소식

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2024년 상반기에는 개인보험회사의 영업조건이 점차 명확해질 예정이다.

21세기 비즈니스 헤럴드 기자의 통계에 따르면 현재까지 61개 비상장 개인보험회사가 2분기 지급여력 보고서를 공개했다. 수익성 측면에서 61개 생명보험사는 상반기 총 순이익 92억1천700만 위안을 달성해 전년 동기 대비 54.86% 증가했다. 이 가운데 흑자를 낸 생명보험사는 31개사, 적자를 낸 회사는 29개사이며, 상반기 이익을 공시하지 않은 회사도 1개사였다.

구체적으로는 타이강생명과 차이나포스트생명이 상반기 순이익 총액 117억3700만위안을 기록하는 등 업계 '매튜효과'가 뚜렷하다. 이 중 태강생명의 순이익은 60억4700만 위안으로 1위, 차이나포스트생명의 순이익은 56억9000만 위안으로 2위, ABC생명의 순이익은 11억2100만 위안으로 3위를 차지했다.

지급여력 측면에서는 61개 생명보험사의 종합 지급여력비율과 핵심 지급여력비율이 규제요건을 준수하고 있으나, 종합위험등급이 기준을 충족하지 못해 지급여력이 기준에 미치지 못하는 4개사가 여전히 존재합니다. .

마태효과가 강조됨

2024년 상반기에는 31개 개인보험회사가 이익을 냈고 총 순이익은 199억5200만 위안에 이르렀고, 29개 개인보험회사는 손실을 입어 총 107억3500만 위안의 손실을 입었다.

이 중 2024년 상반기 순이익 상위 3개사는 태강생명, 차이나포스트생명, ABC생명으로 각각 60억4700만위안, 56억9000만위안, 11억2100만위안의 순이익을 기록했다.

61개 생명보험사의 수익성 격차는 크다. 올해 상반기 태강생명, 차이나포스트생명, ABC생명의 순이익 총액이 61개사의 순이익 총액을 크게 웃돌았다. 위 3개사 간 순이익 격차도 크다. 2위 차이나포스트생명의 순이익은 3위 ABC생명의 순이익을 45억6900만 위안으로 앞선다.

61개 생명보험사 중 순이익 상위 3개사만이 10억위안을 넘었고, 중영생명보험사 등 7개사는 순이익이 5억~10억위안을 기록했다. , Generali Life Insurance Company, ICBC AXA 및 중국 통신 보험 회사 Silver Life, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

차이나포스트라이프가 지난해 상반기 28억8100만 위안이라는 막대한 손실을 봤다는 점은 주목할 만하다. 억 위안.

이와 관련 차이나포스트생명은 지급여력비율, 총이익, 규모보험료 증가율, 장기입찰보험 신사업가치율 등 전략적 리스크 지표에 대한 모니터링을 강화했다고 밝혔다. 분기별 계획 이행 평가를 실시하고, 핵심 업무 진행 상황에 대한 추적 및 모니터링을 강화하며, 사업 구조의 지속적인 최적화를 촉진하고, 가치 창출 역량을 지속적으로 향상시킵니다.

일부 보험사는 좋은 성과를 냈지만, 상반기 61개 생명보험사 중 순이익 손실이 5억 위안 이상인 보험사는 CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life, Yingda 등도 어려움을 겪었습니다. 라이프와 북경대 창업자 라이프는 각각 34억4100만위안, 14억5000만위안, 8억6700만위안, 8억3600만위안, 5억8200만위안의 손실을 봤다.

이밖에 지난해 같은 기간과 비교해 차이나포스트생명, CCB생명, 유나이티드생명, 중국초상인런허, 루이화건강, 허타이생명, HSBC생명, 샤오캉생명, 궈바오생명 등 10개 기업이 적자를 흑자로 전환했다. 데후아 안구(Dehua Angu).

흑자에서 적자로 전환한 회사는 Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension 및 CITIC Insurance Sincerity 등 11개입니다.

ABC생명, 청잉생명, 제너럴리생명, ICBC AXA, 보콤생명, 차이나라이프펜션, 민성생명, 국민연금, 만리장성생명, 시그나가맹점, 은행 등 전년 동기 대비 플러스 성장을 이룬 12개 기업이 있다. 중국 삼성, 중국-네덜란드 생명.

은행보험사 강세

전반적으로 은행 보험사는 2024년 상반기에 좋은 성과를 거두었습니다. 이익 관점에서 10개 은행 보험사는 상반기에 총 50억 5천만 위안의 순이익을 냈는데, 이는 2024년 상반기에 14억 8300만 위안의 손실을 냈습니다. 작년 같은 기간.

순이익 기준 61개 생명보험사 중 상위 3개사 중 2개사가 은행보험사, 상위 10개사 중 5개가 은행보험사다. 더욱이 은행보험사 10곳 중 8곳이 2024년 상반기에 흑자 순이익을 기록하고, 2곳만 적자를 겪게 된다.

은행 보험 회사는 지분 관계를 연결점으로 하여 은행에 의해 직간접적으로 통제됩니다. 은행계 보험사는 은행 지원을 받는 것이 더 쉽습니다. 은행계 보험사는 보다 편리하게 상품을 판매하고 고객 서비스를 제공하기 위해 항상 모은행의 채널 자원과 고객 기반에 의존해 왔습니다. 방카슈랑스 채널에서

그러나 올해 5월 9일 국가재정감독관리국은 '상업은행의 대리보험 업무에 관한 사항에 관한 고시'(이하 '고시'라 한다)를 공포하여 종전의 '상업은행 각 지점'을 변경하였다. 상업은행은 같은 회계연도 내에 서로 다른 은행과만 통신할 수 있다." "3개 이상의 보험사가 보험대리점 업무 협력을 한다".

은행과 보험사 간 협력에 대한 '1대3' 제한을 없애면 은행보험사의 장점이 약화되고 시장에서 은행보험사의 경쟁압력이 가중될 것이다. 국가금융감독총국은 "고시"의 시행이 상업은행과 보험회사의 장점을 더 잘 활용하고, 양측 간의 장기적이고 심층적인 협력을 촉진하며, 변화와 혁신을 위한 새로운 길을 모색하는 데 도움이 될 것이라고 밝혔습니다. 이를 통해 상업은행과 보험회사 간의 협력 범위를 확대하고, 은행의 대리점 보험 사업 가치와 소비자 만족도를 향상시키는 데 도움이 될 것입니다.

4개사의 지급여력이 수준에 미치지 못함

재무 데이터 외에 핵심 지급여력비율, 종합 지급여력비율도 보험회사의 건전한 영업능력을 측정하는 지표입니다. 그리고 2021년 1월, 전 중국 은행보험감독관리위원회는 지급여력 규제 지표를 핵심 지급여력 적정성 비율, 종합 지급여력 적정성으로 확대하기 위해 '보험회사 지급여력 관리 규정'(이하 '규정')을 새롭게 개정했습니다. 비율, 종합 위험 등급3이 유기적으로 연결된 지표입니다.

"규정"에서는 지급여력 기준이 세 가지 요건을 충족해야 한다고 요구합니다. 즉, 핵심 지급여력 적정성 비율은 50% 이상이어야 하며, 종합 지급여력 적정성 비율은 100% 이상이어야 하며 종합 위험 등급은 카테고리 B 이상입니다.

21세기 비즈니스 헤럴드 기자들의 통계에 따르면, 2024년 상반기 상기 61개 생명보험사의 핵심 지급여력 적정성 비율과 종합 지급여력 적정성 비율이 모두 규제 요건을 충족한 것으로 나타났습니다. 그 중 러브라이프라이프의 핵심은. 지급여력비율은 70.13%로 가장 낮았고, 타이라이프의 종합 지급여력비율은 117.93%로 가장 낮았다.

생명보험사 61개사는 모두 지급여력비율 요건을 충족했으나, 4개사는 종합위험등급으로 인해 요건을 충족하지 못해 지급여력이 기준 이하인 것으로 나타났다.

구체적으로, 허중생명과 화후이생명의 종합위험등급은 모두 C이고, 북경대학창업자생명과 삼협생명의 종합위험등급은 D이다.

지난 2년 동안 중국 삼협생명의 종합 위험 등급은 더욱 하락했습니다. 2023년 1분기에 중국 삼협생명보험의 종합 위험 등급이 C에서 D로 이전되었습니다. 당시 China Three Gorges Life는 현재 직면하고 있는 주요 위험이 지급 능력 압박과 관련 전략 및 자본화 가능성 위험이라고 밝혔으며, 회사의 장기적 건전한 발전을 보장하기 위해 지급 능력 개선 작업을 지속적으로 추진하고 있었습니다.

Peking University Founder Life의 지불 능력은 2022년 4분기부터 표준을 충족하지 못하기 시작했으며 2022년 3분기에는 종합 위험 등급이 B에서 D로 감소했습니다.

2023년 3분기 말 북경대학 창업자 생명의 핵심 및 종합 지급여력 적정성 비율이 마이너스 값으로 떨어졌습니다. 그러나 지난해 9월 북경대 설립자 라이프는 자본금을 17억 위안 증자할 계획이라는 공시를 내놨다. 이후 북경대 창업자생명의 핵심 및 종합 지급여력 적정성 비율은 2023년 4분기 각각 82.28%, 133.62%로 반등했지만 종합 위험 등급은 여전히 ​​D이다. 2024년 2분기 말 북경대학 창업자 생활 지표 2개는 각각 71.74%, 124.72%로 하락했다.

북경대학 설립자 라이프는 이번 분기 말 종합 지급여력 흑자가 전 분기 말에 비해 어느 정도 감소했다고 밝혔다. 향후 전략 수립에서 회사 경영진은 계속해서 제품 구조를 최적화하고, 자산 및 부채 관리를 강화하고, 비즈니스 품질 및 운영 관리 수준을 개선하는 동시에 C-ROSS Phase II에 따른 위험 자본 관리 요구 사항을 통합할 것입니다. 회사의 전략 계획을 수립하고 자본 효율성을 최적화합니다.

D의 종합 위험 평가 결과에 대해 Peking University Founder Life는 자본화 가능 위험 측면에서 4분기 지급여력 적정성 비율이 표준에 도달했지만 지표의 시간 차원, 자본화 가능 점수와 같은 요인의 영향을 받았다고 밝혔습니다. 여전히 낮은 수준으로 평가 결과에 영향을 미칩니다. C-ROSS 규제 요구 사항에 따라 회사는 위험 관리 역량을 지속적으로 향상시키고 다양한 주요 유형의 위험과 종합 위험 등급의 하위 범주에 대한 관리 및 통제를 강화할 것입니다.

"규정"에 따라 국가금융감독관리총국 및 그 파견 기관은 보험회사의 운영 위험, 전략적 위험, 평판 위험 및 유동성 위험과 핵심 지급여력의 적정성을 평가하여 보험회사의 전반적인 위험을 평가합니다. 비율 및 종합 지급여력비율로 카테고리 A, 카테고리 B, 카테고리 C, D로 구분됩니다. 핵심지불여력비율과 종합지불여력비율이 기준을 충족하지만 종합위험등급이 C, D등급인 보험회사에 대하여 국가금융감독관리총국 및 그 파견기관은 원인과 정도에 따라 표적형 규제조치를 취해야 한다. 위험. .