Νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Το πρώτο εξάμηνο του 2024, οι συνθήκες λειτουργίας των προσωπικών ασφαλιστικών εταιρειών θα γίνουν σταδιακά σαφέστερες.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία από τους δημοσιογράφους του 21st Century Business Herald, μέχρι στιγμής, 61 μη εισηγμένες εταιρείες προσωπικής ασφάλισης έχουν αποκαλύψει τις εκθέσεις φερεγγυότητας δεύτερου τριμήνου. Όσον αφορά την κερδοφορία, 61 ασφαλιστικές εταιρείες ζωής πέτυχαν συνολικά καθαρά κέρδη 9,217 δισεκατομμυρίων γιουάν το πρώτο εξάμηνο του έτους, σημειώνοντας αύξηση 54,86% σε σχέση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Μεταξύ αυτών, 31 ασφαλιστικές εταιρείες ζωής ήταν κερδοφόρες, 29 ζημιώθηκαν και μία εταιρεία δεν γνωστοποίησε τα κέρδη της στο πρώτο εξάμηνο του έτους.

Συγκεκριμένα, το «Matthew Effect» στον κλάδο είναι προφανές, με την Taikang Life και την China Post Life να αναλαμβάνουν το προβάδισμα. Μεταξύ αυτών, τα καθαρά κέρδη της Taikang Life ήταν 6,047 δισεκατομμύρια γιουάν, καταλαμβάνοντας την πρώτη θέση, τα καθαρά κέρδη της China Post Life ήταν 5,69 δισεκατομμύρια γιουάν, και τα καθαρά κέρδη της ABC Life ήταν 1,121 δισεκατομμύρια γιουάν, καταλαμβάνοντας την τρίτη θέση.

Όσον αφορά τη φερεγγυότητα, παρόλο που ο συνολικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας και ο δείκτης επάρκειας βασικής φερεγγυότητας 61 εταιρειών ασφάλισης ζωής συμμορφώνονται με τις κανονιστικές απαιτήσεις, εξακολουθούν να υπάρχουν τέσσερις εταιρείες των οποίων η φερεγγυότητα δεν ανταποκρίνεται στα πρότυπα, επειδή η συνολική τους αξιολόγηση κινδύνου δεν πληροί τις απαιτήσεις .

Το φαινόμενο Matthew επισημαίνεται

Το πρώτο εξάμηνο του 2024, 31 εταιρείες προσωπικής ασφάλισης πραγματοποίησαν κέρδη, με συνολικό καθαρό κέρδος 19,952 δισεκατομμυρίων γιουάν, 29 εταιρείες προσωπικής ασφάλισης υπέστησαν ζημίες, με συνολική ζημία 10,735 δισεκατομμυρίων γιουάν.

Μεταξύ αυτών, τα τρία πρώτα καθαρά κέρδη κατά το πρώτο εξάμηνο του 2024 είναι τα Taikang Life, China Post Life και ABC Life, με καθαρά κέρδη 6,047 δισεκατομμυρίων γιουάν, 5,69 δισεκατομμυρίων γιουάν και 1,121 δισεκατομμυρίων γιουάν αντίστοιχα.

Υπάρχει ένα τεράστιο χάσμα στην κερδοφορία μεταξύ των 61 εταιρειών ασφάλισης ζωής Το πρώτο εξάμηνο του έτους, τα συνολικά καθαρά κέρδη των Taikang Life, China Post Life και ABC Life ξεπέρασαν κατά πολύ τα συνολικά καθαρά κέρδη των 61 εταιρειών. Υπάρχει επίσης ένα τεράστιο χάσμα στα καθαρά κέρδη μεταξύ των τριών παραπάνω εταιρειών.

Μεταξύ των 61 εταιρειών ασφάλισης ζωής, μόνο οι τρεις κορυφαίες εταιρείες από άποψη καθαρού κέρδους ξεπέρασαν το όριο του 1 δισεκατομμυρίου γιουάν και άλλες 7 εταιρείες είχαν καθαρά κέρδη από 500 εκατομμύρια γιουάν έως 1 δισεκατομμύριο γιουάν, συγκεκριμένα η Sino-British Life Insurance Company , Generali Life Insurance Company, ICBC AXA και China Communications Insurance Company, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η China Post Life υπέστη τεράστια ζημιά 2,881 δισεκατομμυρίων γιουάν το πρώτο εξάμηνο του περασμένου έτους, όχι μόνο μετέτρεψε μια ζημία σε κέρδος, αλλά έκανε και κέρδη άνω των 5. δισεκατομμύρια γιουάν.

Από την άποψη αυτή, η China Post Life δήλωσε ότι η China Post Life ενίσχυσε την παρακολούθηση των δεικτών στρατηγικού κινδύνου, όπως ο δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας, το συνολικό κέρδος, ο ρυθμός αύξησης των ασφαλίστρων κλίμακας και το ποσοστό ασφάλισης μακροπρόθεσμων προσφορών για νέα επιχειρηματική αξία. Διεξάγετε τριμηνιαίες αξιολογήσεις υλοποίησης προγραμματισμού, ενισχύετε την παρακολούθηση και παρακολούθηση της προόδου των βασικών εργασιών, προάγετε τη συνεχή βελτιστοποίηση της δομής της επιχείρησης και βελτιώνετε συνεχώς τις δυνατότητες δημιουργίας αξίας.

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αντιμετώπισαν επίσης προκλήσεις, μεταξύ των 61 εταιρειών ασφάλισης ζωής κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, εκείνες με καθαρά κέρδη άνω των 500 εκατομμυρίων γιουάν περιλάμβαναν τις CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life, Yingda. Life, και Peking University Founder Life, η οποία έχασε χρήματα 3,441 δισεκατομμύρια γιουάν, 1,45 δισεκατομμύρια γιουάν, 867 εκατομμύρια γιουάν, 836 εκατομμύρια γιουάν, 582 εκατομμύρια γιουάν.

Επιπλέον, σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, 10 εταιρείες έχουν μετατρέψει τις ζημίες σε κέρδη, και συγκεκριμένα οι China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life και Guobao Life , Dehua Angu.

Υπάρχουν 11 εταιρείες που μετατράπηκαν από κέρδος σε ζημίες, και συγκεκριμένα οι Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension και CITIC Insurance Sincerity.

Υπάρχουν 12 εταιρείες με θετική ανάπτυξη σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, και συγκεκριμένα ABC Life, Chung Ying Life, GCL Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank Κίνας Samsung, Κίνα-Ολλανδία Life.

Οι τραπεζικές ασφαλιστικές εταιρείες είχαν υψηλές επιδόσεις

Συνολικά, οι τραπεζικές ασφαλιστικές εταιρείες είχαν καλές επιδόσεις το πρώτο εξάμηνο του 2024. Από την άποψη του κέρδους, 10 τραπεζικές ασφαλιστικές εταιρείες πραγματοποίησαν συνολικά καθαρά κέρδη 5,05 δισεκατομμυρίων γιουάν το πρώτο εξάμηνο του έτους, σε σύγκριση με ζημία 1,483 δισεκατομμυρίων γιουάν στο την ίδια περίοδο πέρυσι.

Μεταξύ των 61 ασφαλιστικών εταιρειών ζωής που κατατάσσονται ως προς το καθαρό κέρδος, δύο από τις τρεις πρώτες είναι ασφαλιστικές εταιρείες που εδρεύουν σε τράπεζες και υπάρχουν επίσης πέντε ασφαλιστικές εταιρείες με έδρα την τράπεζα στην πρώτη δεκάδα. Επιπλέον, 8 από τις 10 τραπεζικές ασφαλιστικές εταιρείες θα έχουν θετικά καθαρά κέρδη το πρώτο εξάμηνο του 2024 και μόνο δύο θα υποστούν ζημίες.

Οι τραπεζικές ασφαλιστικές εταιρείες ελέγχονται άμεσα ή έμμεσα από τις τράπεζες, με τις σχέσεις μετοχών ως συνδετικό κρίκο. Είναι πιο εύκολο για τις ασφαλιστικές εταιρείες που εδρεύουν σε τράπεζες να λαμβάνουν τραπεζική υποστήριξη καναλιών.

Ωστόσο, στις 9 Μαΐου του τρέχοντος έτους, το Κρατικό Γραφείο Χρηματοοικονομικής Εποπτείας και Διοίκησης εξέδωσε την «Ειδοποίηση για Θέματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων Εμπορικών Τραπεζών» (εφεξής «Ειδοποίηση»), η οποία άλλαξε το προηγούμενο «Κάθε υποκατάστημα ενός Η εμπορική τράπεζα μπορεί να επικοινωνεί μόνο με διαφορετικές τράπεζες εντός της ίδιας χρήσης."

Η άρση του περιορισμού «1 προς 3» στη συνεργασία μεταξύ τραπεζικών καταστημάτων και ασφαλιστικών εταιρειών θα αποδυναμώσει τα πλεονεκτήματα των τραπεζικών ασφαλιστικών εταιρειών και θα αυξήσει την ανταγωνιστική πίεση των τραπεζικών ασφαλιστικών εταιρειών στην αγορά. Η Κρατική Διοίκηση Χρηματοοικονομικής Εποπτείας δήλωσε ότι η εφαρμογή της «Ειδοποίησης» θα βοηθήσει στην καλύτερη μόχλευση των πλεονεκτημάτων των εμπορικών τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών, στην προώθηση της μακροπρόθεσμης και εις βάθος συνεργασίας μεταξύ των δύο μερών και στη διερεύνηση νέων οδών για μετασχηματισμό και θα συμβάλει στη διεύρυνση του πεδίου συνεργασίας μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών και στη βελτίωση της επιχειρηματικής αξίας του ασφαλιστικού οργανισμού των τραπεζών και της ικανοποίησης των καταναλωτών.

Η φερεγγυότητα 4 εταιρειών δεν είναι στα πρότυπα

Εκτός από τα οικονομικά δεδομένα, οι βασικοί δείκτες επάρκειας φερεγγυότητας και οι συνολικοί δείκτες επάρκειας φερεγγυότητας αποτελούν επίσης δείκτες για τη μέτρηση των υγιών λειτουργικών δυνατοτήτων των ασφαλιστικών εταιρειών. Και τον Ιανουάριο του 2021, η πρώην Ρυθμιστική Επιτροπή Τραπεζών και Ασφαλίσεων της Κίνας αναθεώρησε πρόσφατα τους «Κανονισμούς για τη Διαχείριση Φερεγγυότητας των Ασφαλιστικών Εταιρειών» (εφεξής «Κανονισμοί») για να επεκτείνει τους ρυθμιστικούς δείκτες φερεγγυότητας σε βασικό δείκτη επάρκειας φερεγγυότητας, συνολική επάρκεια φερεγγυότητας αναλογία και συνολική αξιολόγηση κινδύνου3 ένας οργανικά συνδεδεμένος δείκτης.

Οι "Κανονισμοί" απαιτούν ότι τα πρότυπα φερεγγυότητας πρέπει να πληρούν τρεις απαιτήσεις, δηλαδή, ο βασικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας δεν είναι μικρότερος από 50% ο συνολικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας δεν είναι μικρότερος από 100% και η συνολική βαθμολογία κινδύνου είναι κατηγορίας Β και άνω.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία από δημοσιογράφους του 21st Century Business Herald, το πρώτο εξάμηνο του 2024, οι βασικοί δείκτες επάρκειας φερεγγυότητας και οι συνολικοί δείκτες επάρκειας φερεγγυότητας των προαναφερόμενων 61 εταιρειών ασφάλισης ζωής πληρούσαν όλες τις ρυθμιστικές απαιτήσεις, μεταξύ αυτών, ο πυρήνας της Love Life Ο δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας ήταν ο χαμηλότερος στο 70,13%.

Παρόλο που και οι 61 ασφαλιστικές εταιρείες ζωής πληρούσαν τις απαιτήσεις όσον αφορά τον δείκτη επάρκειας φερεγγυότητας, 4 εταιρείες δεν πληρούσαν τις απαιτήσεις λόγω της συνολικής τους αξιολόγησης κινδύνου, με αποτέλεσμα την υποτυπώδη φερεγγυότητα.

Συγκεκριμένα, οι συνολικές αξιολογήσεις κινδύνου των Hezhong Life και Huahui Life είναι και οι δύο C, ενώ οι συνολικές αξιολογήσεις κινδύνου των Peking University Founder Life και Three Gorges Life είναι D.

Τα τελευταία δύο χρόνια, η συνολική αξιολόγηση κινδύνου της China Three Gorges Life μειώθηκε περαιτέρω. Το πρώτο τρίμηνο του 2023, η συνολική αξιολόγηση κινδύνου της China Three Gorges Life μεταφέρθηκε από το C στο D. Εκείνη την εποχή, η China Three Gorges Life δήλωσε ότι οι κύριοι κίνδυνοι που αντιμετωπίζει αυτή τη στιγμή ήταν η πίεση φερεγγυότητας και οι σχετικοί στρατηγικοί κίνδυνοι και οι κίνδυνοι κεφαλαιοποίησης, και συνέχιζε να προωθεί τις εργασίες βελτίωσης της φερεγγυότητας για να διασφαλίσει τη μακροπρόθεσμη υγιή ανάπτυξη της εταιρείας.

Η φερεγγυότητα του Peking University Founder Life άρχισε να αποτυγχάνει να ανταποκρίνεται στα πρότυπα το τέταρτο τρίμηνο του 2022 και η συνολική βαθμολογία κινδύνου μειώθηκε από Β σε Δ το τρίτο τρίμηνο του 2022.

Στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2023, οι δείκτες επάρκειας πυρήνα και συνολικής επάρκειας φερεγγυότητας του Peking University Founder Life μειώθηκαν σε αρνητικές τιμές. Όμως τον Σεπτέμβριο του περασμένου έτους, η Ιδρυτική Life του Πανεπιστημίου του Πεκίνου εξέδωσε ανακοίνωση αύξησης κεφαλαίου δηλώνοντας ότι σχεδίαζε να αυξήσει το κεφάλαιό της κατά 1,7 δισεκατομμύρια γιουάν. Στη συνέχεια, οι δείκτες επάρκειας βασικής και συνολικής φερεγγυότητας του Peking University Founder Life ανέκαμψαν στο 82,28% και 133,62% αντίστοιχα το τέταρτο τρίμηνο του 2023, αλλά η συνολική βαθμολογία κινδύνου εξακολουθεί να είναι D. Στο τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2024, δύο δείκτες του Peking University Founder Life υποχώρησαν, υποχωρώντας στο 71,74% και στο 124,72% αντίστοιχα.

Η Founder Life του Πανεπιστημίου του Πεκίνου δήλωσε ότι το συνολικό πλεόνασμα φερεγγυότητας στο τέλος αυτού του τριμήνου μειώθηκε σε κάποιο βαθμό σε σύγκριση με το τέλος του προηγούμενου τριμήνου. Στη μελλοντική διαμόρφωση στρατηγικής, η διοίκηση της εταιρείας θα συνεχίσει να βελτιστοποιεί τη δομή του προϊόντος, να ενισχύει τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, να βελτιώνει την ποιότητα της επιχείρησης και τα επίπεδα λειτουργικής διαχείρισης και ταυτόχρονα να ενσωματώνει τις απαιτήσεις διαχείρισης επιχειρηματικού κεφαλαίου στο πλαίσιο της Φάσης II του C-ROSS στο τον στρατηγικό σχεδιασμό της εταιρείας και τη βελτιστοποίηση της αποδοτικότητας κεφαλαίου.

Αναφορικά με το συνολικό αποτέλεσμα αξιολόγησης κινδύνου του D, η Founder Life του Peking University δήλωσε ότι σε ό,τι αφορά τους κεφαλαιοποιήσιμους κινδύνους, ο δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας έφτασε στο τυπικό, ωστόσο, επηρεασμένος από παράγοντες όπως η χρονική διάσταση του δείκτη, η κεφαλαιοποιήσιμη βαθμολογία βρίσκεται ακόμη σε χαμηλό επίπεδο, γεγονός που επηρεάζει τα αποτελέσματα της αξιολόγησης. Σύμφωνα με τις ρυθμιστικές απαιτήσεις του C-ROSS, η εταιρεία θα συνεχίσει να βελτιώνει τις ικανότητές της στη διαχείριση κινδύνου και να ενισχύει τη διαχείριση και τον έλεγχο διαφόρων σημαντικών τύπων κινδύνων και των υποκατηγοριών τους για ολοκληρωμένες αξιολογήσεις κινδύνου.

Σύμφωνα με τους «Κανονισμούς», η Κρατική Διοίκηση Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας και οι αποστέλλουσες υπηρεσίες της αξιολογούν τον συνολικό κίνδυνο της ασφαλιστικής εταιρείας αξιολογώντας τον λειτουργικό κίνδυνο, τον στρατηγικό κίνδυνο, τον κίνδυνο φήμης και τον κίνδυνο ρευστότητας της ασφαλιστικής εταιρείας, σε συνδυασμό με τη βασική επάρκεια φερεγγυότητάς της. αναλογία και συνολικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας, χωρισμένος σε Κατηγορία Α, Κατηγορία Β, Κατηγορία Γ και Κατηγορία Δ. Για ασφαλιστικές εταιρείες των οποίων ο βασικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας και ο συνολικός δείκτης επάρκειας φερεγγυότητας πληρούν τα πρότυπα, αλλά των οποίων η συνολική βαθμολογία κινδύνου είναι Κατηγορία Γ ή Δ, η Κρατική Διοίκηση Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας και οι αποστολείς της θα πρέπει να λαμβάνουν στοχευμένα ρυθμιστικά μέτρα με βάση την αιτία και τον βαθμό κίνδυνος.