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“Quando comprei um carro no ano passado, comprei um seguro automóvel de energia nova junto com ele. Agora que o seguro comercial está prestes a expirar, o prêmio do seguro automóvel é três vezes maior do que o preço que paguei pelo seguro comercial no primeiro ano. ” “Meu carro sofreu um acidente no primeiro ano, embora o prêmio Não tenha havido flutuação no segundo ano, mas agora os prêmios dispararam no terceiro ano "... Um repórter do Beijing Business Daily notou isso desde este ano. , reclamações sobre o aumento dos prêmios de seguro automóvel de energia nova têm aparecido com frequência.

Desde 2022, as seguradoras de propriedades e acidentes começaram a publicar os seus dados médios de prémios de veículos, permitindo ao mercado compreender melhor as “várias condições” dos preços dos seguros automóveis. Em 8 de agosto, de acordo com estatísticas incompletas de um repórter do Beijing Business Daily, no segundo trimestre deste ano, os prêmios médios de veículos de 50 seguradoras de propriedades e acidentes aumentaram significativamente em comparação com o primeiro trimestre. Especificamente, 42 das 50 seguradoras de propriedades e acidentes que divulgaram dados relevantes viram os prêmios aumentarem mês a mês, representando cerca de 84%. Além disso, há também uma grande diferença nos prêmios médios dos automóveis de algumas empresas, de menos de 1.000 yuans para mais de 6.000 yuans.

À medida que as apólices relacionadas aos preços do seguro automóvel são lançadas uma após a outra, que novas mudanças o prémio médio do automóvel enfrentará no futuro? Que fatores determinarão se o prêmio médio do carro aumentará ou diminuirá a seguir?

Os prêmios médios de seguros de veículos aumentaram “amplamente” no segundo trimestre

Os repórteres do Beijing Business Daily descobriram, por meio de estatísticas sobre relatórios de solvência do segundo trimestre e relatórios de solvência anteriores divulgados recentemente por companhias de seguros de propriedades e acidentes, que até agora, um total de 50 companhias de seguros de propriedades e acidentes divulgaram dados médios de prêmios de seguro automóvel para o primeiro semestre deste ano e do primeiro semestre do ano passado.

Os dados mostram que no primeiro semestre deste ano, o prémio médio de veículos de 28 companhias de seguros de propriedades e acidentes diminuiu em comparação com o mesmo período do ano passado, representando cerca de 56%, o prémio médio de veículos de 22 companhias de seguros de propriedades e acidentes aumentou em comparação; com o mesmo período do ano passado.

Com foco no primeiro semestre deste ano, o prêmio médio de veículos no segundo trimestre deste ano aumentou significativamente em comparação com o primeiro trimestre. 42 das 50 seguradoras de propriedades e acidentes aumentaram seus prêmios no segundo trimestre em relação ao trimestre anterior, contabilizando. para aproximadamente 84%. Entre eles, o Seguro de Propriedade e Acidentes de Hezhong aumentou significativamente, ultrapassando 50%. O prêmio médio dos veículos da empresa aumentou 53,79% em relação ao mês anterior no segundo trimestre.

Em relação ao aumento mensal em grande escala nos prêmios médios de veículos das seguradoras de propriedades e acidentes no segundo trimestre, Liu Chunsheng, professor associado da Universidade Central de Finanças e Economia, disse que as razões incluem o aumento dos custos de sinistros, especialmente para veículos de novas energias, que permanecem elevados. As seguradoras podem ter ajustado as suas estratégias de preços de prémios com base nos mais recentes modelos de avaliação de risco para refletir com mais precisão os níveis de risco dos veículos e dos condutores.

"Recentemente, o ajuste da estrutura de risco e o aumento do índice de sinistralidade que acompanham a expansão do novo mercado de veículos energéticos, bem como o ajuste dinâmico da indústria de seguros do novo mecanismo de precificação de seguros de veículos energéticos, contribuíram conjuntamente para o aumento significativo nos prêmios médios de veículos em o segundo trimestre em comparação com o primeiro trimestre." Universidade de Mineração e Tecnologia da China Zhi Peiyuan, professor de negócios para alunos de mestrado na Escola de Administração (Pequim), também disse que os custos exclusivos de manutenção e substituição de baterias de veículos de nova energia, juntamente com o prémio de risco causado pela incerteza tecnológica, levaram as companhias de seguros a adoptar estratégias de preços mais prudentes, promovendo assim níveis de prémios mais elevados.

Embora os prêmios médios dos veículos aumentem e diminuam, os prêmios médios dos veículos também ficam dentro de faixas diferentes. Especificamente, no primeiro semestre deste ano, havia 29 seguradoras de propriedades e acidentes com prêmios médios de automóveis entre 1.000 e 2.000 yuans, representando cerca de 58%. Os prêmios médios para carros entre 2.000 e 3.000 yuans e menos de 1.000 yuans também representam uma certa proporção, com 10 e 6 empresas, respectivamente. Não é incomum que as seguradoras de propriedade tenham prêmios médios de automóveis superiores a 3.000 yuans ou mesmo 6.000 yuans. Por exemplo, os prêmios médios de automóveis da Hyundai Property & Casualty Insurance e da Nippon Property & Casualty Insurance no primeiro semestre deste ano foram de 6.100 yuans. e 7.230,21 yuans, respectivamente.

Existem diferenças significativas nos prémios médios de veículos de diferentes companhias de seguros, que podem ser atribuídas à heterogeneidade das respetivas estruturas de clientes, às diferenças nas preferências de risco, à diversidade de estratégias de preços e ao posicionamento e participação no novo mercado de seguros automóveis de energia. Zhi Peiyuan disse que algumas empresas podem enfrentar prémios médios mais elevados devido à subscrição de modelos de automóveis de alto risco ou segmentos de mercado específicos, enquanto outras instituições podem alcançar um sucesso relativo através da implementação de preços precisos, do fortalecimento da gestão de risco e da utilização de tecnologia de análise de big data;

Um repórter do Beijing Business Daily observou que algumas companhias de seguros disseram que, desde o início deste ano, continuaram a se concentrar no desenvolvimento do valor comercial na gestão de negócios de seguros de automóveis. Entre as medidas, o trabalho de actualização da estratégia de seguro automóvel foi desenvolvido de forma abrangente, e os prémios de serviço completo para proprietários de automóveis domésticos e o prémio médio para automóveis domésticos continuaram a aumentar. Melhorar continuamente a qualidade dos negócios e melhorar a qualidade da subscrição dos negócios, promovendo o desenvolvimento de tipos de seguros de benefícios. A proporção de cobertura de seguro elevada para carros familiares e veículos montados em automóveis continua a aumentar. Em termos de alocação de recursos, aprofundaremos ainda mais a aplicação diferenciada das taxas líquidas, otimizaremos continuamente a direção da alocação de recursos e melhoraremos a qualidade dos negócios.

A redução dos prémios de seguro aguarda o maior desenvolvimento da tecnologia.

No primeiro semestre deste ano, os temas relacionados ao aumento dos prêmios de seguros de automóveis dominaram frequentemente a lista, e o protagonista da maioria deles foi o seguro automóvel de novas energias.

É importante notar que os dados mostram que o prêmio médio para seguro de veículos com energia nova em 2023 excederá 4.000 yuans, enquanto o prêmio médio para veículos movidos a combustível tradicional será de aproximadamente 2.209 yuans, sendo o primeiro aproximadamente 1,8 vezes o segundo.

Por trás da grande atenção dada aos novos prêmios de seguros de automóveis de energia, para as seguradoras, o negócio relacionado ainda está em período de rodagem, e o alto índice de sinistralidade causado pela combinação de altas taxas de seguro e altos custos de manutenção é a principal pressão operacional que as companhias de seguros enfrentam.

De acordo com especialistas do setor, o aumento ou diminuição do prêmio médio dos veículos será afetado principalmente pelo impacto do progresso tecnológico nos custos de manutenção dos novos veículos energéticos, pela otimização do mecanismo de precificação da indústria de seguros, pela orientação das políticas regulatórias, a evolução do cenário de concorrência de mercado e mudanças no comportamento do consumidor e outros fatores multidimensionais. Liu Chunsheng disse que a orientação política do governo e das autoridades reguladoras tem um impacto importante no mercado de seguros de automóveis, como o aprofundamento da reforma abrangente das taxas de seguro automóvel e da orientação regulatória. As mudanças no cenário de concorrência no mercado afectarão directamente as estratégias de preços das companhias de seguros e, portanto, os níveis de prémios. Fatores como a taxa de acidentes com veículos e a gravidade das perdas causadas por acidentes afetarão diretamente os custos de indenização da seguradora e, portanto, afetarão o preço dos prêmios.

Vale ressaltar que em abril, a Administração Estatal de Supervisão Financeira emitiu o “Aviso sobre a Promoção do Desenvolvimento de Alta Qualidade do Seguro Automóvel de Novas Energias (Projeto para Comentários)” (doravante denominado “Projeto para Comentários”), solicitando todas as companhias de seguros patrimoniais e as associações do setor de seguros e outras solicitam publicamente opiniões. Uma série de medidas foram formuladas para ampliar o escopo dos coeficientes de preços independentes, estudar e lançar uma combinação "básico + mudança" e incentivar as seguradoras a melhorar o nível de inteligência digital nas novas operações de seguro automóvel de energia. Tem como objetivo promover a redução de custos e o aumento da eficiência dos seguros de veículos com novas energias e melhorar o nível de proteção. De acordo com especialistas do setor, esta política visa resolver o problema dos prémios elevados e da dificuldade de renovação do seguro, e tornar o seguro automóvel com novas energias "uma pessoa, um carro, um preço" através da utilização da tecnologia.

Liu Chunsheng disse que, com base no "Rascunho para comentários" e nos esforços atuais da indústria para otimizar preços e estrutura de custos, espera-se que os prêmios do seguro automóvel de nova energia se tornem gradualmente mais razoáveis, e a diferença de prêmios com o seguro automóvel comercial tradicional será estreitado. Olhando mais além, a melhoria das companhias de seguros no nível de inteligência digital das operações de seguro automóvel de novas energias ajudará a avaliar os riscos com mais precisão e a otimizar as estratégias de preços, reduzindo assim os custos de sinistros e os níveis de prémios.

"As políticas relevantes emitidas pela supervisão visam aprofundar a sinergia entre a indústria de seguros e a indústria automobilística de novas energias, promovendo o desenvolvimento de alta qualidade de seguros de automóveis de novas energias." big data e inteligência artificial capacitarão o setor de seguros a realizar avaliações de risco mais precisas e a fornecer soluções de seguros personalizadas, o que deverá alcançar um controle eficaz dos custos dos prêmios e melhorar a eficiência da proteção. Tendo em conta a dupla orientação da orientação política e do progresso tecnológico, espera-se que o prémio médio dos veículos do seguro automóvel de novas energias se torne gradualmente mais racional, e que a diferença entre este e o seguro automóvel comercial tradicional diminua. Além disso, a tecnologia madura e a maturidade do mercado promoverão conjuntamente a precisão dos custos de manutenção e das avaliações de risco, e os preços da indústria seguradora serão mais precisos, conseguindo assim reduções estáveis ​​ou mesmo moderadas nos prémios. Além disso, a intensificação da concorrência no mercado incentivará as companhias de seguros a reduzir os custos operacionais através de produtos inovadores, serviços otimizados e melhoria da eficiência operacional, promovendo ainda mais a otimização dos prémios médios dos veículos.

Repórter do Beijing Business Daily, Hu Yongxin