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Conseils de base :

1. Le secteur immobilier est en récession et les prêts frauduleux sont populaires sur le marché immobilier. Certains étudiants et chômeurs souffrant d'un infarctus cérébral ont révélé que leurs certificats de travail étaient falsifiés et qu'ils se retrouvaient inexplicablement aux prises avec des centaines de milliers de prêts hypothécaires. Quant à la maison sur leur dos, la valeur de l'expertise immobilière et le montant du prêt de la banque sont bien supérieurs à la valeur réelle de la maison.

2. Au moins quatre emprunteurs impliqués dans des prêts frauduleux étaient pris en charge par le même agent de crédit de la même banque. Le plaignant a affirmé que la sanction imposée par la banque consistait à transférer l’agent de crédit de la succursale à la succursale locale.

3. Posséder un appartement n'est que le point de départ des prêts frauduleux sur le marché immobilier. Si vous êtes un débiteur professionnel, vous demanderez également un prêt de décoration sous l'égide d'un intermédiaire de prêt frauduleux, puis falsifierez une licence commerciale pour. demander des prêts aux entreprises, des prêts fiscaux, etc. Un intermédiaire qui a fraudé des prêts a déclaré que l'une des personnes avec lesquelles il avait eu le plus de succès était une personne qui avait fraudé les banques pour un total de 6 millions de yuans de prêts.

4. L'intermédiaire de prêt frauduleux mentionné ci-dessus a déclaré que pour réussir à obtenir frauduleusement des prêts, la coopération des employés internes de la banque est la clé. Le montant des prêts frauduleux est réparti entre trois parties : les débiteurs professionnels, les intermédiaires de crédit et les employés de banque.

5. Les méthodes utilisées pour frauder les maisons neuves et les maisons d'occasion sont différentes, mais toutes deux nécessitent la coopération du promoteur ou du propriétaire d'origine. L'intermédiaire de prêt frauduleux mentionné ci-dessus a révélé que dans un certain endroit du Guangdong, 50 unités de maisons de 18 étages avaient été vendues dans un nouveau bâtiment et que 35 d'entre elles avaient été abandonnées. En conséquence, le promoteur a été mis sur liste noire par la banque.

01 Escroquerie au prêt immobilier : un étudiant se fait un ami mystérieux et contracte une hypothèque de 310 000 yuans

Début 2023, Li Yang, qui étudiait dans une école technique de Jilin, s'est fait un nouvel ami mystérieux.

Le nouvel ami a dépensé beaucoup d'argent, l'emmenant avec Fa Xiao dans un cybercafé, couvrant les dépenses de plus de 20 personnes et en dépensant des dizaines de milliers par jour, ce qui semblait être un bon statut social. L'autre partie a dit qu'il voulait acheter une maison, mais qu'il devait trouver quelqu'un pour la détenir en son nom. Le prêt serait remboursé pendant la période et la maison serait transférée au bout d'un an.

Li Yang a rencontré son nouvel ami Wang Peng plus tôt lorsqu'il était enfant, et il a aidé à tenir la maison pendant quatre à cinq mois, et il a payé l'hypothèque à temps. Li Yang voulait également lui vendre une faveur. Sa famille n'était pas en bonne santé. Il pensait que Wang Peng pourrait lui proposer un emploi après l'obtention de son diplôme, alors il a accepté.

Le jour de la demande de prêt, Wang Peng n'est pas venu, mais Pan Qiang, l'agent immobilier, est venu.

Li Yang était devenu méfiant. Le même jour, ils se sont rencontrés à la succursale de la Construction Bank sur Lihua Road, dans la ville de Yanji. Il pensait que c'était une grande banque et que le personnel ne mentirait pas aux gens, et il n'était pas autorisé à payer l'acompte de 80 000. a suivi les instructions de Pan Qiang. J'ai signé le contrat de prêt. Bientôt, la maison a été transférée au nom de Li Yang. Pendant près d'un an, tout s'est déroulé comme d'habitude. Ce n'est qu'en janvier de cette année que personne n'a remboursé l'hypothèque et que personne n'est venu transférer la maison. Ce n'est qu'à ce moment-là que Li Yang a su qu'il avait été fraudé et qu'il avait été sellé. avec un prêt de 310 000 yuans.

La colère, l'agacement, la peur et les émotions complexes ont envahi son cœur, et Li Yang a hésité et l'a dit à sa famille.

Aux yeux de son père Li Fajun, Li Yang n'était pas obéissant, mais il n'était pas mauvais de nature. Il était désireux de protéger ses droits partout. Il a découvert qu'il ne s'agissait pas d'une simple fraude et a trouvé plusieurs victimes qui ont vécu la même expérience. Le petit montant du prêt de Li Yang était de 450 000, et il a également été trompé en lui faisant obtenir un prêt automobile avec un paiement mensuel de 6 000 à 7 000, qui a maintenant été interrompu. Il y a une autre victime qui a perdu son emploi après avoir souffert d'un infarctus cérébral et qui a été trompée en acceptant une hypothèque de 390 000 yuans, qu'elle a également cessé de payer.

Ce qui a encore plus effrayé Li Fajun, c'est que ce n'est que par la police qu'il a appris que Wang Peng avait un casier judiciaire et qu'il était revenu du Myanmar. Pendant cette période, Wang Peng a voulu un jour amener Li Yang et Fa Xiao à travailler à l'étranger. Plus tard, Li Yang et Fa Xiao sont partis et ont été trompés pour se rendre au Laos pour commettre une fraude électronique. Il a dépensé 50 000 yuans avant d'être racheté.

Ce dans quoi Li Yang et d'autres ont été impliqués, c'est l'escroquerie actuelle des prêts immobiliers.

Ces dernières années, la relation entre l'offre et la demande a changé, les prix de l'immobilier ont chuté et les données sur les transactions immobilières sont tombées dans un creux. Les données d'une agence professionnelle de surveillance immobilière montrent qu'au cours de l'année 2023, la surface de transaction des nouveaux immeubles résidentiels commerciaux dans les 100 villes clés a diminué d'environ 6 % par rapport à l'année précédente, l'échelle absolue atteignant le niveau le plus bas depuis 2016. Un grand nombre de biens invendus constituent un terrain fertile pour les escroqueries au prêt.

Qu'il s'agisse d'une maison neuve ou d'une maison d'occasion, d'un côté, le promoteur veut vendre la maison, le propriétaire d'occasion veut se débarrasser de la maison, l'agent immobilier veut vendre la maison, et le les employés de la banque veulent compléter le quota hypothécaire. Chaque étape du processus a un besoin urgent des acheteurs de maison. D'un autre côté, dans le secteur des prêts frauduleux, le fait d'avoir une maison comme actif peut permettre aux intermédiaires de prêt et aux détenteurs de dettes professionnels de frauder plus facilement les banques. La popularité du versement initial nul et de l'absence de limite d'achat leur permet de posséder une maison. le coût des prêts frauduleux a également diminué.

Cependant, la situation de Li Yang est quelque peu différente de celle des débiteurs professionnels qui prennent l'initiative de contracter un emprunt. Au début, Li Yang n'arrivait pas à comprendre. Il n'était pas autorisé à payer l'acompte de 80 000, avait un appartement sans raison et avait un prêt hypothécaire de 310 000. Comment pourraient-ils réaliser un profit ?

02 Posséder un appartement n'est que le point de départ de la fraude au prêt, mais le soutien des employés internes de la banque est la clé ?

Ce qui laisse le plus perplexe le père de Li Yang, Li Fajun, c'est comment un étudiant sans aucune solidité financière peut obtenir un prêt auprès d'une banque.

Il s'est rendu à la succursale de la Lihua Road Construction Bank de la ville de Yanji pour apprendre que lors d'une demande de prêt au logement, l'intermédiaire avait fabriqué un faux certificat de travail pour Li Yang. Au début, ils n'ont pas obtenu le certificat immobilier. Ce n'est qu'après avoir découvert qu'ils avaient été trompés que Li Fajun a obtenu le certificat immobilier de la banque. Selon les documents de collecte, la banque n'a pas contacté Li Yang et d'autres et a remis les certificats immobiliers à une personne nommée Qi Lu. Cette personne a emporté les certificats immobiliers de plus d'une douzaine de personnes en moins d'un mois. Lorsque certaines victimes ont trouvé une maison avec une hypothèque, celle-ci était déjà louée.

La personne qui a géré le prêt de Li Yang était Zhou Yong, un agent de crédit à la succursale de la Yanji Lihua Road Construction Bank. "Eye of the Storm" d'Ifeng.com a appris que parmi les prêts hypothécaires gérés par cette personne, il y en avait au moins quatre. des victimes comme Li Yang.

Au cours du processus de sauvegarde de ses droits, Li Fajun a découvert que lorsqu'ils contractaient un emprunt, la valeur estimative de leur propriété et le montant du prêt étaient tous deux bien supérieurs à la valeur réelle de la maison.

Li Fajun s'est rendu dans la région pour découvrir que la maison au nom de Li Yang avait été vendue pour 190 000 yuans, mais la banque l'a évaluée à 390 000 yuans et a accordé un prêt de 310 000 yuans. "Eye of the Storm" d'Ifeng.com a consulté un agent de location local. Elle a dit qu'elle avait vu cet appartement avec des étages élevés et une décoration ancienne. Il n'était pas facile de le vendre pour 160 000 yuans. Il y a aussi une victime dont la maison a été évaluée par la banque à 480 000 et avait un prêt de 390 000. Cependant, il a contacté le propriétaire d'origine et selon les enregistrements de conversation qu'il a montrés, le prix de vente réel de la maison était de 245 000.

Pourquoi le prêt immobilier est-il évalué si haut ?

"C'est très courant dans l'industrie", a expliqué Wen Liujie, un intermédiaire spécialisé dans la fraude aux prêts, à "Eye of the Storm" de Phoenix.com. Dans ce type d'incident, le L'intermédiaire dispose de ressources immobilières et sait travailler dans une banque. Le personnel n'a besoin que de trouver un intermédiaire prêt à faire tourner la tête aux gens, et il peut inciter les autres à s'endetter. Le prix de vente réel de la maison était de 245 000. La banque a pu faire une évaluation élevée de 480 000 et en a effectivement prêté 390 000. Après avoir exclu l'argent donné au propriétaire d'origine, il restait encore plus de 200 000 à Pan Qiangfang. des soirées.

Ce qui est encore plus effrayant, c’est que ce gameplay peut être joué indéfiniment. Wen Liujie a également déclaré que si vous êtes un débiteur professionnel, vous pouvez continuer à demander des prêts de décoration, des prêts commerciaux, des prêts fiscaux, etc. après avoir acquis une maison, et le montant du prêt sera réparti entre les trois parties de l'intermédiaire de prêt. et les employés de banque.

Prenons l’exemple des prêts aux entreprises. Wen Liujie a déclaré qu'une fois la maison « achetée » et que le client aura un bien immobilier à son nom, il dépensera plusieurs milliers de yuans pour enregistrer une société écran, et il deviendra un client de haute qualité avec à la fois une maison et une entreprise. Ils ont de nombreux clients et les sociétés écrans sous leur nom peuvent brosser les données de chiffre d'affaires de chacune et établir des données de chiffre d'affaires semestrielles pour faire ressembler une société en activité normale, c'est-à-dire qu'elles peuvent choisir des produits appropriés auprès des banques locales et accorder des prêts bancaires. . La personne de Sanwu la plus prospère avec laquelle il a travaillé a accordé des prêts de rénovation, des prêts commerciaux, des prêts fiscaux, etc., et a obtenu avec succès des prêts d'arbitrage d'un montant total de 6 millions de yuans auprès des banques.

Wen Liujie a déclaré que contrairement à Li Yang ci-dessus, il existe désormais de nombreux débiteurs professionnels qui souhaitent activement frauder des prêts. Au maximum, 20 personnes dans son message privé à Douyin peuvent venir consulter par jour. Les promoteurs qui ne peuvent pas vendre leurs maisons sont également prêts à coopérer. Selon lui, dans un certain endroit du Guangdong, 50 unités de maisons de 18 étages ont été vendues dans un nouveau bâtiment, et 35 d'entre elles ont été fermées. le développeur a été retiré par la banque.

Pour comprendre la clé de la fraude sur les prêts, les banques doivent disposer de réponses internes. Parce que le processus d’approbation des prêts par la banque est très strict. Un ancien employé de banque a déclaré à "Eye of the Storm" d'Ifeng.com que l'ensemble du processus d'acceptation, d'enquête et d'évaluation, d'examen et d'enregistrement de l'hypothèque implique au moins cinq employés. Ils sont indépendants les uns des autres et ne sont pas faciles à commettre une fraude. .

Selon Wen Liujie, les responsables de la banque sont très secrets. Bien qu'il travaille depuis près de deux ans, il n'a jamais eu de contact direct avec le personnel de la banque. S'appuyant sur l'expérience, il a déclaré qu'il était nécessaire de convaincre au moins les petits dirigeants du service de crédit de la banque pour lancer leur activité de prêts frauduleux.

Afin de réduire le risque, la banque exigera qu’une fois le prêt frauduleux réussi, le prêt soit remboursé pendant au moins un an. Wen Liujie a appris d'amis de la banque que quel que soit le type de prêt, tant qu'il est remboursé pendant six mois ou plus d'un an, la banque ne le qualifiera pas de retrait malveillant, elle le remboursera donc pour un année comme d'habitude pour éviter d'alerter les supérieurs pour inspection.

Dans le cas de Li Yang, la gestion de la banque semblait un peu discrète. Après avoir défendu ses droits partout, Li Fajun a déclaré que la succursale de la Yanji Lihua Road Construction Bank avait puni Zhou Yong en le transférant d'une succursale à une autre. "Eye of the Storm" d'Ifeng.com a appelé Zhou Yong, mais l'appel a été raccroché ou personne n'a répondu. "Eye of the Storm" d'Ifeng.com a contacté le personnel de la banque responsable de cet incident. L'autre partie a déclaré que la réponse aux médias devrait attendre l'approbation. Trois jours plus tard, aucune réponse n'a été reçue au moment de la publication.

03 Le débiteur devient un outil et peut à tout moment devenir un fils abandonné

Ce type de comportement frauduleux en matière de prêt sur le marché immobilier semble simple, mais en réalité il est très risqué. Le « débiteur » est celui qui supporte le plus grand risque.

"Cette industrie est très chaotique. Vous pouvez rencontrer n'importe quoi. Une fois la maison transférée et le prêt remboursé pendant un ou deux mois, le client est abandonné", a déclaré Wen Liujie, sans oublier que Li Yang a été trompé en s'endettant. , même s'ils l'étaient Afin de gagner de l'argent, il a pris l'initiative de devenir un débiteur professionnel, mais il a également été facilement trompé. Il a rencontré un jour un jeune homme d'une vingtaine d'années qui a emprunté 200 000 yuans de prêts frauduleux. 192 000 yuans, ce qui ne laisse que 8 000 yuans au jeune homme.

Wu Feng, né dans les années 1980, a également été confronté à des incidents de tromperie similaires.

Après que son investissement ait explosé et que ses parents aient été hospitalisés pour un cancer, Wu Feng s'est retrouvé aux prises avec une dette de 700 000 euros. Une agence de prêt l'a contacté pour « s'endetter » et a affirmé qu'il pourrait gagner 600 000 euros. Mais le processus ne s'est pas déroulé sans heurts. Le montant du prêt était inférieur aux prévisions et seuls 250 000 yuans étaient disponibles pour le partage. Au début, l'intermédiaire a reçu 170 000 yuans et Wu Feng a reçu environ 80 000 yuans. Cependant, trois intermédiaires étaient impliqués. L'un d'eux a déclaré qu'il n'avait pas reçu l'argent, alors il a retenu le certificat immobilier, la carte bancaire et d'autres documents de Wu Feng, et lui a demandé de transférer 200 000 yuans supplémentaires. continuez à demander d’autres prêts. Obtenez de l’argent à la banque.

Après toute une opération, Wu Feng non seulement n'a pas réussi à obtenir l'argent, mais a également payé 100 000 à l'intermédiaire et s'est retrouvé aux prises avec de nombreuses dettes.

Il convient de noter que les escroqueries liées aux prêts sur le marché immobilier sont populaires, mais elles n’ont pas commencé à apparaître ces dernières années.

Dès 2021, les autorités de régulation financière de Pékin, Shanghai, Guangzhou et Shenzhen ont mené des inspections spéciales des prêts aux entreprises et ont découvert de nombreux cas de violations. Selon des rapports publics, le Bureau de réglementation des banques et des assurances de Shenzhen a enquêté sur une affaire dans laquelle une société immobilière de Shenzhen a fourni des services « à guichet unique » à Zhong pour l'achat d'une maison, la création d'une entreprise et la fourniture de conseils en matière de prêt. Cependant, la succursale de Ping An Bank à Shenzhen, l'entité prêteuse, n'examine pas strictement les qualifications des emprunteurs de prêts d'exploitation et ne procède pas à une vérification approfondie du flux des fonds du prêt.

En outre, notre pays a également promulgué un certain nombre de lois et de réglementations pour lutter contre les prêts financiers illégaux.

Selon Jin Zeyu, avocat principal du cabinet d'avocats Wu Shaobo à Pékin, dans le cadre de la fraude aux prêts immobiliers sur le marché immobilier, les débiteurs professionnels et les intermédiaires de prêts sont soupçonnés du délit d'obtention frauduleuse de prêts stipulé à l'article 175 du Code pénal de la République populaire. de Chine et augmenter illégalement le prix des maisons. Après avoir évalué le prix, l'employé de la banque a été soupçonné d'avoir accordé illégalement des prêts, comme le stipule l'article 186 du droit pénal de la République populaire de Chine. « Si une entreprise fournit de faux documents au prêteur pour demander un prêt, ‌ elle peut être passible d'une amende d'au moins 10 000 yuans mais d'au plus 500 000 yuans, ‌ et sa licence commerciale peut même être révoquée.

L'avocat Nie Chengtao a déclaré à "Eye of the Storm" d'Ifeng.com que les "débiteurs" fraudés ont souvent des difficultés à défendre leurs droits et n'ont pas d'argent pour intenter une action en justice. Les intermédiaires qu'ils ont contactés après le prêt se sont également dispersés et sont difficiles à contacter. la plupart d’entre eux sont endettés. Les gens participent activement à la fraude sur les prêts et il est très difficile de protéger leurs droits.

Bien que Li Yang ait déclaré avoir été victime d'une fraude sur un prêt, il était toujours difficile de défendre ses droits. Son père, Li Fajun, était perplexe. Son fils était encore étudiant et avait moins de 21 ans lorsqu'il a contracté le prêt. Pourquoi la banque pouvait-elle prêter si facilement alors qu'il n'avait pas de qualifications ? Li Fajun a demandé une explication à la banque. À son désarroi, l'explication donnée par la succursale de la banque de construction de la route de Yanji Lihua était simplement : « L'un est prêt à se battre et l'autre est prêt à souffrir.

Li Fajun est un ouvrier local qui installe des portes et des fenêtres. Son revenu mensuel est de plusieurs milliers, les frais de scolarité de ses enfants plus les frais de subsistance et ses parents à sa charge, ce qui le coupe le souffle. Mais il ne veut pas que son fils devienne un vieil homme. Avant d'entrer dans la société, il a donc contracté ce prêt de 310 000 yuans.

En février de cette année, il a marché sur un toit de trois à quatre mètres de haut pour installer des fenêtres un jour de neige. Il a posté sur WeChat et a déploré : « La tentation de l'argent est si grande. C'est si dangereux un jour de neige. donc je dois le faire.

(À la demande des personnes interrogées, Li Yang, Wu Feng et Wen Liujie sont des pseudonymes dans l'article.)