Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

В первой половине 2024 года условия работы компаний личного страхования постепенно прояснятся.

Согласно статистическим данным репортеров 21st Century Business Herald, на данный момент 61 непубличная компания личного страхования раскрыла свои отчеты о платежеспособности за второй квартал. Что касается рентабельности, 61 компания по страхованию жизни достигла общей чистой прибыли в размере 9,217 млрд юаней в первом полугодии, что на 54,86% больше, чем за тот же период прошлого года. Среди них 31 компания по страхованию жизни была прибыльной, 29 — убыточной, а одна компания не раскрыла свою прибыль за первое полугодие.

В частности, «эффект Мэтью» в отрасли очевиден: лидируют компании Taikang Life и China Post Life. Общая чистая прибыль этих двух компаний в первом полугодии составила 11,737 млрд юаней. Среди них чистая прибыль Taikang Life составила 6,047 млрд юаней, заняв первое место; чистая прибыль China Post Life составила 5,69 млрд юаней, заняв второе место, а чистая прибыль ABC Life составила 1,121 млрд юаней, заняв третье место.

С точки зрения платежеспособности, хотя комплексный коэффициент достаточности платежеспособности и базовый коэффициент достаточности платежеспособности 61 компании по страхованию жизни соответствуют нормативным требованиям, все еще есть четыре компании, чья платежеспособность не соответствует стандарту, поскольку их комплексный рейтинг риска не соответствует требованиям. .

Эффект Мэтью выделен

В первом полугодии 2024 года 31 компания личного страхования получила прибыль с общей чистой прибылью в 19,952 млрд юаней, 29 компаний личного страхования понесли убытки с общим убытком в 10,735 млрд юаней.

Среди них в тройку лидеров по чистой прибыли в первой половине 2024 года входят Taikang Life, China Post Life и ABC Life с чистой прибылью в 6,047 млрд юаней, 5,69 млрд юаней и 1,121 млрд юаней соответственно.

Существует огромный разрыв в прибыльности 61 компании по страхованию жизни. В первой половине года общая чистая прибыль Taikang Life, China Post Life и ABC Life намного превысила общую чистую прибыль 61 компании. Существует также огромный разрыв в чистой прибыли между тремя вышеупомянутыми компаниями. Чистая прибыль компании China Post Life Insurance, занявшей второе место, превышает чистую прибыль компании ABC Life Insurance, занявшей третье место, на 4,569 млрд юаней.

Среди 61 компании по страхованию жизни только три крупнейших компании по чистой прибыли превысили отметку в 1 млрд юаней, а еще 7 компаний имели чистую прибыль в диапазоне от 500 млн юаней до 1 млрд юаней, а именно Китайско-британская компания по страхованию жизни. , Компания по страхованию жизни Generali, ICBC AXA и China Communications Insurance Company, Silver Life, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

Стоит отметить, что China Post Life понесла огромный убыток в размере 2,881 миллиарда юаней в первой половине прошлого года. В первой половине этого года она не только превратила убыток в прибыль, но и получила прибыль более 5 раз. миллиард юаней.

В связи с этим China Post Life заявила, что China Post Life усилила мониторинг показателей стратегического риска, таких как коэффициент достаточности платежеспособности, общая прибыль, темпы роста масштабных премий и уровень стоимости нового бизнеса по долгосрочному тендерному страхованию. Проводить ежеквартальные оценки реализации планирования, усиливать отслеживание и мониторинг хода выполнения ключевых задач, способствовать постоянной оптимизации структуры бизнеса и постоянно улучшать возможности создания стоимости.

Некоторые страховые компании показали хорошие результаты, но некоторые также столкнулись с проблемами. Среди 61 компании по страхованию жизни в первом полугодии потери чистой прибыли превысили 500 миллионов юаней, включая CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life, Yingda. Жизнь и Основатель Пекинского университета Жизнь, которые потеряли деньги соответственно 3,441 миллиарда юаней, 1,45 миллиарда юаней, 867 миллионов юаней, 836 миллионов юаней, 582 миллиона юаней.

Кроме того, по сравнению с тем же периодом прошлого года, 10 компаний превратили убытки в прибыль, а именно: China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life и Guobao Life. Дехуа Ангу.

11 компаний перешли от прибыли к убытку, а именно: Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension и CITIC Insurance искренность.

Есть 12 компаний с положительным ростом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а именно: ABC Life, Chung Ying Life, Generali Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank Китая Samsung, Китай-Нидерланды Life.

Банковские страховые компании показали хорошие результаты

В целом банковские страховые компании показали хорошие результаты в первой половине 2024 года. С точки зрения прибыли 10 банковских страховых компаний получили общую чистую прибыль в размере 5,05 млрд юаней в первом полугодии по сравнению с убытком в 1,483 млрд юаней в первом полугодии. тот же период прошлого года.

Среди 61 компании по страхованию жизни, ранжированной по чистой прибыли, две из трех крупнейших компаний являются банковскими страховыми компаниями, а пять из первой десятки - банковскими страховыми компаниями. При этом 8 из 10 банковских страховых компаний будут иметь положительную чистую прибыль в первом полугодии 2024 года, и только две понесут убытки.

Банковские страховые компании прямо или косвенно контролируются банками, связующим звеном которых являются отношения капитала. Банковским страховым компаниям легче получить банковскую поддержку. Банковские страховые компании всегда полагались на каналы сбыта и клиентскую базу своих материнских банков для более удобной продажи продуктов и предоставления обслуживания клиентам. В частности, они пользуются присущими им преимуществами. в каналах банковского страхования.

Однако 9 мая этого года Государственное бюро финансового надзора и управления издало «Уведомление по вопросам агентского страхования деятельности коммерческих банков» (далее «Уведомление»), которым было изменено предыдущее «Каждый филиал коммерческий банк может общаться с разными банками только в течение одного финансового года». «Более трех страховых компаний осуществляют деловое сотрудничество со страховыми агентствами».

Снятие ограничения «1 к 3» на сотрудничество между банковскими отделениями и страховыми компаниями ослабит преимущества банковских страховых компаний и усилит конкурентное давление банковских страховых компаний на рынке. В Государственном управлении финансового надзора заявили, что реализация «Уведомления» поможет лучше использовать преимущества коммерческих банков и страховых компаний, будет способствовать долгосрочному и углубленному сотрудничеству между двумя сторонами, а также исследовать новые пути трансформации и развитие будет способствовать расширению масштабов сотрудничества между коммерческими банками и страховыми компаниями, а также повышению ценности страхового бизнеса банковского агентства и удовлетворенности потребителей.

Платежеспособность 4 компаний не на должном уровне

В дополнение к финансовым данным, основные коэффициенты достаточности платежеспособности и комплексные коэффициенты достаточности платежеспособности также являются индикаторами для измерения хороших операционных возможностей страховых компаний. А в январе 2021 года бывшая Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая вновь пересмотрела «Правила управления платежеспособностью страховых компаний» (далее именуемые «Правила»), чтобы расширить показатели регулирования платежеспособности до основного коэффициента достаточности платежеспособности, комплексного показателя достаточности платежеспособности. коэффициент, а также комплексный рейтинг риска3 – органически связанный показатель.

«Положение» требует, чтобы стандарты платежеспособности соответствовали трем требованиям, а именно: базовый коэффициент достаточности платежеспособности должен составлять не менее 50%; комплексный коэффициент достаточности платежеспособности должен быть не менее 100%, а комплексный рейтинг риска должен соответствовать категории B и выше;

Согласно статистическим данным репортеров 21st Century Business Herald, в первой половине 2024 года основные коэффициенты достаточности платежеспособности и комплексные коэффициенты достаточности платежеспособности вышеупомянутой 61 компании по страхованию жизни соответствовали нормативным требованиям, в том числе основной компании Love Life Life. коэффициент достаточности платежеспособности был самым низким - 70,13%, общий коэффициент достаточности платежеспособности Thai Life является самым низким - 117,93%.

Хотя все 61 компания по страхованию жизни соответствовала требованиям по коэффициенту достаточности платежеспособности, 4 компании не соответствовали требованиям из-за их комплексного рейтинга риска, что привело к некачественной платежеспособности.

В частности, комплексные рейтинги риска компаний Hezhong Life и Huahui Life имеют рейтинг C, а рейтинги комплексного риска компаний Peking University Founder Life и Three Gorges Life — D.

За последние два года комплексный рейтинг риска China Three Gorges Life еще больше снизился. В первом квартале 2023 года комплексный рейтинг риска компании China Three Gorges Life Insurance был переведен с C на D. В то время China Three Gorges Life заявила, что основными рисками, с которыми в настоящее время сталкиваются, являются давление на платежеспособность и связанные с этим стратегические риски и риски капитализации, и она продолжала продвигать работу по повышению платежеспособности, чтобы обеспечить долгосрочное здоровое развитие компании.

Платежеспособность компании Peking University Founder Life начала не соответствовать стандартам в четвертом квартале 2022 года, а ее комплексный рейтинг риска был снижен с B до D в третьем квартале 2022 года.

В конце третьего квартала 2023 года базовый и комплексный коэффициенты достаточности платежеспособности основателя Пекинского университета упали до отрицательных значений. Но в сентябре прошлого года компания-основатель Пекинского университета Лайф опубликовала объявление об увеличении капитала, заявив, что планирует увеличить свой капитал на 1,7 миллиарда юаней. Впоследствии базовые и комплексные коэффициенты достаточности платежеспособности компании Beijing University Founder Life выросли до 82,28% и 133,62% соответственно в четвертом квартале 2023 года, но комплексный рейтинг риска по-прежнему остается на уровне D. По итогам второго квартала 2024 года два показателя Beijing University Founder Life снизились, упав до 71,74% и 124,72% соответственно.

Основатель Пекинского университета Лайф заявил, что совокупный профицит платежеспособности в конце этого квартала в определенной степени снизился по сравнению с концом предыдущего квартала. При формулировании будущей стратегии руководство компании продолжит оптимизировать структуру продуктов, усилить управление активами и пассивами, улучшить качество бизнеса и уровень оперативного управления и в то же время интегрировать требования по управлению рисковым капиталом в рамках фазы II C-ROSS в стратегическое планирование компании и оптимизация эффективности капитала.

Что касается результата комплексного рейтинга риска D, основатель Пекинского университета Лайф заявил, что с точки зрения капитализируемых рисков коэффициент достаточности платежеспособности в четвертом квартале достиг стандарта. Однако на капитализируемую оценку влияют такие факторы, как временной размер показателя. по-прежнему находится на низком уровне, что влияет на результаты рейтинга. В соответствии с нормативными требованиями C-ROSS компания продолжит совершенствовать свои возможности по управлению рисками и усиливать управление и контроль различных основных типов рисков и их подкатегорий комплексных рейтингов рисков.

Согласно «Положению», Государственная администрация финансового надзора и ее диспетчерские органы оценивают общий риск страховой компании путем оценки операционного риска, стратегического риска, репутационного риска и риска ликвидности страховой компании в сочетании с ее основной достаточностью платежеспособности. коэффициент и коэффициент достаточности совокупной платежеспособности, разделенный на категорию А, категорию В, категорию С и категорию D. Для страховых компаний, коэффициент достаточности основной платежеспособности и комплексный коэффициент достаточности платежеспособности которых соответствуют стандартам, но чей комплексный рейтинг риска имеет категорию C или D, Государственная служба финансового надзора и ее диспетчерские органы должны принимать целевые меры регулирования в зависимости от причины и степени риск.