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En el primer semestre de 2024, las condiciones operativas de las compañías de seguros personales se irán aclarando gradualmente.

Según las estadísticas de los periodistas del 21st Century Business Herald, hasta el momento, 61 compañías de seguros personales que no cotizan en bolsa han publicado sus informes de solvencia del segundo trimestre. En términos de rentabilidad, 61 compañías de seguros de vida lograron un beneficio neto total de 9.217 millones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento del 54,86% respecto al mismo período del año pasado. Entre ellas, 31 compañías de seguros de vida eran rentables, 29 estaban perdiendo dinero y una compañía no reveló sus ganancias en el primer semestre del año.

Específicamente, el "efecto Matthew" en la industria es obvio, con Taikang Life y China Post Life a la cabeza. El beneficio neto total de los dos en el primer semestre del año fue de 11.737 millones de yuanes. Entre ellos, el beneficio neto de Taikang Life fue de 6.047 millones de yuanes, ocupando el primer lugar; el beneficio neto de China Post Life fue de 5.690 millones de yuanes, ocupando el segundo lugar, y el beneficio neto de ABC Life fue de 1.121 millones de yuanes, ocupando el tercer lugar.

En términos de solvencia, aunque el índice de adecuación de solvencia integral y el índice de adecuación de solvencia central de 61 compañías de seguros de vida cumplen con los requisitos regulatorios, todavía hay cuatro compañías cuya solvencia no está a la altura porque su calificación de riesgo integral no cumple con los requisitos. .

Se destaca el efecto Matthew

En el primer semestre de 2024, 31 compañías de seguros personales obtuvieron ganancias, con un beneficio neto total de 19.952 millones de yuanes; 29 compañías de seguros personales sufrieron pérdidas, con una pérdida total de 10.735 millones de yuanes.

Entre ellos, las tres principales ganancias netas en el primer semestre de 2024 son Taikang Life, China Post Life y ABC Life, con ganancias netas de 6.047 mil millones de yuanes, 5.69 mil millones de yuanes y 1.121 mil millones de yuanes respectivamente.

Existe una enorme brecha en la rentabilidad entre las 61 compañías de seguros de vida. En la primera mitad del año, el beneficio neto total de Taikang Life, China Post Life y ABC Life superó con creces el beneficio neto total de las 61 empresas. También existe una enorme brecha en los beneficios netos entre las tres empresas mencionadas. El beneficio neto de China Post Life Insurance, que ocupa el segundo lugar, superó a ABC Life, que ocupa el tercer lugar, en 4.569 millones de yuanes.

Entre las 61 compañías de seguros de vida, sólo las tres principales compañías en términos de ganancias netas superaron la marca de mil millones de yuanes, y otras siete compañías tuvieron ganancias netas en el rango de 500 millones de yuanes a mil millones de yuanes, a saber, Sino-British Life Insurance Company. , Generali Life Insurance Company, ICBC AXA y China Communications Insurance Company Silver Life, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

Vale la pena señalar que China Post Life sufrió una enorme pérdida de 2.881 millones de yuanes en el primer semestre del año pasado. En el primer semestre de este año, no solo convirtió una pérdida en una ganancia, sino que también obtuvo una ganancia de más de 5. mil millones de yuanes.

En este sentido, China Post Life afirmó que China Post Life ha reforzado su seguimiento de los indicadores de riesgo estratégicos, como el índice de adecuación de la solvencia, el beneficio total, la tasa de crecimiento de las primas de escala y la tasa de valor de las nuevas empresas de seguros de licitación a largo plazo. Realizar evaluaciones trimestrales de implementación de la planificación, fortalecer el seguimiento y monitoreo del progreso de las tareas clave, promover la optimización continua de la estructura comercial y mejorar continuamente las capacidades de creación de valor.

Algunas compañías de seguros obtuvieron buenos resultados, pero algunas también enfrentaron desafíos. Entre las 61 compañías de seguros de vida en la primera mitad del año, aquellas con pérdidas de ganancias netas de más de 500 millones de yuanes incluyeron CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life y Yingda. Life y Life, fundador de la Universidad de Pekín, que perdieron dinero respectivamente: 3.441 millones de yuanes, 1.450 millones de yuanes, 867 millones de yuanes, 836 millones de yuanes y 582 millones de yuanes.

Además, en comparación con el mismo período del año pasado, 10 empresas han convertido las pérdidas en ganancias, a saber, China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life y Guobao Life. Dehua Angu.

Hay 11 empresas que pasaron de ganancias a pérdidas, a saber, Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension y CITIC Insurance Sincerity.

Hay 12 empresas con un crecimiento positivo en comparación con el mismo período del año pasado, a saber, ABC Life, Chung Ying Life, GCL Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank. de China Samsung, China-Holanda Life.

Las compañías de seguros bancarios obtuvieron buenos resultados

En general, las compañías de seguros bancarias obtuvieron buenos resultados en el primer semestre de 2024. Desde una perspectiva de ganancias, 10 compañías de seguros bancarias obtuvieron un beneficio neto total de 5.050 millones de yuanes en el primer semestre del año, en comparación con una pérdida de 1.483 millones de yuanes en el primer semestre. mismo período el año pasado.

Entre las 61 compañías de seguros de vida clasificadas en términos de beneficio neto, dos de las tres primeras son compañías de seguros bancarias, y también hay cinco compañías de seguros bancarias entre las diez primeras. Además, 8 de las 10 compañías de seguros bancarios tendrán beneficios netos positivos en el primer semestre de 2024, y sólo dos sufrirán pérdidas.

Las compañías de seguros bancarias están controladas directa o indirectamente por los bancos, teniendo como vínculo las relaciones de capital. Es más fácil para las compañías de seguros bancarias obtener apoyo bancario. Las compañías de seguros bancarias siempre han dependido de los recursos de canal y la base de clientes de sus bancos matrices para vender productos y brindar servicios al cliente de manera más conveniente. En particular, disfrutan de ventajas inherentes. en los canales de bancaseguros.

Sin embargo, el 9 de mayo de este año, la Oficina de Administración y Supervisión Financiera del Estado emitió el "Aviso sobre asuntos relacionados con el negocio de seguros de agencia de bancos comerciales" (en adelante, el "Aviso"), que cambió el anterior "Cada sucursal de un Los bancos comerciales sólo pueden comunicarse con diferentes bancos dentro del mismo año fiscal." "Más de tres compañías de seguros cooperan comercialmente con agencias de seguros".

La eliminación de la restricción "1 a 3" a la cooperación entre los bancos y las compañías de seguros debilitará las ventajas de las compañías de seguros bancarias y aumentará la presión competitiva de las compañías de seguros bancarias en el mercado. La Administración Estatal de Supervisión Financiera afirmó que la implementación del "Aviso" ayudará a aprovechar mejor las ventajas de los bancos comerciales y las compañías de seguros, promoverá una cooperación profunda y a largo plazo entre las dos partes y explorará nuevos caminos para la transformación y el desarrollo ayudará a ampliar el alcance de la cooperación entre los bancos comerciales y las compañías de seguros, y mejorará el valor comercial de seguros de las agencias de los bancos y la satisfacción del consumidor.

La solvencia de 4 empresas no está a la altura

Además de los datos financieros, los índices de adecuación de solvencia básicos y los índices de adecuación de solvencia integrales también son indicadores para medir la sólida capacidad operativa de las compañías de seguros. Y en enero de 2021, la antigua Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China revisó recientemente el "Reglamento sobre la gestión de la solvencia de las compañías de seguros" (en lo sucesivo, el "Reglamento") para ampliar los indicadores regulatorios de solvencia al índice de adecuación de solvencia central y la adecuación de solvencia integral. y la calificación integral de riesgo3, un indicador vinculado orgánicamente.

El "Reglamento" exige que las normas de solvencia cumplan tres requisitos, a saber, que el índice de adecuación de la solvencia básica no sea inferior al 50 por ciento; el índice de adecuación de la solvencia integral no sea inferior al 100 por ciento y que la calificación de riesgo integral sea de categoría B o superior;

Según estadísticas de reporteros del 21st Century Business Herald, en la primera mitad de 2024, los índices de adecuación de solvencia central y los índices de adecuación de solvencia integral de las 61 compañías de seguros de vida mencionadas anteriormente cumplieron con los requisitos regulatorios. Entre ellos, el núcleo de Love Life Life. el índice de adecuación de solvencia fue el más bajo con un 70,13%; el índice de adecuación de solvencia integral de Thai Life es el más bajo con un 117,93%.

Aunque las 61 compañías de seguros de vida cumplieron los requisitos en términos de índice de adecuación de solvencia, 4 compañías no cumplieron los requisitos debido a su calificación de riesgo integral, lo que resultó en una solvencia deficiente.

Específicamente, las calificaciones de riesgo integral de Hezhong Life y Huahui Life son C, mientras que las calificaciones de riesgo integral de Peking University Founder Life y Three Gorges Life son D.

En los últimos dos años, la calificación de riesgo integral de China Three Gorges Life ha disminuido aún más. En el primer trimestre de 2023, la calificación de riesgo integral de China Three Gorges Life Insurance se transfirió de C a D. En ese momento, China Three Gorges Life declaró que los principales riesgos que enfrentaba actualmente eran la presión de solvencia y los riesgos estratégicos y de capitalización relacionados, y continuaba promoviendo el trabajo de mejora de la solvencia para garantizar el desarrollo saludable de la empresa a largo plazo.

La solvencia de Life, fundador de la Universidad de Pekín, comenzó a no cumplir con los estándares en el cuarto trimestre de 2022, y su calificación de riesgo integral se redujo de B a D en el tercer trimestre de 2022.

A finales del tercer trimestre de 2023, los ratios de adecuación de solvencia central e integral de Life, fundador de la Universidad de Pekín, cayeron a valores negativos. Pero en septiembre del año pasado, Life, fundador de la Universidad de Pekín, emitió un anuncio de aumento de capital en el que afirmaba que planeaba aumentar su capital en 1.700 millones de yuanes. Posteriormente, los índices de adecuación de solvencia básica e integral de Founder Life de la Universidad de Pekín se recuperaron al 82,28% y 133,62% respectivamente en el cuarto trimestre de 2023, pero la calificación de riesgo integral sigue siendo D. Al final del segundo trimestre de 2024, dos indicadores de la vida del fundador de la Universidad de Pekín disminuyeron, cayendo al 71,74% y 124,72% respectivamente.

El fundador de la Universidad de Pekín, Life, afirmó que el superávit de solvencia integral al final de este trimestre disminuyó en cierta medida en comparación con el final del trimestre anterior. En la futura formulación de la estrategia, la dirección de la empresa continuará optimizando la estructura del producto, fortaleciendo la gestión de activos y pasivos, mejorando la calidad del negocio y los niveles de gestión operativa y, al mismo tiempo, integrará los requisitos de gestión de capital de riesgo bajo C-ROSS Fase II en la planificación estratégica de la empresa y optimizar la eficiencia del Capital.

Para el resultado de la calificación de riesgo integral de D, el fundador de la Universidad de Pekín, Life, afirmó que en términos de riesgos capitalizables, el índice de adecuación de solvencia en el cuarto trimestre alcanzó el estándar. Sin embargo, afectado por factores como la dimensión temporal del indicador, la puntuación capitalizable. todavía se encuentra en un nivel bajo, lo que afecta los resultados de calificación. De acuerdo con los requisitos regulatorios de C-ROSS, la compañía continuará mejorando sus capacidades de gestión de riesgos y fortaleciendo la gestión y el control de varios tipos importantes de riesgos y sus subcategorías de calificaciones de riesgo integrales.

Según el "Reglamento", la Administración Estatal de Supervisión Financiera y sus agencias enviadas evalúan el riesgo general de la compañía de seguros evaluando el riesgo operativo, el riesgo estratégico, el riesgo de reputación y el riesgo de liquidez de la compañía de seguros, combinados con su adecuación de solvencia básica. ratio y ratio de adecuación de solvencia integral, divididos en Categoría A, Categoría B, Categoría C y Categoría D. Para las compañías de seguros cuyo índice de adecuación de solvencia central y índice de adecuación de solvencia integral cumplen con los estándares, pero cuya calificación de riesgo integral es de Categoría C o D, la Administración Estatal de Supervisión Financiera y sus agencias enviadas deben tomar medidas regulatorias específicas basadas en la causa y el grado de riesgo. .