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No primeiro semestre de 2024, as condições de funcionamento das seguradoras de pessoas físicas ficarão gradativamente mais claras.

De acordo com estatísticas dos repórteres do 21st Century Business Herald, até agora, 61 companhias de seguros pessoais não cotadas divulgaram os seus relatórios de solvência do segundo trimestre. Em termos de rentabilidade, 61 seguradoras de vida obtiveram um lucro líquido total de 9,217 bilhões de yuans no primeiro semestre do ano, um aumento de 54,86% em comparação com o mesmo período do ano passado. Entre elas, 31 seguradoras de vida foram lucrativas, 29 perderam dinheiro e uma empresa não divulgou o seu lucro no primeiro semestre do ano.

Especificamente, o "Efeito Matthew" na indústria é óbvio, com Taikang Life e China Post Life assumindo a liderança. O lucro líquido total dos dois no primeiro semestre do ano foi de 11,737 bilhões de yuans. Entre eles, o lucro líquido da Taikang Life foi de 6,047 bilhões de yuans, ficando em primeiro lugar; o lucro líquido da China Post Life foi de 5,69 bilhões de yuans, ficando em segundo lugar, e o lucro líquido da ABC Life foi de 1,121 bilhões de yuans, ficando em terceiro.

Em termos de solvência, embora o rácio de adequação de solvência abrangente e o rácio de adequação de solvência principal de 61 companhias de seguros de vida estejam em conformidade com os requisitos regulamentares, ainda existem quatro empresas cuja solvência não está de acordo com o padrão porque a sua classificação de risco abrangente não cumpre os requisitos .

O efeito Matthew é destacado

No primeiro semestre de 2024, 31 seguradoras pessoais obtiveram lucros, com um lucro líquido total de 19,952 bilhões de yuans; 29 seguradoras pessoais sofreram perdas, com uma perda total de 10,735 bilhões de yuans.

Entre eles, os três maiores lucros líquidos no primeiro semestre de 2024 são Taikang Life, China Post Life e ABC Life, com lucros líquidos de 6,047 bilhões de yuans, 5,69 bilhões de yuans e 1,121 bilhões de yuans, respectivamente.

Há uma enorme lacuna na rentabilidade das 61 seguradoras de vida. No primeiro semestre do ano, o lucro líquido total da Taikang Life, China Post Life e ABC Life excedeu em muito o lucro líquido total das 61 empresas. Há também uma enorme lacuna nos lucros líquidos entre as três empresas acima. O lucro líquido da segunda colocada China Post Life Insurance excede o lucro líquido da terceira colocada ABC Life Insurance em 4,569 bilhões de yuans.

Entre as 61 companhias de seguros de vida, apenas as três principais empresas em termos de lucro líquido ultrapassaram a marca de 1 bilhão de yuans, e outras 7 empresas tiveram lucros líquidos na faixa de 500 milhões de yuans a 1 bilhão de yuans, nomeadamente Sino-British Life Insurance Company , Generali Life Insurance Company, ICBC AXA e China Communications Insurance Company, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

É importante notar que o China Post Life sofreu uma enorme perda de 2,881 bilhões de yuans no primeiro semestre do ano passado. No primeiro semestre deste ano, não apenas transformou prejuízo em lucro, mas também obteve lucro de mais de 5. bilhões de yuans.

A este respeito, a China Post Life afirmou que a China Post Life reforçou a sua monitorização de indicadores de risco estratégico, tais como o rácio de adequação de solvência, o lucro total, a taxa de crescimento do prémio de escala e a taxa de valor de novos negócios do seguro de concurso de longo prazo. Realizar avaliações trimestrais de implementação do planeamento, reforçar o acompanhamento e monitorização do progresso das principais tarefas, promover a otimização contínua da estrutura empresarial e melhorar continuamente as capacidades de criação de valor.

Algumas companhias de seguros tiveram um forte desempenho, mas algumas empresas também enfrentaram desafios Entre as 61 companhias de seguros de vida no primeiro semestre do ano, aquelas com perdas de lucro líquido superiores a 500 milhões de yuans incluíram CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life, Yingda. Life e Life Fundador da Universidade de Pequim, que perderam dinheiro respectivamente 3,441 bilhões de yuans, 1,45 bilhões de yuans, 867 milhões de yuans, 836 milhões de yuans, 582 milhões de yuans.

Além disso, em comparação com o mesmo período do ano passado, 10 empresas transformaram perdas em lucros, nomeadamente China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life e Guobao Life. Dehua Angu.

Existem 11 empresas que passaram de lucros a prejuízos, nomeadamente Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension e CITIC Insurance Sincerity.

Existem 12 empresas com crescimento positivo face ao mesmo período do ano passado, nomeadamente ABC Life, Chung Ying Life, Generali Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank da China Samsung, China-Holanda Life.

As seguradoras bancárias tiveram um forte desempenho

No geral, as seguradoras bancárias tiveram um bom desempenho no primeiro semestre de 2024. Do ponto de vista do lucro, 10 seguradoras bancárias obtiveram um lucro líquido total de 5,05 bilhões de yuans no primeiro semestre do ano, em comparação com uma perda de 1,483 bilhão de yuans no mesmo período do ano passado.

Entre as 61 seguradoras de vida classificadas em termos de lucro líquido, duas das três primeiras são seguradoras bancárias e cinco das dez primeiras são seguradoras bancárias. Além disso, 8 das 10 seguradoras bancárias terão lucros líquidos positivos no primeiro semestre de 2024 e apenas duas sofrerão perdas.

As seguradoras bancárias são controladas direta ou indiretamente pelos bancos, tendo como elo as relações de capital. É mais fácil para as companhias de seguros baseadas em bancos obterem apoio bancário As companhias de seguros baseadas em bancos sempre confiaram nos recursos de canal e na base de clientes dos seus bancos-mãe para vender produtos e fornecer serviços ao cliente de forma mais conveniente. nos canais de bancassurance.

No entanto, no dia 9 de Maio deste ano, a Direcção dos Serviços de Supervisão e Administração Financeira do Estado emitiu o “Aviso sobre Matérias Relativas à Actividade de Seguros de Agência dos Bancos Comerciais” (doravante designado por “Aviso”), que alterou o anterior “Cada sucursal de uma banco comercial só pode se comunicar com bancos diferentes dentro do mesmo ano fiscal." "Mais de três companhias de seguros realizam cooperação comercial com agências de seguros".

A remoção da restrição "1 para 3" à cooperação entre agências bancárias e seguradoras enfraquecerá as vantagens das seguradoras bancárias e aumentará a pressão competitiva das seguradoras bancárias no mercado. A Administração Estatal de Supervisão Financeira afirmou que a implementação do “Aviso” ajudará a aproveitar melhor as vantagens dos bancos comerciais e das companhias de seguros, promoverá uma cooperação profunda e de longo prazo entre as duas partes e explorará novos caminhos para a transformação e desenvolvimento; ajudará a alargar o âmbito da cooperação entre bancos comerciais e companhias de seguros e a melhorar o valor do negócio de seguros das Agências dos bancos e a satisfação do consumidor.

A solvência de 4 empresas não está à altura do padrão

Além dos dados financeiros, os rácios básicos de adequação de solvência e os rácios abrangentes de adequação de solvência são também indicadores para medir a solidez das capacidades operacionais das companhias de seguros. E em janeiro de 2021, a antiga Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China revisou recentemente os "Regulamentos sobre Gestão de Solvência das Companhias de Seguros" (doravante denominados "Regulamentos") para expandir os indicadores regulatórios de solvência para o índice básico de adequação de solvência, adequação de solvência abrangente índice e classificação de risco abrangente3, um indicador organicamente vinculado.

Os "Regulamentos" exigem que os padrões de solvência cumpram três requisitos, nomeadamente, o rácio de adequação de solvência básico não seja inferior a 50%, o rácio de adequação de solvência abrangente não seja inferior a 100% e a classificação de risco abrangente seja de categoria B e superior;

De acordo com estatísticas de repórteres do 21st Century Business Herald, no primeiro semestre de 2024, os principais índices de adequação de solvência e os índices abrangentes de adequação de solvência das 61 seguradoras de vida acima mencionadas atenderam todos aos requisitos regulatórios. o índice de adequação de solvência foi o mais baixo, com 70,13%; o índice de adequação de solvência abrangente da Thai Life é o mais baixo, com 117,93%.

Embora todas as 61 companhias de seguros de vida cumprissem os requisitos em termos de rácio de adequação de solvência, 4 empresas não cumpriam os requisitos devido à sua classificação de risco abrangente, resultando numa solvência inferior.

Especificamente, as classificações de risco abrangentes da Hezhong Life e da Huahui Life são ambas C, enquanto as classificações de risco abrangentes da Peking University Founder Life e da Three Gorges Life são D.

Nos últimos dois anos, a classificação de risco abrangente da China Three Gorges Life diminuiu ainda mais. No primeiro trimestre de 2023, a classificação de risco abrangente da China Three Gorges Life Insurance foi transferida de C para D. Nessa altura, a China Three Gorges Life afirmou que os principais riscos actualmente enfrentados eram a pressão de solvência e os riscos estratégicos e de capitalização relacionados, e continuava a promover o trabalho de melhoria da solvência para garantir o desenvolvimento saudável da empresa a longo prazo.

A solvência do fundador da Universidade de Pequim, Life, começou a não cumprir os padrões no quarto trimestre de 2022, e sua classificação de risco abrangente foi reduzida de B para D no terceiro trimestre de 2022.

No final do terceiro trimestre de 2023, os rácios de adequação de solvência central e abrangente da Peking University Founder Life caíram para valores negativos. Mas em setembro do ano passado, a Fundadora Life da Universidade de Pequim emitiu um anúncio de aumento de capital afirmando que planejava aumentar seu capital em 1,7 bilhão de yuans. Posteriormente, os rácios de adequação de solvência central e abrangente da Peking University Founder Life recuperaram para 82,28% e 133,62%, respetivamente, no quarto trimestre de 2023, mas a classificação de risco abrangente ainda é D. No final do segundo trimestre de 2024, dois indicadores da Vida do Fundador da Universidade de Pequim diminuíram, caindo para 71,74% e 124,72%, respectivamente.

O fundador da Universidade de Pequim, Life, afirmou que o excedente abrangente de solvência no final deste trimestre diminuiu até certo ponto em comparação com o final do trimestre anterior. Na formulação da estratégia futura, a administração da empresa continuará a otimizar a estrutura do produto, fortalecer a gestão de ativos e passivos, melhorar a qualidade do negócio e os níveis de gestão operacional e, ao mesmo tempo, integrar os requisitos de gestão de capital de risco no âmbito da Fase II do C-ROSS em o planejamento estratégico da empresa e otimizar a eficiência do Capital.

Para o resultado abrangente da classificação de risco de D, o fundador da Universidade de Pequim, Life, afirmou que, em termos de riscos capitalizáveis, o rácio de adequação de solvência no quarto trimestre atingiu o padrão. No entanto, afetado por fatores como a dimensão temporal do indicador, a pontuação capitalizável. ainda está em um nível baixo, o que afeta os resultados da classificação. De acordo com os requisitos regulamentares C-ROSS, a empresa continuará a melhorar as suas capacidades de gestão de risco e a reforçar a gestão e o controlo de vários tipos principais de riscos e das suas subcategorias de classificações de risco abrangentes.

De acordo com o “Regulamento”, a Administração Estatal de Supervisão Financeira e os seus órgãos expedidos avaliam o risco global da seguradora, avaliando o risco operacional, risco estratégico, risco de reputação e risco de liquidez da seguradora, combinado com a sua adequação de solvência principal índice e índice de adequação de solvência abrangente, divididos em Categoria A, Categoria B, Categoria C e Categoria D. Para as companhias de seguros cujo rácio de adequação de solvência básico e rácio de adequação de solvência abrangente cumprem as normas, mas cuja classificação de risco abrangente é da Categoria C ou D, a Administração Estatal de Supervisão Financeira e as suas agências enviadas devem tomar medidas regulatórias específicas com base na causa e no grau de risco. .