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Suggerimenti fondamentali:

1. Il settore immobiliare è in recessione e i prestiti fraudolenti sono popolari nel mercato immobiliare. Alcuni studenti e disoccupati colpiti da infarto cerebrale hanno rivelato che i loro certificati di lavoro erano falsificati e si sono ritrovati inspiegabilmente gravati da centinaia di migliaia di mutui ipotecari. Per quanto riguarda la casa sulle spalle, il valore di stima dell'immobile e l'importo del prestito della banca sono molto più alti del valore reale della casa.

2. Almeno quattro mutuatari coinvolti in prestiti fraudolenti erano gestiti dallo stesso funzionario addetto ai prestiti della stessa banca. Il denunciante sosteneva che la sanzione della banca era quella di trasferire l'addetto ai prestiti dalla filiale alla filiale locale.

3. Possedere un appartamento è solo il punto di partenza per prestiti fraudolenti nel mercato immobiliare Se sei un debitore professionista, richiederai anche un prestito decorativo sotto l'accordo di un intermediario di prestiti fraudolenti e poi falsificherai una licenza commerciale per. richiedere prestiti aziendali, prestiti fiscali, ecc. Un intermediario che ha frodato i prestiti ha detto che una delle persone di maggior successo con cui ha avuto a che fare è stata una persona che ha frodato le banche per un totale di 6 milioni di yuan in prestiti.

4. Il suddetto intermediario di prestiti fraudolenti ha affermato che per ottenere prestiti con successo in modo fraudolento, la chiave è la collaborazione dei dipendenti interni della banca. L'importo dei prestiti fraudolenti è suddiviso tra tre parti: debitori professionali, intermediari di prestiti e impiegati di banca.

5. I metodi per frodare le case nuove e quelle di seconda mano sono diversi, ma entrambi richiedono la collaborazione del promotore o del proprietario originale della casa. Il suddetto intermediario di prestiti fraudolenti ha rivelato che in un certo luogo del Guangdong sono state vendute 50 unità di case di 18 piani in un nuovo edificio e 35 di esse sono state dismesse. Di conseguenza, il promotore è stato inserito nella lista nera della banca.

01 Truffa sui prestiti sul mercato immobiliare: Uno studente si fa un amico misterioso e si accolla un mutuo da 310.000 yuan

All'inizio del 2023, Li Yang, che studiava in una scuola tecnica a Jilin, ha stretto una misteriosa nuova amicizia.

Il nuovo amico ha speso un sacco di soldi, portando lui e Fa Xiao in un Internet café, coprendo le spese di più di 20 persone e spendendo decine di migliaia di dollari al giorno, il che sembrava essere un buon status sociale. L'altro ha detto che voleva comprare una casa, ma doveva trovare qualcuno che la tenesse per suo conto. Il prestito sarebbe stato pagato durante il periodo e la casa sarebbe stata trasferita dopo un anno.

Li Yang ha incontrato il suo nuovo amico Wang Peng quando era bambino, e ha aiutato a tenere la casa per quattro o cinque mesi, e ha pagato il mutuo in tempo. Anche Li Yang voleva vendere un favore. La sua famiglia non era in buone condizioni. Pensava che Wang Peng avrebbe potuto presentargli un lavoro dopo la laurea, quindi ha accettato.

Il giorno della richiesta di prestito, Wang Peng non è venuto, ma è venuto Pan Qiang, l'agente immobiliare.

Li Yang era diventato sospettoso. Lo stesso giorno, si sono incontrati presso la filiale della Construction Bank in Lihua Road, nella città di Yanji. Pensava che questa fosse una grande banca e che il personale non avrebbe mentito alle persone, e non gli era permesso pagare l'acconto di 80.000 He seguì le istruzioni di Pan Qiang Firmò il contratto di prestito. Ben presto la casa fu trasferita al nome di Li Yang. Per quasi un anno tutto andò come al solito. Solo a gennaio di quest'anno nessuno ripagò il mutuo e nessuno venne a trasferire la casa. Solo allora Li Yang si rese conto di essere stato defraudato e di essere stato sellato con un prestito di 310.000 yuan.

Rabbia, fastidio, paura ed emozioni complesse salirono nel suo cuore, e Li Yang esitò e lo disse alla sua famiglia.

Agli occhi di suo padre Li Fajun, Li Yang non era obbediente, ma non era cattivo di natura. Era desideroso di proteggere i suoi diritti ovunque. Scoprì che non si trattava di una semplice frode e trovò diverse vittime che avevano avuto la stessa esperienza. L'importo del piccolo prestito di Li Yang era di 450.000, ed è stato anche ingannato facendogli ottenere un prestito per l'auto con un pagamento mensile da 6.000 a 7.000, che ora è stato interrotto. C'è stata un'altra vittima che ha perso il lavoro dopo aver subito un infarto cerebrale ed è stata ingannata per accendere un mutuo di 390.000 yuan, che ha anche smesso di pagare.

Ciò che ha spaventato ancora di più Li Fajun è stato il fatto che solo attraverso la polizia ha saputo che Wang Peng aveva precedenti penali ed era tornato dal Myanmar. Durante questo periodo, Wang Peng una volta voleva introdurre Li Yang e Fa Xiao a lavorare all'estero. Più tardi, Li Yang e Fa Xiao se ne andarono e furono ingannati facendogli andare in Laos per commettere una frode elettronica. Spese 50.000 yuan prima di essere riscattato.

Ciò in cui Li Yang e altri erano coinvolti era l'attuale truffa dei prestiti sul mercato immobiliare.

Negli ultimi anni, il rapporto tra domanda e offerta è cambiato, i prezzi delle case sono diminuiti e i dati sulle transazioni immobiliari sono crollati. I dati di un’agenzia di monitoraggio immobiliare professionale mostrano che nel corso del 2023, l’area di transazione di nuovi edifici residenziali commerciali nelle 100 città chiave è diminuita di circa il 6% su base annua, con la scala assoluta che ha raggiunto il livello più basso dal 2016. Un gran numero di immobili invenduti costituiscono un terreno fertile per le truffe sui prestiti.

Che si tratti di una casa nuova o di una casa di seconda mano, da un lato, il promotore vuole vendere la casa, il proprietario di seconda mano vuole sbarazzarsi della casa, l'agente immobiliare vuole vendere la casa, e l'altro dipendenti della banca vogliono completare la quota mutuo Ogni fase del processo ha urgente bisogno di acquirenti di case. D'altra parte, nel settore dei prestiti fraudolenti, avere una casa come risorsa può rendere più facile per gli intermediari di prestiti e i detentori di debiti professionali frodare le banche. La popolarità dell'acconto pari a 0 e dell'assenza di limiti di acquisto consente loro di possedere una casa anche il costo dei prestiti fraudolenti è diminuito.

Tuttavia, la situazione di Li Yang è leggermente diversa da quella dei debitori professionali che prendono l'iniziativa di contrarre prestiti. All'inizio, Li Yang non riusciva a capirlo. Non gli era permesso pagare l'acconto di 80.000, aveva un appartamento senza motivo e aveva un mutuo ipotecario di 310.000. Come potevano realizzare un profitto?

02 Possedere un appartamento è solo il punto di partenza per le frodi sui prestiti, ma il supporto dei dipendenti interni della banca è la chiave?

Ciò che preoccupa maggiormente il padre di Li Yang, Li Fajun, è come uno studente senza alcuna solidità finanziaria possa ottenere un prestito da una banca.

Andò alla filiale della Lihua Road Construction Bank della città di Yanji per apprendere che quando aveva richiesto un prestito per la casa, l'intermediario aveva rilasciato un certificato di lavoro falso per Li Yang. All'inizio non hanno ottenuto il certificato immobiliare. È stato solo dopo aver scoperto di essere stati truffati che Li Fajun ha ottenuto il certificato immobiliare dalla banca. Secondo i registri della riscossione, la banca non ha contattato Li Yang e altri e ha consegnato i certificati immobiliari a una persona di nome Qi Lu. Questa persona ha portato via i certificati immobiliari di più di una dozzina di persone in meno di un mese. Quando alcune vittime hanno trovato una casa con mutuo, la casa era già stata affittata.

La persona che ha gestito il prestito per Li Yang era Zhou Yong, un funzionario dei prestiti presso la filiale della Yanji Lihua Road Construction Bank "Eye of the Storm" di Ifeng.com ha appreso che tra i mutui ipotecari gestiti da questa persona, ce n'erano almeno quattro. vittime come Li Yang.

Durante il processo di tutela dei suoi diritti, Li Fajun ha scoperto che quando hanno chiesto un prestito, il valore stimato della loro proprietà e l'importo del prestito erano entrambi molto più alti del valore reale della casa.

Li Fajun si è recato nella zona per scoprire che la casa a nome di Li Yang era stata venduta per 190.000 yuan, ma la banca l'ha valutata 390.000 yuan e ha concesso un prestito di 310.000 yuan. "Eye of the Storm" di Ifeng.com ha consultato un agente immobiliare locale. Ha detto di aver visto questo appartamento con piani alti e decorazioni antiche. Non è stato facile venderlo per 160.000 yuan. C'è anche una vittima la cui casa è stata valutata dalla banca per 480.000 e aveva un prestito di 390.000. Tuttavia, ha contattato il proprietario originale e, secondo i registri della chat mostrati, il prezzo di vendita effettivo della casa era di 245.000.

Perché il mutuo per la casa è valutato così in alto?

"Questo è molto comune nel settore", ha spiegato Wen Liujie, un intermediario specializzato in frodi sui prestiti, a "Eye of the Storm" di Phoenix.com. Si tratta di "rating elevati e prestiti elevati". L'intermediario ha risorse immobiliari e sa come lavorare in una banca. Il personale ha solo bisogno di trovare un intermediario disposto a tirare la testa alle persone e può ingannare gli altri inducendoli ad assumersi debiti. Il prezzo di vendita effettivo della casa era di 245.000. La banca ha potuto fare una valutazione elevata di 480.000 e in realtà ha prestato 390.000. Dopo aver escluso il denaro dato al proprietario della casa originale, Pan Qiangfang aveva ancora più di 200.000 partiti.

Ciò che è ancora più spaventoso è che questo gameplay può essere giocato indefinitamente. Wen Liujie ha anche detto che se sei un debitore professionista, puoi continuare a richiedere prestiti decorativi, prestiti commerciali, prestiti fiscali, ecc. dopo aver posseduto una casa, e l'importo del prestito sarà diviso tra le tre parti dell'intermediario del prestito e dipendenti della banca.

Prendiamo ad esempio i prestiti alle imprese. Wen Liujie ha detto che una volta che la casa è stata "acquistata" e il cliente ha un immobile a suo nome, spenderà diverse migliaia di yuan per registrare una società di comodo e diventerà un cliente di alta qualità sia con una casa che con un'azienda. Hanno molti clienti e le società di comodo sotto i loro nomi possono spazzolare a vicenda i dati sul fatturato e creare dati sul fatturato semestrale per farla sembrare una società normale, ovvero possono scegliere i prodotti adatti dalle banche locali e ottenere prestiti bancari. La persona Sanwu di maggior successo con cui ha lavorato ha concesso prestiti per ristrutturazioni, prestiti commerciali, prestiti fiscali, ecc. E ha ottenuto con successo prestiti di arbitraggio per un totale di 6 milioni di yuan dalle banche.

Wen Liujie ha detto che a differenza di Li Yang sopra, ora ci sono molti debitori professionisti che vogliono attivamente frodare i prestiti. Al massimo, 20 persone nel suo messaggio privato Douyin possono venire a consultarsi in un giorno. Anche i costruttori che non possono vendere le loro case sono disposti a collaborare. Secondo lui, in un certo luogo del Guangdong, 50 unità di case a 18 piani sono state vendute in un nuovo edificio e 35 di esse sono state tagliate fuori. lo sviluppatore è stato inserito dalla banca nella lista nera.

Per individuare la chiave delle frodi sui prestiti, le banche devono avere risposte interne. Perché il processo di approvazione del prestito da parte della banca è molto severo. Un vecchio impiegato di banca ha detto a "Eye of the Storm" di Ifeng.com che l'intero processo di accettazione del prestito, indagine e valutazione, revisione e registrazione del mutuo coinvolge almeno cinque dipendenti. Sono indipendenti l'uno dall'altro e non è facile commettere frodi .

Secondo l'osservazione di Wen Liujie, i funzionari della banca sono molto riservati. Sebbene lavori da quasi due anni, non ha mai avuto un contatto diretto con il personale della banca. Sulla base dell'esperienza, ha affermato che è necessario conquistare almeno i piccoli dirigenti del dipartimento crediti della banca affinché la loro attività di prestito fraudolento possa essere lanciata.

Per ridurre il rischio, la banca richiederà che, una volta andato a buon fine il prestito fraudolento, il prestito venga rimborsato per almeno un anno. Wen Liujie ha imparato da amici di banca che, indipendentemente dal tipo di prestito, purché venga rimborsato per sei mesi o più di un anno, la banca non lo considererà un prelievo doloso, quindi lo ripagherà per un anno. anno come al solito per evitare di allertare i superiori per un sopralluogo.

Nel caso di Li Yang, la gestione della banca è sembrata un po' sottostimata. Dopo aver difeso i suoi diritti ovunque, Li Fajun ha detto che la filiale della Banca per la costruzione stradale di Yanji Lihua ha punito Zhou Yong trasferendolo dalla filiale a un'altra filiale. "Eye of the Storm" di Ifeng.com ha chiamato Zhou Yong, ma la chiamata è stata riattaccata oppure nessuno ha risposto. "Eye of the Storm" di Ifeng.com ha contattato il personale della banca responsabile di questo incidente. L'altra parte ha detto che la risposta ai media avrebbe dovuto attendere l'approvazione. Tre giorni dopo, non è stata ricevuta alcuna risposta al momento della stampa.

03 Il debitore diventa uno strumento e può diventare in ogni momento un figlio abbandonato

Questo tipo di comportamento fraudolento di prestito nel mercato immobiliare sembra semplice, ma in realtà è molto rischioso. Il "debitore" è la parte che sopporta il rischio maggiore.

"Questo settore è molto caotico. Puoi incontrare di tutto. Dopo che la casa è stata trasferita e il prestito è stato pagato per uno o due mesi, il cliente viene abbandonato", ha detto Wen Liujie, per non parlare del fatto che Li Yang è stato ingannato e si è fatto carico dei debiti , anche se per fare soldi, ha preso l'iniziativa di diventare un debitore professionista, ma una volta ha incontrato un giovane sui vent'anni che ha preso in prestito 200.000 yuan con prestiti fraudolenti. L'agenzia di prestito ha portato via 192.000 yuan , lasciando solo 8.000 yuan per il giovane.

Anche Wu Feng, nato negli anni '80, ha riscontrato episodi di inganno simili.

Dopo che il suo investimento è esploso e i suoi genitori sono stati ricoverati in ospedale per cancro, Wu Feng si è ritrovato con un debito di 700.000. Un'agenzia di prestito lo ha contattato per "assumersi un debito" e ha affermato che avrebbe potuto guadagnare 600.000. Ma il processo vero e proprio non è stato fluido. L'importo del prestito era inferiore al previsto e solo 250.000 yuan erano disponibili per la condivisione. Inizialmente, l'intermediario ha ricevuto 170.000 yuan e Wu Feng ha ricevuto circa 80.000 yuan. Tuttavia, c'erano tre intermediari coinvolti. Uno di loro ha detto di non aver ricevuto il denaro, quindi ha trattenuto il certificato immobiliare, la carta di credito e altri documenti di Wu Feng e gli ha chiesto di trasferire altri 200.000 yuan continuare a richiedere altri prestiti e poi ottenere dei soldi dalla banca.

Dopo un'intera operazione, Wu Feng non solo non è riuscito a ottenere i soldi, ma ha anche pagato 100.000 all'intermediario e si è ritrovato con molti debiti.

Vale la pena notare che le truffe sui prestiti nel mercato immobiliare sono popolari, ma non hanno iniziato ad apparire negli ultimi anni.

Già nel 2021, le autorità di regolamentazione finanziaria di Pechino, Shanghai, Guangzhou e Shenzhen hanno effettuato ispezioni speciali sui prestiti alle imprese e hanno riscontrato numerosi casi di violazioni. Secondo resoconti pubblici, l'Ufficio di regolamentazione bancaria e assicurativa di Shenzhen ha indagato su un caso in cui una società immobiliare di Shenzhen ha fornito servizi "one-stop" a Zhong per l'acquisto di una casa, l'avvio di un'impresa e la fornitura di consulenza sui prestiti. Tuttavia, la filiale di Ping An Bank di Shenzhen, l'entità finanziatrice, non esamina rigorosamente le qualifiche dei mutuatari dei prestiti operativi e non conduce verifiche approfondite del flusso dei fondi del prestito.

Inoltre, il nostro Paese ha anche promulgato una serie di leggi e regolamenti per combattere i prestiti finanziari illegali.

Secondo Jin Zeyu, avvocato senior presso lo studio legale Wu Shaobo di Pechino, nel settore della frode sui mutui sul mercato immobiliare, i debitori professionali e gli intermediari di prestiti sono sospettati del reato di ottenimento fraudolento di prestiti previsto dall'articolo 175 del codice penale della Repubblica popolare di Pechino. Cina e aumento illegale del prezzo delle case Dopo aver valutato il prezzo, l'impiegato della banca è stato sospettato di aver concesso illegalmente prestiti ai sensi dell'articolo 186 della legge penale della Repubblica popolare cinese. ‌Se un'impresa fornisce materiale falso al prestatore per richiedere un prestito, ‌ può essere soggetta ad una multa non inferiore a 10.000 yuan ma non superiore a 500.000 yuan, ‌ e la sua licenza commerciale può anche essere revocata.

L'avvocato Nie Chengtao ha detto a "Eye of the Storm" di Ifeng.com che i "debitori" truffati spesso hanno difficoltà a difendere i loro diritti e non hanno soldi per intentare causa. Anche gli intermediari contattati dopo il prestito si sono dispersi e sono difficili da contattare. la maggior parte di loro è indebitata. Le persone partecipano attivamente alle frodi sui prestiti ed è molto difficile proteggere i loro diritti.

Anche se Li Yang ha affermato di essere stato defraudato di un prestito, è stato comunque difficile difendere i suoi diritti. Suo padre, Li Fajun, era perplesso. Suo figlio era ancora studente e aveva meno di 21 anni quando ha chiesto il prestito. Perché la banca poteva concedere prestiti così facilmente anche se non aveva qualifiche? Li Fajun ha chiesto spiegazioni alla banca. Con sua impotenza, la spiegazione data dalla filiale della banca per la costruzione di strade di Yanji Lihua è stata semplicemente: "Uno è disposto a combattere e l'altro è disposto a soffrire".

Li Fajun è un operaio locale che installa porte e finestre. Il suo reddito mensile è di diverse migliaia di dollari, più le tasse scolastiche dei suoi figli più le spese di soggiorno, e i suoi genitori da mantenere, il che lo lascia senza fiato. Ma non vuole che suo figlio diventi vecchio prima di entrare nella società, ho accettato questo prestito di 310.000 yuan.

Nel febbraio di quest'anno, è salito su un tetto alto tre o quattro metri per installare finestre in una giornata nevosa. Ha postato su WeChat lamentandosi: "La tentazione del denaro è così grande. È così pericoloso in una giornata nevosa. quindi devo farlo."

(Su richiesta degli intervistati, Li Yang, Wu Feng e Wen Liujie sono pseudonimi nell'articolo.)