новости

«Когда я купил машину в прошлом году, я приобрел страховку на новую энергию. Сейчас срок действия коммерческой страховки истекает, и страховая премия по автострахованию в три раза превышает цену, которую я заплатил за коммерческую страховку в первый год». машина попала в аварию в первый год, хотя во второй год премии не колебались, но теперь в третьем году премии резко возросли». Увеличение новых премий по автострахованию энергии наблюдалось часто.

С 2022 года компании по страхованию имущества и от несчастных случаев начали публиковать данные о средней премии за транспортные средства, что позволяет рынку лучше понять «различные условия» цен на автострахование. 8 августа, согласно неполной статистике репортера Beijing Business Daily, во втором квартале этого года средние страховые премии за транспортные средства 50 компаний по страхованию имущества значительно выросли по сравнению с первым кварталом. В частности, в 42 из 50 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев, опубликовавших соответствующие данные, размер страховых премий увеличился по сравнению с предыдущим месяцем, что составило около 84%. Кроме того, существует большая разница в средней стоимости автомобилей некоторых компаний: от менее 1000 юаней до более 6000 юаней.

Поскольку полисы, связанные с ценами на автострахование, выпускаются один за другим, с какими новыми изменениями столкнется средняя страховая премия за автомобиль в будущем? Какие факторы будут определять, увеличится или уменьшится средняя стоимость автомобиля в дальнейшем?

Средние премии по страхованию транспортных средств «значительно» выросли во втором квартале

Репортеры Beijing Business Daily из статистических отчетов о платежеспособности за второй квартал и предыдущих отчетов о платежеспособности, недавно опубликованных компаниями по страхованию имущества и от несчастных случаев, обнаружили, что на данный момент в общей сложности 50 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев раскрыли средние данные по премиям по автострахованию за первое полугодие. текущего года и первой половины прошлого года.

Данные показывают, что в первой половине этого года средняя премия за транспортное средство 28 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев снизилась по сравнению с тем же периодом прошлого года, составив около 56%, средняя премия за транспортное средство у 22 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев увеличилась по сравнению с этим; с аналогичным периодом прошлого года.

Ориентируясь на первую половину этого года, средняя премия за транспортное средство во втором квартале этого года значительно увеличилась по сравнению с первым кварталом. 42 из 50 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев увеличили свои премии во втором квартале по сравнению с предыдущим кварталом. примерно на 84%. Среди них компания Hezhong Property & Casualty Insurance значительно выросла, превысив 50%. Средняя премия компании за транспортное средство увеличилась на 53,79% в месячном исчислении во втором квартале.

Что касается масштабного ежемесячного увеличения средних страховых премий на транспортные средства компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев во втором квартале, Лю Чуньшэн, доцент Центрального университета финансов и экономики, сказал, что причины включают рост затрат по претензиям, особенно для транспортных средств на новых источниках энергии, которые остаются высокими. Страховщики, возможно, скорректировали свои стратегии ценообразования премий на основе новейших моделей оценки рисков, чтобы более точно отражать уровни риска транспортных средств и водителей.

«Недавно корректировка структуры рисков и увеличение коэффициента убыточности, сопровождающие расширение рынка новых энергетических транспортных средств, а также динамическая корректировка страховой отраслью нового механизма ценообразования по страхованию энергетических транспортных средств, в совокупности способствовали значительному увеличению средних премий по транспортным средствам в второй квартал по сравнению с первым кварталом». Китайский горно-технологический университет Чжи Пэйюань, преподаватель бизнеса в Пекинской школе менеджмента, также сказал, что уникальные затраты на техническое обслуживание и замену аккумуляторов транспортных средств на новых источниках энергии в сочетании с Премия за риск, вызванная технологической неопределенностью, побудила страховые компании принять более разумную стратегию ценообразования, тем самым способствуя повышению уровня премий.

В то время как средние премии на автомобили растут и падают, средние премии на автомобили также попадают в разные диапазоны. В частности, в первой половине этого года насчитывалось 29 компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев со средней страховой премией за автомобиль от 1000 до 2000 юаней, что составляет около 58%. Средние премии за автомобили стоимостью от 2000 до 3000 юаней и менее 1000 юаней также составляют определенную долю: 10 и 6 компаний соответственно. Компании по страхованию имущества нередко имеют средние премии за автомобили, превышающие 3000 юаней или даже 6000 юаней. Например, средние премии за автомобили компаний Hyundai Property Insurance и Nippon Property & Casualty Insurance в первой половине этого года составили 6100 юаней и 7230,21. юаней соответственно.

Существуют значительные различия в средних страховых премиях на транспортные средства различных страховых компаний, которые можно объяснить неоднородностью их соответствующих клиентских структур, различиями в предпочтениях риска, разнообразием ценовых стратегий, а также позиционированием и участием на новом рынке энергетического автострахования. Чжи Пэйюань сказал, что некоторые компании могут столкнуться с более высокими средними премиями из-за страхования моделей автомобилей с высоким уровнем риска или определенных сегментов рынка, в то время как другие учреждения могут добиться относительного успеха, внедряя точное ценообразование, усиливая управление рисками и используя технологию анализа больших данных.

Репортер Beijing Business Daily отметил, что некоторые страховые компании заявили, что с начала этого года они продолжают уделять особое внимание развитию стоимости бизнеса в сфере управления бизнесом по автострахованию. Среди мер была всесторонне разработана работа по обновлению стратегии автострахования, а страховые взносы за полный комплекс услуг для владельцев бытовых автомобилей и средняя премия для бытовых автомобилей продолжали расти. Постоянно улучшать качество бизнеса и улучшать качество страхования бизнеса, способствуя развитию видов льготного страхования. Доля высокого страхового покрытия для семейных автомобилей и транспортных средств, установленных на автомобиле, продолжает увеличиваться. Что касается распределения ресурсов, мы будем и дальше углублять дифференцированное применение чистых ставок, постоянно оптимизировать направление распределения ресурсов и улучшать качество бизнеса.

Сокращение страховых премий ожидает дальнейшего развития технологий.

В первой половине этого года темы, связанные с увеличением премий по автострахованию, часто доминировали в списке, и главным героем большинства из них было автострахование на основе новой энергии.

Стоит отметить, что данные показывают, что средняя премия за страхование транспортных средств на новых источниках энергии в 2023 году превысит 4000 юаней, в то время как средняя премия за автомобили, работающие на традиционном топливе, составит примерно 2209 юаней, причем первая примерно в 1,8 раза превышает последнюю.

Несмотря на большое внимание, уделяемое новым энергетическим страховым премиям по автострахованию, для страховых компаний соответствующий бизнес все еще находится в периоде обкатки, а высокий коэффициент убыточности, вызванный сочетанием высоких страховых ставок и высоких затрат на техническое обслуживание, является основным рабочим давлением. с которыми сталкиваются страховые компании.

По мнению инсайдеров отрасли, на то, увеличится или уменьшится средняя премия за транспортное средство, главным образом повлияет влияние технического прогресса на затраты на техническое обслуживание новых энергетических транспортных средств, оптимизация механизма ценообразования в страховой отрасли, руководство регуляторной политикой, эволюция ландшафта рыночной конкуренции и изменения в поведении потребителей. Изменения и другие многомерные факторы. Лю Чуньшэн заявил, что политическое руководство правительства и регулирующих органов оказывает важное влияние на рынок автострахования, например, углубление комплексной реформы сборов за автострахование и нормативные рекомендации. Изменения в конкурентной среде на рынке напрямую повлияют на ценовую стратегию страховых компаний и, следовательно, на уровень премий. Такие факторы, как количество дорожно-транспортных происшествий и тяжесть убытков в результате аварий, будут напрямую влиять на компенсационные расходы страховой компании и, таким образом, влиять на цену страховых премий.

Стоит отметить, что в апреле Государственное управление финансового надзора выпустило «Уведомление о содействии качественному развитию автострахования на новой энергетике (Проект для комментариев)» (далее – «Проект для комментариев»), в котором просило все компании по страхованию имущества, ассоциации страховой отрасли и другие публично запрашивают мнения. Был сформулирован ряд мер для расширения сферы применения независимых коэффициентов ценообразования, изучения и запуска комбинации «базовый + изменение», а также стимулирования страховых компаний к повышению уровня цифрового интеллекта в новых операциях по автострахованию в сфере энергетики. Целью проекта является содействие снижению затрат и повышению эффективности страхования транспортных средств на новых источниках энергии, а также повышение уровня защиты. По словам представителей отрасли, эта политика направлена ​​на решение проблемы высоких страховых премий и трудностей с продлением страховки, а также на создание нового энергетического автострахования «один человек, одна машина, одна цена» за счет использования технологий.

Лю Чуньшэн сказал, что на основе «Проекта для комментариев» и текущих усилий отрасли по оптимизации цен и структуры затрат ожидается, что премии по автострахованию на новых источниках энергии постепенно станут более разумными, а разрыв в премиях с традиционным коммерческим автострахованием будет сужен. В дальнейшем повышение уровня цифрового интеллекта страховых компаний в операциях по автострахованию на основе новых источников энергии поможет более точно оценивать риски и оптимизировать стратегии ценообразования, тем самым снижая затраты на возмещение убытков и уровень премий.

«Соответствующая политика, принятая надзорным органом, направлена ​​на углубление синергии между страховой отраслью и автомобильной промышленностью на новой энергии путем содействия высококачественному развитию автомобильного страхования на новой энергии». Чжи Пэйюань также сказал, что технологический прогресс, особенно применение технологий. Большие данные и искусственный интеллект дадут страховой отрасли возможность проводить более точную оценку рисков и предоставлять персонализированные страховые решения, что, как ожидается, позволит достичь эффективного контроля над расходами на премии и повысить эффективность защиты. Учитывая двойную направленность политического руководства и технологического прогресса, ожидается, что средняя премия за транспортное средство при автостраховании на новых источниках энергии постепенно станет более рациональной, а разрыв между ним и традиционным коммерческим автострахованием, как ожидается, сократится. Кроме того, зрелая технология и зрелость рынка будут совместно способствовать точности оценки затрат на техническое обслуживание и рисков, а ценообразование в страховой отрасли будет более точным, тем самым обеспечивая стабильное или даже умеренное снижение премий. Кроме того, усиление рыночной конкуренции будет стимулировать страховые компании снижать эксплуатационные расходы за счет инновационных продуктов, оптимизированных услуг и повышения операционной эффективности, что будет способствовать дальнейшей оптимизации средних страховых взносов на транспортные средства.

Репортер Beijing Business Daily Ху Юнсинь