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2024年上半期には、個人保険会社の経営状況が徐々に明らかになってくるだろう。

21世紀ビジネス・ヘラルド記者の統計によると、これまでに61社の非上場個人保険会社が第2四半期のソルベンシー報告書を開示している。収益面では、生命保険会社61社が上半期に純利益合計92億1,700万元を達成し、前年同期比54.86％増加した。このうち、生命保険会社は31社が黒字、29社が赤字、1社は上半期の利益を公表しなかった。

具体的には、業界における「マシュー効果」が顕著で、太康生命と中国郵政生命が上半期の純利益合計は117億3700万元となった。このうち、太康生命の純利益は60億4,700万元で第1位、中国郵政生命の純利益は56億9,000万元で第2位、ABC生命の純利益は11億2,100万元で第3位となった。

ソルベンシーに関しては、生命保険会社61社の総合ソルベンシー適正比率およびコアソルベンシー適正比率は規制基準を遵守しているものの、総合リスク格付が要件を満たしておらず、ソルベンシーが基準を満たしていない会社が4社ある。 。

マシュー効果が強調される

2024年上半期の個人保険会社は31社が利益を上げ、純利益は199億5,200万元となったが、個人保険会社は29社が損失を出し、合計損失は107億3,500万元となった。

このうち、2024年上半期の純利益トップ3は太康生命、中国郵政生命、ABC生命で、純利益はそれぞれ60億4,700万元、56億9,000万元、11億2,100万元となっている。

生命保険会社61社の収益には大きな差があり、上半期では太康生命、中国郵政生命、ABC生命の純利益の合計が61社の純利益の合計を大きく上回った。上記3社の純利益にも大きな差があり、2位の中国郵政生命保険の純利益は3位のABC生命保険の純利益を45億6900万元上回っている。

生命保険会社61社のうち、純利益が10億元を超えたのは上位3社だけで、純利益が5億元から10億元の範囲にあるのは中英生命保険会社の7社だけだった。 、ゼネラリ生命保険会社、ICBC AXA、および中国通信保険会社、シルバー生命、CCB 生命保険、中国生命保険、民生生命。

中国郵政生命は昨年上半期に28億8100万元という巨額の損失を被ったが、今年上半期には損失を黒字に転換しただけでなく、5ドル以上の利益を上げたことは注目に値する。億元。

これに関連して、中国郵政生命はソルベンシー充足率、総利益、規模プレミアム増加率、長期入札保険新契約価値率などの戦略的リスク指標の監視を強化していると述べた。四半期ごとの計画実施評価を実施し、主要タスクの進捗状況の追跡と監視を強化し、事業構造の継続的な最適化を促進し、価値創造能力を継続的に向上させます。

一部の保険会社は好成績を収めたが、上半期の生命保険会社61社のうち、純利益損失が5億元を超えた保険会社には、CITICプルデンシャル、泰康年金、光大太陽生命、英達などが含まれる。生命、北京大学創設者の生命はそれぞれ34億4100万元、14億5000万元、8億6700万元、8億3600万元、5億8200万元の損失を出した。

さらに、前年同期と比較して、中国郵政生命、CCB生命、ユナイテッド生命、チャイナマーチャンツ仁和、瑞華健康、合泰生命、HSBC生命、小康生命、国宝生命の10社が損失を黒字に転換した。デファ・アング。

黒字から赤字に転じた企業は、新華年金、復星聯合健康、愛寿、同方生命、潤龍生命、陸家嘴キャセイ、財新吉祥生命、英達生命、太陽生命光大、泰康年金、中信保険誠誠の11社である。

前年同期と比較してプラス成長を遂げた企業は12社あり、ABC生命、中英生命、ジェネラリ生命、ICBC AXA、ボコム生命、チャイナライフ年金、民生生命、国民年金、長城生命、シグナ・マーチャンツ、銀行である。中国サムスン、中国オランダ生命の。

銀行保険会社の業績は好調

全体として、2024年上半期の銀行保険会社の業績は好調でした。利益の観点から見ると、銀行保険会社10社は、上半期の純利益が合計50億5,000万元でした。これに対し、上半期は14億8,300万元の損失でした。去年の同じ時期。

純利益ランキングの生命保険会社61社のうち、上位3社のうち2社が銀行保険会社、上位10社のうち5社が銀行保険会社である。さらに、銀行保険会社10社のうち8社は2024年上半期に純利益が黒字となり、損失を被るのは2社のみとなる。

銀行保険会社は、資本関係を結び付けて、銀行によって直接的または間接的に支配されています。銀行ベースの保険会社は、より便利に商品を販売し、顧客サービスを提供するために、常に親銀行のチャネルリソースと顧客ベースに依存してきました。銀行窓販チャネルで。

しかし、本年5月9日、国家金融監督管理局は「商業銀行の代理店保険業務に関する事項に関する通知」（以下「通知」という。）を公布し、これまでの「商業銀行の各支店」を変更した。 「商業銀行は同一会計年度内でのみ異なる銀行と通信できる」「3社以上の保険会社が保険代理店業務提携を行っている」。

銀行と保険会社の協力に関する「1対3」の制限が撤廃されれば、銀行保険会社の優位性が弱まり、市場における銀行保険会社の競争圧力が高まるだろう。国家金融監督管理総局は、「通知」の実施は商業銀行と保険会社の利点をより有効に活用し、両当事者間の長期的かつ緊密な協力を促進し、変革と金融の新たな道を模索するのに役立つと述べた。これは、商業銀行と保険会社との協力範囲を拡大し、銀行の代理店保険ビジネスの価値と消費者の満足度を向上させるのに役立ちます。

4社の支払能力は基準に達していない

財務データに加えて、保険会社の健全な経営能力を測る指標として、コアソルベンシー適正比率や総合ソルベンシー適正比率も挙げられます。そして2021年1月、旧中国銀行保険監督管理委員会は「保険会社のソルベンシー管理に関する規定」（以下「規定」という）を新たに改正し、ソルベンシー規制指標をコアソルベンシー適正比率、総合ソルベンシー適正比率に拡大した。比率、および包括的なリスク評価3は有機的にリンクされた指標です。

「規制」では、ソルベンシー基準は、コアソルベンシー適正比率が50％以上、包括的ソルベンシー適正比率が100％以上、総合リスク格付けがカテゴリーB以上であることの3つの要件を満たすことが求められている。

21世紀ビジネス・ヘラルド紙の記者の統計によると、2024年上半期、上記生命保険会社61社のコアソルベンシー適正比率と包括的ソルベンシー適正比率はすべて規制要件を満たしており、その中でラブライフライフの中核企業も含まれている。ソルベンシー適正比率は70.13％で最も低く、タイ・ライフの総合ソルベンシー適正比率は117.93％で最も低かった。

生命保険会社61社すべてが支払能力適正比率の要件を満たしていましたが、4社は総合リスク格付けにより要件を満たしておらず、支払能力が基準を下回りました。

具体的には、和中生命と華匯生命の総合リスク格付けはいずれもC、北京大学創始生命と三峡生命の総合リスク格付けはDとなっている。

過去 2 年間で、中国三峡生命の総合リスク格付けはさらに低下しました。 2023年第1四半期、中国三峡寿保の総合リスク格付けはCからDに移行した。当時、中国三峡生命は、現在直面している主なリスクは支払い能力の圧力とそれに関連する戦略的および資本化可能性のリスクであり、会社の長期的な健全な発展を確保するために支払い能力の改善作業を引き続き推進していると述べた。

北京大学創設者生命保険の支払能力は2022年第4四半期に基準を満たさなくなり始め、2022年第3四半期には総合リスク格付けがBからDに引き下げられた。

2023年第3四半期の終わりに、北京大学創設者生命の中核的および包括的なソルベンシー十分性比率はマイナスの値に低下した。しかし昨年9月、北京大学の創設者である生命保険は増資発表を行い、17億元の増資を計画していると発表した。その後、北京大学創設者生命の中核的および包括的ソルベンシー適正比率は、2023年第4四半期にそれぞれ82.28％と133.62％に回復しましたが、包括的リスク格付けは依然としてDです。 2024年第2四半期末時点で、北京大学創設者の生命を示す2つの指標は低下し、それぞれ71.74％と124.72％に低下した。

北京大学の創設者である生命氏は、今四半期末の総合的なソルベンシー余剰は前四半期末に比べてある程度減少したと述べた。今後の戦略策定において、同社の経営陣は引き続き商品構造の最適化、資産負債管理の強化、事業品質と業務管理レベルの向上を図るとともに、C-ROSSフェーズIIに基づくリスク資本管理要件を統合する予定である。会社の戦略計画を立て、資本効率を最適化します。

北京大学創設者生命は、包括的リスク格付けの結果が D であることについて、資本化可能リスクに関して、第 4 四半期のソルベンシー十分性比率は基準に達したが、指標の時間的側面、資本化可能スコアなどの要因の影響を受けたと述べた。依然として低い水準にあり、格付け結果に影響を与える。 C-ROSS の規制要件に従って、同社はリスク管理能力を向上させ、さまざまな主要な種類のリスクとそのサブカテゴリーの包括的なリスク評価の管理と制御を強化し続けます。

「規定」によれば、国家金融監督総局とその派遣機関は、保険会社の運営リスク、戦略リスク、風評リスク、流動性リスクを中核的支払能力の適切性と組み合わせて評価することにより、保険会社の全体的なリスクを評価する。比率と包括的ソルベンシー適正比率は、カテゴリー A、カテゴリー B、カテゴリー C、およびカテゴリー D に分類されます。中核的支払能力適正比率と包括的支払能力適正比率が基準を満たしているが、総合リスク格付けがカテゴリーCまたはDに該当する保険会社については、国家金融監督総局とその派遣機関は、問題の原因と程度に応じて的を絞った規制措置を講じるべきである。危険。 。