berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Pada paruh pertama tahun 2024, kondisi operasional perusahaan asuransi pribadi secara bertahap akan menjadi lebih jelas.

Menurut statistik dari reporter 21st Century Business Herald, sejauh ini, 61 perusahaan asuransi pribadi yang tidak terdaftar telah mengungkapkan laporan solvabilitas kuartal kedua mereka. Dari segi profitabilitas, 61 perusahaan asuransi jiwa meraih total laba bersih sebesar 9,217 miliar yuan pada semester pertama tahun ini, meningkat 54,86% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Diantaranya, 31 perusahaan asuransi jiwa untung, 29 merugi, dan satu perusahaan tidak mengungkapkan keuntungannya pada semester pertama tahun ini.

Secara khusus, "Efek Matthew" dalam industri ini terlihat jelas, dengan Taikang Life dan China Post Life memimpin. Total laba bersih keduanya pada paruh pertama tahun ini adalah 11,737 miliar yuan. Diantaranya, laba bersih Taikang Life sebesar 6,047 miliar yuan, peringkat pertama; laba bersih China Post Life sebesar 5,69 miliar yuan, peringkat kedua, dan laba bersih ABC Life sebesar 1,121 miliar yuan, peringkat ketiga.

Dari sisi solvabilitas, meskipun rasio kecukupan solvabilitas komprehensif dan rasio kecukupan solvabilitas inti 61 perusahaan asuransi jiwa telah memenuhi ketentuan regulator, namun masih terdapat empat perusahaan yang solvabilitasnya belum memenuhi standar karena peringkat risiko komprehensifnya tidak memenuhi persyaratan. .

Efek Matthew disorot

Pada paruh pertama tahun 2024, 31 perusahaan asuransi pribadi memperoleh keuntungan, dengan total laba bersih 19,952 miliar yuan; 29 perusahaan asuransi pribadi mengalami kerugian, dengan total kerugian 10,735 miliar yuan.

Diantaranya, tiga laba bersih teratas pada paruh pertama tahun 2024 adalah Taikang Life, China Post Life, dan ABC Life, dengan laba bersih masing-masing sebesar 6,047 miliar yuan, 5,69 miliar yuan, dan 1,121 miliar yuan.

Terdapat kesenjangan yang sangat besar dalam profitabilitas 61 perusahaan asuransi jiwa. Pada semester pertama tahun ini, total laba bersih Taikang Life, China Post Life, dan ABC Life jauh melebihi total laba bersih 61 perusahaan. Ada juga kesenjangan laba bersih yang sangat besar antara ketiga perusahaan di atas. Laba bersih China Post Life Insurance yang berada di peringkat kedua melebihi laba bersih ABC Life Insurance yang berada di peringkat ketiga sebesar 4,569 miliar yuan.

Di antara 61 perusahaan asuransi jiwa, hanya tiga perusahaan teratas dalam hal laba bersih yang melebihi angka 1 miliar yuan, dan 7 perusahaan lainnya memiliki laba bersih dalam kisaran 500 juta yuan hingga 1 miliar yuan, yaitu Perusahaan Asuransi Jiwa Sino-British , Perusahaan Asuransi Jiwa Generali, ICBC AXA, dan Perusahaan Asuransi Komunikasi China Silver Life, CCB Life, Asuransi Jiwa China, Minsheng Life.

Perlu dicatat bahwa China Post Life mengalami kerugian besar sebesar 2,881 miliar yuan pada paruh pertama tahun ini, tidak hanya mengubah kerugian menjadi keuntungan, tetapi juga menghasilkan keuntungan lebih dari 5 miliar yuan.

Dalam hal ini, China Post Life menyatakan bahwa China Post Life telah memperkuat pemantauannya terhadap indikator risiko strategis seperti rasio kecukupan solvabilitas, total keuntungan, tingkat pertumbuhan premi skala, dan tingkat nilai bisnis baru asuransi tender jangka panjang. Melaksanakan evaluasi pelaksanaan perencanaan triwulanan, memperkuat pelacakan dan pemantauan kemajuan tugas-tugas utama, mendorong optimalisasi struktur bisnis secara berkelanjutan, dan terus meningkatkan kemampuan penciptaan nilai.

Beberapa perusahaan asuransi memiliki kinerja yang kuat, namun beberapa perusahaan juga menghadapi tantangan. Di antara 61 perusahaan asuransi jiwa pada paruh pertama tahun ini, perusahaan-perusahaan yang mengalami kerugian laba bersih lebih dari 500 juta yuan termasuk CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life, Yingda. Life, dan Pendiri Universitas Peking Life, yang merugi masing-masing 3,441 miliar yuan, 1,45 miliar yuan, 867 juta yuan, 836 juta yuan, 582 juta yuan.

Selain itu, dibandingkan periode yang sama tahun lalu, terdapat 10 perusahaan yang mengubah kerugian menjadi keuntungan, yaitu China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life, dan Guobao Life. Dehua Angu.

Ada 11 perusahaan yang mengalami untung menjadi rugi, yaitu Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension, dan CITIC Insurance Sincerity.

Terdapat 12 perusahaan dengan pertumbuhan positif dibandingkan periode yang sama tahun lalu yaitu ABC Life, Chung Ying Life, Generali Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank dari Cina Samsung, Kehidupan Cina-Belanda.

Perusahaan asuransi perbankan memiliki kinerja yang kuat

Secara keseluruhan, perusahaan asuransi bank berkinerja baik pada paruh pertama tahun 2024. Dari sudut pandang laba, 10 perusahaan asuransi bank memperoleh total laba bersih sebesar 5,05 miliar yuan pada paruh pertama tahun ini, dibandingkan dengan kerugian sebesar 1,483 miliar yuan pada paruh pertama tahun ini. periode yang sama tahun lalu.

Di antara 61 perusahaan asuransi jiwa yang diperingkat berdasarkan laba bersih, dua dari tiga teratas adalah perusahaan asuransi bank, dan lima dari sepuluh besar adalah perusahaan asuransi bank. Apalagi, 8 dari 10 perusahaan asuransi perbankan akan memperoleh laba bersih positif pada paruh pertama tahun 2024, dan hanya dua yang mengalami kerugian.

Perusahaan asuransi perbankan dikendalikan secara langsung atau tidak langsung oleh bank, dengan hubungan ekuitas sebagai penghubungnya. Lebih mudah bagi perusahaan asuransi berbasis bank untuk mendapatkan dukungan bank. Perusahaan asuransi berbasis bank selalu mengandalkan sumber daya saluran dan basis pelanggan dari bank induknya agar lebih mudah menjual produk dan menyediakan layanan pelanggan di saluran bancassurance.

Namun pada tanggal 9 Mei tahun ini, Biro Pengawasan dan Tata Usaha Keuangan Negara mengeluarkan “Pemberitahuan Tentang Hal-Hal Mengenai Usaha Asuransi Keagenan Bank Umum” (selanjutnya disebut “Pemberitahuan”), yang mengubah sebelumnya “Setiap cabang dari a bank umum hanya dapat berkomunikasi dengan bank yang berbeda dalam satu tahun anggaran yang sama." "Lebih dari tiga perusahaan asuransi melakukan kerjasama bisnis keagenan asuransi".

Menghapus batasan “1-ke-3” pada kerja sama antara bank dan perusahaan asuransi akan melemahkan keunggulan perusahaan asuransi perbankan dan meningkatkan tekanan persaingan perusahaan asuransi perbankan di pasar. Administrasi Pengawasan Keuangan Negara menyatakan bahwa penerapan "Pemberitahuan" akan membantu memanfaatkan keunggulan bank komersial dan perusahaan asuransi dengan lebih baik, mendorong kerja sama jangka panjang dan mendalam antara kedua pihak, dan menjajaki jalur baru untuk transformasi dan pengembangan; hal ini akan membantu memperluas cakupan kerja sama antara bank umum dan perusahaan asuransi, serta meningkatkan nilai bisnis asuransi keagenan bank dan kepuasan konsumen.

Solvabilitas 4 perusahaan tersebut belum memenuhi standar

Selain data keuangan, rasio kecukupan solvabilitas inti dan rasio kecukupan solvabilitas komprehensif juga menjadi indikator untuk mengukur kemampuan operasional yang baik dari perusahaan asuransi. Dan pada bulan Januari 2021, Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok baru-baru ini merevisi "Peraturan tentang Manajemen Solvabilitas Perusahaan Asuransi" (selanjutnya disebut sebagai "Peraturan") untuk memperluas indikator peraturan solvabilitas menjadi rasio kecukupan solvabilitas inti, kecukupan solvabilitas komprehensif. rasio, dan peringkat risiko komprehensif3 merupakan indikator yang terhubung secara organik.

“Peraturan” tersebut mensyaratkan bahwa standar solvabilitas harus memenuhi tiga persyaratan, yaitu rasio kecukupan solvabilitas inti tidak kurang dari 50%; rasio kecukupan solvabilitas komprehensif tidak kurang dari 100% dan peringkat risiko komprehensif adalah Kategori B ke atas.

Menurut statistik dari reporter 21st Century Business Herald, pada paruh pertama tahun 2024, rasio kecukupan solvabilitas inti dan rasio kecukupan solvabilitas komprehensif dari 61 perusahaan asuransi jiwa yang disebutkan di atas semuanya memenuhi persyaratan peraturan rasio kecukupan solvabilitas adalah yang terendah yaitu sebesar 70,13%; rasio kecukupan solvabilitas komprehensif Thai Life adalah yang terendah yaitu sebesar 117,93%.

Meskipun seluruh 61 perusahaan asuransi jiwa memenuhi persyaratan rasio kecukupan solvabilitas, terdapat 4 perusahaan yang tidak memenuhi persyaratan karena peringkat risiko komprehensif sehingga menyebabkan solvabilitas di bawah standar.

Secara khusus, peringkat risiko komprehensif dari Hezhong Life dan Huahui Life keduanya adalah C, sedangkan peringkat risiko komprehensif dari Peking University Founder Life dan Three Gorges Life adalah D.

Dalam dua tahun terakhir, peringkat risiko komprehensif China Three Gorges Life semakin menurun. Pada kuartal pertama tahun 2023, peringkat risiko komprehensif China Three Gorges Life Insurance dipindahkan dari C ke D. Pada saat itu, China Three Gorges Life menyatakan bahwa risiko utama yang dihadapi saat ini adalah tekanan solvabilitas serta risiko strategis dan permodalan terkait, dan terus mendorong upaya peningkatan solvabilitas untuk memastikan perkembangan perusahaan yang sehat dalam jangka panjang.

Solvabilitas Peking University Founder Life mulai gagal memenuhi standar pada kuartal keempat tahun 2022, dan peringkat risiko komprehensifnya diturunkan dari B ke D pada kuartal ketiga tahun 2022.

Pada akhir kuartal ketiga tahun 2023, rasio kecukupan solvabilitas inti dan komprehensif Peking University Founder Life turun ke nilai negatif. Namun pada September tahun lalu, Peking University Founder Life mengeluarkan pengumuman penambahan modal yang menyatakan bahwa mereka berencana menambah modalnya sebesar 1,7 miliar yuan. Selanjutnya, rasio kecukupan solvabilitas inti dan komprehensif Peking University Founder Life kembali meningkat menjadi 82,28% dan 133,62% pada kuartal keempat tahun 2023, namun peringkat risiko komprehensif masih D. Pada akhir triwulan II tahun 2024, dua indikator Kehidupan Pendiri Universitas Peking mengalami penurunan masing-masing menjadi 71,74% dan 124,72%.

Founder Life Universitas Peking menyatakan surplus solvabilitas komprehensif pada akhir kuartal ini mengalami penurunan hingga batas tertentu dibandingkan akhir kuartal sebelumnya. Dalam perumusan strategi ke depan, manajemen perusahaan akan terus mengoptimalkan struktur produk, memperkuat manajemen aset dan liabilitas, meningkatkan kualitas bisnis dan tingkat manajemen operasional, dan pada saat yang sama mengintegrasikan persyaratan manajemen modal risiko dalam C-ROSS Tahap II ke dalam perencanaan strategis perusahaan dan mengoptimalkan efisiensi modal.

Untuk hasil pemeringkatan risiko komprehensif D, Peking University Founder Life menyatakan dari segi risiko yang dapat dikapitalisasi, rasio kecukupan solvabilitas pada triwulan IV mencapai standar, namun dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti dimensi waktu indikator, skor kapitalisasi masih berada pada level rendah sehingga mempengaruhi hasil pemeringkatan. Sesuai dengan persyaratan regulasi C-ROSS, perusahaan akan terus meningkatkan kemampuan manajemen risikonya dan memperkuat pengelolaan dan pengendalian berbagai jenis risiko utama serta subkategori peringkat risiko komprehensifnya.

Menurut "Peraturan", Badan Pengawasan Keuangan Negara dan badan-badan yang dikirim mengevaluasi risiko keseluruhan perusahaan asuransi dengan menilai risiko operasional, risiko strategis, risiko reputasi dan risiko likuiditas perusahaan asuransi, dikombinasikan dengan kecukupan solvabilitas inti. rasio dan rasio kecukupan solvabilitas komprehensif, terbagi dalam Kategori A, Kategori B, Kategori C, dan Kategori D. Bagi perusahaan asuransi yang rasio kecukupan solvabilitas inti dan rasio kecukupan solvabilitas komprehensifnya memenuhi standar, namun peringkat risiko komprehensifnya Kategori C atau D, Badan Pengawasan Keuangan Negara dan lembaga yang diutusnya harus mengambil tindakan pengaturan yang ditargetkan berdasarkan penyebab dan derajatnya. mempertaruhkan. .