifang. Im März 2023 änderten sich der Verantwortliche, das Hauptpersonal und die Adresse des Unternehmens.

Die Daten der Tianyancha APP zeigen auch, dassEs besteht auch eine leichte Verbindung zwischen Yuanda Asset Management und Zhejiang Guizhi Equity Investment, die mit Youce Investment verbunden ist.

Konkret hält Qingdao Guizhi Yexing Equity Investment, ein Aktionär von Zhejiang Guizhi Equity Investment, 47,37 % des Eigenkapitals von Shaanxi Zhongjiang Culture, und Ai Tao, der gesetzliche Vertreter, Geschäftsführer und General Manager von Shaanxi Zhongjiang Culture, ist ebenfalls Mitglied von Yuanda Capital ist der gesetzliche Vertreter, Geschäftsführer und Geschäftsführer von Shaanxi Xianqin Industrial, einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft.

Laut dem Bericht „Daily Economic News“ fungierte Li Wei, der Finanzdirektor von Phoenix Ridge Investment, auch als Vorgesetzter von Qianmo Digital Information Technology, während Zhejiang Guizhi Equity Investment an Qingdao Guizhi Yecheng Equity Investment beteiligt war, das Qianmo Digital 5 hielt % Anteil an der Informationstechnologie.

Gleichzeitig zeigen von der China Foundation Association veröffentlichte Informationen, dass Gu Xiaodong, der gesetzliche Vertreter von Zhejiang Guizhi Equity Investment, zuvor als stellvertretender General Manager von Yuanda Asset Management und General Manager von Phoenix Ridge Investment tätig war.

Quelle: Tianyancha

Doch auf wessen Konto flossen die 1,2 Milliarden Einlagen letztlich? Der Wahrheitsgehalt dieser Angelegenheit muss noch weiter geklärt werden.

überDie Depotmakler für Private-Equity-Produkte sind Industrial Securities und Haitong Securities.Unter anderem teilten Insider von Industrial Securities den Medien mit, dass Einlagenkonten nicht zum Kontrollsystem für Depotmakler gehören. Derzeit hat Industrial Securities den übergeordneten Aufsichtsbehörden Bericht erstattet. Haitong Securities erklärte, dass es zur Geheimhaltung seiner Produkte verpflichtet sei und keine Informationen an andere als Anleger weitergeben könne.

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Das Verschwinden von Einlegergeldern ist kein Einzelfall

In den letzten Jahren kam es immer wieder zu Fällen fehlender Bankguthaben.

Am 4. November 2023 deckte die China Merchants Bank erneut den Fall verschwundener Einlagen auf. Das börsennotierte Unternehmen Chaozhuo Hangke veröffentlichte eine Mitteilung, in der es hieß, dass die 59,95 Millionen Yuan des Unternehmens von einer Nanjing-Filiale der China Merchants Bank ohne ihr Wissen auf ein Margin-Einlagenkonto überwiesen wurden Aus zwei Gründen akzeptiert ein Unternehmen, das keine Geschäftsbeziehung mit Chaozhuo Hangke hat, Wechsel.

Quelle: Can Gallery

Im Jahr 2021 verschwanden 250 Millionen Einlagen der Nanning-Filiale der Industrial and Commercial Bank of China.

Im Jahr 2015 kam es zu einem weiteren Fall fehlender Einlagen. Nach Einführung durch einen Vermittler kaufte Gao über den Bankmitarbeiter Zhang Finanzprodukte mit jährlichen Zinssätzen von mehr als 40 %. Nach der Unterzeichnung des Blanko-Überweisungsbelegs überwies Gao 1,5 Millionen Yuan auf ein von Zhang kontrolliertes Konto und kassierte nacheinander Zinsen und Zahlungen. Mehr als 200.000 Yuan. Im Jahr 2016 wurde Zhang wegen der Begehung und Veruntreuung von Geldern verurteilt. Gao verlangte von der Bank die Zahlung von Finanzprodukten in Höhe von 1,5 Millionen Yuan, reichte jedoch keine Klage ein.

Am Abend des 23. Oktober 2015 erhielt Herr Wu aus dem Bezirk Chaoyang in Peking eine SMS von seiner Bank, in der er mitteilte, dass auf seiner Bankkarte 90.000 Yuan für den Kauf von Finanzprodukten ausgegeben worden seien. Herr Wu meldete sich sofort im PC-Online-Banking an, um die Situation zu überprüfen, und stellte fest, dass am 21. Oktober um 1:50 Uhr morgens 200.000 RMB von dieser Karte überwiesen worden waren. Zuvor führte er keine Operationen durch und erhielt auch keinen dynamischen Verifizierungscode. Später bestätigte die Polizei, dass insgesamt mehr als 288.000 Yuan von Herrn Wus Bankkarte auf andere Konten überwiesen worden waren.

Ab Oktober 2014 legten elf Einleger Gelder zwischen einer Million und zehn Millionen Yuan bei einer Gesamtsumme von mehr als 62 Millionen Yuan vor. Im Oktober 2015, als die Einlagen abgelaufen waren, brachten die Einleger die Einzahlungsscheine zur Bank, um nacheinander Geld abzuheben. Die Bank teilte ihnen jedoch mit, dass die Nummer auf den Einzahlungsscheinen später nicht gefunden werden konnte. Die Bank bestätigte, dass die „Einzahlungsscheine“ in den Händen der Einleger gefälscht seien. Im November 2015 wurden zwei Insider der beteiligten Bank der Fälschung von Finanzinstrumenten verdächtigt und von der Polizei kontrolliert.

Im Jahr 2013 gab das börsennotierte Unternehmen Jiugui Liquor (000799.SZ) bekannt, dass eine Einlage von 100 Millionen Yuan in der Hangzhou-Filiale der Agricultural Bank of China gestohlen wurde. Der Verdächtige wurde später festgenommen und ein Teil der gestohlenen Gelder wurde sichergestellt.

Im Jahr 2008 zahlte der Einleger Zhang 9 Millionen Yuan bei der Zweigstelle Jiangsu Yangzhong der Industrial and Commercial Bank of China ein. Nach Fälligkeit der Kaution stellte sich heraus, dass sie von He Weihua, dem Leiter der Geschäftsabteilung der Bank, zur Rückzahlung persönlicher Schulden überwiesen worden war.

Zuvor, im Jahr 2006, wurde die Einlage eines Einlegers aus Huzhou in Höhe von mehr als 2 Millionen Yuan verwendet, um mit einer gefälschten Bankkarte Bargeld abzuheben. Das erstinstanzliche Urteil des Amtsgerichts ergab, dass die Einleger zu 70 % und die Bank zu 30 % haften.

Vor der Bankenreform wurde jedes Bankeinlagengeschäft von zwei Mitarbeitern betrieben, es gab jedoch auch eine Höchstgrenze für Einlagen von 50.000 oder 100.000 Yuan, die eine Überprüfung durch den Vorgesetzten erforderte. Seit der Bankenreform ist jedoch die Anzahl der Kunden gestiegen. Um die Effizienz zu steigern, ist im Rahmen des umfassenden Kassensystems der Bank in der Regel eine Person erforderlich. Bei großen Beträgen und Sondergeschäften ist eine Genehmigung durch einen Vorgesetzten erforderlich.

Unvollständigen Statistiken zufolge gab es in den letzten zehn Jahren mindestens 20 typische Fälle, bei denen Unternehmen, Gruppen und Einzelpersonen betroffen waren.

Bei der Durchsicht der untersuchten Fälle stellten wir fest, dass Bankmitarbeiter ihre Positionen ausnutzten, um Kundengelder zu stehlen, Bankmitarbeiter mit Außenstehenden konspirierten und Außenstehende Risiken allein oder in Absprache mit Unternehmensinsidern auf die Bank übertragen. Dies sind gängige Methoden Verbrechen zu begehen.

Insbesondere nutzten einige Bankangestellte ihre Befugnisse aus, um „Lücken“ im internen Management der Bank auszunutzen, Kundeninformationen zu manipulieren und Kunden dazu zu verleiten, mehrmals Passwörter einzugeben, um Kundengelder zu stehlen.

Es gibt auch kriminelle Verdächtige, die Kunden mit hohen Zinsen dazu verleiten, Geld bei Banken einzuzahlen. Einige Kunden wissen, dass Gelder von Außenstehenden für andere Zwecke verwendet werden, und bieten Außenstehenden sogar die Möglichkeit, ihr eigenes Kontoguthaben zu überweisen, indem sie den Tätern beispielsweise aktiv Bankkarten, U-Schilde, Passwörter usw. zur sicheren Aufbewahrung übergeben.

„Ohne den Insider der Bank wäre der Fall nicht passiert; ohne Leichtgläubigkeit wäre der Fall nicht passiert“, sagten einschlägige Experten einmal der Nachrichtenagentur Xinhua, dass die Verantwortung für solche Fälle bei vielen Parteien liege.Für Banken offenbaren fehlende Einlagen Lücken im internen Kontrollmanagement der Bank sowie Versäumnisse im Betriebsumfeld und im Personalmanagement der Bank. Für Einleger zeigt das häufige Auftreten fehlender Einlagen, dass die Einleger hitzköpfig sind und es ihnen an Rationalität mangelt, wenn sie der Versuchung „hoher Zinsen“ ausgesetzt sind.

Daher erfordern die entsprechenden Präventionsmethoden von den Banken, dass sie das „Verstopfen von Lecks“ verstärken, und die Einleger müssen auch verstehen, welches Geld sicher und welches „riskant“ ist.

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Trägt die Bank eine Verantwortung?

Die riesigen Einlagen von Youce Investment bei der Chang'an Bank sind „verschwunden“. Wird das Bankgeschäft beeinträchtigt?Die Changan Bank antwortete: Die Einlagen befinden sich derzeit im normalen Betriebsstadium, Kapital und Zinsen der Einlagen können garantiert werden und sind durch eine normale Einlagensicherung geschützt.

Fälle von fehlenden Bankeinlagen sind höchst umstritten. Zu dieser Frage verfügt der Oberste Gerichtshof tatsächlich über einen Präzedenzfall.

Der Oberste Gerichtshof entschied, dass zwischen dem Einleger und der Bank eine Einlagenbeziehung entstanden sei. Selbst wenn die Einlage verloren gegangen sei, weil der ursprüngliche Verantwortliche der Bank eines kriminellen Verhaltens verdächtigt worden sei, habe der Einleger eine Einlagenbeziehung mit der Bank und nicht mit der Bank aufgebaut eine Einzelperson, und es gab keine Beweise dafür, dass der Einleger am kriminellen Verhalten des ursprünglichen Verantwortlichen der Bank beteiligt war, so dass die Verantwortung des internen Personals der Bank für die Begehung von Straftaten die zivilrechtliche Haftung der Einheit nicht ausschließt.

Mit anderen Worten: Unabhängig davon, ob das Bankpersonal das Verbrechen der Unterschlagung, des Diebstahls oder des Betrugs begangen hat, können Einleger, wenn die in den oben genannten Urteilen des Obersten Gerichtshofs genannten Bedingungen erfüllt sind, durch einen Zivilprozess Rechtsbehelfe erlangen.

Das Verschwinden von Einlagen ist für Anleger eine Katastrophe.Während das Gesetz die Täter bestraft, ist die Frage, ob Banken Managementlücken haben, die es „Hausdieben“ ermöglichen, diese auszunutzen, und wie die Sicherheitsschleusen der Kundeneinlagen geschützt werden können, für Banken derzeit zu einer dringenden Frage geworden.

Die öffentliche Meinung im Internet kann eine rechtliche Untersuchung nicht ersetzen, wenn die Wahrheit über den Fall der fehlenden Bankeinlagen geklärt wird, wird Gerechtigkeit für die Gesellschaft und die Anleger angestrebt und die Menschen in Panik geheilt.