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Im ersten Halbjahr 2024 werden die Geschäftsbedingungen der Personenversicherungsunternehmen allmählich klarer.

Laut Statistiken von Reportern des 21st Century Business Herald haben bisher 61 nicht börsennotierte Personenversicherungsunternehmen ihre Solvabilitätsberichte für das zweite Quartal veröffentlicht. In Bezug auf die Rentabilität erzielten 61 Lebensversicherungsunternehmen im ersten Halbjahr einen Gesamtnettogewinn von 9,217 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 54,86 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht. Unter ihnen waren 31 Lebensversicherungsgesellschaften profitabel, 29 machten Verluste und ein Unternehmen gab seinen Gewinn im ersten Halbjahr nicht bekannt.

Insbesondere ist der „Matthew-Effekt“ in der Branche offensichtlich, wobei Taikang Life und China Post Life die Führung übernehmen. Der Gesamtnettogewinn der beiden betrug im ersten Halbjahr 11,737 Milliarden Yuan. Unter ihnen betrug der Nettogewinn von Taikang Life 6,047 Milliarden Yuan und lag damit an erster Stelle; der Nettogewinn von China Post Life lag bei 5,69 Milliarden Yuan und lag an zweiter Stelle, und der Nettogewinn von ABC Life betrug 1,121 Milliarden Yuan und lag an dritter Stelle.

In Bezug auf die Solvenz entsprechen zwar die umfassende Solvabilitätsquote und die Kernsolvabilitätsquote von 61 Lebensversicherungsunternehmen den regulatorischen Anforderungen, es gibt jedoch immer noch vier Unternehmen, deren Solvabilität nicht den Standards entspricht, weil ihre umfassende Risikobewertung nicht den Anforderungen entspricht .

Der Matthew-Effekt wird hervorgehoben

Im ersten Halbjahr 2024 erzielten 31 Personenversicherungsunternehmen Gewinne mit einem Gesamtnettogewinn von 19,952 Milliarden Yuan. 29 Personenversicherungsunternehmen erlitten Verluste mit einem Gesamtverlust von 10,735 Milliarden Yuan.

Unter ihnen sind Taikang Life, China Post Life und ABC Life die drei größten Nettogewinne im ersten Halbjahr 2024 mit Nettogewinnen von 6,047 Milliarden Yuan, 5,69 Milliarden Yuan bzw. 1,121 Milliarden Yuan.

Bei den 61 Lebensversicherungsgesellschaften besteht eine große Rentabilitätslücke. Im ersten Halbjahr übertraf der Gesamtnettogewinn von Taikang Life, China Post Life und ABC Life den Gesamtnettogewinn der 61 Unternehmen bei weitem. Zwischen den oben genannten drei Unternehmen besteht auch eine große Lücke beim Nettogewinn. Der Nettogewinn der zweitplatzierten China Post Life Insurance übersteigt den Nettogewinn der drittplatzierten ABC Life Insurance um 4,569 Milliarden Yuan.

Unter den 61 Lebensversicherungsunternehmen übertrafen nur die drei Unternehmen mit dem höchsten Nettogewinn die 1-Milliarde-Yuan-Marke, und weitere 7 Unternehmen hatten Nettogewinne im Bereich von 500 Millionen Yuan bis 1 Milliarde Yuan, nämlich die Sino-British Life Insurance Company , Generali Life Insurance Company, ICBC AXA und China Communications Insurance Company Silver Life, CCB Life, China Life Insurance, Minsheng Life.

Es ist erwähnenswert, dass China Post Life im ersten Halbjahr des vergangenen Jahres einen enormen Verlust von 2,881 Milliarden Yuan erlitt. Im ersten Halbjahr dieses Jahres wurde nicht nur ein Verlust in einen Gewinn umgewandelt, sondern auch ein Gewinn von über 5 Milliarden Yuan.

In diesem Zusammenhang gab China Post Life an, dass China Post Life die Überwachung strategischer Risikoindikatoren wie der Angemessenheit der Solvenzquote, des Gesamtgewinns, der Wachstumsrate der Staffelprämien und der Neugeschäftswertrate der langfristigen Tenderversicherung verstärkt habe. Führen Sie vierteljährliche Bewertungen der Planungsumsetzung durch, stärken Sie die Verfolgung und Überwachung des Fortschritts wichtiger Aufgaben, fördern Sie die kontinuierliche Optimierung der Geschäftsstruktur und verbessern Sie kontinuierlich die Wertschöpfungsfähigkeiten.

Einige Versicherungsunternehmen zeigten eine starke Leistung, aber einige Unternehmen standen auch vor Herausforderungen. Zu den 61 Lebensversicherungsunternehmen im ersten Halbjahr gehörten CITIC Prudential, Taikang Pension, Everbright Sun Life und Yingda Life und Gründer der Peking-Universität, die jeweils 3,441 Milliarden Yuan, 1,45 Milliarden Yuan, 867 Millionen Yuan, 836 Millionen Yuan und 582 Millionen Yuan verloren.

Darüber hinaus haben im Vergleich zum Vorjahreszeitraum 10 Unternehmen Verluste in Gewinne umgewandelt, nämlich China Post Life, CCB Life, United Life, China Merchants Renhe, Ruihua Health, Hetai Life, HSBC Life, Xiaokang Life und Guobao Life. Dehua Angu.

Es gibt 11 Unternehmen, die von Gewinn zu Verlust wechselten, nämlich Xinhua Pension, Fosun United Health, Love Life, Tongfang Life, Junlong Life, Lujiazui Cathay, Caixin Jixiang Life, Yingda Life, Sun Life Everbright, Taikang Pension und CITIC Insurance Sincerity.

Es gibt 12 Unternehmen mit positivem Wachstum im Vergleich zum Vorjahreszeitraum, nämlich ABC Life, Chung Ying Life, GCL Life, ICBC AXA, BoCom Life, China Life Pension, Minsheng Life, National Pension, Great Wall Life, Cigna Merchants, Bank von China Samsung, China-Netherlands Life.

Bankenversicherungsunternehmen entwickelten sich stark

Insgesamt schnitten die Bankversicherungsgesellschaften im ersten Halbjahr 2024 gut ab. Aus Gewinnsicht erzielten zehn Bankversicherungsgesellschaften im ersten Halbjahr des Jahres einen Nettogewinn von insgesamt 5,05 Milliarden Yuan, verglichen mit einem Verlust von 1,483 Milliarden Yuan im Jahr 2024 gleichen Zeitraum im letzten Jahr.

Unter den 61 Lebensversicherungsunternehmen, die in Bezug auf den Nettogewinn bewertet wurden, sind zwei der ersten drei bankbasierte Versicherungsunternehmen, und unter den ersten zehn befinden sich auch fünf bankbasierte Versicherungsunternehmen. Darüber hinaus werden 8 der 10 Bankversicherungsunternehmen im ersten Halbjahr 2024 positive Nettogewinne erzielen und nur zwei werden Verluste erleiden.

Bankversicherungsunternehmen werden direkt oder indirekt von Banken kontrolliert, wobei Eigenkapitalbeziehungen als Bindeglied dienen. Für bankbasierte Versicherungsunternehmen ist es einfacher, Bankunterstützung zu erhalten. Bankbasierte Versicherungsunternehmen verlassen sich seit jeher auf die Kanalressourcen und den Kundenstamm ihrer Mutterbanken, um Produkte bequemer zu verkaufen und Kundenservices anbieten zu können Kanäle.

Am 9. Mai dieses Jahres veröffentlichte das staatliche Finanzaufsichts- und Verwaltungsbüro jedoch die „Mitteilung zu Angelegenheiten im Zusammenhang mit dem Agenturversicherungsgeschäft von Geschäftsbanken“ (im Folgenden als „Mitteilung“ bezeichnet), die die bisherige „Jede Zweigstelle von a Eine Geschäftsbank kann nur innerhalb desselben Geschäftsjahres mit verschiedenen Banken kommunizieren.“ „Mehr als drei Versicherungsunternehmen führen eine Geschäftskooperation mit Versicherungsagenturen durch.“

Die Aufhebung der „1-zu-3“-Beschränkung für die Zusammenarbeit zwischen Bankfilialen und Versicherungsunternehmen wird die Vorteile der Bankversicherungsunternehmen schwächen und den Wettbewerbsdruck der Bankversicherungsunternehmen auf dem Markt erhöhen. Die staatliche Finanzaufsichtsbehörde erklärte, dass die Umsetzung der „Mitteilung“ dazu beitragen werde, die Vorteile von Geschäftsbanken und Versicherungsunternehmen besser zu nutzen, eine langfristige und intensive Zusammenarbeit zwischen den beiden Parteien zu fördern und neue Wege für die Transformation zu erkunden Entwicklung; es wird dazu beitragen, den Umfang der Zusammenarbeit zwischen Geschäftsbanken und Versicherungsunternehmen zu erweitern und den Geschäftswert der Versicherungsagenturen und die Kundenzufriedenheit zu verbessern.

Die Zahlungsfähigkeit von 4 Unternehmen entspricht nicht dem Standard

Neben Finanzdaten sind Kern-Solvenz-Angemessenheitsquoten und umfassende Solvenz-Angemessenheitsquoten auch Indikatoren zur Messung der soliden operativen Leistungsfähigkeit von Versicherungsunternehmen. Und im Januar 2021 hat die ehemalige China Banking and Insurance Regulatory Commission die „Vorschriften zum Solvenzmanagement von Versicherungsunternehmen“ (im Folgenden als „Vorschriften“ bezeichnet) neu überarbeitet, um die Solvenzregulierungsindikatoren auf die Kern-Solvenz-Angemessenheitsquote und die umfassende Solvenz-Angemessenheit zu erweitern Risikoquote und ein umfassendes Risikorating3, ein organisch verknüpfter Indikator.

Die „Vorschriften“ verlangen, dass die Solvabilitätsstandards drei Anforderungen erfüllen müssen, nämlich, dass die Kernsolvabilitätsquote nicht weniger als 50 % beträgt und dass die Gesamtrisikoquote der Kategorie B und höher entspricht.

Laut Statistiken von Reportern des 21st Century Business Herald erfüllten im ersten Halbjahr 2024 die Kern-Solvenz-Angemessenheitsquoten und die Gesamt-Solvenz-Angemessenheitsquoten der oben genannten 61 Lebensversicherungsunternehmen alle die regulatorischen Anforderungen. Darunter auch der Kern von Love Life Life Die Solvabilitätsquote war mit 70,13 % am niedrigsten; die Gesamtsolvabilitätsquote von Thai Life ist mit 117,93 % am niedrigsten.

Obwohl alle 61 Lebensversicherungsunternehmen die Anforderungen hinsichtlich der Angemessenheit der Solvenzquote erfüllten, erfüllten vier Unternehmen die Anforderungen aufgrund ihrer umfassenden Risikobewertung nicht, was zu einer minderwertigen Solvenz führte.

Insbesondere sind die umfassenden Risikobewertungen von Hezhong Life und Huahui Life beide C, während die umfassenden Risikobewertungen von Peking University Founder Life und Three Gorges Life D sind.

In den letzten zwei Jahren ist die umfassende Risikobewertung von China Three Gorges Life weiter gesunken. Im ersten Quartal 2023 wurde die umfassende Risikobewertung von China Three Gorges Life von C auf D geändert. Damals gab China Three Gorges Life an, dass die Hauptrisiken, denen man derzeit ausgesetzt sei, der Zahlungsfähigkeitsdruck und die damit verbundenen strategischen und Kapitalisierbarkeitsrisiken seien, und man fördere weiterhin die Arbeit zur Verbesserung der Zahlungsfähigkeit, um die langfristige gesunde Entwicklung des Unternehmens sicherzustellen.

Im vierten Quartal 2022 begann die Zahlungsfähigkeit des Gründers der Peking-Universität, nicht mehr den Standards zu entsprechen, und seine umfassende Risikobewertung wurde im dritten Quartal 2022 von B auf D herabgestuft.

Am Ende des dritten Quartals 2023 fielen die Kern- und Gesamtsolvabilitätsadäquanzquoten von Peking University Founder Life auf negative Werte. Doch im September letzten Jahres veröffentlichte der Gründer der Peking-Universität, Life, eine Kapitalerhöhungsankündigung, in der es hieß, dass eine Kapitalerhöhung um 1,7 Milliarden Yuan geplant sei. Anschließend erholten sich die Kern- und Gesamtsolvabilitätsadäquanzquoten von Peking University Founder Life im vierten Quartal 2023 auf 82,28 % bzw. 133,62 %, die Gesamtrisikobewertung ist jedoch immer noch D. Am Ende des zweiten Quartals 2024 gingen zwei Indikatoren für das Gründerleben der Peking-Universität zurück und fielen auf 71,74 % bzw. 124,72 %.

Der Gründer der Peking-Universität, Life, gab an, dass der Gesamtsolvabilitätsüberschuss am Ende dieses Quartals im Vergleich zum Ende des Vorquartals in gewissem Maße zurückgegangen sei. Bei der künftigen Strategieformulierung wird die Unternehmensleitung weiterhin die Produktstruktur optimieren, das Asset- und Liability-Management stärken, die Geschäftsqualität und die operativen Managementebenen verbessern und gleichzeitig die Anforderungen an das Risikokapitalmanagement im Rahmen der C-ROSS-Phase II integrieren die strategische Planung des Unternehmens und optimieren die Kapitaleffizienz.

In Bezug auf das umfassende Risikorating-Ergebnis D erklärte der Gründer der Peking-Universität, dass die Solvabilitätsquote im vierten Quartal den Standard erreicht habe, jedoch von Faktoren wie der Zeitdimension des Indikators und der kapitalisierbaren Bewertung beeinflusst werde liegt immer noch auf einem niedrigen Niveau, was sich auf die Bewertungsergebnisse auswirkt. In Übereinstimmung mit den regulatorischen C-ROSS-Anforderungen wird das Unternehmen seine Risikomanagementfähigkeiten weiter verbessern und das Management und die Kontrolle verschiedener Hauptrisikoarten und ihrer Unterkategorien umfassender Risikobewertungen stärken.

Gemäß den „Vorschriften“ bewerten die staatliche Finanzaufsichtsbehörde und die von ihr entsandten Behörden das Gesamtrisiko des Versicherungsunternehmens, indem sie das Betriebsrisiko, das strategische Risiko, das Reputationsrisiko und das Liquiditätsrisiko des Versicherungsunternehmens in Kombination mit seiner Kernsolvabilitätsadäquanz bewerten Eigenkapitalquote und umfassende Solvabilitätsquote, unterteilt in Kategorie A, Kategorie B, Kategorie C und Kategorie D. Für Versicherungsunternehmen, deren Kern-Solvenz-Angemessenheitsquote und Gesamt-Solvenz-Angemessenheitsquote den Standards entsprechen, deren umfassendes Risikorating jedoch der Kategorie C oder D entspricht, sollten die staatliche Finanzaufsichtsbehörde und die von ihr beauftragten Behörden gezielte Regulierungsmaßnahmen ergreifen, die auf der Ursache und dem Ausmaß des Risikos basieren Risiko.