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Nella prima metà del 2024 le condizioni operative delle compagnie di assicurazione persone diventeranno gradualmente più chiare.

Secondo le statistiche dei giornalisti del 21st Century Business Herald, finora, 61 compagnie di assicurazione personale non quotate hanno pubblicato i loro rapporti sulla solvibilità del secondo trimestre. In termini di redditività, 61 compagnie di assicurazione sulla vita hanno realizzato nella prima metà dell'anno un utile netto totale di 9,217 miliardi di yuan, con un aumento del 54,86% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. Tra queste, 31 compagnie di assicurazione sulla vita erano in profitto, 29 erano in perdita e una compagnia non ha reso pubblici i propri profitti nella prima metà dell'anno.

Nello specifico, l'"effetto Matthew" nel settore è evidente, con Taikang Life e China Post Life in testa. L'utile netto totale dei due nella prima metà dell'anno è stato di 11,737 miliardi di yuan. Tra questi, l’utile netto di Taikang Life è stato di 6,047 miliardi di yuan, al primo posto. L’utile netto di China Post Life è stato di 5,69 miliardi di yuan, al secondo posto, e l’utile netto di ABC Life è stato di 1,121 miliardi di yuan, al terzo posto;

In termini di solvibilità, sebbene l’indice di adeguatezza della solvibilità globale e l’indice di adeguatezza della solvibilità di base di 61 compagnie di assicurazione sulla vita siano conformi ai requisiti normativi, ci sono ancora quattro società la cui solvibilità non è conforme agli standard perché la loro valutazione del rischio globale non soddisfa i requisiti .

Viene evidenziato l'effetto Matteo

Nella prima metà del 2024, 31 compagnie di assicurazione personale hanno realizzato profitti, con un utile netto totale di 19,952 miliardi di yuan; 29 compagnie di assicurazione personale hanno subito perdite, con una perdita totale di 10,735 miliardi di yuan;

Tra questi, i primi tre utili netti nella prima metà del 2024 sono Taikang Life, China Post Life e ABC Life, con utili netti rispettivamente di 6,047 miliardi di yuan, 5,69 miliardi di yuan e 1,121 miliardi di yuan.

C'è un enorme divario nella redditività delle 61 compagnie di assicurazione sulla vita. Nella prima metà dell'anno, l'utile netto totale di Taikang Life, China Post Life e ABC Life ha superato di gran lunga l'utile netto totale delle 61 compagnie. C'è anche un enorme divario negli utili netti tra le tre società sopra menzionate. L'utile netto della China Post Life Insurance, seconda classificata, supera l'utile netto della ABC Life Insurance, terza classificata, di 4,569 miliardi di yuan.

Delle 61 compagnie di assicurazione sulla vita, solo le prime tre società in termini di utile netto hanno superato la soglia di 1 miliardo di yuan, mentre altre 7 società hanno registrato profitti netti compresi tra 500 milioni di yuan e 1 miliardo di yuan, vale a dire la Sino-British Life Insurance Company. , Compagnia di assicurazioni sulla vita Generali, ICBC AXA e Compagnia di assicurazioni China Communications Silver Life, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

Vale la pena notare che China Post Life ha subito un'enorme perdita di 2,881 miliardi di yuan nella prima metà dello scorso anno. Nella prima metà di quest'anno, non solo ha trasformato una perdita in un profitto, ma ha anche realizzato un profitto di oltre 5 miliardi di yuan.

A questo proposito, China Post Life ha dichiarato che China Post Life ha rafforzato il monitoraggio degli indicatori di rischio strategico come il coefficiente di solvibilità, l'utile totale, il tasso di crescita dei premi di scala e il tasso di valore delle nuove imprese di assicurazioni a lungo termine. Effettuare valutazioni trimestrali dell'implementazione della pianificazione, rafforzare il monitoraggio e il monitoraggio dello stato di avanzamento delle attività chiave, promuovere l'ottimizzazione continua della struttura aziendale e migliorare continuamente le capacità di creazione di valore.

Alcune compagnie di assicurazione hanno registrato ottime performance, ma alcune hanno anche dovuto affrontare sfide. Tra le 61 compagnie di assicurazione sulla vita nella prima metà dell'anno, quelle con perdite nette di oltre 500 milioni di yuan includono CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life, Yingda. Life e il fondatore dell'Università di Pechino Life, che hanno perso rispettivamente 3,441 miliardi di yuan, 1,45 miliardi di yuan, 867 milioni di yuan, 836 milioni di yuan, 582 milioni di yuan.

Inoltre, rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, 10 società hanno trasformato le perdite in profitti, vale a dire China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life e Guobao Life. Dehua Angu.

Ci sono 11 aziende che sono passate dal profitto alla perdita, vale a dire Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension e CITIC Insurance Sincerity.

Sono 12 le società con una crescita positiva rispetto allo stesso periodo dello scorso anno, ovvero ABC Life, Chung Ying Life, Generali Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank della Cina Samsung, Cina-Paesi Bassi Life.

Le compagnie di assicurazione bancaria hanno registrato ottime performance

Nel complesso, le compagnie di bancassicurazione hanno ottenuto buoni risultati nella prima metà del 2024. Dal punto di vista dell’utile, 10 compagnie di bancassicurazione hanno realizzato un utile netto totale di 5,05 miliardi di yuan nella prima metà dell’anno, rispetto a una perdita di 1,483 miliardi di yuan nel primo semestre. stesso periodo dell'anno scorso.

Delle 61 compagnie di assicurazione sulla vita classificate in termini di utile netto, due delle prime tre sono compagnie di assicurazione bancaria e cinque delle prime dieci sono compagnie di assicurazione bancaria. Inoltre, 8 delle 10 compagnie di assicurazione bancaria registreranno utili netti positivi nella prima metà del 2024 e solo due subiranno perdite.

Le compagnie di bancassicurazione sono controllate direttamente o indirettamente dalle banche, con rapporti di partecipazione come collegamento. È più facile per le compagnie di assicurazione con sede in banca ottenere il sostegno bancario. Le compagnie di assicurazione con sede in banca hanno sempre fatto affidamento sulle risorse di canale e sulla base di clienti delle loro banche madri per vendere più convenientemente i prodotti e fornire servizi ai clienti. In particolare, godono di vantaggi intrinseci nei canali di bancassicurazione.

Tuttavia, il 9 maggio di quest'anno, l'Ufficio statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha emesso la "Notifica su questioni riguardanti l'attività assicurativa tramite agenzia delle banche commerciali" (di seguito denominata "Notifica"), che ha modificato la precedente "Ogni filiale di una una banca commerciale può comunicare solo con banche diverse entro lo stesso anno fiscale." "Più di tre compagnie di assicurazione collaborano tra loro come agenzie di assicurazione".

L'eliminazione della restrizione "1 a 3" sulla cooperazione tra gli sportelli bancari e le compagnie di assicurazione indebolirà i vantaggi delle compagnie di assicurazione bancaria e aumenterà la pressione competitiva delle compagnie di assicurazione bancaria sul mercato. L'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha dichiarato che l'attuazione della "Notifica" aiuterà a sfruttare meglio i vantaggi delle banche commerciali e delle compagnie di assicurazione, a promuovere una cooperazione approfondita e a lungo termine tra le due parti e ad esplorare nuovi percorsi di trasformazione e sviluppo; contribuirà ad ampliare la portata della cooperazione tra le banche commerciali e le compagnie di assicurazione, e migliorare il valore del business assicurativo dell'Agenzia delle banche e la soddisfazione dei consumatori.

La solvibilità di 4 società non è all'altezza

Oltre ai dati finanziari, anche gli indici di adeguatezza della solvibilità di base e gli indici di adeguatezza della solvibilità complessiva sono indicatori per misurare la sana capacità operativa delle compagnie di assicurazione. Nel gennaio 2021, l'ex Commissione cinese di regolamentazione bancaria e assicurativa ha recentemente rivisto i "Regolamenti sulla gestione della solvibilità delle compagnie assicurative" (di seguito denominati "Regolamenti") per espandere gli indicatori normativi di solvibilità nell'indice di adeguatezza della solvibilità di base e nell'adeguatezza della solvibilità globale rapporto e la valutazione del rischio globale3 un indicatore organicamente collegato.

I "Regolamenti" richiedono che gli standard di solvibilità debbano soddisfare tre requisiti, vale a dire, il coefficiente di adeguatezza della solvibilità di base non è inferiore al 50%; il coefficiente di adeguatezza della solvibilità globale non è inferiore al 100% e il rating di rischio complessivo è di categoria B e superiore;

Secondo le statistiche dei giornalisti del 21st Century Business Herald, nella prima metà del 2024, gli indici di adeguatezza della solvibilità di base e gli indici di adeguatezza della solvibilità complessivi delle 61 compagnie di assicurazione sulla vita sopra menzionate hanno tutti soddisfatto i requisiti normativi, tra cui quello di Love Life Life il coefficiente di adeguatezza della solvibilità è stato il più basso, pari al 70,13%, il coefficiente di adeguatezza della solvibilità complessiva di Thai Life è il più basso, pari al 117,93%.

Sebbene tutte le 61 compagnie di assicurazione sulla vita soddisfacessero i requisiti in termini di coefficiente di solvibilità, 4 compagnie non soddisfacevano i requisiti a causa della loro valutazione del rischio globale, con conseguente solvibilità inferiore agli standard.

Nello specifico, le valutazioni di rischio complessivo di Hezhong Life e Huahui Life sono entrambe C, mentre le valutazioni di rischio complessivo di Peking University Founder Life e Three Gorges Life sono D.

Negli ultimi due anni, la valutazione del rischio globale di China Three Gorges Life è ulteriormente diminuita. Nel primo trimestre del 2023, il rating di rischio complessivo di China Three Gorges Life Insurance è stato trasferito da C a D. All'epoca, China Three Gorges Life dichiarò che i principali rischi attualmente affrontati erano la pressione sulla solvibilità e i relativi rischi strategici e di capitalizzazione, e continuava a promuovere il lavoro di miglioramento della solvibilità per garantire uno sviluppo sano a lungo termine dell'azienda.

La solvibilità di Life, fondatrice dell'Università di Pechino, ha iniziato a non soddisfare gli standard nel quarto trimestre del 2022 e il suo rating di rischio complessivo è stato ridotto da B a D nel terzo trimestre del 2022.

Alla fine del terzo trimestre del 2023, i rapporti di adeguatezza della solvibilità di base e globale di Peking University Founder Life sono scesi a valori negativi. Ma nel settembre dello scorso anno, la Fondatrice dell'Università di Pechino, Life, ha annunciato un aumento di capitale affermando che prevedeva di aumentare il proprio capitale di 1,7 miliardi di yuan. Successivamente, i rapporti di adeguatezza della solvibilità core e globale di Founder Life dell'Università di Pechino sono rimbalzati rispettivamente all'82,28% e al 133,62% nel quarto trimestre del 2023, ma il rating di rischio globale è ancora D. Alla fine del secondo trimestre del 2024, due indicatori della vita del fondatore dell’Università di Pechino sono diminuiti, scendendo rispettivamente al 71,74% e al 124,72%.

Il fondatore dell'Università di Pechino, Life, ha dichiarato che il surplus di solvibilità complessivo alla fine di questo trimestre è in una certa misura diminuito rispetto alla fine del trimestre precedente. Nella futura formulazione della strategia, il management della società continuerà a ottimizzare la struttura del prodotto, a rafforzare la gestione delle attività e delle passività, a migliorare la qualità aziendale e i livelli di gestione operativa e allo stesso tempo a integrare i requisiti di gestione del capitale di rischio nell'ambito della Fase II di C-ROSS. la pianificazione strategica dell'azienda e l'ottimizzazione dell'efficienza del capitale.

Per il risultato della valutazione del rischio globale di D, il fondatore dell'Università di Pechino Life ha affermato che in termini di rischi capitalizzabili, il coefficiente di adeguatezza della solvibilità nel quarto trimestre ha raggiunto lo standard. Tuttavia, influenzato da fattori come la dimensione temporale dell'indicatore, il punteggio capitalizzabile è ancora a un livello basso, il che influisce sui risultati della valutazione. In conformità con i requisiti normativi C-ROSS, la società continuerà a migliorare le proprie capacità di gestione del rischio e a rafforzare la gestione e il controllo di vari tipi principali di rischi e delle relative sottocategorie di rating di rischio completi.

Secondo il "Regolamento", l'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria e le sue agenzie distaccate valutano il rischio complessivo della compagnia di assicurazione valutando il rischio operativo, il rischio strategico, il rischio di reputazione e il rischio di liquidità della compagnia di assicurazione, combinati con la sua adeguatezza di solvibilità di base. e coefficiente di solvibilità complessivo, suddiviso in Categoria A, Categoria B, Categoria C e Categoria D. Per le compagnie di assicurazione il cui coefficiente di adeguatezza di solvibilità di base e il coefficiente di adeguatezza di solvibilità globale soddisfano gli standard, ma la cui classificazione del rischio globale è di categoria C o D, l'Amministrazione statale di vigilanza finanziaria e le sue agenzie distaccate dovrebbero adottare misure normative mirate in base alla causa e al grado di rischio.