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Consejos básicos:

1. La industria inmobiliaria está en recesión y los préstamos fraudulentos son populares en el mercado inmobiliario. Algunos estudiantes y desempleados que sufrían un infarto cerebral revelaron que sus certificados de empleo fueron falsificados y que, inexplicablemente, se les cargaron con cientos de miles de préstamos hipotecarios. En cuanto a la casa que tienen encima, el valor de tasación inmobiliaria del banco y el monto del préstamo son mucho más altos que el valor real de la casa.

2. Al menos cuatro prestatarios implicados en préstamos fraudulentos fueron atendidos por el mismo oficial de préstamos del mismo banco. El denunciante afirmó que la sanción del banco fue trasladar al oficial de préstamos de la sucursal a la sucursal local.

3. Ser propietario de un apartamento es sólo el punto de partida para los préstamos fraudulentos en el mercado inmobiliario. Si usted es un deudor profesional, también solicitará un préstamo para decoración mediante el acuerdo de un intermediario de préstamos fraudulento y luego falsificará una licencia comercial para hacerlo. solicitar préstamos corporativos, préstamos fiscales, etc. Un intermediario que defraudó préstamos dijo que una de las personas más exitosas con las que trató fue una persona que defraudó a bancos por un total de 6 millones de yuanes en préstamos.

4. El intermediario de préstamos fraudulentos mencionado anteriormente dijo que para obtener préstamos fraudulentos con éxito, la cooperación de los empleados internos del banco es la clave. El importe de los préstamos fraudulentos se divide entre tres partes: deudores profesionales, intermediarios de préstamos y empleados bancarios.

5. Los métodos para defraudar casas nuevas y casas de segunda mano son diferentes, pero ambos requieren la cooperación del promotor o del propietario original. El intermediario de préstamos fraudulento mencionado anteriormente reveló que en cierto lugar de Guangdong, se vendieron 50 unidades de casas de 18 pisos en un edificio nuevo y 35 de ellas fueron descontinuadas. Como resultado, el desarrollador fue incluido en la lista negra del banco.

01 Estafa de préstamos en el mercado inmobiliario: un estudiante hace un amigo misterioso y adquiere una hipoteca de 310.000 yuanes

A principios de 2023, Li Yang, que estudiaba en una escuela técnica en Jilin, hizo un nuevo y misterioso amigo.

El nuevo amigo gastó mucho dinero, llevándolo a él y a Fa Xiao a un cibercafé, cubriendo los gastos de más de 20 personas y gastando decenas de miles al día, lo que parecía ser un buen estatus social. La otra parte dijo que quería comprar una casa, pero que tenía que encontrar a alguien que la conservara en su nombre. El préstamo se pagaría durante el período y la casa se transferiría después de un año.

Li Yang conoció a su nuevo amigo Wang Peng cuando era un niño, lo ayudó a mantener la casa durante cuatro o cinco meses y pagó la hipoteca a tiempo. Li Yang también quería venderle un favor. Su familia no estaba en buenas condiciones. Pensó que Wang Peng podría presentarle un trabajo después de graduarse, así que estuvo de acuerdo.

El día de la solicitud de préstamo, Wang Peng no vino, pero sí Pan Qiang, el agente de bienes raíces.

Li Yang había comenzado a sospechar. El mismo día, se reunieron en la sucursal del Construction Bank en Lihua Road, en la ciudad de Yanji. Pensó que se trataba de un banco grande y que el personal no le mentiría a la gente, y que no le permitieron pagar el pago inicial de 80.000. Siguió las instrucciones de Pan Qiang. Firmó el contrato de préstamo. Pronto, la casa fue transferida al nombre de Li Yang. Durante casi un año después de eso, todo siguió como de costumbre. No fue hasta enero de este año que nadie pagó la hipoteca y nadie vino a transferir la casa. Sólo entonces Li Yang supo que había sido defraudado y cargado. con un préstamo de 310.000 yuanes.

La ira, la molestia, el miedo y las emociones complejas surgieron en su corazón, y Li Yang dudó y se lo contó a su familia.

A los ojos de su padre Li Fajun, Li Yang no era obediente, pero no era malo por naturaleza. Estaba ansioso por proteger sus derechos en todas partes. Descubrió que no se trataba de un simple fraude y encontró varias víctimas que habían pasado por la misma experiencia. El pequeño monto del préstamo de Li Yang fue de 450.000 y también fue engañado para que obtuviera un préstamo para un automóvil con un pago mensual de 6.000 a 7.000, que ahora ha sido descontinuado. Hubo otra víctima que perdió su trabajo tras sufrir un infarto cerebral y fue engañada para solicitar una hipoteca de 390.000 yuanes, que también dejó de pagar.

Lo que asustó aún más a Li Fajun fue que sólo a través de la policía se enteró de que Wang Peng tenía antecedentes penales y había regresado de Myanmar. Durante este período, Wang Peng una vez quiso presentar a Li Yang y Fa Xiao para trabajar en el extranjero. Más tarde, Li Yang y Fa Xiao se fueron y fueron engañados para que fueran a Laos a cometer fraude electrónico. Gastó 50.000 yuanes antes de ser redimido.

En lo que estuvieron involucrados Li Yang y otros fue en la popular estafa de préstamos del mercado inmobiliario actual.

En los últimos años, la relación entre oferta y demanda ha cambiado, los precios de la vivienda han caído y los datos de transacciones inmobiliarias han caído a un punto mínimo. Los datos de una agencia profesional de seguimiento inmobiliario muestran que a lo largo de 2023, el área de transacciones de nuevos edificios residenciales comerciales en 100 ciudades clave cayó aproximadamente un 6% interanual, y la escala absoluta alcanzó el nivel más bajo desde 2016. Una gran cantidad de propiedades no vendidas son un caldo de cultivo para estafas de préstamos.

Ya sea una casa nueva o una casa de segunda mano, por un lado, el promotor quiere vender la casa, el propietario de segunda mano quiere deshacerse de la casa, el agente de viviendas quiere vender la casa y el Los empleados del banco quieren completar la cuota hipotecaria. Cada paso del proceso es una necesidad urgente para los compradores de viviendas. Por otro lado, en el negocio de los préstamos fraudulentos, tener una casa como activo puede facilitar que los intermediarios de préstamos y los tenedores de deudas profesionales defrauden a los bancos. La popularidad del pago inicial cero y sin límite de compra les permite ser propietarios de una casa. El costo de los préstamos fraudulentos también se ha reducido.

Sin embargo, la situación de Li Yang es algo diferente a la de los deudores profesionales que toman la iniciativa de solicitar préstamos. Al principio, Li Yang no podía entenderlo. No se le permitió pagar el pago inicial de 80.000, tenía un apartamento sin ningún motivo y tenía un préstamo hipotecario de 310.000.

02 Ser propietario de un apartamento es sólo el punto de partida para el fraude crediticio, pero ¿el apoyo de los empleados internos del banco es la clave?

Lo que más desconcierta al padre de Li Yang, Li Fajun, es cómo un estudiante sin ninguna capacidad financiera puede obtener un préstamo de un banco.

Fue a la sucursal del Banco de Construcción de Carreteras Lihua de la ciudad de Yanji y se enteró de que al solicitar un préstamo para vivienda, el intermediario hizo un certificado de trabajo falso para Li Yang. Al principio, no obtuvieron el certificado de bienes raíces. Fue solo después de que descubrieron que habían sido engañados que Li Fajun obtuvo el certificado de bienes raíces del banco. Según los registros de cobranza, el banco no se comunicó con Li Yang y otros y entregó los certificados de bienes raíces a una persona llamada Qi Lu. Esta persona se llevó los certificados de bienes raíces de más de una docena de personas en menos de un mes. Cuando algunas víctimas encontraron una casa con hipoteca, ésta ya estaba alquilada.

La persona que manejó el préstamo de Li Yang fue Zhou Yong, un oficial de préstamos de la sucursal del Yanji Lihua Road Construction Bank. El "Eye of the Storm" de Ifeng.com se enteró de que entre los préstamos hipotecarios manejados por esta persona, había al menos cuatro. Víctimas como Li Yang.

Durante el proceso de salvaguardia de sus derechos, Li Fajun descubrió que cuando solicitaron un préstamo, el valor tasado de su propiedad y el monto del préstamo eran mucho más altos que el valor real de la casa.

Li Fajun fue al área local para descubrir que la casa a nombre de Li Yang se vendió por 190.000 yuanes, pero el banco la evaluó en 390.000 yuanes y otorgó un préstamo de 310.000 yuanes. "Eye of the Storm" de Ifeng.com consultó a un agente de alquiler local. Ella dijo que había visto este apartamento con pisos altos y decoración antigua. No fue fácil de vender por 160.000 yuanes. También hay una víctima cuya casa fue tasada por el banco en 480.000 y tenía un préstamo de 390.000. Sin embargo, se puso en contacto con el propietario original y según los registros de chat que mostró, el precio de venta real de la casa era 245.000.

¿Por qué el préstamo hipotecario se valora tan alto?

"Esto es muy común en la industria", explicó Wen Liujie, un intermediario especializado en fraude de préstamos, a "Eye of the Storm" de Phoenix.com. "En este tipo de incidentes, las calificaciones son altas". El intermediario tiene recursos inmobiliarios y sabe cómo trabajar en un banco. El personal sólo necesita encontrar un intermediario que esté dispuesto a tirar de la cabeza a la gente y puede engañar a otros para que se endeuden. El precio de venta real de la casa fue de 245.000. El banco pudo hacer una tasación alta de 480.000 y en realidad prestó 390.000 después de excluir el dinero entregado al propietario original, a Pan Qiangfang todavía le quedaban más de 200.000. fiestas.

Lo que es aún más aterrador es que este juego se puede jugar indefinidamente. Wen Liujie también dijo que si es un deudor profesional, puede continuar solicitando préstamos para decoración, préstamos comerciales, préstamos fiscales, etc. después de ser propietario de una casa, y el monto del préstamo se dividirá entre las tres partes del intermediario del préstamo. y empleados bancarios.

Tomemos como ejemplo los préstamos comerciales. Wen Liujie dijo que una vez que se "compra" la casa y el cliente tiene bienes inmuebles a su nombre, gastará varios miles de yuanes para registrar una empresa fantasma y se convertirá en un cliente de alta calidad con una casa y una empresa. Tienen muchos clientes y las empresas fantasma bajo sus nombres pueden cepillarse los datos de facturación de cada una y generar datos de facturación semestrales para que parezcan una empresa normal, es decir, pueden elegir productos adecuados de los bancos locales y obtener préstamos bancarios. La persona Sanwu más exitosa con la que ha trabajado ha otorgado préstamos para renovación, préstamos comerciales, préstamos fiscales, etc., y ha obtenido con éxito préstamos de arbitraje por un total de 6 millones de yuanes de los bancos.

Wen Liujie dijo que, a diferencia de Li Yang mencionado anteriormente, ahora hay muchos deudores profesionales que quieren activamente defraudar préstamos. Como máximo, 20 personas en su mensaje privado de Douyin pueden venir a consultar en un día. Los promotores que no pueden vender sus casas también están dispuestos a cooperar. Según tiene entendido, en un determinado lugar de Guangdong se vendieron 50 unidades de casas de 18 pisos en un edificio nuevo y 35 de ellas quedaron aisladas. el desarrollador fue retirado de la lista negra.

Para descubrir la clave del fraude crediticio, los bancos necesitan tener respuestas internas. Porque el proceso de aprobación de préstamos del banco es muy estricto. Un antiguo empleado del banco le dijo a "Eye of the Storm" de Ifeng.com que todo el proceso de aceptación, investigación y evaluación, revisión y registro de hipotecas de préstamos involucra al menos a cinco empleados. Son independientes entre sí y no es fácil cometer fraude. .

Según la observación de Wen Liujie, los funcionarios del banco son muy reservados. Aunque ha estado trabajando durante casi dos años, nunca ha tenido contacto directo con el personal del banco. Hay una conexión en línea entre él y los funcionarios del banco. Basándose en la experiencia, afirmó que es necesario convencer al menos a los pequeños dirigentes del departamento de crédito del banco para poder lanzar su negocio de préstamos fraudulentos.

Para reducir el riesgo, el banco exigirá que una vez que el préstamo fraudulento sea exitoso, el préstamo debe reembolsarse durante al menos un año. Wen Liujie aprendió de amigos del banco que no importa qué tipo de préstamo, siempre que se pague durante medio año o más de un año, el banco no lo caracterizará como un retiro de efectivo malicioso, por lo que lo reembolsarán por uno. año como de costumbre para evitar alertar a los superiores para la inspección.

En el caso de Li Yang, el manejo del banco parecía un poco subestimado. Después de defender sus derechos en todas partes, Li Fajun dijo que la sucursal del Yanji Lihua Road Construction Bank castigó a Zhou Yong transfiriéndolo de la sucursal a otra. "Eye of the Storm" de Ifeng.com llamó a Zhou Yong, pero la llamada fue colgada o nadie respondió. "Eye of the Storm" de Ifeng.com se puso en contacto con el personal del banco responsable de este incidente. La otra parte dijo que responder a los medios tendría que esperar la aprobación. Tres días después, no se recibió respuesta al cierre de esta edición.

03 El deudor se convierte en una herramienta y puede convertirse en un hijo abandonado en cualquier momento

Este tipo de conducta crediticia fraudulenta en el mercado inmobiliario parece simple, pero en realidad es muy arriesgado. El "deudor" es la parte que soporta el mayor riesgo.

"Esta industria es muy caótica. Puedes encontrarte con cualquier cosa. Después de que se transfiere la casa y se paga el préstamo durante uno o dos meses, el cliente es abandonado", dijo Wen Liujie, sin mencionar que Li Yang fue engañado para que asumiera deudas. Incluso si Para ganar dinero, tomó la iniciativa de convertirse en un deudor profesional, pero también fue engañado fácilmente. Una vez conoció a un joven de unos 20 años que pidió prestados 200.000 yuanes en préstamos fraudulentos. La agencia de préstamos le quitó 192.000 yuanes. , dejando sólo 8.000 yuanes para el joven.

Wu Feng, nacido en la década de 1980, también se enfrentó a incidentes de engaño similares.

Después de que su inversión se disparó y sus padres fueron hospitalizados con cáncer, Wu Feng tuvo que cargar con una deuda de 700.000. Una agencia de préstamos se puso en contacto con él para "asumir deudas" y afirmó que podía ganar 600.000. Pero el proceso real no fue fácil. El monto del préstamo fue menor de lo esperado y sólo 250.000 yuanes estaban disponibles para compartir. Al principio, el intermediario recibió 170.000 yuanes y Wu Feng recibió alrededor de 80.000 yuanes. Sin embargo, hubo tres intermediarios involucrados. Uno de ellos dijo que no había recibido el dinero, por lo que retuvo el certificado de bienes raíces, la tarjeta bancaria y otros documentos de Wu Feng, y le pidió que transfiriera otros 200.000 yuanes. Continúe solicitando otros préstamos y luego obtenga algo de dinero del banco.

Después de toda una operación, Wu Feng no solo no logró obtener el dinero, sino que también pagó 100.000 al intermediario y quedó cargado con una gran deuda.

Vale la pena señalar que las estafas de préstamos en el mercado inmobiliario son populares, pero no comenzaron a aparecer en los últimos años.

Ya en 2021, las autoridades reguladoras financieras de Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen llevaron a cabo inspecciones especiales de préstamos comerciales y encontraron muchos casos de violaciones. Según informes públicos, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen investigó un caso en el que una empresa de bienes raíces de Shenzhen proporcionó a Zhong servicios "integrados" para la compra de una casa, el establecimiento de un negocio y la prestación de asesoramiento sobre préstamos. Sin embargo, la sucursal de Shenzhen del Ping An Bank, la entidad crediticia, no revisa estrictamente las calificaciones de los prestatarios de préstamos operativos y no realiza una verificación minuciosa del flujo de fondos del préstamo.

Además, nuestro país también ha promulgado una serie de leyes y reglamentos para combatir los préstamos financieros ilegales.

Según Jin Zeyu, abogado principal del bufete de abogados Wu Shaobo en Beijing, en el fraude de préstamos en el mercado inmobiliario, los deudores profesionales y los intermediarios de préstamos son sospechosos del delito de obtención fraudulenta de préstamos previsto en el artículo 175 de la Ley Penal de la República Popular de China, y aumentar ilegalmente el precio de las casas. Después de evaluar el precio, el empleado del banco fue sospechoso de conceder préstamos ilegalmente según lo estipulado en el artículo 186 de la Ley Penal de la República Popular China. ‌Si una empresa proporciona materiales falsos al prestamista para solicitar un préstamo, puede estar sujeta a una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, e incluso se le puede revocar su licencia comercial.

El abogado Nie Chengtao dijo a "Eye of the Storm" de Ifeng.com que los "deudores" defraudados a menudo tienen dificultades para defender sus derechos y no tienen dinero para litigar. Los intermediarios con los que contactaron después del préstamo también se han dispersado y es difícil contactarlos. la mayoría de ellos están endeudados. La gente participa activamente en el fraude crediticio y es muy difícil proteger sus derechos.

Aunque Li Yang dijo que lo defraudaron en un préstamo, todavía era difícil defender sus derechos. Su padre, Li Fajun, estaba desconcertado. Su hijo todavía era estudiante y tenía menos de 21 años cuando solicitó el préstamo. ¿Por qué el banco podía prestar tan fácilmente a pesar de que carecía de calificaciones? Li Fajun pidió una explicación al banco. Para su impotencia, la explicación dada por la sucursal del Banco de Construcción de Carreteras Yanji Lihua fue simplemente: "Uno está dispuesto a luchar y el otro está dispuesto a sufrir".

Li Fajun es un trabajador local que instala puertas y ventanas. Su ingreso mensual es de varios miles, la matrícula de sus hijos más los gastos de manutención y sus padres lo mantienen, lo que lo deja sin aliento. Antes de ingresar a la sociedad, tomé este préstamo de 310.000 yuanes.

En febrero de este año, pisó un techo de tres a cuatro metros de altura para instalar ventanas en un día de nieve. Publicó en WeChat y se lamentó: "La tentación del dinero es tan grande. Es tan peligroso en un día de nieve. así que tengo que hacerlo."

(A petición de los entrevistados, Li Yang, Wu Feng y Wen Liujie son seudónimos en el artículo).