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“Cuando compré un automóvil el año pasado, compré un seguro de automóvil de nueva energía junto con él. Ahora que el seguro comercial está a punto de expirar, la prima del seguro del automóvil es tres veces mayor que el precio que pagué por el seguro comercial el primer año. "Mi coche tuvo un accidente en el primer año, aunque la prima no hubo fluctuaciones en el segundo año, pero ahora las primas se han disparado en el tercer año "... Un periodista del Beijing Business Daily notó eso desde este año. , han aparecido con frecuencia quejas sobre el aumento de las primas de seguros de automóviles de nueva energía.

Desde 2022, las compañías de seguros de propiedad y accidentes han comenzado a publicar sus datos de primas promedio de vehículos, lo que permite al mercado comprender mejor las "diversas condiciones" de los precios de los seguros de automóviles. El 8 de agosto, según estadísticas incompletas de un reportero del Beijing Business Daily, en el segundo trimestre de este año, las primas promedio de vehículos de 50 compañías de seguros de propiedad y accidentes aumentaron significativamente en comparación con el primer trimestre. Específicamente, 42 de las 50 compañías de seguros de propiedad y accidentes que publicaron datos relevantes vieron aumentar sus primas mes a mes, lo que representa alrededor del 84%. Además, también hay una gran diferencia en las primas medias de los automóviles de algunas empresas, desde menos de 1.000 yuanes hasta más de 6.000 yuanes.

A medida que se publican una tras otra las pólizas relacionadas con los precios del seguro de automóvil, ¿qué nuevos cambios enfrentará la prima promedio de un automóvil en el futuro? ¿Qué factores determinarán si la prima promedio del automóvil aumentará o disminuirá a continuación?

Las primas medias de seguros de vehículos aumentaron “grandemente” en el segundo trimestre

Los periodistas del Beijing Business Daily descubrieron a través de estadísticas sobre informes de solvencia del segundo trimestre e informes de solvencia anteriores publicados recientemente por compañías de seguros de propiedad y accidentes que, hasta ahora, un total de 50 compañías de seguros de propiedad y accidentes han revelado datos promedio de primas de seguros de automóviles para el primer semestre. de este año y el primer semestre del año pasado.

Los datos muestran que en el primer semestre de este año, la prima promedio de vehículos de 28 compañías de seguros de propiedad y accidentes disminuyó en comparación con el mismo período del año pasado, lo que representa alrededor del 56%; la prima promedio de vehículos de 22 compañías de seguros de propiedad y accidentes aumentó en comparación; con el mismo periodo del año pasado.

Centrándonos en el primer semestre de este año, la prima promedio de vehículos en el segundo trimestre de este año aumentó significativamente en comparación con el primer trimestre. 42 de las 50 compañías de seguros de propiedad y accidentes aumentaron sus primas en el segundo trimestre con respecto al trimestre anterior, contablemente. para aproximadamente el 84%. Entre ellos, Hezhong Property & Casualty Insurance aumentó significativamente, superando el 50%. La prima promedio de los vehículos de la compañía aumentó un 53,79% mes a mes en el segundo trimestre.

En cuanto al aumento mensual a gran escala en las primas promedio de vehículos de las compañías de seguros de propiedad y accidentes en el segundo trimestre, Liu Chunsheng, profesor asociado de la Universidad Central de Finanzas y Economía, dijo que las razones incluyen el aumento de los costos de las reclamaciones, especialmente para vehículos de nuevas energías, que siguen siendo elevados. Es posible que las aseguradoras hayan ajustado sus estrategias de fijación de precios de primas basándose en los últimos modelos de evaluación de riesgos para reflejar con mayor precisión los niveles de riesgo del vehículo y del conductor.

"Recientemente, el ajuste de la estructura de riesgo y el aumento del índice de siniestralidad que acompañan a la expansión del mercado de vehículos de nueva energía, así como el ajuste dinámico de la industria de seguros del mecanismo de precios de seguros de vehículos de nueva energía, han contribuido conjuntamente al aumento significativo de las primas promedio de los vehículos en "El segundo trimestre en comparación con el primero." con la prima de riesgo provocada por la incertidumbre tecnológica, han llevado a las compañías de seguros a adoptar estrategias de precios más prudentes, promoviendo así mayores niveles de primas.

Si bien las primas promedio de los vehículos aumentan y disminuyen, las primas promedio de los vehículos también caen dentro de diferentes rangos. Específicamente, en el primer semestre de este año, había 29 compañías de seguros de propiedad y accidentes con primas de automóvil promedio de entre 1.000 y 2.000 yuanes, lo que representa alrededor del 58%. Las primas medias para automóviles de entre 2.000 y 3.000 yuanes y menos de 1.000 yuanes también representan una cierta proporción, con 10 y 6 empresas respectivamente. No es raro que las compañías de seguros de propiedad tengan primas de automóvil promedio que superen los 3.000 yuanes o incluso los 6.000 yuanes. Por ejemplo, las primas de automóvil promedio de Hyundai Property & Casualty Insurance y Nippon Property & Casualty Insurance en el primer semestre de este año fueron de 6.100 yuanes. y 7.230,21 yuanes respectivamente.

Existen diferencias significativas en las primas promedio de vehículos de diferentes compañías de seguros, que pueden atribuirse a la heterogeneidad de sus respectivas estructuras de clientes, diferencias en las preferencias de riesgo, diversidad de estrategias de precios y posicionamiento y participación en el mercado de seguros de automóviles de nueva energía. Zhi Peiyuan dijo que algunas empresas pueden enfrentar primas promedio más altas debido a la suscripción de modelos de automóviles de alto riesgo o segmentos de mercado específicos, mientras que otras instituciones pueden lograr un éxito relativo implementando precios precisos, fortaleciendo la gestión de riesgos y utilizando tecnología de análisis de big data;

Un periodista del Beijing Business Daily señaló que algunas compañías de seguros dijeron que desde principios de este año han seguido centrándose en el desarrollo del valor comercial en la gestión del negocio de seguros de automóviles. Entre las medidas, se ha desarrollado integralmente el trabajo de mejora de la estrategia de seguros de automóviles, y las primas de servicio completo para los propietarios de automóviles domésticos y la prima promedio para los automóviles domésticos han seguido aumentando. Mejorar continuamente la calidad de los negocios y mejorar la calidad de la suscripción empresarial mediante la promoción del desarrollo de tipos de seguros de beneficios. La proporción de alta cobertura de seguro para automóviles familiares y vehículos montados en automóviles continúa aumentando. En términos de asignación de recursos, profundizaremos aún más la aplicación diferenciada de tarifas netas, optimizaremos continuamente la dirección de la asignación de recursos y mejoraremos la calidad empresarial.

La reducción de las primas de seguros espera un mayor desarrollo de la tecnología.

En el primer semestre de este año, los temas relacionados con el aumento de las primas de seguros de automóviles dominaron con frecuencia la lista, y el protagonista de la mayoría de ellos fue el seguro de automóviles de nueva energía.

Vale la pena señalar que los datos muestran que la prima promedio para el seguro de vehículos de nueva energía en 2023 superará los 4.000 yuanes, mientras que la prima promedio para los vehículos de combustible tradicionales será de aproximadamente 2.209 yuanes, siendo los primeros aproximadamente 1,8 veces los segundos.

Detrás de la gran atención prestada a las primas de seguros de automóviles de nueva energía, para las compañías de seguros, el negocio relacionado aún se encuentra en el período de rodaje, y el alto índice de siniestralidad causado por la combinación de altas tarifas de seguro y altos costos de mantenimiento es la principal presión operativa. que enfrentan las compañías de seguros.

Según expertos de la industria, el aumento o disminución de la prima promedio de los vehículos se verá afectado principalmente por el impacto del progreso tecnológico en los costos de mantenimiento de los vehículos de nueva energía, la optimización del mecanismo de fijación de precios de la industria de seguros, la orientación de las políticas regulatorias, la evolución del panorama de competencia del mercado y los cambios en el comportamiento del consumidor. Cambios y otros factores multidimensionales. Liu Chunsheng dijo que la orientación política del gobierno y las autoridades reguladoras tiene un impacto importante en el mercado de seguros de automóviles, como la profundización de la reforma integral de las tarifas del seguro de automóviles y la orientación regulatoria. Los cambios en el panorama de competencia del mercado afectarán directamente las estrategias de fijación de precios de las compañías de seguros y, por tanto, los niveles de primas. Factores como la tasa de accidentes vehiculares y la gravedad de las pérdidas por accidentes afectarán directamente los costos de compensación de la compañía de seguros y, por lo tanto, afectarán el precio de las primas.

Cabe mencionar que en abril, la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió el "Aviso sobre la promoción del desarrollo de alta calidad de seguros de automóviles de nueva energía (borrador para comentarios)" (en adelante, el "borrador para comentarios"), solicitando todas las compañías de seguros de propiedad y las asociaciones de la industria de seguros y otros solicitan opiniones públicamente. Se han formulado una serie de medidas para ampliar el alcance de los coeficientes de precios independientes, estudiar y lanzar una combinación "básico + cambio" y alentar a las compañías de seguros a mejorar el nivel de inteligencia digital en las operaciones de seguros de automóviles de nueva energía. Su objetivo es promover la reducción de costes y el aumento de la eficiencia del seguro de vehículos de nuevas energías y mejorar el nivel de protección. Según expertos de la industria, esta política tiene como objetivo resolver el problema de las primas altas y la dificultad para renovar el seguro, y hacer que el seguro de automóviles de nueva energía sea "una persona, un automóvil, un precio" mediante el uso de tecnología.

Liu Chunsheng dijo que, basándose en el "Borrador para comentarios" y los esfuerzos actuales de la industria para optimizar la estructura de precios y costos, se espera que las primas de los seguros de automóviles de nueva energía se vuelvan gradualmente más razonables y la brecha de primas con los seguros de automóviles comerciales tradicionales. se reducirá. Mirando más allá, la mejora de las compañías de seguros en el nivel de inteligencia digital de las operaciones de seguros de automóviles de nueva energía ayudará a evaluar con mayor precisión los riesgos y optimizar las estrategias de precios, reduciendo así los costos de reclamaciones y los niveles de primas.

"Las políticas relevantes emitidas por la supervisión tienen como objetivo profundizar la sinergia entre la industria de seguros y la industria de automóviles de nueva energía mediante la promoción del desarrollo de alta calidad de seguros de automóviles de nueva energía". Zhi Peiyuan también dijo que el progreso tecnológico, especialmente la aplicación de big data e inteligencia artificial permitirán a la industria de seguros realizar evaluaciones de riesgos más precisas y proporcionar soluciones de seguros personalizadas, lo que se espera que logre un control efectivo de los costos de las primas y mejore la eficiencia de la protección. En vista del doble impulso de la orientación de políticas y el progreso tecnológico, se espera que la prima promedio de los seguros de automóviles de nueva energía se vuelva gradualmente más racional, y se espera que se reduzca la brecha entre este y el seguro de automóviles comerciales tradicional. Además, la tecnología madura y la madurez del mercado promoverán conjuntamente la precisión de los costos de mantenimiento y las evaluaciones de riesgos, y los precios de la industria de seguros serán más precisos, logrando así reducciones estables o incluso moderadas en las primas. Además, la intensificación de la competencia en el mercado alentará a las compañías de seguros a reducir los costos operativos a través de productos innovadores, servicios optimizados y una mayor eficiencia operativa, promoviendo aún más la optimización de las primas promedio de los vehículos.

Hu Yongxin, periodista del Beijing Business Daily