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Dicas principais:

1. O setor imobiliário está em recessão e os empréstimos fraudulentos são populares no mercado imobiliário. Alguns estudantes e desempregados que sofreram de enfarte cerebral revelaram que os seus certificados de emprego foram falsificados e que foram inexplicavelmente confrontados com centenas de milhares de empréstimos hipotecários. Quanto à casa que estão nas suas costas, o valor de avaliação imobiliária do banco e o valor do empréstimo são muito superiores ao valor real da casa.

2. Pelo menos quatro mutuários envolvidos em empréstimos fraudulentos foram tratados pelo mesmo agente de crédito do mesmo banco. O queixoso alegou que a penalidade do banco era transferir o agente de crédito da sucursal para a sucursal local.

3. Possuir um apartamento é apenas o ponto de partida para empréstimos fraudulentos no mercado imobiliário. Se você for um devedor profissional, também solicitará um empréstimo para decoração sob o acordo de um intermediário de empréstimos fraudulento e, em seguida, falsificará uma licença comercial para. solicitar empréstimos corporativos, empréstimos fiscais, etc. Um intermediário que fraudou empréstimos disse que uma das pessoas mais bem-sucedidas com quem negociou foi uma pessoa que fraudou bancos em um total de 6 milhões de yuans em empréstimos.

4. O intermediário de empréstimos fraudulentos acima mencionado disse que, para obter empréstimos fraudulentos e bem-sucedidos, a cooperação dos funcionários internos do banco é a chave. O montante dos empréstimos fraudulentos é dividido entre três partes: devedores profissionais, intermediários de empréstimos e funcionários bancários.

5. Os métodos de fraude de casas novas e de casas usadas são diferentes, mas ambos exigem a cooperação do incorporador ou do proprietário original. O intermediário de empréstimos fraudulento acima mencionado revelou que num determinado local de Guangdong, 50 unidades de casas de 18 andares foram vendidas num edifício novo e 35 delas foram descontinuadas.

01 Golpe de empréstimo no mercado imobiliário: um estudante faz um amigo misterioso e faz uma hipoteca de 310.000 yuans

No início de 2023, Li Yang, que estudava em uma escola técnica em Jilin, fez um novo amigo misterioso.

O novo amigo gastou muito dinheiro, levando ele e Fa Xiao a um cibercafé, cobrindo as despesas de mais de 20 pessoas e gastando dezenas de milhares por dia, o que parecia ser um bom status social. A outra parte disse que queria comprar uma casa, mas precisava encontrar alguém que a guardasse em seu nome. O empréstimo seria pago no prazo e a casa seria transferida após um ano.

Li Yang conheceu seu novo amigo Wang Peng, quando ele era criança, e ele ajudou a cuidar da casa por quatro a cinco meses e pagou a hipoteca em dia. Li Yang também queria vender um favor. Sua família não estava em boas condições. Ele pensou que Wang Peng poderia apresentá-lo a um emprego após a formatura, então concordou.

No dia do pedido de empréstimo, Wang Peng não compareceu, mas Pan Qiang, o corretor de imóveis, compareceu.

Li Yang ficou desconfiado. No mesmo dia, eles se encontraram na agência do Construction Bank em Lihua Road, cidade de Yanji. Ele pensou que este era um grande banco e que os funcionários não mentiriam para as pessoas e que ele não teria permissão para pagar a entrada de 80,000. seguiu as instruções de Pan Qiang. Assinou o contrato de empréstimo. Logo, a casa foi transferida para o nome de Li Yang. Por quase um ano depois disso, tudo correu normalmente. Só em janeiro deste ano ninguém pagou a hipoteca e ninguém veio transferir a casa. Só então Li Yang soube que havia sido fraudado e estava selado. com um empréstimo de 310.000 yuans.

Raiva, aborrecimento, medo e emoções complexas surgiram em seu coração, e Li Yang hesitou e contou à sua família.

Aos olhos de seu pai, Li Fajun, Li Yang não era obediente, mas não era mau por natureza. Ele estava ansioso para proteger seus direitos em todos os lugares. Ele descobriu que não se tratava de uma simples fraude e encontrou diversas vítimas que passaram pela mesma experiência. O pequeno empréstimo de Li Yang foi de 450.000, e ele também foi enganado e conseguiu um empréstimo de carro com um pagamento mensal de 6.000 a 7.000, que agora foi descontinuado. Houve outra vítima que perdeu o emprego após sofrer um enfarte cerebral e foi enganada para contrair uma hipoteca de 390 mil yuans, que também deixou de pagar.

O que deixou Li Fajun ainda mais assustado foi que só através da polícia ele soube que Wang Peng tinha antecedentes criminais e havia retornado de Mianmar. Durante este período, Wang Peng certa vez quis apresentar Li Yang e Fa Xiao para trabalhar no exterior. Mais tarde, Li Yang e Fa Xiao partiram e foram enganados e foram ao Laos para cometer fraude eletrônica.

O que Li Yang e outros estiveram envolvidos foi no atual esquema popular de empréstimos no mercado imobiliário.

Nos últimos anos, a relação entre oferta e procura mudou, os preços da habitação caíram e os dados de transacções imobiliárias caíram. Dados de uma agência profissional de monitoramento imobiliário mostram que ao longo de 2023, a área de transação de novos edifícios residenciais comerciais nas 100 principais cidades caiu aproximadamente 6% ano a ano, com a escala absoluta atingindo o nível mais baixo desde 2016. Um grande número de propriedades não vendidas constitui um terreno fértil para fraudes de empréstimos.

Quer se trate de uma casa nova ou de segunda mão, por um lado, o promotor quer vender a casa, o senhorio usado quer desfazer-se da casa, o agente imobiliário quer vender a casa, e o os funcionários do banco desejam completar a cota da hipoteca. Cada etapa do processo exige urgentemente dos compradores de casas. Por outro lado, no negócio de empréstimos fraudulentos, ter uma casa como ativo pode tornar mais fácil para os intermediários de empréstimos e detentores de dívidas profissionais fraudarem os bancos. o custo dos empréstimos fraudulentos também diminuiu.

No entanto, a situação de Li Yang é um pouco diferente da dos devedores profissionais que tomam a iniciativa de contrair empréstimos. No início, Li Yang não conseguiu descobrir. Ele não tinha permissão para pagar a entrada de 80.000, tinha um apartamento sem motivo e tinha um empréstimo hipotecário de 310.000.

02 Possuir um apartamento é apenas o ponto de partida para fraudes em empréstimos, mas o apoio dos funcionários internos do banco é a chave?

O que mais intriga o pai de Li Yang, Li Fajun, é como um estudante sem qualquer capacidade financeira pode obter um empréstimo de um banco.

Ele foi à agência do Yanji City Lihua Road Construction Bank para saber que, ao solicitar um empréstimo habitacional, o intermediário fez um certificado de trabalho falso para Li Yang. No início, eles não obtiveram o certificado imobiliário. Só depois que descobriram que haviam sido enganados é que Li Fajun obteve o certificado imobiliário do banco. De acordo com os registros de cobrança, o banco não contatou Li Yang e outros e entregou os certificados imobiliários a uma pessoa chamada Qi Lu. Essa pessoa retirou os certificados imobiliários de mais de uma dúzia de pessoas em menos de um mês. Quando algumas vítimas encontraram uma casa com hipoteca, a casa já estava alugada.

A pessoa que administrou o empréstimo para Li Yang foi Zhou Yong, um agente de crédito da agência do Yanji Lihua Road Construction Bank. O "Eye of the Storm" do Ifeng.com descobriu que entre os empréstimos hipotecários administrados por essa pessoa, havia pelo menos quatro. vítimas como Li Yang.

Durante o processo de salvaguarda dos seus direitos, Li Fajun descobriu que, quando contraíram um empréstimo, o valor de avaliação da sua propriedade e o montante do empréstimo eram ambos muito superiores ao valor real da casa.

Li Fajun foi à região para descobrir que a casa em nome de Li Yang foi vendida por 190.000 yuans, mas o banco avaliou-a em 390.000 yuans e concedeu um empréstimo de 310.000 yuans. "Eye of the Storm" do Ifeng.com consultou um agente de aluguel local. Ela disse que viu este apartamento com andares altos e decoração antiga. Não foi fácil vender por 160,000 yuans. Há também uma vítima cuja casa foi avaliada pelo banco em 480.000 e tinha um empréstimo de 390.000. No entanto, contactou o proprietário original e de acordo com os registos de chat que mostrou, o preço real de venda da casa foi de 245.000.

Porque é que o crédito à habitação é tão valorizado?

“Isso é muito comum na indústria”, explicou Wen Liujie, um intermediário especializado em fraude de empréstimos, ao “Eye of the Storm” do Phoenix.com. o intermediário tem recursos imobiliários e sabe trabalhar em um banco O pessoal só precisa encontrar um intermediário que esteja disposto a puxar a cabeça das pessoas e pode enganar outras pessoas para que assumam dívidas. O preço real de venda da casa foi de 245.000. O banco poderia fazer uma avaliação elevada de 480.000 e realmente emprestou 390.000. Depois de excluir o dinheiro dado ao proprietário original, Pan Qiangfang ainda tinha mais de 200.000 restantes. festas.

O que é ainda mais assustador é que esta jogabilidade pode ser jogada indefinidamente. Wen Liujie também disse que se você for um devedor profissional, poderá continuar a solicitar empréstimos para decoração, empréstimos comerciais, empréstimos fiscais, etc. depois de possuir uma casa, e o valor do empréstimo será dividido entre as três partes do intermediário de empréstimo e funcionários do banco.

Tomemos como exemplo os empréstimos comerciais. Wen Liujie disse que assim que a casa for "comprada" e o cliente tiver um imóvel em seu nome, ele gastará vários milhares de yuans para registrar uma empresa de fachada e se tornará um cliente de alta qualidade tanto com uma casa quanto com uma empresa. Eles têm muitos clientes, e as empresas de fachada sob seus nomes podem escovar os dados de volume de negócios uns dos outros e criar dados de volume de negócios semestrais para fazer com que pareçam uma empresa normal. Ou seja, podem escolher produtos adequados de bancos locais e obter empréstimos bancários. A pessoa de Sanwu mais bem-sucedida com quem ele trabalhou concedeu empréstimos para reformas, empréstimos comerciais, empréstimos fiscais, etc., e obteve com sucesso empréstimos de arbitragem de 6 milhões de yuans de bancos no total.

Wen Liujie disse que, ao contrário de Li Yang acima, agora existem muitos devedores profissionais que desejam ativamente fraudar empréstimos. No máximo, 20 pessoas em sua mensagem privada em Douyin podem consultar por dia. Os incorporadores que não podem vender suas casas também estão dispostos a cooperar. Segundo ele, em um determinado local de Guangdong, 50 unidades de casas de 18 andares foram vendidas em um prédio novo, e 35 delas foram cortadas. o desenvolvedor foi colocado na lista negra.

Para compreender a chave da fraude em empréstimos, os bancos precisam de respostas internas. Porque o processo de aprovação de empréstimos do banco é muito rígido. Um antigo funcionário do banco disse ao "Eye of the Storm" do Ifeng.com que todo o processo de aceitação do empréstimo, investigação e avaliação, revisão e registro da hipoteca envolve pelo menos cinco funcionários. .

De acordo com a observação de Wen Liujie, os funcionários do banco são muito reservados. Embora ele trabalhe há quase dois anos, ele nunca teve contato direto com o pessoal do banco. Com base na experiência, disse que é preciso conquistar pelo menos os pequenos dirigentes do departamento de crédito do banco para que o seu negócio fraudulento de crédito seja lançado.

Para reduzir o risco, o banco exigirá que, após o sucesso do empréstimo fraudulento, o empréstimo seja reembolsado por pelo menos um ano. Wen Liujie aprendeu com amigos do banco que não importa o tipo de empréstimo, desde que seja reembolsado em meio ano ou mais de um ano, o banco não o caracterizará como um saque malicioso, então eles o reembolsarão por um ano, como de costume, para evitar alertar os superiores para inspeção.

No caso de Li Yang, a gestão do banco pareceu um pouco subestimada. Depois de defender seus direitos em todos os lugares, Li Fajun disse que a agência do Yanji Lihua Road Construction Bank puniu Zhou Yong transferindo-o da agência para outra agência. "Eye of the Storm" do Ifeng.com ligou para Zhou Yong, mas a ligação foi desligada ou ninguém atendeu. "Eye of the Storm" do Ifeng.com contatou a equipe do banco responsável por este incidente. A outra parte disse que a resposta à mídia precisaria esperar pela aprovação. Três dias depois, nenhuma resposta foi recebida até o momento.

03 O devedor vira ferramenta e pode virar filho abandonado a qualquer momento

Este tipo de comportamento fraudulento de empréstimo no mercado imobiliário parece simples, mas na verdade é muito arriscado. O “devedor” é a parte que corre o maior risco.

"Esta indústria é muito caótica. Você pode encontrar qualquer coisa. Depois que a casa é transferida e o empréstimo é pago por um ou dois meses, o cliente é abandonado", disse Wen Liujie, sem mencionar que Li Yang foi enganado e assumiu dívidas , mesmo que para ganhar dinheiro, ele tomou a iniciativa de se tornar um devedor profissional, mas também foi facilmente enganado. Certa vez, ele conheceu um jovem de 20 anos que tomou emprestado 200.000 yuans em empréstimos fraudulentos. , deixando apenas 8.000 yuans para o jovem.

Wu Feng, nascido na década de 1980, também enfrentou incidentes de engano semelhantes.

Depois que seu investimento explodiu e seus pais foram hospitalizados com câncer, Wu Feng ficou sobrecarregado com uma dívida de 700.000. Uma agência de empréstimos o contatou para "assumir dívidas" e alegou que ele poderia ganhar 600.000. Mas o processo real não foi tranquilo. O valor do empréstimo foi inferior ao esperado e apenas 250.000 yuans estavam disponíveis para compartilhamento. Inicialmente, o intermediário recebeu 170.000 yuans e Wu Feng recebeu cerca de 80.000 yuans. No entanto, havia três intermediários envolvidos. Um deles disse que não havia recebido o dinheiro, então reteve o certificado imobiliário, o cartão do banco e outros documentos de Wu Feng e pediu-lhe que transferisse outros 200,000 yuans. continue a solicitar outros empréstimos e, em seguida, obtenha algum dinheiro do banco.

Depois de toda uma operação, Wu Feng não só não conseguiu o dinheiro, mas também pagou 100,000 ao intermediário e ficou sobrecarregado com muitas dívidas.

É importante notar que os golpes de empréstimos no mercado imobiliário são populares, mas não começaram a aparecer nos últimos anos.

Já em 2021, as autoridades reguladoras financeiras em Pequim, Xangai, Guangzhou e Shenzhen realizaram inspeções especiais de empréstimos comerciais e encontraram muitos casos de violações. De acordo com relatórios públicos, o Departamento de Regulação Bancária e de Seguros de Shenzhen investigou um caso em que uma empresa imobiliária em Shenzhen forneceu serviços "balcão único" para Zhong na compra de uma casa, no estabelecimento de um negócio e no fornecimento de consultoria sobre empréstimos. No entanto, o Ping An Bank Shenzhen Branch, a entidade mutuante, não analisa rigorosamente as qualificações dos mutuários de empréstimos operacionais e não realiza uma verificação minuciosa do fluxo de fundos do empréstimo.

Além disso, o nosso país também promulgou uma série de leis e regulamentos para combater os empréstimos financeiros ilegais.

De acordo com Jin Zeyu, advogado sênior do escritório de advocacia Wu Shaobo em Pequim, na fraude de empréstimos no mercado imobiliário, devedores profissionais e intermediários de empréstimos são suspeitos do crime de obtenção fraudulenta de empréstimos previsto no artigo 175 da Lei Penal da República Popular da China. China, e aumentar ilegalmente o preço das casas Depois de avaliar o preço, o bancário foi suspeito de conceder empréstimos ilegalmente, conforme estipulado no artigo 186.º do Direito Penal da República Popular da China. ‌Se uma empresa fornecer materiais falsos ao credor para solicitar um empréstimo, ‌ ela poderá estar sujeita a uma multa não inferior a 10.000 yuans, mas não superior a 500.000 yuans, ‌ e sua licença comercial poderá até ser revogada.

O advogado Nie Chengtao disse ao "Eye of the Storm" do Ifeng.com que os "devedores" fraudados muitas vezes têm dificuldade em defender seus direitos e não têm dinheiro para litigar. Os intermediários que contataram após o empréstimo também se dispersaram e são difíceis de contatar. a maioria deles está endividada. As pessoas participam ativamente na fraude de empréstimos e é muito difícil proteger os seus direitos.

Embora Li Yang tenha dito que foi fraudado em um empréstimo, ainda era difícil defender seus direitos. O seu pai, Li Fajun, ficou perplexo. O seu filho ainda era estudante e tinha menos de 21 anos quando contraiu o empréstimo. Por que razão o banco conseguia emprestar tão facilmente, apesar de ele não ter qualificações? Li Fajun pediu uma explicação ao banco. Para seu desamparo, a explicação dada pela Agência do Banco de Construção de Estradas Yanji Lihua foi simplesmente "Um está disposto a lutar e o outro está disposto a sofrer".

Li Fajun é um trabalhador local que instala portas e janelas. Sua renda mensal é de vários milhares, as mensalidades dos filhos mais as despesas de subsistência e o sustento dos pais, o que o deixa sem fôlego. antes de entrar na sociedade, então ele fez um empréstimo de 310.000 yuans.

Em fevereiro deste ano, ele pisou em um telhado de três a quatro metros de altura para instalar janelas em um dia de neve. Ele postou no WeChat e lamentou: "A tentação do dinheiro é tão grande. É tão perigoso em um dia de neve, então eu tenho que fazer isso."

(A pedido dos entrevistados, Li Yang, Wu Feng e Wen Liujie são pseudônimos no artigo.)