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«Lorsque j'ai acheté une voiture l'année dernière, j'ai souscrit en même temps une assurance automobile à énergie nouvelle. Maintenant que l'assurance commerciale est sur le point d'expirer, la prime d'assurance automobile est trois fois plus élevée que le prix que j'ai payé pour l'assurance commerciale la première année. " "Ma voiture a eu un accident la première année, bien que la prime Il n'y ait eu aucune fluctuation la deuxième année, mais maintenant les primes ont grimpé en flèche la troisième année "... Un journaliste du Beijing Business Daily a remarqué cela depuis cette année. , les plaintes concernant l'augmentation des primes d'assurance automobile des énergies nouvelles sont apparues fréquemment.

Depuis 2022, les compagnies d'assurance IARD ont commencé à publier leurs données sur les primes moyennes des véhicules, permettant au marché de mieux comprendre les « diverses conditions » des prix de l'assurance automobile. Le 8 août, selon des statistiques incomplètes d'un journaliste du Beijing Business Daily, au deuxième trimestre de cette année, les primes moyennes des véhicules de 50 compagnies d'assurance IARD ont augmenté de manière significative par rapport au premier trimestre. Plus précisément, 42 des 50 compagnies d'assurance IARD qui ont publié des données pertinentes ont vu leurs primes augmenter d'un mois à l'autre, représentant environ 84 %. En outre, il existe également une grande différence dans les primes automobiles moyennes de certaines entreprises, de moins de 1 000 yuans à plus de 6 000 yuans.

Alors que les politiques liées à la tarification de l’assurance automobile sont publiées les unes après les autres, à quels nouveaux changements la prime automobile moyenne sera-t-elle confrontée à l’avenir ? Quels facteurs détermineront si la prime automobile moyenne augmentera ou diminuera ensuite ?

Les primes moyennes d’assurance automobile ont augmenté « considérablement » au deuxième trimestre

Les journalistes du Beijing Business Daily ont découvert, grâce aux statistiques sur les rapports de solvabilité du deuxième trimestre et aux rapports de solvabilité précédents récemment publiés par les compagnies d'assurance IARD, qu'à ce jour, un total de 50 compagnies d'assurance IARD ont divulgué les données moyennes sur les primes d'assurance automobile pour le premier semestre. de cette année et du premier semestre de l'année dernière.

Les données montrent qu'au premier semestre de cette année, la prime automobile moyenne de 28 compagnies d'assurance IARD a diminué par rapport à la même période de l'année dernière, représentant environ 56 % ; la prime automobile moyenne de 22 compagnies d'assurance IARD a augmenté par rapport à la même période de l'année dernière ; avec la même période l’année dernière.

En se concentrant sur le premier semestre de cette année, la prime moyenne des véhicules au deuxième trimestre de cette année a augmenté de manière significative par rapport au premier trimestre. 42 des 50 compagnies d'assurance de dommages ont augmenté leurs primes au deuxième trimestre par rapport au trimestre précédent, ce qui représente une hausse significative des primes. pour environ 84 %. Parmi eux, Hezhong Property & Casualty Insurance a augmenté de manière significative, dépassant 50 %. La prime moyenne des véhicules de l'entreprise a augmenté de 53,79 % d'un mois à l'autre au deuxième trimestre.

Concernant l'augmentation mensuelle à grande échelle des primes moyennes des véhicules des compagnies d'assurance IARD au deuxième trimestre, Liu Chunsheng, professeur agrégé à l'Université centrale des finances et de l'économie, a déclaré que les raisons incluent la hausse des coûts des sinistres, en particulier pour les véhicules à énergies nouvelles, qui restent élevés. Les assureurs ont peut-être ajusté leurs stratégies de tarification des primes en fonction des derniers modèles d'évaluation des risques pour refléter plus précisément les niveaux de risque des véhicules et des conducteurs.

« Récemment, l'ajustement de la structure des risques et l'augmentation du taux de sinistres accompagnant l'expansion du marché des véhicules à énergies nouvelles, ainsi que l'ajustement dynamique par le secteur de l'assurance du mécanisme de tarification de l'assurance des véhicules à énergies nouvelles, ont contribué conjointement à l'augmentation significative des primes moyennes des véhicules en le deuxième trimestre par rapport au premier trimestre. » Zhi Peiyuan, professeur de commerce pour les étudiants en maîtrise à l'École de gestion de Pékin, à l'Université chinoise des mines et des technologies, a également déclaré que les coûts uniques d'entretien et de remplacement des batteries des véhicules à énergie nouvelle, couplés avec la prime de risque provoquée par l'incertitude technologique, ont incité les compagnies d'assurance à adopter des stratégies de tarification plus prudentes, favorisant ainsi des niveaux de primes plus élevés.

Alors que les primes moyennes des véhicules augmentent et diminuent, elles se situent également dans différentes fourchettes. Plus précisément, au premier semestre de cette année, il y avait 29 compagnies d'assurance de dommages avec des primes automobiles moyennes comprises entre 1 000 et 2 000 yuans, soit environ 58 %. Les primes moyennes pour les voitures entre 2 000 et 3 000 yuans et moins de 1 000 yuans représentent également une certaine proportion, avec respectivement 10 et 6 entreprises. Il n'est pas rare que les compagnies d'assurance de biens aient des primes automobiles moyennes dépassant 3 000 yuans, voire 6 000 yuans. Par exemple, les primes automobiles moyennes de Hyundai Property & Casualty Insurance et de Nippon Property & Casualty Insurance au premier semestre de cette année étaient de 6 100 yuans. et 7 230,21 yuans respectivement.

Il existe des différences significatives dans les primes automobiles moyennes des différentes compagnies d’assurance, qui peuvent être attribuées à l’hétérogénéité de leurs structures de clientèle respectives, aux différences de préférences en matière de risque, à la diversité des stratégies de tarification, ainsi qu’au positionnement et à la participation au marché de l’assurance automobile des nouvelles énergies. Zhi Peiyuan a déclaré que certaines entreprises pourraient être confrontées à des primes moyennes plus élevées en raison de la souscription de modèles de voitures à haut risque ou de segments de marché spécifiques ; tandis que d'autres institutions pourraient obtenir un succès relatif en mettant en œuvre une tarification précise, en renforçant la gestion des risques et en utilisant une technologie d'analyse de données volumineuses.

Un journaliste du Beijing Business Daily a noté que certaines compagnies d'assurance ont déclaré que depuis le début de cette année, elles ont continué à se concentrer sur le développement de la valeur commerciale dans la gestion des activités d'assurance automobile. Parmi les mesures, le travail de mise à niveau de la stratégie d'assurance automobile a été largement développé, et les primes de service complet pour les propriétaires de voitures familiales et la prime moyenne pour les voitures familiales ont continué d'augmenter. Améliorer continuellement la qualité des affaires et améliorer la qualité de la souscription des entreprises en favorisant le développement de types d'assurance à prestations sociales. La proportion de couvertures d'assurance élevées pour les voitures familiales et les véhicules montés sur voiture continue d'augmenter. En termes d'allocation des ressources, nous approfondirons encore l'application différenciée des taux nets, optimiserons continuellement l'orientation de l'allocation des ressources et améliorerons la qualité des activités.

La réduction des primes d’assurance attend la poursuite du développement de la technologie.

Au cours du premier semestre de cette année, les sujets liés à l'augmentation des primes d'assurance automobile ont souvent dominé la liste, et le protagoniste de la plupart d'entre eux était l'assurance automobile des énergies nouvelles.

Il convient de noter que les données montrent que la prime moyenne pour l'assurance des véhicules à énergies nouvelles en 2023 dépassera 4 000 yuans, tandis que la prime moyenne pour les véhicules à carburant traditionnel sera d'environ 2 209 yuans, la première étant environ 1,8 fois la seconde.

Derrière la grande attention accordée aux primes d'assurance automobile pour les nouvelles énergies, pour les compagnies d'assurance, les activités connexes sont encore en période de rodage, et le taux de sinistralité élevé causé par la combinaison de taux d'assurance élevés et de coûts de maintenance élevés est la principale pression opérationnelle. auxquelles les compagnies d'assurance sont confrontées.

Selon les initiés de l'industrie, l'augmentation ou la diminution de la prime moyenne des véhicules sera principalement affectée par l'impact du progrès technologique sur les coûts d'entretien des véhicules à énergies nouvelles, l'optimisation du mécanisme de tarification du secteur de l'assurance, l'orientation des politiques réglementaires, l'évolution du paysage de la concurrence sur le marché et les changements dans le comportement des consommateurs et d'autres facteurs multidimensionnels. Liu Chunsheng a déclaré que les orientations politiques du gouvernement et des autorités de régulation ont un impact important sur le marché de l'assurance automobile, comme l'approfondissement de la réforme globale des frais d'assurance automobile et des orientations réglementaires. Les changements dans le paysage concurrentiel du marché affecteront directement les stratégies tarifaires des compagnies d’assurance et donc les niveaux de primes. Des facteurs tels que le taux d’accidents de véhicules et la gravité des pertes accidentelles affecteront directement les coûts d’indemnisation de la compagnie d’assurance et affecteront donc le prix des primes.

Il convient de mentionner qu'en avril, l'Administration d'État de surveillance financière a publié l'« Avis sur la promotion du développement de haute qualité de l'assurance automobile à énergie nouvelle (projet pour commentaires) » (ci-après dénommé le « projet pour commentaires »), demandant toutes les compagnies d’assurance de biens et les associations du secteur de l’assurance et autres sollicitent publiquement des opinions. Une série de mesures ont été formulées pour élargir la portée des coefficients de tarification indépendants, étudier et lancer une combinaison « base + changement » et encourager les compagnies d'assurance à améliorer le niveau d'intelligence numérique dans les opérations d'assurance automobile nouvelles énergies. Il vise à promouvoir la réduction des coûts et l’augmentation de l’efficacité de l’assurance des véhicules à énergies nouvelles et à améliorer le niveau de protection. Selon des experts du secteur, cette politique vise à résoudre le problème des primes élevées et des difficultés de renouvellement de l'assurance, et à faire en sorte que l'assurance automobile des nouvelles énergies soit « une personne, une voiture, un prix » grâce à l'utilisation de la technologie.

Liu Chunsheng a déclaré que sur la base du « projet pour commentaires » et des efforts actuels de l'industrie pour optimiser la structure des prix et des coûts, on s'attend à ce que les primes de l'assurance automobile des nouvelles énergies deviennent progressivement plus raisonnables, et l'écart de prime avec l'assurance automobile commerciale traditionnelle sera rétréci. En regardant plus loin, l'amélioration par les compagnies d'assurance du niveau d'intelligence numérique des opérations d'assurance automobile liées aux nouvelles énergies aidera à évaluer plus précisément les risques et à optimiser les stratégies de tarification, réduisant ainsi les coûts des sinistres et les niveaux de primes.

"Les politiques pertinentes émises par la supervision visent à approfondir la synergie entre le secteur de l'assurance et l'industrie automobile à énergies nouvelles en promouvant le développement de haute qualité de l'assurance automobile à énergies nouvelles. Zhi Peiyuan a également déclaré que le progrès technologique, en particulier l'application de ces dernières, a également été souligné. le big data et l'intelligence artificielle permettront au secteur de l'assurance de procéder à des évaluations de risques plus précises et de fournir des solutions d'assurance personnalisées, ce qui devrait permettre de contrôler efficacement le coût des primes et d'améliorer l'efficacité de la protection. Compte tenu du double objectif d'orientation politique et de progrès technologique, on s'attend à ce que la prime moyenne des véhicules d'assurance automobile pour les nouvelles énergies devienne progressivement plus rationnelle, et l'écart entre elle et l'assurance automobile commerciale traditionnelle devrait se réduire. En outre, la maturité technologique et la maturité du marché favoriseront conjointement l'exactitude des coûts de maintenance et des évaluations des risques, et la tarification du secteur de l'assurance sera plus précise, permettant ainsi d'obtenir des baisses de primes stables, voire modérées. En outre, l'intensification de la concurrence sur le marché encouragera les compagnies d'assurance à réduire leurs coûts d'exploitation grâce à des produits innovants, des services optimisés et une efficacité opérationnelle améliorée, favorisant ainsi l'optimisation des primes moyennes des véhicules.

Hu Yongxin, journaliste du Beijing Business Daily