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「昨年車を購入したときに、新エネルギー自動車保険も一緒に加入しました。今、企業向け保険の満期が近づいているので、自動車保険の保険料が初年度に支払った企業向け保険の3倍になっています。 「私の車は1年目に事故を起こしましたが、2年目は保険料に変動がありませんでしたが、3年目から保険料が高騰しています」…北京経済新聞の記者は、今年からそれに気づいた。では、新エネルギー自動車保険料の値上げに対する苦情が多発している。

2022年以降、損害保険会社は平均自動車保険料データの公表を開始し、市場が自動車保険価格の「さまざまな条件」をさらに理解できるようになった。 8月8日、北京ビジネスデイリー記者の不完全な統計によると、今年第2四半期の損害保険会社50社の平均自動車保険料は、第1四半期と比べて大幅に上昇した。具体的には、関連データを公表した損害保険会社50社のうち42社で前月比で保険料が上昇しており、約84％を占めた。また、自動車保険料の平均値も会社によっては1,000元未満から6,000元以上まで大きな差がある。

自動車保険の価格設定に関する保険が次々と発表される中、平均自動車保険料は今後どのような新たな変化を迎えるのでしょうか。次に平均自動車保険料が上がるか下がるかを決める要因は何でしょうか?

平均自動車保険料は第2四半期に「大幅に」上昇

北京商報の記者らは、損害保険会社が最近発表した第2四半期のソルベンシー報告書と過去のソルベンシー報告書の統計を通じて、現時点で合計50社の損害保険会社が上半期の平均自動車保険料データを開示していることを発見した。今年と去年の前半。

データによると、今年上半期、損害保険会社28社の平均車両保険料は前年同期に比べて減少し、約56％を占めた。昨年の同時期と同様。

今年上半期に注目すると、今年第2四半期の平均自動車保険料は、損害保険会社50社中42社が第2四半期の保険料を前四半期から値上げした。約84％。このうち、合中財産傷害保険は大幅に増加し、第2四半期の同社の平均車両保険料は前月比53.79％増加した。

第2四半期の損害保険会社の平均自動車保険料が前月比で大幅に上昇したことについて、中央財政経済大学准教授のLiu Chunsheng氏は、その理由として特に保険金請求コストの上昇が挙げられると述べた。新エネルギー車向けは依然として高水準。保険会社は、車両とドライバーのリスク レベルをより正確に反映するために、最新のリスク評価モデルに基づいて保険料設定戦略を調整している可能性があります。

「最近、新エネルギー車市場の拡大に伴うリスク構造の調整と損害率の増加、および保険業界による新エネルギー車保険の価格設定メカニズムの動的調整が相まって、世界の平均自動車保険料の大幅な上昇に貢献しています。」 （北京）管理学院で修士課程の学生にビジネス講師を務​​める中国鉱業大学の志培源氏も、新エネルギー車特有のメンテナンスとバッテリー交換のコストが相まって、技術的な不確実性によって引き起こされるリスクプレミアムにより、保険会社はより慎重な価格設定戦略を採用し、それによって保険料レベルの引き上げが促進されています。

平均車両保険料は上下しますが、平均車両保険料もさまざまな範囲内に収まります。具体的には、今年上半期の自動車保険料の平均が1000～2000元の損害保険会社は29社で、約58％を占めた。平均保険料が2,000～3,000元と1,000元未満の自動車もそれぞれ10社、6社と一定の割合を占めている。損害保険会社の平均自動車保険料が3,000元、さらには6,000元を超えることも珍しくない。たとえば、現代損害保険と日本損害保険の今年上半期の平均自動車保険料は6,100元だった。それぞれ7,230.21元。

保険会社ごとに平均自動車保険料には大きな差があり、これはそれぞれの顧客構造の異質性、リスク選好の違い、価格設定戦略の多様性、新エネルギー自動車保険市場での位置付けと参加などが原因であると考えられます。 Zhi Peiyuan氏は、一部の企業は、高リスクの車種や特定の市場セグメントを引き受けるため、平均保険料の上昇に直面する可能性があるが、他の機関は、正確な価格設定を実施し、リスク管理を強化し、ビッグデータ分析テクノロジーを活用することで比較的成功を収める可能性があると述べた。

北京経済日報の記者は、一部の保険会社が今年初め以来、自動車保険事業経営における事業価値の向上に引き続き注力していると述べたと指摘した。その中で、自動車保険戦略の高度化作業が総合的に展開され、自家用車所有者のフルサービス保険料と自家用車の平均保険料は上昇を続けている。給付型保険の開発を推進し、事業の質を継続的に向上させ、事業引受の質を向上させる ファミリーカーや車載用保険の高額保険の割合が増加し続けている。資源配分に関しては、ネットレートの差別化適用をさらに深化させ、資源配分の方向性を継続的に最適化し、事業品質を向上させます。

保険料の引き下げにはさらなる技術の発展が待たれます。

今年上半期は自動車保険料値上げ関連の話題が頻繁に話題を占めたが、その主役はほとんどが新エネルギー自動車保険だった。

データによると、2023年の新エネルギー自動車保険の平均保険料は4,000元を超える一方、従来型燃料自動車の平均保険料は約2,209元となり、前者は後者の約1.8倍となることが示されている点は注目に値する。

新エネルギー自動車保険料への高い注目の裏で、保険会社にとって、関連事業はまだ慣らし運転期間にあり、高い保険料率と高額な維持費の組み合わせによる高い損害率が主な経営圧迫となっている。保険会社が直面している問題。

業界関係者によると、平均自動車保険料が上がるか下がるかは、主に新エネルギー車の維持費に対する技術進歩の影響、保険業界の価格設定メカニズムの最適化、規制政策の指針、市場競争環境の進化、消費者行動の変化、その他の多面的要因。劉春生氏は、総合的な自動車保険料改革や規制指導の深化など、政府や規制当局の政策指導が自動車保険市場に重要な影響を与えていると述べた。市場競争環境の変化は、保険会社の価格設定戦略、ひいては保険料レベルに直接影響を及ぼします。車両事故率や事故損失の深刻さなどの要因は、保険会社の賠償コストに直接影響し、したがって保険料設定に影響します。

特筆すべきは、国家金融監督総局が4月に「新エネルギー自動車保険の高品質な発展の促進に関する通知（意見募集草案）」（以下「意見草案」という）を発表し、以下のことを要請したことである。すべての損害保険会社および保険業界協会などが意見を公募しています。独立した価格設定係数の範囲を拡大し、「基本+変更」の組み合わせを研究および開始し、保険会社が新エネルギー自動車保険業務におけるデジタルインテリジェンスのレベルを向上させることを奨励するための一連の措置が策定された。新エネルギー自動車保険のコスト削減と効率化を促進し、保障水準を向上させることを目的としている。業界関係者によると、この政策は保険料の高さと保険更新の難しさの問題を解決し、テクノロジーの活用により新エネルギー自動車保険を「１人１台１価格」にするのが狙いだという。

Liu Chunsheng氏は、「コメント草案」と、価格設定とコスト構造を最適化するための現在の業界の取り組みに基づいて、新エネルギー自動車保険の保険料は徐々にリーズナブルになり、従来の商用自動車保険との保険料格差は解消されると予想していると述べた。狭まってしまいます。さらに目を向けると、保険会社による新エネルギー自動車保険業務のデジタル インテリジェンス レベルの向上は、リスクをより正確に評価し、価格設定戦略を最適化し、それによって保険金請求コストと保険料レベルを削減するのに役立ちます。

「監督当局が発行した関連政策は、新エネルギー自動車保険の高品質な開発を促進することにより、保険業界と新エネルギー自動車業界の相乗効果を深めることを目的としている」と志培源氏はまた、技術進歩、特に自動車保険の適用を促進すると述べた。ビッグデータと人工知能により、保険業界はより正確なリスク評価を実施し、パーソナライズされた保険ソリューションを提供できるようになり、保険料コストの効果的な管理と保護効率の向上が期待されます。政策誘導と技術進歩の二重の推進を考慮すると、新エネルギー自動車保険の平均車両保険料は徐々に合理化され、従来の商用自動車保険との差は縮小すると予想される。さらに、成熟したテクノロジーと市場の成熟により、維持コストとリスク評価の精度が向上し、保険業界の価格設定がより正確になり、それによって保険料の安定的な、あるいは中程度の引き下げが実現されるでしょう。さらに、市場競争の激化により、保険会社は革新的な商品、最適化されたサービス、業務効率の向上を通じて営業コストを削減し、平均車両保険料の最適化がさらに促進されることになります。

北京経済日報記者胡永信