berita

“Saat saya membeli mobil tahun lalu, saya membeli asuransi mobil energi baru bersamaan dengan itu. Sekarang asuransi komersial akan segera habis masa berlakunya, premi asuransi mobil tiga kali lebih tinggi dari harga yang saya bayarkan untuk asuransi komersial di tahun pertama. ” “Mobil saya mengalami kecelakaan di tahun pertama, meskipun preminya Tidak ada fluktuasi di tahun kedua, namun kini preminya melonjak di tahun ketiga. "... Seorang reporter dari Beijing Business Daily memperhatikan hal itu sejak tahun ini , keluhan kenaikan premi asuransi mobil energi baru sudah sering muncul.

Sejak tahun 2022, perusahaan asuransi properti dan kecelakaan mulai mempublikasikan data rata-rata premi kendaraan mereka, sehingga pasar dapat memahami lebih jauh “berbagai kondisi” harga asuransi mobil. Pada tanggal 8 Agustus, menurut statistik yang tidak lengkap dari reporter Beijing Business Daily, pada kuartal kedua tahun ini, rata-rata premi kendaraan dari 50 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan meningkat secara signifikan dibandingkan dengan kuartal pertama. Secara khusus, 42 dari 50 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan yang merilis data relevan mengalami kenaikan premi dari bulan ke bulan, terhitung sekitar 84%. Selain itu, terdapat juga perbedaan besar pada rata-rata premi mobil di beberapa perusahaan, dari kurang dari 1.000 yuan menjadi lebih dari 6.000 yuan.

Ketika kebijakan terkait harga asuransi mobil dirilis satu demi satu, perubahan baru apa yang akan dihadapi rata-rata premi mobil di masa depan? Faktor apa saja yang menentukan apakah rata-rata premi mobil selanjutnya akan naik atau turun?

Rata-rata premi asuransi kendaraan meningkat “sebagian besar” pada kuartal kedua

Wartawan Beijing Business Daily menemukan melalui statistik laporan solvabilitas kuartal kedua dan laporan solvabilitas sebelumnya yang baru-baru ini dirilis oleh perusahaan asuransi properti dan kecelakaan bahwa hingga saat ini, total 50 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan telah mengungkapkan data rata-rata premi asuransi mobil untuk semester pertama. tahun ini dan paruh pertama tahun lalu.

Data menunjukkan bahwa pada semester pertama tahun ini, rata-rata premi kendaraan dari 28 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan mengalami penurunan dibandingkan periode yang sama tahun lalu, yaitu sekitar 56%; rata-rata premi kendaraan dari 22 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan meningkat dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu.

Berfokus pada semester pertama tahun ini, rata-rata premi kendaraan pada kuartal kedua tahun ini meningkat signifikan dibandingkan kuartal pertama, 42 dari 50 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan meningkatkan preminya pada kuartal kedua dibandingkan kuartal sebelumnya sekitar 84%. Diantaranya, Hezhong Property & Casualty Insurance meningkat secara signifikan, melebihi 50%. Rata-rata premi kendaraan perusahaan meningkat sebesar 53,79% bulan ke bulan di kuartal kedua.

Mengenai kenaikan rata-rata premi kendaraan dari perusahaan asuransi properti dan kecelakaan dalam skala besar dari bulan ke bulan pada kuartal kedua, Liu Chunsheng, profesor di Universitas Pusat Keuangan dan Ekonomi, mengatakan bahwa alasannya termasuk meningkatnya biaya klaim, terutama untuk kendaraan energi baru, yang masih tinggi. Perusahaan asuransi mungkin telah menyesuaikan strategi penetapan harga premi mereka berdasarkan model penilaian risiko terbaru agar lebih akurat mencerminkan tingkat risiko kendaraan dan pengemudi.

“Baru-baru ini, penyesuaian struktur risiko dan peningkatan rasio kerugian yang menyertai perluasan pasar kendaraan energi baru, serta penyesuaian dinamis industri asuransi terhadap mekanisme penetapan harga asuransi kendaraan energi baru, bersama-sama berkontribusi terhadap peningkatan signifikan rata-rata premi kendaraan di kuartal kedua dibandingkan dengan kuartal pertama." Universitas Pertambangan dan Teknologi China Zhi Peiyuan, pengajar bisnis untuk mahasiswa master di Sekolah Manajemen (Beijing), juga mengatakan bahwa biaya perawatan dan penggantian baterai yang unik pada kendaraan energi baru, ditambah dengan premi risiko yang disebabkan oleh ketidakpastian teknologi, telah mendorong perusahaan asuransi untuk mengadopsi strategi penetapan harga yang lebih hati-hati, sehingga mendorong peningkatan tingkat premi.

Meskipun rata-rata premi kendaraan naik dan turun, rata-rata premi kendaraan juga berada dalam rentang yang berbeda. Secara khusus, pada paruh pertama tahun ini, terdapat 29 perusahaan asuransi properti dan kecelakaan dengan rata-rata premi mobil antara 1.000 dan 2.000 yuan, terhitung sekitar 58%. Premi rata-rata untuk mobil antara 2.000-3.000 yuan dan kurang dari 1.000 yuan juga mencakup proporsi tertentu, dengan masing-masing 10 dan 6 perusahaan. Tidak jarang perusahaan asuransi properti memiliki rata-rata premi mobil melebihi 3.000 yuan atau bahkan 6.000 yuan. Misalnya, rata-rata premi mobil Hyundai Property & Casualty Insurance dan Nippon Property & Casualty Insurance pada semester pertama tahun ini adalah 6.100 yuan. dan 7.230,21 yuan masing-masing.

Terdapat perbedaan yang signifikan dalam rata-rata premi kendaraan di berbagai perusahaan asuransi, yang dapat dikaitkan dengan heterogenitas struktur pelanggan masing-masing, perbedaan dalam preferensi risiko, keragaman strategi penetapan harga, serta posisi dan partisipasi dalam pasar asuransi mobil energi baru. Zhi Peiyuan mengatakan bahwa beberapa perusahaan mungkin menghadapi premi rata-rata yang lebih tinggi karena penjaminan model mobil berisiko tinggi atau segmen pasar tertentu; sementara institusi lain mungkin mencapai kesuksesan relatif dengan menerapkan penetapan harga yang tepat, memperkuat manajemen risiko, dan menggunakan teknologi analisis data besar.

Reporter Beijing Business Daily mencatat, beberapa perusahaan asuransi menyatakan sejak awal tahun ini terus fokus pada pengembangan nilai bisnis dalam pengelolaan bisnis asuransi kendaraan. Di antara langkah-langkah tersebut, upaya peningkatan strategi asuransi mobil telah dikembangkan secara komprehensif, dan premi layanan lengkap untuk pemilik mobil rumah tangga dan premi rata-rata untuk mobil rumah tangga terus meningkat. Terus meningkatkan kualitas usaha dan meningkatkan kualitas penjaminan usaha dengan mendorong pengembangan jenis asuransi manfaat. Proporsi cakupan asuransi yang tinggi untuk mobil keluarga dan kendaraan bermotor terus meningkat. Dalam hal alokasi sumber daya, kami akan semakin memperdalam penerapan tarif bersih yang berbeda, terus mengoptimalkan arah alokasi sumber daya, dan meningkatkan kualitas bisnis.

Penurunan premi asuransi menunggu perkembangan teknologi selanjutnya.

Pada paruh pertama tahun ini, topik yang berkaitan dengan kenaikan premi asuransi mobil sering mendominasi daftar, dan sebagian besar topik utama adalah asuransi mobil energi baru.

Perlu dicatat bahwa data menunjukkan bahwa premi rata-rata untuk asuransi kendaraan energi baru pada tahun 2023 akan melebihi 4.000 yuan, sedangkan premi rata-rata untuk kendaraan berbahan bakar tradisional adalah sekitar 2.209 yuan, dengan premi rata-rata sekitar 1,8 kali lipat dari asuransi kendaraan berbahan bakar tradisional.

Di balik tingginya perhatian yang diberikan pada premi asuransi mobil energi baru, bagi perusahaan asuransi, bisnis terkait masih dalam masa berjalan, dan tingginya rasio kerugian yang disebabkan oleh kombinasi tarif asuransi yang tinggi dan biaya pemeliharaan yang tinggi menjadi tekanan operasi utama. yang dihadapi perusahaan asuransi.

Menurut orang dalam industri, kenaikan atau penurunan rata-rata premi kendaraan akan terutama dipengaruhi oleh dampak kemajuan teknologi terhadap biaya pemeliharaan kendaraan energi baru, optimalisasi mekanisme penetapan harga industri asuransi, panduan kebijakan regulasi, evolusi lanskap persaingan pasar, dan perubahan perilaku konsumen dan faktor multidimensi lainnya. Liu Chunsheng mengatakan bahwa panduan kebijakan pemerintah dan otoritas pengatur memiliki dampak penting pada pasar asuransi mobil, seperti pendalaman reformasi biaya asuransi mobil yang komprehensif dan panduan peraturan. Perubahan dalam lanskap persaingan pasar akan secara langsung mempengaruhi strategi penetapan harga perusahaan asuransi dan juga tingkat premi. Faktor-faktor seperti tingkat kecelakaan kendaraan dan tingkat keparahan kerugian akibat kecelakaan akan secara langsung mempengaruhi biaya kompensasi perusahaan asuransi sehingga mempengaruhi penetapan harga premi.

Perlu disebutkan bahwa pada bulan April, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara mengeluarkan "Pemberitahuan tentang Mempromosikan Pengembangan Berkualitas Tinggi Asuransi Mobil Energi Baru (Draf untuk Komentar)" (selanjutnya disebut sebagai "Draf untuk Komentar"), meminta semua perusahaan asuransi properti dan Asosiasi industri asuransi serta pihak lainnya meminta pendapat secara publik. Serangkaian langkah telah dirumuskan untuk memperluas cakupan koefisien penetapan harga independen, mempelajari dan meluncurkan kombinasi "dasar + perubahan", dan mendorong perusahaan asuransi untuk meningkatkan tingkat kecerdasan digital dalam operasi asuransi mobil energi baru. Hal ini bertujuan untuk mempromosikan pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi asuransi kendaraan energi baru dan meningkatkan tingkat perlindungan. Menurut orang dalam industri, kebijakan ini bertujuan untuk memecahkan masalah tingginya premi dan kesulitan dalam memperbarui asuransi, dan menjadikan asuransi mobil energi baru "satu orang, satu mobil, satu harga" melalui penggunaan teknologi.

Liu Chunsheng mengatakan bahwa berdasarkan "Draft untuk Komentar" dan upaya industri saat ini untuk mengoptimalkan harga dan struktur biaya, diharapkan premi asuransi mobil energi baru secara bertahap akan menjadi lebih masuk akal, dan kesenjangan premi dengan asuransi mobil komersial tradisional akan menyempit. Melihat lebih jauh, peningkatan tingkat kecerdasan digital dalam operasi asuransi mobil energi baru oleh perusahaan asuransi akan membantu menilai risiko dengan lebih akurat dan mengoptimalkan strategi penetapan harga, sehingga mengurangi biaya klaim dan tingkat premi.

“Kebijakan relevan yang dikeluarkan oleh pengawasan bertujuan untuk memperdalam sinergi antara industri asuransi dan industri mobil energi baru dengan mendorong pengembangan asuransi mobil energi baru yang berkualitas tinggi.” Zhi Peiyuan juga mengatakan bahwa kemajuan teknologi, khususnya penerapan big data dan kecerdasan buatan, akan memberdayakan industri asuransi untuk melakukan penilaian risiko yang lebih akurat dan memberikan solusi asuransi yang dipersonalisasi, yang diharapkan dapat mencapai pengendalian biaya premi yang efektif dan meningkatkan efisiensi perlindungan. Mengingat adanya dorongan ganda antara panduan kebijakan dan kemajuan teknologi, rata-rata premi kendaraan dari asuransi mobil energi baru secara bertahap akan menjadi lebih rasional, dan kesenjangan antara asuransi kendaraan tersebut dan asuransi mobil komersial tradisional diperkirakan akan semakin mengecil. Selain itu, teknologi yang matang dan kematangan pasar akan bersama-sama meningkatkan keakuratan biaya pemeliharaan dan penilaian risiko, dan penetapan harga industri asuransi akan lebih akurat, sehingga mencapai penurunan premi yang stabil atau bahkan moderat. Selain itu, persaingan pasar yang semakin ketat akan mendorong perusahaan asuransi untuk mengurangi biaya operasional melalui produk-produk inovatif, optimalisasi layanan dan peningkatan efisiensi operasional, yang selanjutnya mendorong optimalisasi premi rata-rata kendaraan.

Reporter Harian Bisnis Beijing Hu Yongxin