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“Quando ho acquistato un'auto l'anno scorso, ho acquistato insieme ad essa un'assicurazione per un'auto a nuova energia. Ora che l'assicurazione commerciale sta per scadere, il premio dell'assicurazione auto è tre volte superiore al prezzo che ho pagato per l'assicurazione commerciale nel primo anno. " "La mia macchina ha avuto un incidente nel primo anno, anche se il premio Non ci sono state fluttuazioni nel secondo anno, ma ora i premi sono aumentati vertiginosamente nel terzo anno "... Un giornalista del Beijing Business Daily lo ha notato da quest'anno , sono apparsi frequentemente reclami sull'aumento dei premi delle assicurazioni auto nuove nel settore energetico.

Dal 2022, le compagnie di assicurazione contro i danni e i danni hanno iniziato a pubblicare i dati sui premi medi dei veicoli, consentendo al mercato di comprendere meglio le “varie condizioni” dei prezzi delle assicurazioni auto. L'8 agosto, secondo le statistiche incomplete di un giornalista del Beijing Business Daily, nel secondo trimestre di quest'anno i premi medi dei veicoli di 50 compagnie di assicurazione contro i danni sono aumentati significativamente rispetto al primo trimestre. Nello specifico, 42 delle 50 compagnie di assicurazione contro i danni e i danni che hanno pubblicato dati rilevanti hanno visto aumentare i premi di mese in mese, pari a circa l'84%. Inoltre, c'è anche una grande differenza nei premi medi delle auto di alcune aziende, da meno di 1.000 yuan a più di 6.000 yuan.

Man mano che le polizze relative ai prezzi dell'assicurazione auto vengono rilasciate una dopo l'altra, quali nuovi cambiamenti dovrà affrontare il premio medio dell'auto in futuro? Quali fattori determineranno se il premio medio per l’auto aumenterà o diminuirà in futuro?

I premi medi delle assicurazioni automobilistiche sono aumentati “ampiamente” nel secondo trimestre

I giornalisti del Beijing Business Daily hanno scoperto, attraverso le statistiche sui rapporti sulla solvibilità del secondo trimestre e i precedenti rapporti sulla solvibilità recentemente rilasciati dalle compagnie di assicurazione contro i danni, che ad oggi, un totale di 50 compagnie di assicurazione contro i danni hanno divulgato i dati medi sui premi assicurativi auto per la prima metà di quest’anno e della prima metà dello scorso anno.

I dati mostrano che nella prima metà di quest'anno, il premio medio dei veicoli di 28 compagnie di assicurazione contro i danni è diminuito rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, pari a circa il 56% rispetto al premio medio dei veicoli di 22 compagnie di assicurazione contro i danni con lo stesso periodo dello scorso anno.

Concentrandosi sulla prima metà di quest'anno, il premio medio dei veicoli nel secondo trimestre di quest'anno è aumentato in modo significativo rispetto al primo trimestre, 42 delle 50 compagnie di assicurazione contro i danni hanno aumentato i loro premi nel secondo trimestre rispetto al trimestre precedente per circa l'84%. Tra questi, Hezhong Property & Casualty Insurance è aumentato in modo significativo, superando il 50%. Il premio medio per i veicoli della società è aumentato del 53,79% su base mensile nel secondo trimestre.

Per quanto riguarda l'aumento su larga scala su base mensile dei premi medi dei veicoli delle compagnie di assicurazione contro i danni nel secondo trimestre, Liu Chunsheng, professore associato presso l'Università Centrale di Finanza ed Economia, ha affermato che le ragioni includono l'aumento dei costi dei sinistri, in particolare per i veicoli a nuova energia, che rimangono elevati. Gli assicuratori potrebbero aver adattato le loro strategie di tariffazione dei premi sulla base dei più recenti modelli di valutazione del rischio per riflettere in modo più accurato i livelli di rischio del veicolo e del conducente.

"Recentemente, l'adeguamento della struttura del rischio e l'aumento del rapporto sinistri che accompagnano l'espansione del mercato dei veicoli a nuova energia, nonché l'adeguamento dinamico da parte del settore assicurativo del meccanismo di determinazione dei prezzi assicurativi dei veicoli a nuova energia, hanno contribuito congiuntamente al significativo aumento dei premi medi dei veicoli in il secondo trimestre rispetto al primo trimestre." Zhi Peiyuan, China University of Mining and Technology, tutor aziendale per studenti di master presso la School of Management di Pechino, ha affermato che i costi unici di manutenzione e sostituzione delle batterie dei veicoli a nuova energia, insieme con il premio per il rischio causato dall’incertezza tecnologica, hanno spinto le compagnie assicurative ad adottare strategie di prezzo più prudenti, promuovendo così l’aumento dei livelli di premio.

Mentre i premi medi dei veicoli salgono e scendono, anche i premi medi dei veicoli rientrano in intervalli diversi. Nello specifico, nella prima metà di quest'anno, c'erano 29 compagnie di assicurazione contro i danni e i danni con premi medi automobilistici compresi tra 1.000 e 2.000 yuan, pari a circa il 58%. Anche i premi medi per le auto tra 2.000-3.000 yuan e meno di 1.000 yuan rappresentano una certa proporzione, con 10 e 6 compagnie rispettivamente. Non è raro che le compagnie di assicurazione sulla proprietà abbiano premi medi per auto superiori a 3.000 yuan o addirittura 6.000 yuan. Ad esempio, i premi medi per auto di Hyundai Property & Casualty Insurance e Nippon Property & Casualty Insurance nella prima metà di quest'anno sono stati di 6.100 yuan. e 7.230,21 yuan rispettivamente.

Esistono differenze significative nei premi medi dei veicoli delle diverse compagnie assicurative, che possono essere attribuite all’eterogeneità delle rispettive strutture di clientela, alle differenze nelle preferenze di rischio, alla diversità delle strategie di prezzo e al posizionamento e alla partecipazione al nuovo mercato delle assicurazioni auto energetiche. Zhi Peiyuan ha affermato che alcune aziende potrebbero dover affrontare premi medi più elevati a causa della sottoscrizione di modelli di auto ad alto rischio o di segmenti di mercato specifici; mentre altre istituzioni potrebbero ottenere un successo relativo implementando prezzi precisi, rafforzando la gestione del rischio e utilizzando la tecnologia di analisi dei big data.

Un giornalista del Beijing Business Daily ha osservato che alcune compagnie di assicurazione hanno affermato che dall'inizio di quest'anno hanno continuato a concentrarsi sullo sviluppo del valore aziendale nella gestione del business delle assicurazioni auto. Tra le misure, il lavoro di aggiornamento della strategia di assicurazione auto è stato sviluppato in modo completo e i premi del servizio completo per i proprietari di auto domestiche e il premio medio per le auto domestiche hanno continuato ad aumentare. Migliorare continuamente la qualità del business e migliorare la qualità della sottoscrizione aziendale promuovendo lo sviluppo di tipi di assicurazione previdenziale. La percentuale di copertura assicurativa elevata per le auto familiari e i veicoli montati su auto continua ad aumentare. In termini di allocazione delle risorse, approfondiremo ulteriormente l’applicazione differenziata delle tariffe nette, ottimizzeremo continuamente la direzione dell’allocazione delle risorse e miglioreremo la qualità aziendale.

La riduzione dei premi assicurativi attende l’ulteriore sviluppo della tecnologia.

Nella prima metà di quest'anno, i temi legati all'aumento dei premi dell'assicurazione auto hanno spesso dominato l'elenco, e protagonista della maggior parte di essi è stata l'assicurazione auto nuova energia.

Vale la pena notare che i dati mostrano che il premio medio per l’assicurazione dei veicoli a nuova energia nel 2023 supererà i 4.000 yuan, mentre il premio medio per i veicoli a carburante tradizionale sarà di circa 2.209 yuan, con il primo circa 1,8 volte il secondo.

Dietro l'elevata attenzione prestata ai premi delle assicurazioni auto a nuova energia, per le compagnie assicurative, l'attività correlata è ancora in fase di rodaggio e l'elevato rapporto di perdita causato dalla combinazione di tassi assicurativi elevati e costi di manutenzione elevati è la principale pressione operativa che le compagnie di assicurazione devono affrontare.

Secondo gli addetti ai lavori, l’aumento o la diminuzione del premio medio del veicolo sarà influenzato principalmente dall’impatto del progresso tecnologico sui costi di manutenzione dei veicoli a nuova energia, dall’ottimizzazione del meccanismo di tariffazione del settore assicurativo, dall’orientamento delle politiche di regolamentazione, l'evoluzione del panorama competitivo del mercato e i cambiamenti nel comportamento dei consumatori. Cambiamenti e altri fattori multidimensionali. Liu Chunsheng ha affermato che la guida politica del governo e delle autorità di regolamentazione ha un impatto importante sul mercato dell'assicurazione auto, come l'approfondimento della riforma globale delle tariffe dell'assicurazione auto e della guida normativa. I cambiamenti nel panorama competitivo del mercato influenzeranno direttamente le strategie di prezzo delle compagnie assicurative e quindi i livelli dei premi. Fattori come il tasso di incidenti automobilistici e la gravità dei danni causati dagli incidenti influiranno direttamente sui costi di risarcimento della compagnia assicurativa e quindi sul prezzo dei premi.

Vale la pena ricordare che nel mese di aprile l'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha pubblicato la "Notifica sulla promozione dello sviluppo di alta qualità delle assicurazioni automobilistiche basate sulle nuove energie (bozza di commenti)" (di seguito denominata "bozza di commenti"), chiedendo tutte le compagnie di assicurazione sulla proprietà e le associazioni del settore assicurativo e altri sollecitano pubblicamente opinioni. Sono state formulate una serie di misure per ampliare la portata dei coefficienti di tariffazione indipendenti, studiare e lanciare una combinazione "base + cambiamento" e incoraggiare le compagnie di assicurazione a migliorare il livello di intelligenza digitale nelle operazioni di assicurazione auto a nuova energia. L'obiettivo è promuovere la riduzione dei costi e l'aumento dell'efficienza delle assicurazioni per veicoli a nuova energia e migliorare il livello di protezione. Secondo gli esperti del settore, questa politica mira a risolvere il problema dei premi elevati e della difficoltà nel rinnovare l'assicurazione e a rendere l'assicurazione per le auto a nuova energia "una persona, una macchina, un prezzo" attraverso l'uso della tecnologia.

Liu Chunsheng ha affermato che, sulla base della "Bozza per i commenti" e degli attuali sforzi del settore per ottimizzare i prezzi e la struttura dei costi, si prevede che i premi delle assicurazioni auto con nuova energia diventeranno gradualmente più ragionevoli e il divario di premio con l'assicurazione auto commerciale tradizionale sarà ristretto. Guardando oltre, il miglioramento da parte delle compagnie assicurative del livello di intelligenza digitale delle operazioni di assicurazione auto a nuova energia aiuterà a valutare più accuratamente i rischi e a ottimizzare le strategie di prezzo, riducendo così i costi dei sinistri e i livelli di premio.

"Le politiche pertinenti emesse dalla supervisione mirano ad approfondire la sinergia tra il settore assicurativo e l'industria automobilistica delle nuove energie promuovendo lo sviluppo di alta qualità delle assicurazioni automobilistiche delle nuove energie." Zhi Peiyuan ha anche affermato che il progresso tecnologico, in particolare l'applicazione di I big data e l’intelligenza artificiale consentiranno al settore assicurativo di condurre valutazioni del rischio più accurate e di fornire soluzioni assicurative personalizzate, che dovrebbero consentire un controllo efficace dei costi dei premi e migliorare l’efficienza della protezione. In considerazione del duplice impulso della guida politica e del progresso tecnologico, si prevede che il premio medio per i veicoli delle assicurazioni auto a nuova energia diventerà gradualmente più razionale e il divario tra esso e l’assicurazione auto commerciale tradizionale dovrebbe ridursi. Inoltre, la tecnologia matura e la maturità del mercato promuoveranno congiuntamente l’accuratezza dei costi di manutenzione e delle valutazioni del rischio, e i prezzi del settore assicurativo saranno più accurati, ottenendo così diminuzioni stabili o addirittura moderate dei premi. Inoltre, l’intensificazione della concorrenza sul mercato incoraggerà le compagnie assicurative a ridurre i costi operativi attraverso prodotti innovativi, servizi ottimizzati e una migliore efficienza operativa, promuovendo ulteriormente l’ottimizzazione dei premi medi dei veicoli.

Hu Yongxin, giornalista del Beijing Business Daily