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Au premier semestre 2024, les conditions de fonctionnement des compagnies d’assurance de personnes vont progressivement se préciser.

Selon les statistiques des journalistes du 21st Century Business Herald, jusqu'à présent, 61 compagnies d'assurance de personnes non cotées ont divulgué leurs rapports de solvabilité du deuxième trimestre. En termes de rentabilité, 61 compagnies d'assurance-vie ont réalisé un bénéfice net total de 9,217 milliards de yuans au premier semestre, soit une augmentation de 54,86% par rapport à la même période de l'année dernière. Parmi elles, 31 compagnies d'assurance-vie étaient rentables, 29 perdaient de l'argent et une société n'a pas divulgué ses bénéfices au premier semestre.

Plus précisément, « l'effet Matthew » dans l'industrie est évident, avec Taikang Life et China Post Life en tête, le bénéfice net total des deux au premier semestre était de 11,737 milliards de yuans. Parmi eux, le bénéfice net de Taikang Life était de 6,047 milliards de yuans, au premier rang ; le bénéfice net de China Post Life était de 5,69 milliards de yuans, au deuxième rang, et le bénéfice net d'ABC Life était de 1,121 milliards de yuans, au troisième rang.

En termes de solvabilité, bien que le ratio global de solvabilité et le ratio de solvabilité de base de 61 compagnies d'assurance-vie soient conformes aux exigences réglementaires, il existe encore quatre sociétés dont la solvabilité n'est pas conforme aux normes car leur notation globale des risques ne répond pas aux exigences. .

L'effet Matthew est mis en avant

Au premier semestre 2024, 31 compagnies d'assurance de personnes ont réalisé des bénéfices, avec un bénéfice net total de 19,952 milliards de yuans ; 29 compagnies d'assurance de personnes ont subi des pertes, avec une perte totale de 10,735 milliards de yuans.

Parmi eux, les trois principaux bénéfices nets du premier semestre 2024 sont Taikang Life, China Post Life et ABC Life, avec des bénéfices nets de 6,047 milliards de yuans, 5,69 milliards de yuans et 1,121 milliard de yuans respectivement.

Il existe un énorme écart dans la rentabilité des 61 compagnies d'assurance-vie. Au premier semestre, le bénéfice net total de Taikang Life, China Post Life et ABC Life a largement dépassé le bénéfice net total des 61 compagnies. Il existe également un énorme écart de bénéfices nets entre les trois sociétés ci-dessus. Le bénéfice net de China Post Life Insurance, classé deuxième, dépasse de 4,569 milliards de yuans le bénéfice net d'ABC Life Insurance, troisième.

Parmi les 61 compagnies d'assurance-vie, seules les trois premières sociétés en termes de bénéfice net ont dépassé la barre du milliard de yuans, et sept autres sociétés ont enregistré des bénéfices nets compris entre 500 millions et 1 milliard de yuans, à savoir la société sino-britannique d'assurance-vie. , Generali Life Insurance Company, ICBC AXA et China Communications Insurance Company, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

Il convient de noter que China Post Life a subi une perte énorme de 2,881 milliards de yuans au premier semestre de l'année dernière, au cours du premier semestre de cette année, elle a non seulement transformé une perte en bénéfice, mais a également réalisé un bénéfice de plus de 5. milliards de yuans.

À cet égard, China Post Life a déclaré que China Post Life avait renforcé sa surveillance des indicateurs de risque stratégiques tels que le ratio d'adéquation de la solvabilité, le bénéfice total, le taux de croissance des primes d'échelle et le taux de valeur des nouvelles affaires d'assurance de soumissions à long terme. Effectuer des évaluations trimestrielles de la mise en œuvre de la planification, renforcer le suivi et le contrôle de l'avancement des tâches clés, promouvoir l'optimisation continue de la structure de l'entreprise et améliorer continuellement les capacités de création de valeur.

Certaines compagnies d'assurance ont réalisé de bons résultats, mais certaines ont également été confrontées à des difficultés. Parmi les 61 compagnies d'assurance-vie au premier semestre, celles qui ont enregistré des pertes de bénéfices nets de plus de 500 millions de yuans comprenaient CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life et Yingda. Life et le fondateur de l'Université de Pékin, Life, qui ont perdu de l'argent respectivement 3,441 milliards de yuans, 1,45 milliards de yuans, 867 millions de yuans, 836 millions de yuans et 582 millions de yuans.

En outre, par rapport à la même période de l'année dernière, 10 sociétés ont transformé leurs pertes en bénéfices, à savoir China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life et Guobao Life. Dehua Angu.

Onze entreprises sont passées du profit à la perte, à savoir Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension et CITIC Insurance Sincerity.

Il y a 12 sociétés avec une croissance positive par rapport à la même période de l'année dernière, à savoir ABC Life, Chung Ying Life, Generali Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank. de Chine Samsung, China-Netherlands Life.

Les bancassurances ont réalisé de belles performances

Dans l'ensemble, les bancassurances ont enregistré de bons résultats au premier semestre 2024. Du point de vue des bénéfices, 10 bancassurances ont réalisé un bénéfice net total de 5,05 milliards de yuans au premier semestre, contre une perte de 1,483 milliards de yuans au premier semestre. même période l'année dernière.

Parmi les 61 compagnies d'assurance-vie classées en termes de bénéfice net, deux des trois premières sont des bancassurances et cinq des dix premières sont des bancassurances. Par ailleurs, 8 des 10 bancassurances connaîtront des bénéfices nets positifs au premier semestre 2024, et seules deux subiront des pertes.

Les bancassurances sont contrôlées directement ou indirectement par les banques, avec pour lien les relations en fonds propres. Il est plus facile pour les compagnies d'assurance bancaires d'obtenir le soutien des banques. Les compagnies d'assurance bancaires se sont toujours appuyées sur les ressources de canal et la clientèle de leurs banques mères pour vendre plus facilement leurs produits et fournir des services à la clientèle. En particulier, elles bénéficient d'avantages inhérents. dans les canaux de la bancassurance.

Cependant, le 9 mai de cette année, le Bureau national de surveillance et d'administration financières a publié l'« Avis sur les questions concernant les activités d'assurance d'agence des banques commerciales » (ci-après dénommé « l'Avis »), qui a modifié l'ancien « Chaque succursale d'un les banques commerciales ne peuvent communiquer qu'avec différentes banques au cours du même exercice." "Plus de trois compagnies d'assurance mènent une coopération commerciale entre agences d'assurance".

La suppression de la restriction « 1 pour 3 » sur la coopération entre les établissements bancaires et les compagnies d'assurance affaiblira les avantages des compagnies d'assurance bancaire et augmentera la pression concurrentielle des compagnies d'assurance bancaire sur le marché. L'Administration d'État de surveillance financière a déclaré que la mise en œuvre de la « Avis » contribuerait à mieux exploiter les avantages des banques commerciales et des compagnies d'assurance, à promouvoir une coopération approfondie et à long terme entre les deux parties et à explorer de nouvelles voies de transformation et développement ; cela contribuera à élargir la portée de la coopération entre les banques commerciales et les compagnies d'assurance, et à améliorer la valeur commerciale des agences d'assurance des banques et la satisfaction des consommateurs.

La solvabilité de 4 entreprises n’est pas aux normes

Outre les données financières, les ratios de solvabilité de base et les ratios de solvabilité globaux sont également des indicateurs permettant de mesurer la bonne capacité opérationnelle des compagnies d'assurance. Et en janvier 2021, l'ancienne Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a récemment révisé le « Règlement sur la gestion de la solvabilité des compagnies d'assurance » (ci-après dénommé le « Règlement ») pour étendre les indicateurs réglementaires de solvabilité au ratio d'adéquation de solvabilité de base, à l'adéquation de solvabilité globale. ratio et la notation globale des risques3, un indicateur organiquement lié.

Le « Règlement » exige que les normes de solvabilité répondent à trois exigences, à savoir que le ratio d'adéquation de solvabilité de base ne soit pas inférieur à 50 % ;

Selon les statistiques des journalistes du 21st Century Business Herald, au premier semestre 2024, les ratios d'adéquation de solvabilité de base et les ratios d'adéquation de solvabilité globale des 61 compagnies d'assurance-vie mentionnées ci-dessus répondaient tous aux exigences réglementaires. Parmi elles, le ratio d'adéquation de solvabilité de base de Love Life Life. le ratio d'adéquation de solvabilité était le plus bas à 70,13 % ; le ratio d'adéquation de solvabilité global de Thai Life est le plus bas à 117,93 %.

Même si les 61 compagnies d'assurance-vie satisfaisaient aux exigences en termes de ratio de solvabilité, 4 compagnies n'y répondaient pas en raison de leur notation globale des risques, ce qui se traduisait par une solvabilité inférieure aux normes.

Plus précisément, les notes de risque globales de Hezhong Life et Huahui Life sont toutes deux C, tandis que les notes de risque globales de Peking University Founder Life et Three Gorges Life sont D.

Au cours des deux dernières années, la notation globale des risques de China Three Gorges Life a encore diminué. Au premier trimestre 2023, la notation de risque globale de China Three Gorges Life Insurance a été transférée de C à D. À l'époque, China Three Gorges Life avait déclaré que les principaux risques actuels étaient la pression sur la solvabilité et les risques stratégiques et de capitalisation associés, et qu'elle continuait de promouvoir les travaux d'amélioration de la solvabilité pour assurer le développement sain à long terme de l'entreprise.

La solvabilité de Founder Life de l'Université de Pékin a commencé à ne plus répondre aux normes au quatrième trimestre 2022, et sa notation de risque global a été réduite de B à D au troisième trimestre 2022.

À la fin du troisième trimestre 2023, les ratios d'adéquation de solvabilité de base et global de Peking University Founder Life sont tombés à des valeurs négatives. Mais en septembre de l'année dernière, le fondateur de l'Université de Pékin, Life, a publié une annonce d'augmentation de capital indiquant qu'il prévoyait d'augmenter son capital de 1,7 milliard de yuans. Par la suite, les ratios d'adéquation de solvabilité de base et global de Peking University Founder Life ont rebondi à 82,28 % et 133,62 % respectivement au quatrième trimestre 2023, mais la note de risque global est toujours D. À la fin du deuxième trimestre 2024, deux indicateurs de la vie du fondateur de l'Université de Pékin ont diminué, tombant respectivement à 71,74 % et 124,72 %.

Le fondateur de l'Université de Pékin, Life, a déclaré que l'excédent global de solvabilité à la fin de ce trimestre avait diminué dans une certaine mesure par rapport à la fin du trimestre précédent. Dans la future formulation de la stratégie, la direction de l'entreprise continuera à optimiser la structure des produits, à renforcer la gestion de l'actif et du passif, à améliorer la qualité de l'entreprise et les niveaux de gestion opérationnelle, et en même temps à intégrer les exigences de gestion du capital-risque dans le cadre de la phase II du C-ROSS. la planification stratégique de l'entreprise et optimiser l'efficacité du capital.

Pour le résultat global de la notation des risques D, le fondateur de l'Université de Pékin, Life, a déclaré qu'en termes de risques capitalisables, le ratio d'adéquation de la solvabilité au quatrième trimestre a atteint la norme. Cependant, affecté par des facteurs tels que la dimension temporelle de l'indicateur, le score capitalisable. est encore à un niveau bas, ce qui affecte les résultats de la notation. Conformément aux exigences réglementaires C-ROSS, la société continuera d'améliorer ses capacités de gestion des risques et de renforcer la gestion et le contrôle de divers principaux types de risques et de leurs sous-catégories de notation globale des risques.

Conformément au « Règlement », l'Administration d'État de surveillance financière et ses agences déléguées évaluent le risque global de la compagnie d'assurance en évaluant le risque opérationnel, le risque stratégique, le risque de réputation et le risque de liquidité de la compagnie d'assurance, combinés à son adéquation de base en matière de solvabilité. ratio et ratio global de solvabilité, divisés en catégorie A, catégorie B, catégorie C et catégorie D. Pour les compagnies d'assurance dont le ratio de solvabilité de base et le ratio de solvabilité global répondent aux normes, mais dont la notation du risque global est de catégorie C ou D, l'Administration nationale de surveillance financière et ses agences déléguées devraient prendre des mesures réglementaires ciblées en fonction de la cause et du degré de risque. .